FULLTEXT DEL 1 AV 1
Kvartalsrapport Q2 2025
===== SIDA 1 =====
DELÅRSRAPPORT
JANUARI–JUNI 2025
NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
===== SIDA 2 =====
2DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOBAS DELÅRSRAPPORT
ANDRA KVARTALET 2025
ANDRA KVARTALET 2025
(JÄMFÖRT MED ANDRA KVARTALET 2024)
• Låneportföljen uppgick till SEK 127,6md (117,1)
motsvarande en tillväxt på 9 procent. Tillväxttakten
uttryckt i lokala valutor uppgick till 11 procent
• Rörelseintäkterna uppgick till SEK 2 701m (2 398)
• K/I-talet uppgick till 23,3 procent (27,8) och det
justerade K/I-talet¹ uppgick till 21,8 procent (24,4)
• Kreditförlustnivån uppgick till 2,9 procent (3,2)
• Rörelseresultatet uppgick till SEK 1 131m (765) och det
justerade rörelseresultatet från kärnverksamheter²
uppgick till SEK 1 218m (898)
• Periodens resultat uppgick till SEK 883m (578) och
resultat per aktie³ uppgick till 1,67 SEK (1,04)
• Avkastningen på eget kapital exkl. immateriella
tillgångar och primärkapitalinstrument (ROTE) uppgick
till 24,5 procent (18,7) och den justerade avkastningen
från kärnverksamheter² (Core ROTE) uppgick till 26,7
procent (22,6)
• Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 14,0 procent
(13,4) och den totala kapitalrelationen uppgick till 18,0
procent (17,2)
HÄNDELSER UNDER DET ANDRA KVARTALET
Den 29 april meddelade Finansinspektionen utfallet av sin
översyns- och utvärderingsprocess (ÖUP) och sitt beslut att
NOBA, för den konsoliderade situationen, omfattas av 0 procent
i riskbaserad pelare 2-vägledning (P2G) samt 1 procent i pelare
2-vägledning avseende bruttosoliditet. Finansinspektionen
fastställde också ett riskbaserat pelare 2-krav (P2R) om 1,40
procent.
I maj fastställde NOBAs styrelse bolagets finansiella mål på
medellång sikt, vilka är i linje med NOBAs tidigare kommunicera -
de finansiella ambitioner gällande tillväxt, kostnadseffektivitet,
lönsamhet och kapitalnivå. Utöver dessa har NOBAs
styrelse även fattat beslut om en utdelningspolicy.
I juni lanserade NOBA den första externa versionen av bolagets
AI chatbot, vilken är tillgänglig för kunderna dygnet runt i en
säker och inloggad miljö.
I juni tog NOBA en förstaplacering i Brilliant Futures månadsvisa
kundnöjdhetsmätning bland nordiska banker.
JACOB LUNDBLAD / VD
"UNDER DET ANDRA KVARTALET NÅDDE
NOBAS JUSTERADE AVKASTNING (CORE ROTE)
27 PROCENT VILKET INNEBÄR ATT VI ÄR
PÅ GOD VÄG MOT VÅRT MÅL OM ATT UPPNÅ
30 PROCENT"
2 701 (+13%)
DELÅRSRAPPORT JANUARI–JUNI 2025
RÖRELSEINTÄKTER (SEKM)
Q2 2025
21,8%
JUSTERAT K/I-TAL¹ (%)
Q2 2025
1 218 (+36%)
JUSTERAT RÖRELSERESULTAT FRÅN
KÄRNVERKSAMHETER² (SEKM)
Q2 2025
26,7%
CORE ROTE² (%)
Q2 2025
14,0%
KÄRNPRIMÄRKAPITALRELATION (%)
Q2 2025
1 Justerat för transformationskostnader
² Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt"
3 Justerat för aktiesplit
JANUARI–JUNI 2025
(JÄMFÖRT MED JANUARI–JUNI 2024)
• Låneportföljen uppgick till SEK 127,6md (117,1)
• Rörelseintäkterna uppgick till SEK 5 435m (4 674)
• K/I-talet uppgick till 23,2 procent (27,5) och det
justerade K/I-talet¹ uppgick till 21,8 procent (24,6)
• Kreditförlustnivån uppgick till 3,1 procent (3,6)
• Rörelseresultatet uppgick till SEK 2 179m
(1 300) och det justerade rörelseresultatet från
kärnverksamheter² uppgick till SEK 2 342m (1 546)
• Periodens resultat uppgick till SEK 1 703m (983) och
resultat per aktie³ uppgick till 3,21 SEK (1,78)
• Avkastningen på eget kapital exkl. immateriella
tillgångar och primärkapitalinstrument (ROTE) uppgick
till 24,2 procent (16,3) och den justerade avkastningen
från kärnverksamheter² (Core ROTE) uppgick till 26,3
procent (20,1)
• Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 14,0 procent
(13,4) och den totala kapitalrelationen uppgick till 18,0
procent (17,2)
===== SIDA 3 =====
3DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL) 3DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DETTA ÄR NOBA
Vi är en av Europas ledande specialistbanker som med våra välutvecklade, beprövade och flexibla
finansiella tjänster fungerar som ett viktigt komplement till de mer traditionella storbankerna. Ge -
nom tre starka varumärken - Nordax Bank, Bank Norwegian och Svensk Hypotekspension - erbjuder
vi sparande, konsumentkrediter, kreditkort, bolån och kapitalfrigöringskrediter till människor som
tidigare upplevt att de fastnat i fyrkantiga och osmidiga processer. Idag underlättar vi vardagen för
mer än 2 miljoner kunder på åtta marknader.
NOBA Bank Group AB (publ) (”NOBA”) ägs av Nordic Capital Fund VIII, Nordic Capital Fund IX och
Sampo Oyj och har mer än 650 anställda. I slutet av juni 2025 uppgick utlåningen till SEK 128md
samtidigt som våra kunder anförtrott oss SEK 113md kronor i sparande. Vår affär växer organiskt
med en stabilt hög intjäningsförmåga, vilket ger oss goda möjligheter att vara offensiva och expan -
dera ytterligare - både organiskt, men potentiellt också genom framtida förvärv.
Vår långa erfarenhet inom ansvarsfull kreditgivning har gett oss en unik förståelse för människors
utmaningar och behov och tillsammans har vi både kunskap och kapacitet för att på riktigt kunna
bidra till en förbättrad finansiell hälsa för fler.
BANKEN FÖR DET NYA VANLIGA
DEN DIGITALA FÖREGÅNGAREN
DEN LEDANDE LEVERANTÖREN AV
KAPITALFRIGÖRINGSKREDITER
===== SIDA 4 =====
4DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SKAKIG OMVÄRLD, MEN HOPP OM FÖRBÄTTRAD
EKONOMI FÖR NORDISKA HUSHÅLL
Under årets andra kvartal har vår omvärld fortsatt präglats
av geopolitiska spänningar. Samtidigt har världens kapital -
marknader visat tecken på ökad optimism, efter att oron för
handelstullar avtagit något. Därtill har styrräntorna sänkts i
samtliga av de fyra nordiska ekonomierna under kvartalet,
och räntemarknaden förväntar sig ytterligare sänkningar
framöver. Vår tro och förhoppning är att lägre styrräntor,
i kombination med finanspolitiska åtgärder, även fortsätt -
ningsvis ska ha en gradvis positiv påverkan på de nordiska
hushållens konsumtion, kreditefterfrågan och återbetalnings -
förmåga. Vi fortsätter givetvis att noga bevaka situationen i
vår omvärld, men ser fortsatt en ytterst begränsad påverkan
på NOBAs verksamhet från den rådande politiska och ekono -
miska turbulensen.
PÅ GOD VÄG MOT VÅRT LÖNSAMHETSMÅL
Trots en volatil omvärld fortsätter våra finansiella nyckeltal
att utvecklas starkt. Under det andra kvartalet nådde NOBAs
justerade avkastning (Core ROTE) 27 procent, vilket innebär
att vi är på god väg mot vårt mål om att uppnå 30 procent.
En viktig drivare bakom vår förbättrade lönsamhet är NOBAs
sjunkande kreditförluster. Hushållens ekonomi har gradvis
förbättrats efter den exceptionellt snabba räntehöjningscy -
keln 2022–23. Vi förväntar oss att denna positiva trend fort -
sätter och noterar att NOBAs kreditförluster för årets andra
kvartal återigen understiger tre procent. Vår utlåningsportfölj
fortsätter att uppvisa en underliggande årlig tillväxttakt på
omkring 10 procent, trots viss motvind från valutakursföränd -
ringar. Under kvartalet har vi sett tecken på ökat momentum
inom Hypotekslån, vilket, tillsammans med en säsongsmässigt
starkare försäljning av Kreditkort under årets andra halva, ger
oss konfidens i att vi kommer uppnå en utlåningstillväxt över
10 procent, för såväl 2025 som de kommande åren.
JACOB LUNDBLAD
VD
PÅ GOD VÄG
MOT VÅRT
LÖNSAMHETSMÅL
VD-KOMMENTAR FÖR DET ANDRA KVARTALET
NOBA FORTSÄTTER ATT UTVECKLAS
Att NOBA står stadigt, trots rådande omvärldsturbulens,
möjliggör att vi kan fokusera våra resurser på att fortsätta
utveckla vårt kunderbjudande och vår organisation. NOBAs
hållbarhetsarbete har gjort ytterligare framsteg och under det
andra kvartalet skickade vi in vår fullständiga rapport för UN
Global Compact Communication on Progress. Vi ser detta som
ett viktigt steg i att ytterligare förbättra vårt hållbarhetsarbe -
te gentemot samtliga intressenter, samt ett tydligt uttryck för
vårt fortsatta engagemang för initiativet.
Under de senaste månaderna har vi dessutom intensifierat
vårt arbete inom AI. Det är ett omfattande och flerstegsbase -
rat initiativ med målsättningen att förbättra både kund- och
medarbetarupplevelsen, samtidigt som det möjliggör en
signifikant ökad effektivitet i hela NOBAs organisation. I slutet
av kvartalet sjösatte vi vår första externa AI-baserade chatbot
i vår kundservice. Chatboten kan hjälpa inloggade kunder att
lösa en rad olika standardiserade kundärenden, dygnet runt,
alla dagar i veckan. I dagsläget är chatboten tillgänglig för våra
privatlånekunder i Sverige, och vi planerar att göra den till -
gänglig för en rad andra produkter och länder under hösten.
Trots att det inte har hunnit gå så lång tid sedan lanseringen så
ser vi redan lovande resultat. Vi är övertygade om att denna
satsning över tid kommer att ge ytterligare stöd till att lyfta
vår kundnöjdhet till nya höjder.
På samma tema vill jag passa på att återigen lyfta fram vår
enastående kundservice. Tack vare våra högt värderade
medarbetares insatser, i samarbete med AI, har kundservicen
inom Bank Norwegian nu nått samma marknadsledande nivå
som Nordax. Detta resulterade i att NOBA nådde en samman -
tagen förstaplats i Brilliant Futures junimätning över nordiska
bankers kundnöjdhet. Tack för en fantastisk insats!
===== SIDA 5 =====
5DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONCERNENS NYCKELTAL
I tillägg till de finansiella mått som definieras i IFRS, presen -
terar NOBA alternativa resultatmått. Dessa alternativa
resultatmått ger värdefull kompletterande information till
investerare och bolagets ledning vid utvärderingen av NOBAs
finansiella utveckling och ställning. Dessa resultatmått, som
inte definieras enligt IFRS, men förklaras på sidan 67-69,
är inte nödvändigtvis jämförbara med resultatmått med
liknande namn som används av andra företag. De bör heller
inte betraktas som ersättning för de resultatmått för finan -
siell rapportering som upprättats i enlighet med IFRS.
NYCKELTAL KONCERNEN Q2
2025
Q2
2024
∆ YTD
2025
YTD
2024
∆
Resultaträkning (SEKm)
Rörelseintäkter 2 701 2 398 12,6% 5 435 4 674 16,3%
Rörelsekostnader -629 -667 -5,7% -1 259 -1 284 -1,9%
Kreditförluster -909 -932 -2,5% -1 932 -2 023 -4,5%
Rörelseresultat 1 131 765 47,8% 2 179 1 300 67,6%
Justerat rörelseresultat från kärnverksamheter¹ 1 218 898 35,7% 2 342 1 546 51,4%
Justerat resultat för perioden från kärnverksamheter hänförligt till
aktieägare¹
903 621 45,4% 1 734 1 078 60,8%
Periodens resultat 883 578 52,8% 1 703 983 73,2%
varav hänförligt till aktieägare 834 520 60,4% 1 605 890 80,3%
varav hänförligt till innehavare av primärkapital 49 58 -15,5% 98 93 5,4%
Resultat per aktie² (SEK) 1,67 1,04 60,4% 3,21 1,78 80,3%
Balansräkning (SEKm)
Utlåning till allmänheten 127 565 117 073 9,0% 127 565 117 073 9,0%
Inlåning från allmänheten 113 318 107 352 5,6% 113 318 107 352 5,6%
Nyckeltal (%)
Kärnprimärkapitalrelation 14,0% 13,4% 14,0% 13,4%
Total kapitalrelation 18,0% 17,2% 18,0% 17,2%
Räntenettomarginal 8,1% 7,8% 8,1% 7,7%
Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) 23,3% 27,8% 23,2% 27,5%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter³ (justerat
K/I-tal)
21,8% 24,4% 21,8% 24,6%
Kreditförlustnivå 2,9% 3,2% 3,1% 3,6%
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar samt primärka -
pitalinstrument (ROTE)
24,5% 18,7% 24,2% 16,3%
Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamheter exkl. imma -
teriella tillgångar samt primärkapitalinstrument⁴ (Core ROTE)
26,7% 22,6% 26,3% 20,1%
Avkastning på totala tillgångar 2,2% 1,6% 2,1% 1,4%
Justerat resultat per aktie från kärnverksamheter⁵ (SEK) 1,81 1,24 3,47 2,16
Medelantalet heltidsanställda (FTE) 670 628 665 619
1 Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt"
2 Justerat för aktiesplit
3 Justerat för transformationskostnader
4 Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt"
5 Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt" samt justerat för aktiesplit
===== SIDA 6 =====
6DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
HÖJDPUNKTER
UNDER DE SENASTE ÅREN
PUBLICERING AV
RELATIONSRAPPORTEN
NAMNET NOBA FÖDS
OCH SAMLAR TRE
STARKA VARUMÄRKEN
UTRULLNING NY
VISUELL IDENTITET
BANK NORWEGIAN
BEKRÄFTAD
KREDITRATING
FRÅN NORDIC
CREDIT RATING
NOBA UNDERTECKNAR
FN:S PRINCIPER
FÖR ANSVARSFULL
BANKVERKSAMHET
LANSERING
AV EXTERN
AI CHATBOT
UTLÅNINGSVOLYMEN
NÅR SEK 100
MILJARDER
PUBLICERING AV
RELATIONSRAPPORTEN
SLUTFÖRD MIGRERING
TILL NOBA BANKS NYA
KÄRNBANKSPLATTFORM
PUBLICERING AV
NORDISK RAPPORT
RÖRANDE FINANSIELL
HÄLSA
LANSERING AV
SPARPRODUKTER PÅ
DEN IRLÄNDSKA
MARKNADEN - NOBAS
8:E MARKNAD
NOBA TILLDELAS
BETYGET C- AV
ISS ESG
NOBA TAR EN
FÖRSTAPLATS AVSEENDE
KUNDNÖJDHET
BEKRÄFTAD
KREDITRATING
FRÅN NORDIC CREDIT
RATING
H1 2023 H1 2024H2 2023 H2 2024 H1 2025
VÄSENTLIGA HÄNDELSER UNDER DET ANDRA
KVARTALET
Den 1 april tillträdde Johan Magnuson tjänsten som Chief Growth
Officer och tog även plats i bankens ledningsgrupp. Johan kommer
senast från rollen som Group Head of Financial Risk Management
på NOBA.
Den 29 april meddelade Finansinspektionen utfallet av sin över -
syns- och utvärderingsprocess (ÖUP) och sitt beslut att NOBA, för
den konsoliderade situationen, omfattas av 0 procent i riskbaserad
pelare 2-vägledning (P2G) samt 1 procent i pelare 2-vägledning
avseende bruttosoliditet. Finansinspektionen fastställde också ett
riskbaserat pelare 2-krav (P2R) om 1,40 procent.
Den 1 maj prisades Bank Norwegians kreditkort som vinnare av
Freddieawards inom kategorin ”Bästa lojalitetskreditkort i regio -
nen Europa och Afrika”.
I maj fastställde NOBAs styrelse bolagets finansiella mål på medell -
ång sikt, vilka är i linje med NOBAs tidigare kommunicerade finan -
siella ambitioner gällande tillväxt, kostnadseffektivitet, lönsamhet
och kapitalnivå. Utöver dessa har NOBAs styrelse även fattat
beslut om en utdelningspolicy, vilken stipulerar att 40 procent av
justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till aktieägare1
betalas ut som utdelning, samt att, för att säkerställa att NOBA bi -
behåller en CET1-relation inom målintervallet, är det NOBAs avsikt
att överskottskapital distribueras till bolagets aktieägare. För en
summering av NOBAs finansiella mål, se sidan 13.
I juni genomförde NOBA ett antal portföljtransaktioner med
förfallna fordringar bestående av portföljer i Norge och Danmark.
Dessa omfattade en total bruttovolym om ca SEK 900m, med en
sammantaget neutral resultateffekt.
I juni lanserade NOBA den första externa versionen av bolagets AI
chatbot, vilken är tillgänglig dygnet runt för kunderna i en säker och
inloggad miljö.
I juni tog NOBA en förstaplacering i Brilliant Futures månadsvisa
kundnöjdhetsmätning bland nordiska banker.
Under kvartalet utökade NOBA, genom dotterbolagen Nordax
Sverige 5 AB (publ) samt Svensk Hypotekspension 5 AB (publ), två
bilaterala säkerställda finansieringar med internationella banker.
Detta omfattade SEK 1md och SEK 500m där de totala finansiering -
arna därefter uppgår till SEK 6md samt SEK 6,5md.
Under kvartalet har världen präglats av en stor oro relaterad till
införandet av handelstullar, till följd av den amerikanska handelspo -
litiken. NOBA följer omvärldsläget nära och ser för närvarande inte
någon väsentlig påverkan på verksamheten.
VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER PERIODENS SLUT
Den 1 juli signerade NOBA tillsammans med övriga större aktieä -
gare ett avtal om att avyttra sin andel om drygt 9% i bostadskredi -
tinstitutet Stabelo i samband med Swedbanks förvärv av bolaget.
Avyttringen omfattar en initial köpeskilling om SEK 32,8m samt
en framtida möjlig tilläggsköpeskilling, vilken är avhängig Stabelos
utveckling fram till och med 2028.
Den 9 juli sade arbetstagarrepresentanten Daniella Bertlin upp sin
anställning och kommer att lämna sitt uppdrag som arbetstagarre -
presentant i styrelsen under september 2025.
Den 11 juli meddelade Finansinspektionen att de ska genomföra
en fördjupad analys som syftar till att utvärdera hur kreditinstitut
mäter tillgångskvalitet och tillämpar IFRS9. NOBA är en av bankerna
som omfattas av denna undersökning.
FÖRSTA
VÄRDEPAPPERISERINGEN
AV FÖRFALLNA
FORDRINGAR
NOBA FIRAR
20 ÅR SOM BOLAG
1 För definition av NOBAs alternativa resultatmått, se sidan 67-69.
===== SIDA 7 =====
7DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
ANDRA KVARTALET 2025
(Jämfört med andra kvartalet 2024 om inget annat anges)
RÖRELSENS INTÄKTER
Rörelseintäkterna uppgick till SEK 2 701m (2 398) vilket mot -
svarar en ökning om 13 procent jämfört med motsvarande
period föregående år. Räntenettot ökade till SEK 2 549m
(2 246), drivet av en ökande portföljvolym, samt ökad ränte -
nettomarginal, medan valutaeffekter hade en negativ påver -
kan. Provisionsnettot uppgick till SEK 198m (172) där ökningen
främst drevs av ökade korttransaktionsvolymer.
RÖRELSENS KOSTNADER
Rörelsekostnaderna uppgick till SEK -629m (-667) under peri -
oden, motsvarande en minskning om 6 procent jämfört med
föregående år. Av kostnaderna utgjorde SEK -587m (-585) un -
derliggande verksamhet. Transformationskostnader uppgick
till SEK -42m (-82). Under det andra kvartalet 2025 var dessa
enbart kopplade till den strategiska översynen av bolaget. Det
justerade K/I-talet uppgick till 22 procent (24).
KREDITFÖRLUSTER
Kreditförlusterna uppgick till SEK -909m (-932), motsvarande
2,9 procent (3,2) av genomsnittlig utlåning. Den fortsatta
minskningen drevs av lägre avsättningar relaterade till lån i
Steg 2-3, bland annat drivet av lägre räntor och förbättrade
makroekonomiska utsikter.
AVSKRIVNINGAR AV TRANSAKTIONSÖVERVÄRDEN
Avskrivningar av immateriella transaktionsövervärden uppgick
planenligt till SEK -31m (-34). Detta relaterar i allt väsentligt till
allokering av immateriella transaktionsövervärden vid förvär -
vet av Bank Norwegian, och påverkar varken kassaflöden eller
kapitaltäckning då tillgången redan dras av från kapitalbasen.
RÖRELSERESULTAT
Rörelseresultatet uppgick till SEK 1 131m (765) vilket motsva -
rar en ökning om 48 procent mot föregående år. Ökningen
drevs främst av ökade intäkter.
JUSTERAT RÖRELSERESULTAT FRÅN KÄRNVERKSAMHETER
Då bankens resultat för närvarande påverkas av transforma -
tionskostnader, negativt resultat rörande segmentet “Övrigt”
där ingen nyförsäljning sker samt avskrivningar av imma -
teriella transaktionsövervärden främst hänförliga till Bank
Norwegian, redovisas även verksamheten utifrån ett justerat
rörelseresultat från kärnverksamheter där effekterna av dessa
poster exkluderas. Sedan det andra kvartalet 2025 utgörs
transformationskostnaderna enbart av kostnader relatera -
de till den strategiska översynen. Under tidigare perioder
innefattades även kostnader rörande integrationen av Bank
Norwegian samt bytet av banksystem.
Det justerade rörelseresultatet från kärnverksamheter
uppgick till SEK 1 218m (898)¹ motsvarande en ökning på 36
procent jämfört med föregående år där ökningen främst drevs
av växande intäkter.
VOLYMUTVECKLING ANDRA KVARTALET 2025
(Jämfört med andra kvartalet 2024 om inget annat anges)
Jämfört med föregående år uppvisade utlåningen en god
tillväxt där samtliga segment med aktiv nyförsäljning ökade.
Den totala utlåningen uppgick till SEK 127,6md (117,1)2. Den
rapporterade tillväxten uppgick till 9 procent medan tillväxten
i lokala valutor uppgick till 11 procent. Utlåningen inom
segmentet Privatlån uppgick till SEK 89,7md (81,0). Utlåningen
inom segmentet Kreditkort uppgick till SEK 18,8md (17,3). Ut -
låningen inom segmentet Hypotekslån uppgick till SEK 18,4md
(17,7). Antalet aktiva och semiaktiva kreditkort i Norden och
Tyskland uppgick till ~1,2m (~1,1)3.
KONCERNENS UTVECKLING
1 Rapporterat rörelseresultat om SEK 1 131m (765) justerat med tranformationskostnader om SEK -42m (-82), planenlig avskrivning av immateriella
transaktionsövervärden om SEK -31m (-34) samt justerat rörelseresultat från segment ”Övrigt” om SEK -14m (-18).
2 Inklusive segmentet "Other"
3 Avser kort som varit aktiva de senaste 6 månaderna eller har en reglerad balans.
===== SIDA 8 =====
8DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
LIKVIDITET OCH FINANSIELLA PLACERINGAR
UNDER DET ANDRA KVARTALET 2025
(Jämfört med andra kvartalet 2024 om inget annat anges)
Likviditetsreserven uppgick till SEK 24 687m (21 972) och
bestod främst av säkerställda obligationer samt tillgodohavan -
den hos centralbanker och nordiska banker. Likviditetstäck -
ningsgraden (LCR) uppgick till 170 procent (196). Den stabila
nettofinansieringskvoten (NSFR) uppgick till 113 procent (124).
Förändringen i LCR och NSFR sedan andra kvartalet 2024
beror framförallt på ett rättsligt ställningstagande fattat av
Finansinspektionen den 30 september 2024. Ställningstagan -
det ändrade hur inlåning via digitala plattformar klassas vid
beräkning av likviditetstäckningskvot och nettofinansierings -
kvot. De anpassade reglerna har använts i all rapportering från
och med det fjärde kvartalet 2024.
FINANSIERING UNDER DET ANDRA KVARTALET
2025
(Jämfört med andra kvartalet 2024 om inget annat anges)
NOBA har en diversifierad finansieringsstruktur med olika
kapitalkällor fördelade mellan banker, kapitalmarknad och in -
låning från allmänheten. Inlåning från allmänheten utgör den
största finansieringskällan och uppgick till SEK 113 318m (107
352), motsvarande en tillväxt om 6 procent, där valutafluktua -
tioner minskade tillväxten med 2 procentenheter.
KAPITAL OCH KAPITALRELATIONER UNDER
DET ANDRA KVARTALET 2025
(Jämfört med andra kvartalet 2024 om inget annat anges)
Kärnprimärkapitalet ökade och uppgick till SEK 14 170m
(12 456). Kärnprimärkapitalet stärktes av det upparbetade
resultatet under perioden, men påverkades också negativt av
utfasningen av övergångsregler för återläggning av kreditre -
serveringar samt den koncerninterna fusionen som genomför -
des 1 juli 2024.
Det totala riskexponeringsbeloppet ökade till SEK 100 878m
(93 145) drivet av tillväxt i utlåningen. Ökningen reduce -
rades genom de ändringar i kapitaltäckningsförordningen
som trädde i kraft den 1 januari 2025. Ändringarna minska -
de riskexponeringsbeloppet för Svensk Hypotekspensions
kapitalfrigöringskrediter och för kreditkortsexponeringar.
Riskexponeringsbeloppet reducerades ytterligare av att den
svenska kronan under perioden stärktes i förhållande till
övriga utlåningsvalutor.
Per den 30 juni 2025 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till
14,0 procent (13,4), primärkapitalrelationen till 16,2 procent
(15,5) och den totala kapitalrelationen till 18,0 procent (17,2).
Kapitalkraven uppgick, vid samma tidpunkt, till en kärnprimär -
kapitalrelation om 10,2 procent (10,2), en primärkapitalrela -
tion om 12,0 procent (12,0) och en total kapitalrelation om
14,3 procent (14,3). Se not 5 för ytterligare information kring
bankens kapitaltäckning.
De kontracykliska buffertvärdena i länder där NOBA har
exponeringar var oförändrade under perioden. NOBAs kontra -
cykliska buffertkrav uppgick till 1,5 procent.
Bruttosoliditetsgraden uppgick till 10,1 procent (9,8).
===== SIDA 9 =====
9DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEGMENTSÖVERSIKT, Q2 2025
(Jämfört med Q2 2024 om inget annat anges)
NOBA erbjuder privatlån utan säkerhet
under varumärkena Nordax Bank och
Bank Norwegian. Segmentet har ~500k
nordiska produktkunder. Det genom -
snittliga utestående privatlånet uppgår
till SEK ~180k.
LÅNEBOKENS UTVECKLING
Den totala låneportföljen för Privatlån
uppgick till SEK 89,7md (81,0). I lokala
valutor växte portföljen med 13 procent
under det senaste året, medan negativa
valutaeffekter minskade tillväxttakten
med 2 procentenheter. Den ökade
utlåningsvolymen härrör främst från
nya kunder.
Privatlånen i Sverige uppgick till SEK
34,5md (30,1). I Finland uppgick låne -
stocken till EUR 2,8md (2,5). I Norge
uppgick utlåningen till NOK 17,8md
(16,4) medan den nådde DKK 5,0md
(4,1) i Danmark.
Jämfört mot föregående kvartal (Q1
2025) växte segmentets låneportfölj
med 10 procent i lokala valutor (omräk -
nat till årstakt), medan positiva valuta -
effekter ökade volymtillväxten med 3
procentenheter (omräknat till årstakt).
PRIVATLÅN
SEGMENTETS KUNDER
NOBAs privatlånekunder är i genomsnitt
ca 48 år gamla och har en genomsnittlig
månadsinkomst om ca SEK 47k. Ca 67%
av kunderna äger sitt boende. NOBA
erbjuder privatlån upp till SEK 800k.
Snittkunden har ett utestående lån om
SEK ~180k.
ANDEL AV NOBAS TOTALA UTLÅNING
INOM KÄRNVERKSAMHETER 2
ANDEL AV NOBAS (JUST.)
RÖRELSERESULTAT FRÅN
KÄRNVERKSAMHETER 2
FINANSIELLT RESULTAT
De totala intäkterna i segmentet upp -
gick till SEK 1 901m (1 707), vilket inne -
bär en ökning med 11 procent jämfört
med föregående år. Intäktsökningen
hänförs främst från högre utlåningsvo -
lymer, men även av en förbättrad ränte -
nettomarginal (NIM), vilken uppgick till
8,5 procent i kvartalet (8,3). I Q2 2025
påverkades NIM negativt av valuta -
kursförändringar samt engångseffekter
relaterade till produktförändringar.
Den underliggande trenden för NIM är
fortsatt positiv.
Justerade rörelsekostnader uppgick
till SEK -410m (-363), vilket innebär
en kostnadsökning om 13 procent.
Kostnadsökningen härrör främst från
högre personalkostnader och övriga
administrativa kostnader. Det justerade
K/I-talet1 uppgick till 22 procent (21).
Kreditförlusterna uppgick till SEK -728m
i kvartalet (-759), vilket motsvarar en
kreditförlustnivå på 3,3 procent (3,8).
Den minskade kreditförlustnivån drevs
främst av lägre avsättningar för lån i
steg 2 och 3.
Det justerade rörelseresultatet i
segmentet ökade med 31 procent och
uppgick till SEK 763m (584).
(För ytterligare segmentsinformation, se not 8)
71%
63%
UTLÅNING (SEKmd) NIM3 OCH KREDITFÖRLUSTER
NIM (%) Kreditförluster (%) Intäkter (SEKm) K/I-tal1 (%)
INTÄKTER OCH K/I-TAL
Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24 Q4 24
87,4
84,4
81,0
86,8
89,7
1 Kostnader justerade för transformationskostnader.
2 Kärnverksamheter avser summan av NOBAs samtliga verksamheter, exklusive segmentet "Övrigt".
3 Avser räntenettomarginal, vilken definieras under avsnittet "Definitioner"
Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24 Q4 24
8,6%
4,0%
8,7%
4,6%
8,5%8,3%
3,8%
8,5%
3,3%
3,9%
Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24 Q4 24
1 916
1 798
1 707
1 943
1 901
21%20%21% 22%
20%
===== SIDA 10 =====
10DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEGMENTSÖVERSIKT, Q2 2025
(Jämfört med Q2 2024 om inget annat anges)
NOBA erbjuder kreditkort under varu -
märket Bank Norwegian. Segmentet har
~1,5m produktkunder, huvudsakligen
bosatta i de nordiska länderna och Tysk -
land. Vid utgången av kvartalet hade
segmentet ~1,2m aktiva och semiaktiva
kort.
LÅNEBOKENS UTVECKLING
Den totala låneportföljen för Kredit -
kort uppgick till SEK 18,8md (17,3). I
lokala valutor växte portföljen med 12
procent under det senaste året, medan
valutaeffekter påverkade utlåningstill -
växten negativt med 3 procentenheter.
Den ökade utlåningsvolymen härrör
både från nytillkomna kunder och högre
utlåning till befintliga kunder.
Kreditkortsutlåningen i Norge uppgick
till NOK 7,9md (6,9). I Sverige uppgick
lånestocken till SEK 4,0md (3,5).
Jämfört mot föregående kvartal (Q1
2025) växte segmentets låneportfölj
med 10 procent i lokala valutor (omräk -
nat till årstakt), medan positiva valuta -
effekter ökade volymtillväxten med 2
procentenheter (omräknat till årstakt).
KREDITKORT
SEGMENTETS KUNDER
Segmentet har totalt ~1,5m produktkun -
der. Nya kunder erbjuds kredit upp till
SEK ~150k. Våra kunder uppskattar vår
digitala anslutningsprocess, möjligheten
till räntefrihet i upp till 45 dagar, intjä -
ning av CashPoints och cashback samt
att inga årliga avgifter tas ut.
FINANSIELLT RESULTAT
De totala intäkterna i segmentet upp -
gick till SEK 610m (501), vilket innebär
en ökning med 22 procent jämfört
med föregående år. Intäktsökningen
är driven såväl högre utlåningsvolymer
som en stigande räntenettomarginal
(NIM), vilken uppgick till 10,4 procent i
kvartalet (9,4).
Justerade rörelsekostnader uppgick
till SEK -132m (-172), vilket innebär en
kostnadsminskning om 24 procent.
Nedgången drevs av en engångseffekt
relaterad till ett förändrat leverantörs -
avtal samt lägre försäljningskostnader.
Det justerade K/I-talet1 förbättrades till
22 procent (34).
Kreditförlusterna uppgick till SEK -137m
i kvartalet (-128). Kreditförlustnivån
uppgick därmed till 3,0 procent (3,0).
Det justerade rörelseresultatet ökade
med 70 procent och uppgick under
kvartalet till SEK 341m (200).
(För ytterligare segmentsinformation, se not 8)
UTLÅNING (SEKmd) NIM3 OCH KREDITFÖRLUSTER
NIM (%) Kreditförluster (%)
INTÄKTER OCH K/I-TAL
Q4 24 Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24
18,0
17,3
18,2 18,3
18,8
Q4 24 Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24
10,6% 10,4% 10,4%
2,9% 2,9% 3,0%
9,7%
3,0%
9,4%
3,0%
Q4 24 Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24
538
501
578 602 610
31% 28% 22%
33%34%
15%
28%
Intäkter (SEKm) K/I-tal1 (%)
1 Kostnader justerade för transformationskostnader.
2 Kärnverksamheter avser summan av NOBAs samtliga verksamheter, exklusive segmentet "Övrigt".
3 Avser räntenettomarginal, vilken definieras under avsnittet "Definitioner"
ANDEL AV NOBAS TOTALA UTLÅNING
INOM KÄRNVERKSAMHETER 2
ANDEL AV NOBAS (JUST.)
RÖRELSERESULTAT FRÅN
KÄRNVERKSAMHETER 2
===== SIDA 11 =====
11DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEGMENTSÖVERSIKT, Q2 2025
(Jämfört med Q2 2024 om inget annat anges)
NOBA erbjuder bolån till privatpersoner
som exkluderas av traditionella banker,
tex på grund av icke- traditionella an -
ställningsformer. NOBA erbjuder även
kapitalfrigöringskrediter till seniorer vil -
ka önskar möjligheten att frigöra värde
ur sin bostad. Segmentet har ~20k pro -
duktkunder, fördelade på Sverige och
Norge. Det genomsnittliga utestående
bolånet uppgår till SEK ~1,4m och den
genomsnittliga utestående kapitalfrigö -
ringskrediten uppgår till SEK ~0,9m.
LÅNEBOKENS UTVECKLING
Den totala låneportföljen för Hypo -
tekslån uppgick till SEK 18,4md (17,7).
I lokala valutor växte portföljen med 5
procent under det senaste året, samti -
digt som valutafluktuationer påverkat
utlåningstillväxten negativt med 1 pro -
centenhet. Den totala utlåningsvolymen
uppgick till SEK 8,0md (7,8) för bolån
samt till SEK 10,4md (9,9) för kapitalfri -
göringskrediter.
Jämfört mot föregående kvartal (Q1
2025) växte segmentets låneportfölj
med 9 procent i lokala valutor (omräk -
nat till årstakt), medan negativa valuta -
effekter minskade volymtillväxten med
1 procentenhet (omräknat till årstakt).
HYPOTEKSLÅN
SEGMENTETS KUNDER
Segmentet har totalt ~20k kunder i
Sverige och Norge. Den genomsnittliga
belåningsgraden uppgår för bolån till
~74% och för kapitalfrigöringskredi -
ter till ~40%. I snitt betalar kunderna
tillbaka sina lån inom ca 2-3 respektive
ca 10 år.
FINANSIELLT RESULTAT
De totala intäkterna i segmentet
uppgick till SEK 175m (169), vilket är
en ökning med 4 procent jämfört med
föregående år. Intäktsökningen hänförs
främst från högre utlåningsvolymer.
Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till
3,9 procent i kvartalet (3,9).
Justerade rörelsekostnader uppgick till
SEK -41m (-40), vilket innebär en ökning
om 3 procent. Det justerade K/I-talet1
uppgick tilll 24 procent (24).
Kvartalets kreditförluster uppgick till
SEK -20m (-16). Kreditförlustnivån upp -
gick därmed till 0,4 procent (0,4).
Det justerade rörelseresultatet i seg -
mentet var i stort sett oförändrat och
uppgick under kvartalet till SEK 114m
(113).
(För ytterligare segmentsinformation, se not 8)
UTLÅNING (SEKmd) NIM3 OCH KREDITFÖRLUSTER
NIM (%) Kreditförluster (%)
INTÄKTER OCH K/I-TAL
Q4 24 Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24
17,817,7 18,0 18,0 18,4
Q4 24 Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24
4,0% 3,8% 3,9%
-0,1% 0,2% 0,4%
3,8%
0,2%
3,9%
0,4%
Q4 24 Q1 25 Q2 25Q2 24 Q3 24
168169
179 173 175
26% 22% 24%
22%
24%
Intäkter (SEKm) K/I-tal1 (%)
1 Kostnader justerade för transformationskostnader.
2 Kärnverksamheter avser summan av NOBAs samtliga verksamheter, exklusive segmentet "Övrigt".
3 Avser räntenettomarginal, vilken definieras under avsnittet "Definitioner"
14%
9%
ANDEL AV NOBAS TOTALA UTLÅNING
INOM KÄRNVERKSAMHETER 2
ANDEL AV NOBAS (JUST.)
RÖRELSERESULTAT FRÅN
KÄRNVERKSAMHETER 2
===== SIDA 12 =====
12DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
ÖVRIGT
ÖVERSIKT
NOBA är en av Europas ledande specialistbanker och banken
erbjuder privatpersoner privatlån, kreditkort, bolån, kapitalfri -
göringskrediter och sparkonton under tre varumärken: Nordax
Bank, Bank Norwegian och Svensk Hypotekspension. NOBA
har ett brett utbud i fyra nordiska länder och erbjuder kredit -
kort och sparande i Tyskland samt sparprodukter i Spanien,
Nederländerna och Irland.
HISTORIA OCH UTVECKLING
NOBA Bank Group AB (publ), tidigare verksamt under bolags -
namnen Nordax Bank AB (publ) och Nordax Finans AB (publ),
bildades den 15 juli 2003 och registrerades hos Bolagsverket
den 26 augusti 2003 i syfte att erbjuda privatlån till privatper -
soner i Norden. Den 27 januari 2004 fick NOBA Bank tillstånd
av Finansinspektionen att bedriva finansieringsverksamhet
som ett kreditmarknadsbolag enligt lag (1992:1610) om
finansieringsverksamhet (som den 1 juli 2004 ersattes av lag
(2004:297) om bank- och finansieringsrörelse) och började be -
driva utlåningsverksamhet till svenska kunder i februari 2004.
Sedan bildandet har NOBA vuxit, såväl organiskt som genom
förvärv. Under namnet Nordax Bank startade NOBA en gräns -
överskridande utlåningsverksamhet i Norge år 2006, Finland
år 2007 och Tyskland år 2012. Med sitt utbud av bolån foku -
serar NOBA på privatpersoner som behöver bolån men ofta
nekas av traditionella banker, exempelvis på grund av icke-tra -
ditionella anställningsformer, kort kredithistorik eller andra
orsaker som leder till avslag på låneansökan trots allmänt god
privatekonomi. 2018 förvärvade NOBA Svensk Hypotekspen -
sion, en specialiserad leverantör av kapitalfrigöringskrediter.
Dessa lån ges mot säkerhet i bostäder till personer över 60
års ålder med hemvist i Sverige. Efter förvärvet drivs Svensk
Hypotekspension som ett dotterbolag till NOBA och stärker
NOBAs produkterbjudande på marknaden för kapitalfrigö -
ringskrediter.
Under 2021 förvärvade NOBA den norska banken Bank
Norwegian vilken drevs som ett dotterbolag fram till fusionen
i slutet av 2022. Under 2024 genomfördes en koncernintern
fusion mellan NOBA Bank Group AB (publ), NOBA Group AB
(publ) och NOBA Holding AB (publ) där de två sistnämnda
bolagen härmed upplöstes.
OMVÄRLD OCH PÅVERKAN
NOBAs verksamhet påverkas av det makroekonomiska läget,
särskilt i de nordiska länderna samt Tyskland. Hushållens
efterfrågan på lån samt återbetalningsförmåga av dessa beror
på utvecklingen i BNP parallellt med faktorer relaterat till den -
na så som arbetslöshet, räntenivåer samt bostadspriser.
VÄSENTLIGA RISKER OCH OSÄKERHETSFAKTORER
Koncernen är exponerad för både kreditrisker och övriga
finansiella risker som marknadsrisk samt likviditetsrisk.
Koncernen är även exponerad för operationella risker såsom
IT- risker, processrisker och externa risker, regelefterlevnads -
risker, risk för att utsättas för finansiell brottslighet samt
affärsrisker. För ytterligare information se NOBAs ÅR 2024
"Risker och Riskhantering" sid 27-29.
STYRELSE
NOBA Bank Group AB (publ)s styrelse består av styrelse -
ordförande Hans-Ole Jochumsen med styrelseledamöter
Birgitta Hagenfeldt, Martin Tivéus, Christopher Ekdahl, Ricard
Wennerklint, Ragnhild Wiborg samt arbetstagarrepresentan -
ten Daniella Bertlin.
===== SIDA 13 =====
13DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FINANSIELLA MÅL
• Årlig organisk utlåningstillväxt om minst 10 procent på
medellång sikt. NOBAs totala utlåningsvolym skall uppgå
till SEK 250md år 2030.
• Justerat K/I-tal skall understiga 20 procent på medellång
sikt.
• Core ROTE skall uppgå till cirka 30 procent på medellång
sikt.
• CET1-relationen skall vara 13-15 procent.
• Utdelningspolicy: 1) Utdelning motsvarande 40 procent
av justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till
aktieägare1. 2) För att säkerställa att NOBA bibehåller en
CET1-relation inom målintervallet, är det NOBAs avsikt
att överskottskapital distribueras till bolagets aktieägare.
LEDNING
NOBA Bank Group AB (publ)s koncernledning består av: VD
Jacob Lundblad, CFO Patrick MacArthur, COO Malin Jönsson,
CMO Hanna Belander, CLO Kristina Tham Nordlind, CTO Adam
Wiman, Chief Credit & Analytics Officer Markus Kirsten,
CRO Olof Mankert (adjungerad), CCO (Chief Commercial Of -
ficer) Fredrik Mundal, Branch Manager and Branch CFO Mats
Benserud, Chief Compliance Officer Elin Öberg Shaya (adjung -
erad), CHRO (Chief Human Resources Officer) Malin Frick samt
Chief Growth Officer Johan Magnuson.
ANSTÄLLDA
Medelantalet anställda (FTE) i koncernen under perioden
1 januari - 30 juni 2025 uppgick till 665 (619). Vid periodens
utgång uppgick antalet anställda (FTE) till 677.
ÄGARSTRUKTUR
NOBA Bank Group AB (publ) (organisationsnummer 556647-
7286), säte i Stockholm, adress Box 23124, 104 35 Stockholm,
telefonnummer +46 8 508 808 00, www.noba.bank ägs och
kontrolleras indirekt av Nordic Capital Fund VIII till cirka 35
procent, Nordic Capital Fund IX till cirka 45 procent och Sampo
Oyj till cirka 20 procent.
SÄSONGSVARIATIONER
Efterfrågan på privatlån uppvisar en viss säsongsvariation
med en ökad efterfrågan i samband med semesterperioder
såsom sommar och inför julhelger. Användandet av kreditkort
är också normalt högre under sommarmånaderna givet ett
ökat resande. Det finns även en viss säsongsvariation rörande
kreditförluster där skatteåterbäringen under våren har en po -
sitiv påverkan. Mellan kvartalen finns också en påverkan från
antalet ingående dagar vilket inverkar på ränteberäkningen.
1 Utdelningen som delas ut under det fjärde kvartalet baseras på justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till aktieägare som genererats under
de första nio månaderna av räkenskapsåret, och beslutas vid en extra bolagsstämma. Utdelningen som delas ut under det andra kvartalet baseras
på justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till aktieägare som genererats under det sista kvartalet av föregående år, och beslutas vid den
ordinarie bolagsstämman. NOBAs styrelse avser inte att föreslå att någon utdelning betalas ut under det fjärde kvartalet 2025. Den första utdelningen
förväntas föreslås vid den ordinarie bolagsstämman 2026, och baseras på justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till aktieägare för den
sexmånadersperiod som avslutas den 31 december 2025.
===== SIDA 14 =====
14DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONCERN
SEKm NOT
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Rörelseintäkter
Ränteintäkter 9 3 518 3 600 3 485 7 118 6 837
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 456 3 533 3 351 6 988 6 561
Räntekostnader 9 -969 -1 073 -1 239 -2 042 -2 444
Summa räntenetto 2 549 2 527 2 246 5 076 4 393
Provisionsintäkter 10 285 282 248 567 453
Provisionskostnader 10 -87 -73 -76 -160 -144
Nettoresultat av finansiella transaktioner 11 -48 -1 -20 -49 -28
Summa rörelseintäkter 2 701 2 734 2 398 5 435 4 674
Rörelsekostnader
Allmänna administrationskostnader 12 -439 -411 -430 -850 -828
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar -18 -18 -16 -36 -31
Övriga rörelsekostnader 13 -172 -201 -221 -373 -425
Summa rörelsekostnader -629 -630 -667 -1 259 -1 284
Resultat före kreditförluster 2 072 2 104 1 731 4 176 3 390
Kreditförluster, netto 14 -909 -1 023 -932 -1 932 -2 023
Rörelseresultat före avskrivningar av transaktionsövervärden 8 1 163 1 081 799 2 244 1 367
Avskrivningar av transaktionsövervärden -31 -33 -34 -64 -67
Rörelseresultat 1 131 1 048 765 2 179 1 300
Skatt på periodens resultat -248 -228 -187 -476 -317
Periodens resultat 883 820 578 1 703 983
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 834 771 520 1 605 890
Innehavare av primärkapital 49 49 58 98 93
Resultat per aktie före utspädning, kr 1 1,67 1,54 1,04 3,21 1,78
Resultat per aktie efter utspädning, kr 1 1,67 1,54 1,04 3,21 1,78
FINANSIELLA RAPPORTER
- KONCERNEN
RESULTATRÄKNING I SAMMANDRAG
¹ Justerat för aktiesplit i tredje kvartalet 2024
===== SIDA 15 =====
15DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER TOTALRESULTAT I
SAMMANDRAG
KONCERN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Periodens resultat 883 820 578 1 703 983
Poster som ska omklassificeras till resultaträkningen
Vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden -62 33 -2 -29 18
Skatt på vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden 13 -7 0 6 -4
Summa kassaflödessäkringar -50 27 -1 -23 15
Skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -1 4 -1 3 3
Skatt på skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat 0 -1 0 -1 -1
Summa skuldinstrument värderade till verkligt värde -1 3 -1 2 2
Omräkning av utländsk verksamhet -315 -356 177 -671 55
Skatt på omräkning av utländsk verksamhet 39 40 -16 79 2
Säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet 137 169 -121 306 -70
Skatt på säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet -28 -35 26 -63 15
Summa omräkning av utländsk verksamhet -167 -182 64 -349 1
Poster som inte ska omklassificeras i resultaträkningen
Eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -30 -9 - -39 -
Summa eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt
totalresultat
-30 -9 - -39 -
Summa övrigt totalresultat -249 -160 62 -409 18
Periodens totalresultat 634 660 640 1 294 1 001
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 585 611 582 1 196 908
Innehavare av primärkapital 49 49 58 98 93
===== SIDA 16 =====
16DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
BALANSRÄKNING I SAMMANDRAG
KONCERN
SEKm NOT
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 6,7 500 9 309
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 6,7 1 584 1 643
Utlåning till kreditinstitut 6,7 7 564 2 768
Utlåning till allmänheten 4,6,7 127 565 124 448
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 6,7 16 316 12 190
Aktier och andelar 6,7 62 102
Derivat 6,7 711 255
Immateriella tillgångar 7 752 7 965
Materiella tillgångar 184 91
Aktuell skattefordran 23 19
Uppskjuten skattefordran 105 108
Övriga tillgångar 6,7 155 165
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 84 80
Summa tillgångar 162 605 159 143
SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL
Skulder
Skulder till kreditinstitut 6,7 17 918 16 501
Inlåning från allmänheten 6,7 113 318 113 439
Emitterade värdepapper 6,7 2 613 1 945
Derivat 6,7 135 272
Aktuell skatteskuld 311 343
Uppskjuten skatteskuld 572 628
Övriga skulder 6,7 1 383 955
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 653 543
Efterställda skulder 6,7 1 821 1 840
Summa skulder 138 724 136 465
Eget kapital
Aktiekapital 73 73
Överkursfond 4 476 4 476
Andra fonder -1 245 -837
Primärkapitalinstrument 2 173 2 163
Balanserad vinst 16 702 14 601
Periodens resultat 1 703 2 202
Summa eget kapital 23 881 22 678
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 162 605 159 143
===== SIDA 17 =====
17DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FÖRÄNDRING EGET KAPITAL I
SAMMANDRAG
KONCERN
SEKm TOTAL
Ingående balans 1 januari 2025 73 4 476 -839 -30 32 16 803 20 516 2 163 22 678
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - 1 605 1 605 98 1 703
Övrigt totalresultat - - -349 -37 -23 - -409 - -409
Summa totalresultat - - -349 -37 -23 1 605 1 196 98 1 294
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - -100 -100
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - -11 -11 11 0
Aktierelaterad ersättning - - - - - 8 8 - 8
Utgående balans 30 juni 2025 73 4 476 -1 188 -67 9 18 405 21 708 2 173 23 881
Ingående balans 1 januari 2024 73 4 476 -584 16 31 14 625 18 637 1 354 19 991
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - 890 890 93 983
Övrigt totalresultat - - 1 2 15 - 18 - 18
Summa totalresultat - - 1 2 15 890 908 93 1 001
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - -90 -90
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - -6 -6 6 0
Emitterat primärkapitalinstrument - - - - - - - 791 791
Utgående balans 30 juni 2024 73 4 476 -582 18 46 15 509 19 540 2 154 21 693
Balanserad vinst inklusive
periodens resultatKassaflödessäkring¹Omräkning utländsk
verksamhet, netto¹ÖverkursfondAktiekapital Verkligt värde reserv¹ Primärkapital
instrumentSumma
¹ Andra fonder
===== SIDA 18 =====
18DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KASSAFLÖDESANALYS I SAMMANDRAG
KONCERN
SEKm NOT
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat 2 179 1 300
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet 15 2 711 2 468
Betalda inkomstskatter -509 -434
Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av den löpande verksamhetens
tillgångar och skulder
4 381 3 334
Förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder
Minskning/Ökning av belåningsbara statsskuldsförbindelser 59 -800
Minskning/Ökning av utlåning till allmänheten -8 078 -8 547
Minskning/Ökning av inlåning från allmänheten 2 268 9 475
Minskning/Ökning av obligationer och andra räntebärande värdepapper -3 808 -1 922
Minskning/Ökning av emitterade värdepapper 672 -4 016
Minskning/Ökning av skuld till kreditinstitut 1 503 2 665
Förändring av derivatinstrument, netto -1 080 65
Minskning/Ökning av övriga tillgångar -20 -89
Minskning/Ökning av övriga skulder 403 132
Kassaflöde från den löpande verksamhetens tillgångar och skulder -8 081 -3 035
Summa kassaflöde från den löpande verksamheten -3 700 299
Investeringsverksamheten
Förvärv av materiella och immateriella tillgångar -116 -38
Kassaflöde från investeringsverksamheten -116 -38
Finansieringsverksamheten
Emission av efterställda skulder - 459
Återbetalning av efterställda skulder - -357
Emitterat primärkapitalinstrument - 791
Betald ränta primärkapitalinstrument -100 -90
Återbetalning primärkapitalinstrument - -
Kassaflöde från finansieringsverksamheten -100 803
Periodens kassaflöde -3 916 1 064
Likvida medel vid periodens början 12 077 4 338
Kursdifferenser likvida medel -97 148
Likvida medel vid periodens slut 8 064 5 550
Likvida medel definieras som kassa och tillgodohavande hos centralbanker och utlåning till kreditinstitut. Pantsatt utlåning till kreditinstitut enligt not
16 är tillgängliga för NOBA i samband med månatlig reglering enligt finansieringsavtal och definieras därför som likvida medel på grund av att de är
pantsatta i maximalt 30 dagar och därmed kortfristiga.
===== SIDA 19 =====
19DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOBA Bank Group AB (publ) (organisationsnummer 556647-
7286), med säte i Stockholm, som primärt ägs indirekt av
Nordic Capital Fund VIII, Nordic Capital Fund IX och Sampo
Oyj.
I NOBA Bank-koncernen ingår dotterbolaget Svensk Hypoteks -
pension AB med tillhörande dotterbolag, samt ett antal direk -
ta dotterbolag till NOBA Bank Group AB (publ). I moderbolaget
ingår den norska filialen Bank Norwegian, en filial av NOBA
Bank Group AB (publ).
Koncernens primära verksamhet är att lämna krediter till
privatpersoner i form av privatlån, bolån, kapitalfrigörings-
krediter och kreditkort liksom att ta emot inlåning i Sverige,
Norge, Danmark, Finland, Tyskland, Spanien, Nederländerna
och Irland. NOBA Bank Group AB:s (publ) direkta dotterbolags,
liksom Svensk Hypotekspension AB:s dotterbolags, primära
verksamhet är att förvärva låneportföljer originerade av
NOBA Bank Group AB (publ) respektive Svensk Hypotekspen -
sion AB mot upptagande av låne- eller obligationsfinansiering.
Vissa av dessa bolag är vilande och bedriver
i nuläget ingen verksamhet.
NOTER
NOT 1 ALLMÄN INFORMATION
===== SIDA 20 =====
20DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Delårsrapporten har upprättats i enlighet med IAS 34
Delårsrapportering . Koncernredovisningen för NOBA Bank
koncern har upprättats i enlighet med International Financial
Reporting Standards (IFRS Accounting Standards), såsom de
antagits av EU, tillsammans med lagen om årsredovisning i
kreditinstitut och värdepappersbolag (1995:1559), Rådet för
finansiell rapporterings rekommendation RFR 1, komplette -
rande redovisningsregler för koncerner, samt Finansinspektio -
nens föreskrifter och allmänna råd FFFS 2008:25 Årsredovis -
ning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Redovisningsprinciperna i delårsrapporten är oförändrade
jämfört med årsredovisningen 2024.
Under 2025 har inga nya och ändrade lagar, standarder och
tolkningar trätt i kraft som haft någon väsentlig påverkan.
Redovisningen presenteras i svenska kronor och alla
värden är avrundade till miljoner kronor (SEKm) om inget
annat anges. Inga justeringar för avrundning görs vilket
innebär att summeringsdifferenser kan uppstå.
KOMMANDE REGELVERKSFÖRÄNDRINGAR
IFRS 18 Presentation och upplysningar i finansiella rapporter
Den 9 april 2024 publicerade IASB den nya standarden IFRS 18
Presentation och upplysningar i finansiella rapporter som
ersätter IAS 1 Utformning av finansiella rapporter . Under
förutsättning att IFRS 18 antas av EU, och den tidpunkt för
ikraftträdande som IASB föreslagit inte ändras, kommer stan -
darden att tillämpas från och med räkenskapsåret 2027. IFRS
18 medför nya krav på utformningen av och upplysningarna i
finansiella rapporter, med särskilt fokus på resultaträkningen
och upplysningarna kring ledningens resultatmått.
Standarden förväntas inte medföra några finansiella effekter
för NOBA eftersom IFRS 18 fokuserar på presentation och
upplysningar i de finansiella rapporterna. Banken har påbörjat
ett arbete med att analysera effekterna av den nya standar -
den.
IFRS 9 Finansiella instrument och IFRS 7 Finansiella instrument:
upplysningar
Den 30 maj 2024 utfärdade Board IASB ändringar avseende
IFRS 9 Finansiella instrument och IFRS 7 Finansiella instrument:
upplysningar som skall tillämpas från den 1 januari 2026, med
tidigare tillämpning tillåten efter godkännande av EU. Banken
har påbörjat ett arbete med att analysera effekten av föränd -
ringarna i standarderna.
Övriga förändringar i IFRS Accounting Standards
Ingen av de övriga kommande förändringarna i redovis -
ningsregelverken som är utfärdade för tillämpning bedöms
få någon väsentlig inverkan på NOBAs finansiella rapporter,
kapitaltäckning, stora exponeringar eller andra förhållanden
enligt tillämpliga rörelseregler.
NOT 2 REDOVISNINGS- OCH VÄRDERINGSPRINCIPER
Presentationen av konsoliderade finansiella rapporter i
enlighet med IFRS Accounting Standards kräver att företags -
ledningen gör bedömningar och uppskattningar som påverkar
redovisade belopp för tillgångar, skulder och upplysningar om
eventualtillgångar och eventualskulder per balansdagen såväl
som redovisade intäkter och kostnader under rapportperi -
oden. Företagsledningen utvärderar löpande dessa bedöm -
ningar och uppskattningar, inklusive: finansiella instruments
NOT 3 BETYDELSEFULLA UPPSKATTNINGAR I REDOVISNINGEN
verkliga värden, reserveringar för kreditförluster, nedskriv -
ningsprövning av goodwill, konsolidering av SPV bolag, bort -
bokning av överförda fordringar och uppskjutna skatter.
Därutöver har inga väsentliga förändringar av de betydande
bedömningarna och uppskattningarna skett jämfört med den
31 december 2024.
===== SIDA 21 =====
21DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 4 FINANSIELL RISKHANTERING - KONCERNEN
MAXIMAL EXPONERING FÖR KREDITRISK
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Kreditriskexponeringar förhåller sig till balansräkningen enligt följande:
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 500 9 309
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 584 1 643
Utlåning till kreditinstitut 7 564 2 768
Utlåning till allmänheten 127 565 124 448
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 16 316 12 190
Summa poster på balansräkningen 153 529 150 358
Ej utnyttjade åtaganden 60 982 58 285
Summa poster utanför balansräkningen 60 982 58 285
Tillgångarna ovan är upptagna till bokfört värde enligt
balansräkningen. Kassa och tillgodohavande hos centralban -
ker, utlåning till kreditinstitut samt obligationer och andra
räntebärande värdepapper avser exponeringar till bland annat
svenska och norska motparter. Varav obligationer och rän -
tebärande värdepapper utgör SEK 1 890m (4 368) finansiella
instrument värderade till verkligt värde via resultaträkningen,
SEK 13 978m (7 822) finansiella instrument värderade till verk -
ligt värde via övrigt totalresultat och SEK 448m (0) finansiella
instrument värderade till upplupet anskaffningsvärde (avser
värdepapperisering, SRT-transaktioner).
Av utlåning till allmänheten utgör SEK 125 617m (122 825)
finansiella instrument värderade till upplupet anskaffningsvär -
de och SEK 1 948m (1 623) finansiella instrument värderade
till verkligt värde via resultaträkningen (för vidare information
se Not 6). Utlåning till allmänheten som värderas till verkligt
värde via resultaträkningen avser kapitalfrigöringskrediter
med erhållen säkerhet i fastigheter. De geografiska riskkon -
centrationerna för utlåning till allmänheten presenteras i
tabell på nästa sida.
===== SIDA 22 =====
22DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEKm
30 JUNI 2025 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Sverige 46 963 2 370 6 549 -722 -413 -3 208 51 539
Finland 29 280 2 183 8 276 -698 -422 -3 644 34 976
Norge 24 108 1 431 3 554 -209 -145 -1 290 27 449
Danmark 8 760 543 716 -177 -101 -352 9 388
Tyskland & Spanien 2 136 84 468 -67 -18 -337 2 265
Summa poster på balansräkningen 111 247 6 611 19 563 -1 872 -1 099 -8 831 125 617
Ej utnyttjade åtaganden 60 903 58 86 -61 -3 -1 60 982
Summa poster utanför balansräkningen 60 903 58 86 -61 -3 -1 60 982
31 DECEMBER 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Sverige 45 074 2 351 6 481 -729 -445 -3 208 49 524
Finland 28 858 2 274 7 638 -671 -455 -3 239 34 406
Norge 24 287 1 627 3 856 -231 -170 -1 405 27 965
Danmark 7 942 503 798 -125 -81 -405 8 632
Tyskland & Spanien 2 151 83 538 -68 -17 -389 2 297
Summa poster på balansräkningen 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
Ej utnyttjade åtaganden 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
Summa poster utanför balansräkningen 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN VÄRDERAD TILL UPPLUPET ANSKAFFNINGSVÄRDE, PER LAND
NOT 4 FINANSIELL RISKHANTERING - KONCERNEN
UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN VÄRDERAD TILL UPPLUPET ANSKAFFNINGSVÄRDE, PER PRODUKT
SEKm
30 JUNI 2025 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Privatlån 78 537 5 125 17 233 -1 549 -954 -7 984 90 409
Hypotekslån 15 369 628 575 -110 -5 -53 16 404
Kreditkort 17 340 858 1 754 -213 -140 -795 18 804
Summa poster på balansräkningen 111 247 6 611 19 563 -1 872 -1 099 -8 831 125 617
Ej utnyttjade åtaganden 60 903 58 86 -61 -3 -1 60 982
Summa poster utanför balansräkningen 60 903 58 86 -61 -3 -1 60 982
31 DECEMBER 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Privatlån 76 267 5 328 17 098 -1 526 -1 029 -7 885 88 253
Hypotekslån 15 240 630 606 -90 -5 -46 16 335
Kreditkort 16 807 881 1 606 -208 -134 -714 18 237
Summa poster på balansräkningen 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
Ej utnyttjade åtaganden 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
Summa poster utanför balansräkningen 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
===== SIDA 23 =====
23DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Informationen om kapitaltäckning i detta dokument avser
sådan information som ska lämnas enligt 8 kap. 4 § Finansin -
spektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om
årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, 8 kap.
1 § i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS
2014:12) om tillsynskrav och kapitalbuffertar, förordning (EU)
nr 575/2013 artikel 447 samt upplysningskravet i del åtta sam -
ma förordning. Dokumentet innehåller även information som
ska lämnas enligt 5 kap. 2 § Finansinspektionens föreskrifter
(FFFS 2010:7) om hantering och offentliggörande av likvidi -
tetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag.
INFORMATION OM KONCERNSTRUKTUREN
Toppbolag i den konsoliderade situationen är NOBA Bank
Group AB (publ). Följande bolag ingår i den konsoliderade
situationen vid beräkning av kapitalkrav: NOBA Bank Group
AB (publ), NOBA Finland 1 AB (publ), NOBA Sverige AB, Nordax
Sverige 5 AB (publ), Nordax Sweden Mortgages 1 AB (publ),
Svensk Hypotekspension AB med tillhörande dotterbolag
Svensk Hypotekspension Fond 2 AB, Svensk Hypotekspension
Fond 3 AB (publ), Svensk Hypotekspension Fond 4 AB (publ)
och Svensk Hypotekspension 5 AB (publ) samt Lilienthal
Finance Ltd.
KÄRNPRIMÄRKAPITAL
Kärnprimärkapitalet utgörs av det egna kapitalet, exklusive
primärkapitalinstrument med avdrag enligt tillsynsförordning-
en för bland annat immateriella tillgångar. NOBA kan, genom
ett förhandstillstånd från Finansinspektionen enligt artikel
26.2 i tillsynsförordningen, i kärnprimärkapitalet medräkna
årets resultat, efter avdrag för förutsebar utdelning. NOBA
har fastställt en utdelningspolicy där utdelning för verksam -
hetsåret 2025 baseras på justerat resultat från kärnverksam -
heter hänförligt till aktieägare för den sexmånadersperiod
som avslutas den 31 december 2025. Därmed har ännu inga
avdrag gjorts från kärnprimärkapitalet avseende förutsebar
utdelning.
NOBA har fram till och med utgången av 2024 justerat kärnpri -
märkapitalet i enlighet med övergångsregler för kreditreser -
veringar. NOBA har avseende detta meddelat Finansinspek -
tionen att NOBA beslutat att använda sig av övergångsregler
för kreditreserveringar för steg 1 och 2 reserveringar som
uppkommit efter 31 december 2019. Till kärnprimärkapitalet
fick, under 2024, 25 procent av den negativa effekten återläg -
gas. Från och med 1 januari 2025 får återläggningar inte längre
göras. Återläggningarna till kärnprimärkapitalet var den 31
december 2024 SEK 323m.
PRIMÄRKAPITAL
Primärkapitalet utgörs av kärnprimärkapitalet med tillägg för
primärkapitalinstrument. Då samtliga primärkapitalinstru-
ment är utgivna av NOBA Bank Group som är toppbolaget i
den konsoliderade situationen får primärkapitalinstrumenten
om totalt SEK 2 173m inkluderas i sin helhet i primärkapitalet.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
KAPITALBAS
I den konsoliderade situationens kapitalbas inkluderas, utöver
primärkapitalet även supplementärkapital om SEK 1 821m. Då
även samtliga supplementärkapitalinstrument är utgivna av
NOBA Bank Group inkluderas de i sin helhet i kapitalbasen.
UNDANTAG ENLIGT ARTIKEL 352.2
Den 18 mars 2022 beviljade Finansinspektionen, enligt artikel
352.2 i tillsynsförordningen, NOBA undantag för att i den
konsoliderade situationen inkludera goodwill och immate -
riella tillgångar relaterade till förvärvet av Bank Norwegian
vid beräkningen av öppna FX-positioner. Den 30 augusti 2024
förnyade Finansinspektionen undantaget för den nya konsoli -
derade situation som uppstod i samband med fusionen mellan
NOBA Holding, NOBA Group och NOBA Bank Group.
Den 30 december 2022 beviljades samma undantag för NOBA
Bank Group AB avseende goodwill och immateriella tillgångar
som efter fusionen med Bank Norwegian ingår i NOBA Bank
Groups balansräkning. Finansinspektionens beslut innebar en
motsvarande minskning av NOBA Bank Groups riskexpone -
ringsbelopp för marknadsrisk.
LIKVIDITETSRESERV OCH KAPITALBAS
Förutom riksbankscertifikat så redovisas samtliga NOBAs
värdepappersinnehav i likviditetsreserven till verkligt värde
i balansräkningen. Förändringar i verkligt värde redovisas
antingen via resultaträkningen eller via övrigt totalresultat. I
bägge fallen påverkar värdeförändringarna kärnprimärkapita -
let. Därmed har försäljningar av innehav i likviditetsreserven
ingen påverkan på kapitalbasen.
KOMBINERAT BUFFERTKRAV
Det kombinerade buffertkravet för den konsoliderade situa -
tionen utgörs av en kapitalkonserveringsbuffert, en kontra -
cyklisk kapitalbuffert och en systemriskbuffert för norska
exponeringar. Kravet på kapitalkonserveringsbufferten uppgår
till 2,5 procent av riskvägda exponeringsbeloppet.
Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geografiska
krav. För Finland och Spanien uppgick kravet till 0 procent,
för Tyskland till 0,75 procent, för Norge och Danmark till 2,5
procent, samt för Sverige till 2 procent.
NOBA omfattas även av kravet på systemriskbuffert för
norska exponeringar, då det totala riskexponeringsbeloppet
för dessa exponeringar överstiger NOK 5md. Systemriskbuf -
fertkravet uppgår till 4,5 procent av riskexponeringsbeloppet
för exponeringar i Norge, vilket för NOBAs konsoliderade
situation motsvarar 0,91 procent av totala riskexponeringsbe -
loppet.
FÖRÄNDRINGAR I CRR OCH CRD
Den 1 januari 2025 trädde ändringar i tillsynsförordningen,
CRR, och kapitaltäckningsdirektivet, CRD, i kraft. Ett flertal
===== SIDA 24 =====
24DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
ändringar har ett senare implementeringsdatum eller långa
övergångsperioder. Ändringarna utgör det sista steget av EU:s
implementering av Basel 3.
Två viktiga förändringar för NOBA som har implementerats
den 1 januari 2025 avser schablonmetoden för kreditrisk. Dels
ändrades riskvikterna för exponeringar säkrade genom pan -
trätt i bostadsfastighet vilket sänkte riskexponeringsbeloppet
för lån utgivna av Svensk Hypotekspension AB, dels infördes
en lägre riskvikt för kreditkortsexponeringar där kunden vid
varje återbetalningstillfälle det senaste året betalat tillba -
ka hela den utestående krediten, vilket sänkte det totala
riskexponeringsbeloppet för kreditkort. Metoderna för att
beräkna riskexponeringsbeloppen för operativ risk samt för
kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) har också ändrats, men
med begränsad påverkan på NOBAs riskexponeringsbelopp.
Sammantaget innebar övergången till de nya reglerna den 1
januari 2025 en förbättring av kärnprimärkapitalrelationen
med 0,3 procent och av den totala kapitalrelationen med 0,4
procent för NOBAs konsoliderade situation.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
===== SIDA 25 =====
25DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 1
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Kapitalbas
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 22 002 20 835
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapitalet -7 832 -7 727
Kärnprimärkapital efter lagstiftningsjusteringar 14 170 13 109
Övrigt primärkapital 2 173 2 163
Summa primärkapital 16 343 15 272
Supplementärt kapital 1 821 1 840
Kapitalbas netto 18 163 17 112
Riskexponeringsbelopp kreditrisk 93 205 91 943
Riskexponeringsbelopp marknadsrisk - -
Riskexponeringsbelopp operativ risk 7 427 7 241
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjustering (CVA) 246 112
Summa riskexponeringsbelopp 100 878 99 296
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation 14,05% 13,20%
Primärkapitalrelation 16,20% 15,38%
Total kapitalrelation 18,01% 17,23%
Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav 9,43% 9,48%
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
- varav krav på kontracyklisk buffert 1,52% 1,53%
- varav systemriskbuffert 0,91% 0,95%
SPECIFIKATION KAPITALBAS
Kärnprimärkapital
Kapitalinstrument och relaterad överkursfond 4 548 4 548
- varav aktiekapital 73 73
- varav annat tillskjutet kapital 4 476 4 476
- varav fond för utvecklingsutgifter - -
Balanserade vinstmedel 16 702 14 601
Ackumulerat övrigt totalresultat -1 245 -836
Uppskjutna skatteskulder hänförliga till andra immateriella tillgångar 294 321
Minoritetsintresse - -
Oberoende granskat delårsresultat 1 702 2 202
Förutsebar utdelning 1 - -
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 22 002 20 835
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
¹ Den första utdelningen förväntas föreslås vid den ordinarie bolagsstämman 2026, och baseras på justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till
aktieägare för den sexmånadersperiod som avslutas den 31 december 2025.
===== SIDA 26 =====
26DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 2
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Regulatoriska justeringar
(+) Övriga övergångsjusteringar av kärnprimärkapitalet¹ - 323
(-) Immateriella tillgångar -7 752 -7 965
Ytterligare värdejustering -80 -84
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -7 832 -7 727
Kärnprimärkapital 14 170 13 109
Primärkapital
- övrigt primärkapital 2 173 2 163
Summa primärkapital 16 343 15 272
Supplementärkapital
- supplementärkapital 1 821 1 840
Total kapitalbas 18 163 17 112
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 100 878 99 296
Specifikation riskexponeringsbelopp
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 263 270
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter - -
Exponeringar mot Institut 1 705 696
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 1 048 932
Exponeringar mot hushåll 73 256 72 177
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 4 810 6 146
Aktieexponeringar 62 102
Fallerade exponeringar 10 952 10 790
Exponeringar mot värdepapperisering 696 234
Exponeringar mot företag - -
Övriga poster 413 596
Summa riskexponeringsbelopp för kreditrisk schablonmetoden 93 205 91 943
Valutakursrisk - -
Summa riskvägt exponeringsbelopp för valutakursrisk - -
Operativ risk 2 7 427 7 241
Summa riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk 7 427 7 241
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 246 112
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk 246 112
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 100 878 99 296
1 Från 1 januari 2025 har övergångsjusteringar för kreditförlustreserveringar enligt IFRS 9 avslutats. Därmed utgår tabellen IFRS 9-FL, som presenterar
information i enlighet med förordning (EU) nr 575/2013 artikel 473a punkt 6.
2 Jämförelsetal är beräknat enligt alternativa schablonmetoden.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
===== SIDA 27 =====
27DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
SPECIFIKATION KAPITALBASKRAV (8% AV REA)
Kreditrisk
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 21 22
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter - -
Institutexponeringar 136 56
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 84 75
Hushållsexponeringar 5 861 5 774
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 385 492
Aktieexponeringar 5 8
Fallerade exponeringar 876 863
Exponeringar mot värdepapperisering 56 19
Företagsexponering - -
Övriga poster 33 48
Summa kapitalkrav för kreditrisk 7 456 7 355
Marknadsrisk
Valutakursrisk - -
Summa kapitalkrav för marknadsrisk - -
Operativ risk
Operativ risk 594 579
Summa kapitalkrav för operativ risk 594 579
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 20 9
Summa kapitalkrav för CVA risk 20 9
Totalt kapitalkrav 8 070 7 944
Kapitalbaskrav, % av riskvägt exponeringsbelopp
Pelare 1 8,00% 8,00%
Pelare 2, enligt ÖUP 1 1,40% 1,30%
Kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1,52% 1,53%
Systemriskbuffert - Norge 0,91% 0,95%
Totalt kapitalbaskrav 14,33% 14,28%
Kapitalbaskrav
Pelare 1 8 070 7 944
Pelare 2, enligt ÖUP 1 1 412 1 296
Kapitalkonserveringsbuffert 2 522 2 482
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1 530 1 517
Systemriskbuffert - Norge 923 944
Totalt kapitalbaskrav 14 458 14 183
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
1 Jämförelsetal för Pelare 2 ÖUP är internt bedömt kapitalbehov.
===== SIDA 28 =====
28DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3 FORTSÄTTNING
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Bruttosoliditet
Exponeringsmått för beräkning av bruttosoliditetsgrad 161 172 157 747
Primärkapital 16 343 15 272
Bruttosoliditetsgrad (%) 10,14% 9,68%
Krav på bruttosoliditet, procent av exponeringsmått för bruttosoliditetsgrad
Krav på bruttosoliditetsgrad (%) 3,00% 3,00%
Bruttosoliditetskrav (%), Pelare 2 - -
Pelare 2-vägledning för bruttosoliditet 1 1,00% -
Totalt krav på bruttosoliditet, inklusive Pelare-2 vägledning 4,00% 3,00%
Krav på bruttosoliditet
Krav på bruttosoliditet 4 835 4 732
Pelare 2-vägledning för bruttosoliditet 1 1 612 -
Totalt krav på bruttosoliditet, inklusive Pelare-2 vägledning 6 447 4 732
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
1 Pelare 2-vägledningen uppfylls med kärnprimärkapital
===== SIDA 29 =====
29DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEL 1
SEKm
A
20250630
B
20250331
C
20241231
D
20240930
E
20240630
Tillgänglig kapitalbas (belopp)
1 Kärnprimärkapital 14 170 13 456 13 109 12 586 12 456
2 Primärkapital 16 343 15 623 15 272 14 745 14 401
3 Totalt kapital 18 163 17 436 17 112 16 576 16 013
Riskvägda exponeringsbelopp
4 Totalt kapital 100 878 97 219 99 296 96 255 93 145
Kapitalrelationer (som en procentandel av det riskvägda
exponeringsbeloppet)
5 Kärnprimärkapitalrelation (%) 14,05% 13,84% 13,20% 13,08% 13,37%
6 Primärkapitalrelation (%) 16,20% 16,07% 15,38% 15,32% 15,46%
7 Total kapitalrelation (%) 18,01% 17,93% 17,23% 17,22% 17,19%
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken
för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda
exponeringsbeloppet)
EU 7a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för
alltför låg bruttosoliditet (%)
1,40% - - - -
EU 7b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) 0,79% - - - -
EU 7c varav: ska utgöras av primärkapital (%) 1,05% - - - -
EU 7d Totala kapitalbaskrav för översyns- och utvärderingsprocessen (%) 9,40% 8,00% 8,00% 8,00% 8,00%
Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav (som en procen -
tandel av det riskvägda exponeringsbeloppet)
8 Kapitalkonserveringsbuffert (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
EU 8a Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller system -
risker identifierade på medlemsstatsnivå (%)
- - - - -
9 Institutspecifik kontracyklisk kapital-buffert (%) 1,52% 1,53% 1,53% 1 ,53% 1,53%
EU 9a Systemriskbuffert (%) 0,91% 0,95% 0,95% 0 ,96% 0,98%
10 Buffert för globalt systemviktigt institut (%) - - - - -
EU 10a Buffert för andra systemviktiga institut (%) - - - - -
11 Kombinerat buffertkrav (%) 4,93% 4,98% 4,98% 4,99% 5,01%
EU 11a Samlade kapitalkrav (%) 14,33% 12,98% 12,98% 12,99% 13,01%
12 Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapital -
baskraven för översyns- och utvärderingsprocessen (%)
8,76% 9,34% 8,70% 8,58% 8,87%
Bruttosoliditetsgrad
13 Totalt exponeringsmått 161 172 156 185 157 747 148 997 147 309
14 Bruttosoliditetsgrad (%) 10,14% 10,00% 9,68% 9,90% 9,78%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447
i förordning (EU) nr 575/2013
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
===== SIDA 30 =====
30DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEL 2
SEKm
A
20250630
B
20250331
C
20241231
D
20240930
E
20240630
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför
låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda
exponeringsbeloppet)
EU 14a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg
bruttosoliditet (%)
- - - - -
EU 14b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) - - - - -
EU 14c Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärde -
ringsprocessen (%)
3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav (som en
procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet)
EU 14d Krav på bruttosoliditetsbuffert (%) - - - - -
EU 14e Samlat bruttosoliditetskrav (%) 3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Likviditetstäckningskvot¹
15 Totala högkvalitativa likvida tillgångar (viktat värde genomsnitt) 18 302 18 322 17 522 17 132 16 930
EU 16a Likviditetsutflöden – totalt viktat värde 16 993 15 807 14 612 12 954 12 575
EU 16b Likviditetsinflöden – totalt viktat värde 5 501 5 166 4 915 4 026 4 084
16 Totala nettolikviditetsutflöden (justerat värde) 11 492 10 641 9 698 8 929 8 491
17 Likviditetstäckningskvot (%) 159,26% 172,19% 180,69% 191,88% 199,38%
Stabil nettofinansieringskvot
18 Total tillgänglig stabil finansiering 134 292 125 720 125 870 138 794 137 684
19 Totalt behov av stabil finansiering 119 239 114 415 114 145 111 021 110 657
20 Stabil nettofinansieringskvot (%) 112,62% 109,88% 110,27% 125,02% 124,42%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447
i förordning (EU) nr 575/2013
1 Uttryckta som enkla genomsnitt av observationerna vid månadens slut under de tolv månaderna före slutet av varje kvartal.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
===== SIDA 31 =====
31DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
INTERNT BEDÖMT KAPITALBEHOV, PELARE 2-KRAV OCH
PELARE 2-VÄGLEDNING
Finansinspektionen meddelade den 29 april 2025 utfallet av
deras Översyns- och utvärderingsprocess, ÖUP, av NOBA.
Finansinspektionen beslutade om ett riskbaserat pelare 2-krav
om 1,40 procent och en riskbaserad pelare 2-vägledning om 0
procent av det totala riskexponeringsbeloppet.
Per den 30 juni 2025 uppgår det av NOBA internt bedömda ka -
pitalbehovet, utöver pelare 1-krav, i konsoliderade situationen
till SEK 1 429m (1 296), vilket motsvarar 1,42 procent (1,30)
av det totala riskexponeringsbeloppet. Till skillnad från det av
Finansinspektionen beslutade Pelare 2-krav som är baserad
på NOBAs riskexponering per den 31 december 2024 tar det
internt bedömda kapitalbehovet hänsyn till aktuell exponering
för risker som inte täcks av Pelare 1-krav. NOBAs kapital- och
riskhantering utgår alltid från det största av Pelare 2-kravet
och det internt bedömda kapitalbehovet.
Det totala internt bedömda kapitalkravet, inklusive pelare
1-krav, kombinerat buffertkrav, pelare 2-krav och internt be -
dömt kapitalbehov utöver pelare 2-krav, uppgår för perioden
till SEK 14 478m (14 183).
BRUTTOSOLIDITETSGRAD
Bruttosoliditetsgrad är ett icke-riskviktat kapitalmått där
primärkapitalet ställs i förhållande till balansomslutning med
justerade derivatexponeringar samt åtaganden utanför ba -
lansräkning omräknade med konverteringsfaktorer. Den kon -
soliderade situationen hade per 30 juni 2025 en bruttosolidi -
tetsgrad som uppgick till 10,14 procent (9,68) vilket är väl över
kravet om 3 procent och den av Finansinspektionen beslutade
pelare 2-vägledningen avseende bruttosoliditet om ytterligare
1 procent av exponeringsbeloppet för bruttosoliditet.
INFORMATION OM LIKVIDITETSRISK
Koncernen definierar likviditetsrisk som risken för att inte
kunna infria sina betalningsförpliktelser vid förfallotidpunk -
ten utan att kostnaden för att erhålla betalningsmedel ökar
avsevärt. Koncernen använder tillgångsrelaterad upplåning
där delar av koncernens tillgångsportföljer pantsätts som sä -
kerhet för upplåningen. Koncernens långsiktiga strategi är att
matcha utlåningstillgångarna och skuldernas löptid. Strategin
strävar efter att uppnå en diversifierad finansieringsplattform
bestående av eget kapital, efterställd skuld, värdepappe -
risering (”ABS”), kreditfaciliteter från banker, inlåning från
allmänheten samt företagsobligationer.
Målet är att nyttja finansieringskällor som uppfyller följande
kriterier:
• Ger hög matchning, av såväl valuta och räntebindningstid,
som av löptid mellan tillgångar och skulder.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
• Erbjuder diversifiering vad gäller marknader, investerare,
instrument, förfall, valuta, motparter samt geografi.
• Ger en låg likviditetsrisk samt har en hög möjlighet till
refinansiering vid förfall, vilket framgår av prisstabilitet, regel -
bunden emissionsfrekvens samt bredd av investerarbas.
• Ger tillgång till relativt stora volymer, för att tillfredsställa
behovet av att finansiera en växande balansräkning.
Treasuryfunktionen ansvarar för hanteringen av likviditetsrisk,
inklusive daglig mätning och rapportering till bolagets ledning.
Kassaflöden som förväntas uppstå när samtliga tillgångar,
skulder och poster utanför balansräkningen avvecklas beräk -
nas, vilket tillsammans med nyckeltal ur balansräkningen ger
ett värde på riskindikatorer såsom likviditetstäckningsgrad
(LCR), netto stabil finansieringskvot (NSFR), överlevnadshori -
sont och nyttjandegrad av inlånade medel. Indikatorerna
begränsas och följs över tid för att belysa förändringar i den
finansiella strukturen och koncernens likviditetsrisk.
Riskkontrollfunktionen ansvarar för oberoende kontroll av
likviditetsrisk och rapporterar riskindikatorer månadsvis
direkt till styrelsen och verkställande direktör. Funktionen
analyserar och rapporterar påverkan på likviditetssituationen
i olika scenarion som förändrade valutakurser, inlånings- och
utlåningsvolymer, kreditförluster och marknadsvärden.
NOBA har fastställt en beredskapsplan för likviditet som
innehåller tydliga ansvarsfördelningar samt instruktioner för
hur koncernen ska komma till rätta med en likviditetskrissitua -
tion. Planen anger lämpliga åtgärder för att hantera konse -
kvenserna av olika typer av krissituationer samt innehåller
definitioner på händelser som utlöser och eskalerar bered -
skapsplanen.
Per den 30 juni 2025 uppgår den konsoliderade situationens
Likviditetstäckningsgrad (LCR) till 170 procent (145) och för
NOBA Bank Group AB till 167 procent (143).
Per samma datum uppgår den stabila nettofinansieringskvo -
ten (NSFR) i den konsoliderade situationen till 113 procent
(110), och i NOBA Bank Group AB till 114 procent (111),
beräknad i enlighet med definitionen enligt förordning (EU) nr
575/2013.
NOBAs konsoliderade situations likviditetsreserv uppgår per
30 juni 2025 till SEK 24 687m (25 070) varav 42 procent (37) är
placerade i säkerställda bostadsobligationer, 2 procent (37) i
tillgodohavanden hos centralbanker och 27 procent (8) i bank -
tillgodohavanden. Resterande är huvudsakligen placerade i
räntebärande värdepapper emitterade av stat, kommuner,
överstatliga organisationer och internationella utvecklings -
banker.
===== SIDA 32 =====
32DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION
Placeringarna har generellt en hög kreditvärdering och
således höga kreditbetyg, mellan AAA, AA+ och AA från de
ledande kreditvärderingsinstituten. Av placeringarna hade 79
procent (87) AAA, 21 procent (12) AA+ och 0 procent (1) AA,
och den genomsnittliga löptiden uppgår till 1 016 dagar (792)
och har en modifierad duration på 0,17 (0,18).
NOBA konsoliderade situations finansieringskällor består per
30 juni 2025 av SEK 2 582m (1 903) företagsobligationer, SEK
17 918m (16 501) finansiering mot pant hos internationella
banker samt SEK 113 318m (113 439) inlåning från allmänhet -
en.
===== SIDA 33 =====
33DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 6 KLASSIFICERING AV FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDER - KONCERNEN
VÄRDERINGAR
SEKm
30 JUNI 2025 VERKLIGT VÄRDE I RESULTATRÄKNINGEN SUMMA
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker - - - - 500 500
Belåningsbara statsskuldsförbindelser - - - 1 584 - 1 584
Utlåning till kreditinstitut - - - - 7 564 7 564
Utlåning till allmänheten 1 948 - - - 125 617 127 565
Obligationer och andra ränteb. värdepapper 1 890 - - 13 978 448 16 316
Aktier och andelar 14 - - 48 - 62
Derivat 442 - 269 - - 711
Övriga tillgångar - - - - 0 0
Summa tillgångar 4 294 - 269 15 610 134 129 154 302
Skulder
Skulder till kreditinstitut - - - - 17 918 17 918
Inlåning från allmänheten - - - - 113 318 113 318
Emitterade värdepapper - - - - 2 613 2 613
Derivat 56 - 80 - - 135
Övriga skulder - - - - 622 622
Efterställda skulder - - - - 1 821 1 821
Summa skulder 56 - 80 - 136 292 136 427
31 DECEMBER 2024
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker - - - - 9 309 9 309
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 309 - - 1 334 - 1 643
Utlåning till kreditinstitut - - - - 2 768 2 768
Utlåning till allmänheten 1 623 - - - 122 825 124 448
Obligationer och andra ränteb. värdepapper 4 368 - - 7 822 - 12 190
Aktier och andelar 15 - - 87 - 102
Derivat 76 - 179 - - 255
Övriga tillgångar - - - - 11 11
Summa tillgångar 6 391 - 179 9 243 134 913 150 726
Skulder
Skulder till kreditinstitut - - - - 16 501 16 501
Inlåning från allmänheten - - - - 113 439 113 439
Emitterade värdepapper - - - - 1 945 1 945
Derivat 169 - 103 - - 272
Övriga skulder - - - - 202 202
Efterställda skulder - - - - 1 840 1 840
Summa skulder 169 - 103 - 133 927 134 199
Derivat identifierade
som säkringsinstrument
Verkligt värde-
optionenObligatoriskt Verkligt värde via
övrigt totalresultat
Upplupet
anskaffningsvärde
===== SIDA 34 =====
34DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN - KONCERNEN
VÄRDEN
SEKm REDOVISAT VERKLIGT ÖVERVÄRDE (+)
30 JUNI 2025 VÄRDE VÄRDE UNDERVÄRDE (-)
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 500 500 -
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 584 1 584 -
Utlåning till kreditinstitut¹ 7 564 7 564 -
Utlåning till allmänheten 127 565 146 202 18 637
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 16 316 16 316 -
Aktier och andelar 62 62 -
Derivat 711 711 -
Övriga tillgångar 0 0 -
Summa tillgångar 154 302 172 939 18 637
Skulder
Skulder till kreditinstitut² 17 918 17 918 -
Inlåning från allmänheten¹ 113 318 113 318 -
Emitterade värdepapper 2 613 2 617 4
Derivat 135 135 -
Övriga skulder 622 622 -
Efterställda skulder 1 821 1 884 63
Summa skulder 136 427 136 494 67
31 DECEMBER 2024
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 9 309 9 309 -
Belåningsbara statsskuldsförbindelser¹ 1 643 1 643 -
Utlåning till kreditinstitut¹ 2 768 2 768 -
Utlåning till allmänheten 124 448 141 206 16 758
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 12 190 12 190 -
Aktier och andelar 102 102 -
Derivat 255 255 -
Övriga tillgångar 11 11 -
Summa tillgångar 150 726 167 484 16 758
Skulder
Skulder till kreditinstitut² 16 501 16 501 -
Inlåning från allmänheten¹ 113 439 113 439 -
Emitterade värdepapper 1 945 1 946 1
Derivat 272 272 -
Övriga skulder 202 202 -
Efterställda skulder 1 840 1 887 47
Summa skulder 134 199 134 247 48
1 Verkligt värde bedöms överensstämma med redovisat värde eftersom dessa är kortfristiga till sin natur.
2 Verkligt värde bedöms överensstämma med redovisat värde eftersom dessa löper med rörlig ränta.
===== SIDA 35 =====
35DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN - KONCERNEN
BERÄKNING AV VERKLIGT VÄRDE
VÄRDERINGSTEKNIK FÖR ATT FASTSTÄLLA VERKLIGT VÄRDE
– NIVÅ 1.
Verkligt värde på finansiella instrument som handlas på en
aktiv marknad baseras på noterade marknadspriser på balans -
dagen. En marknad betraktas som aktiv om noterade priser
från en börs, mäklare, industrigrupp, prissättningstjänst eller
övervakningsmyndighet finns lätt och regelbundet tillgäng-
liga och dessa priser representerar verkliga och regelbundet
förekommande marknadstransaktioner på armlängds avstånd.
Det noterade marknadspris som används för koncernens
finansiella tillgångar är den aktuella köpkursen.
VÄRDERINGSTEKNIKER FÖR ATT FASTSTÄLLA VERKLIGT
VÄRDE – NIVÅ 2.
Verkligt värde för obligationer fastställs, liksom i nivå 1, från
marknadspriser, med skillnaden att priserna inte bedöms här -
röra från en aktiv marknad. Marknadspriset härleds i detta fall
från ställda köp- och säljpriser, men regelbunden handel sker
inte i obligationen. Saknas marknadspriser beräknas värdet
genom diskontering av förväntade kassaflöden. För diskonte -
ring används aktuell marknadsränta på värdepapper utställda
av liknande emittenter.
Verkligt värde på derivat fastställs som nuvärdet av framtida
kassaflöden som baserats på observerbar marknadsdata.
VÄRDERING TILL VERKLIGT VÄRDE MED HJÄLP AV
VÄSENTLIGA, ICKE OBSERVERBARA INDATA – NIVÅ 3.
I de fall ett eller flera väsentliga indata inte baseras på
observerbar marknadsinformation klassificeras det berörda
instrumentet i nivå 3. Tabellen nedan visar finansiella instru -
ment värderade till verkligt värde, utifrån hur klassificeringen i
verkligt värdehierarkin gjorts.
NOBA har innehav i tre onoterade aktier, Stabelo AB, Vipps AS
samt VN Norge AS, som värderas till verkligt värde baserat på
icke observerbara data. Under det andra kvartalet 2025 om -
värderades aktierna i Stabelo AB till SEK 48,1m, i enlighet med
villkoren i avtalet om att sälja företaget till Swedbank. Vipps är
beräknat till verkligt värde. Aktier i VN Norge AS har per 2025-
06-30 beräknats med verkligt värde baserat på aktiekursen för
Visa Inc, valutakursen USD/NOK, en likviditetsrabatt samt en
konverteringskurs.
Den del av NOBAs utlåning till allmänheten som värderas till
verkligt värde via resultaträkningen beräknas baserat bland
annat på antaganden kring livslängd, referensränta och värde
på säkerheten. Utlåning till allmänheten klassificeras i sin
helhet i nivå 3.
VERKLIGT VÄRDE UPPLYSNING
Värderingen av utlåning till allmänheten har fastställts baserat
på icke observerbara marknadsdata genom att tillgångarnas
förväntade framtida kassaflöden nuvärdesberäknas med en
diskonteringsfaktor. De framtida förväntade kassaflödena har
baserats på portföljens storlek per balansdagens slut och ett
förväntat framtida kassaflöde på portföljens maximala löptid.
Värdering avseende emitterade värdepapper och efterställda
skulder fastställs i första hand utifrån nivå 1 och i andra hand
utifrån nivå 2.
ÖVERFÖRINGAR MELLAN NIVÅERNA
Det har inte förekommit några överföringar av finansiella
instrument mellan nivåerna.
KÄNSLIGHETSANALYS FÖR UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN
VÄRDERAD TILL VERKLIGT VÄRDE I NIVÅ 3
En känslighetsanalys av utlåning till allmänheten värderad till
verkligt värde i nivå 3 har gjorts genom att förändra antagan -
den av icke observerbar data i värderingsmodellen. Käns -
lighetsanalysen är gjord i två delar: en parallell förflyttning
av räntekurvan med 1 procentenheten och en minskning i
husprisindex med 10 procentenheter.
En parallelförflyttning av räntekurvan uppåt med +1 procent -
enhet skulle resultera i en negativ förändring i verkligt värde
om SEK 17m (11) och en parallelförflyttning av räntekurvan
nedåt med -1 procentenhet skulle resultera i en positiv för -
ändring i verkligt värde om SEK 3m (2). En omedelbar positiv
förändring i husprisindex med +10 procentenheter skulle
resultera i en positiv förändring i verkligt värde om SEK 4m (2)
och en negativ förändring om -10 procentenheter skulle resul -
tera i en negativ förändring i verkligt värde om SEK 15m (9).
Följande tabell visar förändringar som har skett för instrument
i nivå 3:
===== SIDA 36 =====
36DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FINANSIELLA INSTRUMENT VÄRDERADE TILL NIVÅ 3
SEKm
AKTIER OCH
ANDELAR
UTLÅNING
TILL
ALLMÄNHETEN SUMMA
Ingående balans 1 januari 2025 102 1 623 1 725
Nyanskaffningar - 328 328
Valutakursförändring -1 - -1
Redovisat i resultaträkning 0 -3 -3
Försäljningar - - -
Förluster (-) redovisade i övrigt totalresultat -39 - -39
Vinster (+) redovisade i övrigt totalresultat - - -
Utgående balans 30 juni 2025 62 1 948 2 010
Ingående balans 1 januari 2024 150 878 1 028
Nyanskaffningar - 747 747
Valutakursförändring 0 - 0
Redovisat i resultaträkning -7 -2 -9
Försäljningar - - -
Förluster (-) redovisade i övrigt totalresultat -40 - -40
Vinster (+) redovisade i övrigt totalresultat - - -
Utgående balans 31 december 2024 102 1 623 1 725
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN - KONCERNEN
FINANSIELLA INSTRUMENT REDOVISADE TILL VERKLIGT VÄRDE
SEKm
30 JUNI 2025 NIVÅ 1 NIVÅ 2 NIVÅ 3 SUMMA
Tillgångar
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 410 174 - 1 584
Utlåning till allmänheten - - 1 948 1 948
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 13 066 2 801 - 15 867
Aktier och andelar - - 62 62
Derivat - 711 - 711
Summa tillgångar 14 476 3 686 2 010 20 172
Skulder
Derivat - 135 - 135
Summa skulder - 135 - 135
31 DECEMBER 2024
Tillgångar
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 669 974 - 1 643
Utlåning till allmänheten - - 1 623 1 623
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 9 693 2 497 - 12 190
Aktier och andelar - - 102 102
Derivat - 255 - 255
Summa tillgångar 10 362 3 726 1 725 15 813
Skulder
Derivat - 272 - 272
Summa skulder - 272 - 272
===== SIDA 37 =====
37DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT
Segmentinformationen presenteras utifrån högste verkstäl -
lande beslutsfattarens perspektiv och segmenten identifieras
utifrån den interna rapporteringen till den verkställande
direktören som är identifierad som den högste verkställande
beslutsfattaren. Flera resultatmått ingår när de presenteras
för den högste verkställande beslutsfattaren för att fatta
beslut om allokering av resurser och bedöma segmentets
prestation, där det justerade rörelseresultatet från Kärnverk -
samheter och Totalt ses som de huvudsakliga måtten. Resultat
som inte är hänförliga till ett enskilt segment allokeras med
fördelningsnycklar enligt interna principer som företagsled -
ningen anser ger en rättvis fördelning till segmenten. Transfor -
mationskostnader fördelas inte på segment.
Affärsmodellen är att erbjuda allmänheten produkterna
privatlån, kreditkort och hypotekslån (vilka inkluderar både
bolån och kapitalfrigöringskrediter) och bedriva detta genom
gränsöverskridande bankverksamhet i Sverige, Norge, Dan -
mark, Finland, Tyskland och Spanien. Därutöver bedrivs på
samma sätt även inlåningsverksamhet i motsvarande länder
med tillägg för Nederländerna och Irland, vilken utgör en del
av finansieringen för nämnda produkter.
I segmentet Privatlån erbjuder NOBA privatlån utan säkerhet
under varumärkena Nordax Bank och Bank Norwegian. Medan
NOBA i segmentet Kreditkort erbjuder kreditkort under varu -
märket Bank Norwegian. I segmentet Hypotekslån erbjuder
NOBA bolån till personer som exkluderas av de traditionella
bankerna, till exempel på grund av icke-traditionella anställ -
ningsformer, under varumärket Nordax Bank. Utöver detta
erbjuds kapitalfrigöringskrediter till seniorer vilka önskar möj -
lighet att frigöra värde ur sin bostad, under varumärket Svensk
Hypotekspension. Segmentet Övrigt inkluderar marknader
och/eller produkter där nyförsäljning inte sker, vilket avser
privatlån i Tyskland och Spanien samt kreditkort i Spanien.
Under det senaste kvartalet har det inte skett några föränd -
ringar från tidigare perioder i de mätmetoder som använts för
att fastställa rörelsesegment och redovisat segmentresultat.
Under det föregående året har ändringar gjorts i presentatio -
nen av segmentinformationen för att förtydliga den under -
liggande operativa verksamheten. Transformationskostnader
och avskrivningar av transaktionsövervärden har exkluderats
från rörelsekostnaderna och visas på separata rader för att
komma fram till det justerade rörelseresultatet. Dessutom har
alternativa nyckeltal lagts till för att visa segmentens utveck -
ling och ytterligare en total kolumn för att separera segmen -
tet Övrigt. Vidare lades nya rader till i årsredovisningen 2024
för justerat resultat för året hänförligt till aktieägare, skatt på
justerat rörelseresultat och årets resultat hänförligt till inne -
havare av primärkapital. Jämförelseperioderna presenteras
enligt den nya uppställningen.
===== SIDA 38 =====
38DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT
APR-JUN 2025
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 540 634 325 3 499 20 3 518
Räntekostnader -666 -151 -148 -965 -5 -969
Summa räntenetto 1 874 483 177 2 534 15 2 549
Provisionsintäkter 70 214 1 285 0 285
Provisionskostnader -7 -79 0 -86 0 -87
Nettoresultat av finansiella transaktioner -37 -8 -3 -47 0 -48
Summa rörelseintäkter 1 901 610 175 2 686 15 2 701
Allmänna administrationskostnader¹ -301 -57 -34 -393 -5 -397
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga
immateriella tillgångar
-13 -4 -1 -18 0 -18
Övriga rörelsekostnader -96 -70 -6 -172 0 -172
Summa rörelsekostnader exkl.
transformationskostnader 1
-410 -132 -41 -583 -5 -587
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 1 491 478 134 2 103 10 2 114
Kreditförluster, netto -728 -137 -20 -885 -24 -909
Justerat rörelseresultat 763 341 114 1 218 -14 1 205
Skatt på justerat rörelseresultat2 -168 -75 -25 -268 3 -265
Periodens resultat hänförligt till innehavare av
primärkapital3
-37 -8 -3 -48 0 -49
Justerat resultat för perioden hänförligt till aktieägare 558 259 86 903 -11 892
Avstämning av redovisat rörelseresultat
Justerat rörelseresultat 763 341 114 1 218 -14 1 205
Avskrivningar av transaktionsövervärden -14 -17 0 -32 0 -31
Transformationskostnader 4 -42
Rörelseresultat 749 324 113 1 187 -14 1 131
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 89 708 18 786 18 352 126 845 720 127 565
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar
samt primärkapitalinstrument
10 828 2 230 810 13 869 87 13 956
Räntenettomarginal (%) 8,5% 10,4% 3,9% 8,1% 8,2% 8,1%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter 5
(K/I tal) (%)
21,6% 21,6% 23,7% 21,7% 33,0% 21,8%
Kreditförluster (%) 3,3% 3,0% 0,4% 2,8% 12,7% 2,9%
Justerad avkastning på eget kapital exkl.
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument 6 (%)
21,2% 47,6% 43,0% 26,7% -49,1% 26,2%
¹ Transformationskostnader har exkluderats
2 Koncernens effektiva skattesats tillämpad på justerat rörelseresultat
3 Kostnad för primärkapitalinstrument allokerad baserad på andel av riskvägda tillgångar
4 Transformationskostnader är inte allokerade per segment
5 Beräknad på summa rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter
6 Beräknad på justerat rörelseresultat
===== SIDA 39 =====
39DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT
JAN-MAR 2025
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 614 632 331 3 577 23 3 600
Räntekostnader -748 -159 -159 -1 066 -7 -1 073
Summa räntenetto 1 865 474 172 2 511 16 2 527
Provisionsintäkter 86 195 1 282 0 282
Provisionskostnader -7 -66 0 -73 0 -73
Nettoresultat av finansiella transaktioner -1 0 0 -1 0 -1
Summa rörelseintäkter 1 943 602 173 2 718 16 2 734
Allmänna administrationskostnader¹ -273 -67 -31 -371 -5 -376
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga
immateriella tillgångar
-13 -5 -1 -18 0 -18
Övriga rörelsekostnader -97 -97 -7 -201 0 -201
Summa rörelsekostnader exkl.
transformationskostnader 1
-383 -168 -38 -589 -5 -595
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 1 561 434 134 2 129 11 2 139
Kreditförluster, netto -865 -133 -8 -1 005 -18 -1 023
Justerat rörelseresultat 696 301 126 1 124 -8 1 116
Skatt på justerat rörelseresultat2 -151 -65 -27 -244 2 -243
Periodens resultat hänförligt till innehavare av
primärkapital3
-37 -8 -4 -49 0 -49
Justerat resultat för perioden hänförligt till aktieägare 508 228 95 830 -6 824
Avstämning av redovisat rörelseresultat
Justerat rörelseresultat 696 301 126 1 124 -8 1 116
Avskrivningar av transaktionsövervärden -15 -18 0 -33 0 -33
Transformationskostnader 4 -35
Rörelseresultat 681 283 126 1 091 -8 1 048
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 86 829 18 262 18 014 123 105 779 123 884
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar
samt primärkapitalinstrument
10 267 2 123 787 13 176 93 13 269
Räntenettomarginal (%) 8,6% 10,4% 3,8% 8,1% 7,7% 8,1%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter 5
(K/I tal) (%)
19,7% 27,9% 22,2% 21,7% 34,3% 21,8%
Kreditförluster (%) 4,0% 2,9% 0,2% 3,3% 8,6% 3,3%
Justerad avkastning på eget kapital exkl.
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument 6 (%)
20,5% 44,7% 44,6% 25,9% -26,2% 25,5%
¹ Transformationskostnader har exkluderats
2 Koncernens effektiva skattesats tillämpad på justerat rörelseresultat
3 Kostnad för primärkapitalinstrument allokerad baserad på andel av riskvägda tillgångar
4 Transformationskostnader är inte allokerade per segment
5 Beräknad på summa rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter
6 Beräknad på justerat rörelseresultat
===== SIDA 40 =====
40DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT
APR-JUN 2024
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 526 536 391 3 453 32 3 485
Räntekostnader -866 -140 -221 -1 226 -13 -1 239
Summa räntenetto 1 660 396 170 2 226 19 2 246
Provisionsintäkter 71 175 1 247 0 248
Provisionskostnader -8 -69 -1 -77 0 -76
Nettoresultat av finansiella transaktioner -16 -1 -2 -19 0 -20
Summa rörelseintäkter 1 707 501 169 2 377 20 2 398
Allmänna administrationskostnader¹ -245 -61 -34 -340 -9 -348
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga
immateriella tillgångar
-13 -2 -1 -16 0 -16
Övriga rörelsekostnader¹ -105 -110 -6 -221 0 -221
Summa rörelsekostnader exkl.
transformationskostnader 1
-363 -172 -40 -576 -9 -585
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 1 343 329 129 1 801 11 1 813
Kreditförluster, netto -759 -128 -16 -903 -29 -932
Justerat rörelseresultat 584 200 113 898 -18 881
Skatt på justerat rörelseresultat2 -143 -49 -28 -219 4 -216
Periodens resultat hänförligt till innehavare av
primärkapital3
-43 -9 -5 -57 -1 -58
Justerat resultat för perioden hänförligt till aktieägare 398 142 81 621 -14 607
Avstämning av redovisat rörelseresultat
Justerat rörelseresultat 584 200 113 898 -18 881
Avskrivningar av transaktionsövervärden -15 -18 0 -34 0 -34
Transformationskostnader 4 -82
Rörelseresultat 569 182 113 864 -18 765
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 80 977 17 309 17 718 116 003 1 069 117 073
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar
samt primärkapitalinstrument
8 553 1 793 901 11 248 113 11 361
Räntenettomarginal (%) 8,3% 9,4% 3,9% 7,8% 6,9% 7,8%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter 5
(K/I tal) (%)
21,3% 34,4% 23,8% 24,2% 45,9% 24,4%
Kreditförluster (%) 3,8% 3,0% 0,4% 3,2% 10,2% 3,2%
Justerad avkastning på eget kapital exkl.
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument 6 (%)
19,0% 33,0% 36,4% 22,6% -48,1% 21,9%
¹ Transformationskostnader har exkluderats
2 Koncernens effektiva skattesats tillämpad på justerat rörelseresultat
3 Kostnad för primärkapitalinstrument allokerad baserad på andel av riskvägda tillgångar
4 Transformationskostnader är inte allokerade per segment
5 Beräknad på summa rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter
6 Beräknad på justerat rörelseresultat
===== SIDA 41 =====
41DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT
JAN-JUN 2025
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 5 154 1 266 656 7 076 43 7 118
Räntekostnader -1 414 -310 -307 -2 031 -11 -2 042
Summa räntenetto 3 739 957 349 5 045 31 5 076
Provisionsintäkter 156 408 2 567 0 567
Provisionskostnader -13 -145 0 -159 0 -160
Nettoresultat av finansiella transaktioner -38 -8 -3 -49 0 -49
Summa rörelseintäkter 3 844 1 212 348 5 404 31 5 435
Allmänna administrationskostnader¹ -574 -124 -65 -764 -10 -773
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga
immateriella tillgångar
-26 -9 -1 -35 0 -36
Övriga rörelsekostnader -193 -167 -13 -373 0 -373
Summa rörelsekostnader exkl.
transformationskostnader 1
-793 -300 -80 -1 172 -10 -1 182
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 3 052 912 268 4 232 21 4 253
Kreditförluster, netto -1 592 -269 -28 -1 890 -42 -1 932
Justerat rörelseresultat 1 459 643 240 2 342 -21 2 321
Skatt på justerat rörelseresultat2 -319 -140 -52 -512 5 -507
Periodens resultat hänförligt till innehavare av
primärkapital3
-75 -16 -6 -96 -1 -98
Justerat resultat för perioden hänförligt till aktieägare 1 065 487 182 1 734 -17 1 716
Avstämning av redovisat rörelseresultat
Justerat rörelseresultat 1 459 643 240 2 342 -21 2 321
Avskrivningar av transaktionsövervärden -29 -35 -1 -64 0 -64
Transformationskostnader 4 -77
Rörelseresultat 1 431 608 239 2 278 -22 2 179
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 89 708 18 786 18 352 126 845 720 127 565
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar
samt primärkapitalinstrument
10 828 2 230 810 13 869 87 13 956
Räntenettomarginal (%) 8,5% 10,4% 3,9% 8,1% 7,9% 8,1%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter 5
(K/I tal) (%)
20,6% 24,7% 22,9% 21,7% 33,7% 21,8%
Kreditförluster (%) 3,6% 2,9% 0,3% 3,0% 10,5% 3,1%
Justerad avkastning på eget kapital exkl.
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument 6 (%)
20,9% 46,3% 43,1% 26,3% -37,3% 25,9%
¹ Transformationskostnader har exkluderats
2 Koncernens effektiva skattesats tillämpad på justerat rörelseresultat
3 Kostnad för primärkapitalinstrument allokerad baserad på andel av riskvägda tillgångar
4 Transformationskostnader är inte allokerade per segment
5 Beräknad på summa rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter
6 Beräknad på justerat rörelseresultat
===== SIDA 42 =====
42DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT
JAN-JUN 2024
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 4 951 1 047 772 6 770 67 6 837
Räntekostnader -1 702 -274 -443 -2 418 -26 -2 444
Summa räntenetto 3 249 773 329 4 352 41 4 393
Provisionsintäkter 136 314 2 452 1 453
Provisionskostnader -13 -130 -1 -144 0 -144
Nettoresultat av finansiella transaktioner -22 -3 -2 -27 0 -28
Summa rörelseintäkter 3 350 955 328 4 633 40 4 674
Allmänna administrationskostnader¹ -484 -125 -65 -675 -19 -693
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga
immateriella tillgångar
-24 -5 -1 -30 0 -31
Övriga rörelsekostnader¹ -220 -190 -14 -424 0 -425
Summa rörelsekostnader exkl.
transformationskostnader 1
-728 -321 -80 -1 129 -20 -1 149
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 2 622 634 248 3 504 20 3 525
Kreditförluster, netto -1 674 -266 -18 -1 958 -65 -2 023
Justerat rörelseresultat 948 368 230 1 546 -45 1 502
Skatt på justerat rörelseresultat2 -231 -90 -56 -377 11 -366
Periodens resultat hänförligt till innehavare av
primärkapital3
-70 -14 -7 -92 -1 -93
Justerat resultat för perioden hänförligt till aktieägare 648 264 166 1 078 -35 1 043
Avstämning av redovisat rörelseresultat
Justerat rörelseresultat 948 368 230 1 546 -45 1 502
Avskrivningar av transaktionsövervärden -30 -36 -1 -67 0 -67
Transformationskostnader 4 -135
Rörelseresultat 919 332 229 1 480 -45 1 300
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 80 977 17 309 17 718 116 003 1 069 117 073
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar
samt primärkapitalinstrument
8 553 1 793 901 11 248 113 11 361
Räntenettomarginal (%) 8,2% 9,5% 3,7% 7,7% 7,0% 7,7%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter 5
(K/I tal) (%)
21,7% 33,6% 24,4% 24,4% 49,4% 24,6%
Kreditförluster (%) 4,2% 3,3% 0,2% 3,5% 11,2% 3,6%
Justerad avkastning på eget kapital exkl.
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument 6 (%)
15,8% 31,7% 37,8% 20,1% -57,2% 19,2%
¹ Transformationskostnader har exkluderats
2 Koncernens effektiva skattesats tillämpad på justerat rörelseresultat
3 Kostnad för primärkapitalinstrument allokerad baserad på andel av riskvägda tillgångar
4 Transformationskostnader är inte allokerade per segment
5 Beräknad på summa rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter
6 Beräknad på justerat rörelseresultat
===== SIDA 43 =====
43DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 9 RÄNTENETTO - KONCERNEN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Ränteintäkter utlåning till kreditinstitut och centralbanker 29 51 43 81 80
Ränteintäkter belåningsbara statsskuldsförbindelser 17 29 40 46 68
Ränteintäkter utlåning till allmänheten 3 329 3 391 3 241 6 720 6 375
Ränteintäkter obligationer och andra räntebärande värdepapper 141 127 159 269 312
Övrigt 2 1 1 4 1
Summa ränteintäkter 3 518 3 600 3 485 7 118 6 837
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 456 3 533 3 351 6 988 6 561
Räntekostnader inlåning från allmänheten -747 -865 -993 -1 612 -1 945
Räntekostnader till kreditinstitut -147 -149 -175 -296 -346
Räntekostnader emitterade värdepapper -28 -18 -24 -46 -74
Räntekostnader efterställda skulder -41 -42 -55 -84 -108
Räntekostnader på leasingskulder -2 -1 -1 -2 -1
Övrigt -4 3 9 -2 30
Summa räntekostnader -969 -1 073 -1 239 -2 042 -2 444
varav räntekostnader enligt effektivräntemetoden samt räntor på derivat i
säkringsredovisning
-969 -1 073 -1 239 -2 042 -2 444
Räntenetto 2 549 2 527 2 246 5 076 4 393
NOT 10 PROVISIONSNETTO - KONCERNEN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Intäkter
Administrativa avgifter 226 209 196 435 359
Försäkringsförmedling och annan försäkring 49 62 40 111 72
Övrigt 10 11 12 21 22
Summa provisionsintäkter 285 282 248 567 453
Kostnader
Administrativa avgifter -87 -73 -76 -160 -144
Övrigt 0 0 0 0 0
Summa provisionskostnader -87 -73 -76 -160 -144
Summa provisionsnetto 198 209 172 407 309
===== SIDA 44 =====
44DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 11 NETTORESULTAT AV FINANSIELLA TRANSAKTIONER - KONCERNEN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Valutakursförändringar¹ -53 -2 -20 -55 -40
Finansiella tillgångar värderade till upplupet anskaffningsvärde 0 0 - 0 -
Finansiella tillgångar som redovisas via övrigt totalresulat 7 0 0 7 0
Säkringsredovisning -1 0 0 -1 0
varav säkringsineffektivitet, kassaflödessäkringar -1 0 0 -1 0
varav säkringsineffektivitet, verkligt värdesäkringar -0 0 0 0 0
Verkligt värde via resultaträkningen -1 1 1 -0 12
varav derivat 0 0 0 0 0
varav utlåning till allmänheten -2 -1 0 -3 -1
varav räntebärande värdepapper 1 2 0 3 10
varav aktier -0 0 1 -0 3
Summa -48 -1 -20 -49 -28
1 I valutakursförändringar ingår effekten av valutaderivat som används för ekonomisk säkring.
NOT 12 ALLMÄNNA ADMINISTRATIONSKOSTNADER - KONCERNEN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Personalkostnader
Löner och arvoden -131 -113 -124 -244 -236
Pensionskostnader -14 -13 -12 -27 -23
Sociala avgifter -29 -29 -30 -58 -62
Andra personalkostnader -7 -6 -9 -13 -15
Transformationskostnader i personalkostnader -25 0 -2 -25 -3
Summa personalkostnader -206 -162 -177 -368 -340
Övriga administrationskostnader
IT-kostnader -83 -100 -79 -183 -164
Främmande tjänster -103 -80 -61 -183 -131
Lokalkostnader -4 -3 -3 -7 -6
Telefon och porto -14 -17 -15 -31 -29
Övrigt -12 -15 -16 -28 -27
Transformationskostnader i övriga administrationskostnader -17 -35 -80 -51 -131
Summa övriga administrationskostnader -233 -249 -253 -483 -488
Summa allmänna administrationskostnader -439 -411 -430 -850 -828
===== SIDA 45 =====
45DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 14 KREDITFÖRLUSTER - KONCERNEN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Poster på balansräkningen
Kreditförlustreserveringar Steg 1 -79 8 -66 -71 -94
Kreditförlustreserveringar Steg 2 56 -6 12 50 -29
Kreditförlustreserveringar Steg 3 -801 -968 -819 -1 769 -1 771
Summa poster på balansräkningen -824 -966 -873 -1 790 -1 894
Poster utanför balansräkningen
Kreditförlustreserveringar Steg 1 -6 0 2 -6 -3
Kreditförlustreserveringar Steg 2 0 0 0 0 0
Kreditförlustreserveringar Steg 3 0 0 0 0 0
Summa poster utanför balansräkningen -6 0 2 -6 -3
Bortskrivningar -96 -73 -73 -169 -143
Återvinningar 17 16 12 33 17
Summa -79 -57 -61 -136 -126
Summa kreditförluster, netto -909 -1 023 -932 -1 932 -2 023
NOT 13 ÖVRIGA RÖRELSEKOSTNADER - KONCERNEN
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Marknadsföringskostnader -104 -122 -141 -226 -272
Externa kostnader hänförliga till kreditkort/försäljningskostnader -69 -79 -80 -147 -152
Summa -172 -201 -221 -373 -425
===== SIDA 46 =====
46DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 14 KREDITFÖRLUSTER - KONCERNEN
ERHÅLLNA SÄKERHETER
En del av NOBAs låneportfölj avser bolån och kapitalfrigö -
ringskrediter (genom dotterbolaget Svensk Hypotekspension
AB) och denna kreditgivning är till största delen säkerställd
med pantbrev i fastigheter alternativt bostadsrätter. Värde -
ring av erhållen säkerhet är en del av kreditgivningsprocessen
och säkerhetens värde utvärderas löpande genom uppdatera -
de datavärderingar.
NOBAs policies avseende erhållna säkerheter har inte föränd -
rats väsentligt under perioden och det har inte skett någon
väsentlig förändring i kvaliteten på erhållna säkerheter. Per
balansdagen överstiger genomsnittligt värde av erhållen
säkerhet i fastigheter det redovisade värdet. Erhållen säkerhet
bedöms således mitigera kreditrisken och begränsa den finan -
siella effekten vid fallissemang. Per balansdagen har NOBA
inte övertagit några säkerheter som skydd för fordran.
KÄNSLIGHETSANALYS MAKRO
I allmänhet så leder en försämrad makroekonomisk utveck -
ling i samhället till högre kreditförluster. Likaså brukar en
förbättring av utvecklingen innebära lägre kreditförluster. Vid
beräkning av framtida behov av kreditförlustreserv så görs en
bedömning av sannolikheten för att olika framtida scenari -
on inträffar. Detta sannolikhetsviktade utfall är det belopp
som bokas som kreditförlustreserv. Nedan tabell visar hur
kreditförlustreserven skulle påverkas om den baserats på ett
negativt respektive positivt scenario.
Känslighetsanalysen är baserad på en analys av sammansatta
känsligheter av de ECL modeller som appliceras inom koncer -
nen. För Nordax-plattformens lån innebär ett pessimistiskt
scenario en ökad sannolikhet av det pessimistiska makrosce -
nariot från ett neutralt antagande på 5 procent till 30 procent.
För närvarande tillämpas 5 procent (5). För Bank Norwegi -
an-plattformens lån är det pessimistiska scenariot baserat
på en 100 procent viktning av det pessimistiska scenariot
(för närvarande är den neutrala viktningen 32,5 procent, den
optimistiska viktningen 30 procent och den pessimistiska vikt -
ningen 37,5 procent vilka är detsamma som per 31 december
2024). För Nordax-plattformens lån innebär det optimistiska
scenariot en minskning av sannolikheten av ett pessimistiskt
makroscenario till 1 procent och för Bank Norwegian-platt -
formen tillämpas en 100 procent viktning av ett optimistiskt
scenario.
Det pessimistiska scenariot innebär att ECL påverkas negativt
med SEK 298m (303) varav SEK 217m (232) är hänförligt till
Nordax-plattformens lån och SEK 81m (71) är hänförligt till
Bank Norwegian-plattformens lån. Medan det optimistiska
scenariot innebär att ECL påverkas positivt med SEK 117m
(107) varav SEK 35m (37) är hänförligt till Nordax-plattformens
lån och SEK 82m (70) är hänförligt till Bank Norwegian-platt -
formens lån.
SIGNIFIKANT ÖKNING AV KREDITRISK SEDAN FÖRSTA
BEDÖMNINGSTILLFÄLLET ("SICR")
Banken hade vid rapporteringstillfället 48 751 (49 468) konton
i Steg 2 med total exponering om SEK 6 611m (6 839). En ök -
ning av antalet konton i Steg 2 med 25 procent skulle leda till
en ökad ECL med SEK 50m (49) och minskning med 25 procent
skulle leda till en minskning av ECL med SEK 49m (51).
KÄNSLIGHETSANALYS MAKRO
SEKm SANNOLIKHETS- PESSIMISTISKT OPTIMISTISKT PESSIMISTISKT OPTIMISTISKT
30 JUNI 2025 VIKTAT SCENARIO SCENARIO SCENARIO SCENARIO
KREDITFÖRLUSTRESERV
SKILLNAD JÄMFÖRT MED
SANNOLIKHETS VIKTAT I %
Koncernen 11 803 298 -117 2,5% -1,0%
31 DECEMBER 2024
Koncernen 11 637 303 -107 2,6% -0,9%
===== SIDA 47 =====
47DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FÖRÄNDRINGSANALYS
SEKm
30 JUNI 2025 BRUTTO RESERVER NETTO
STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Utgående reserv 31 december 2024 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
Överföringar mellan steg
Till/från steg 1 -3 822 - - 155 - - -3 666
Till/från steg 2 - 87 - - 99 - 186
Till/från steg 3 - - 3 735 - - -1 259 2 476
Utgivning av lån 15 796 467 53 -206 -77 -18 16 015
Bortbokade tillgångar -6 862 -392 -2 073 70 42 1 049 -8 167
Förändringar i riskkomponenter - - - -32 12 -154 -173
Valutakursförändringar mm. -2 178 -390 -1 462 -35 -8 196 -3 876
Utgående reserv 30 juni 2025 111 247 6 611 19 563 -1 872 -1 099 -8 831 125 617
31 DECEMBER 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Utgående reserv 31 december 2023 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Överföringar mellan steg
Till/från steg 1 -7 231 - - 265 - - -6 966
Till/från steg 2 - -124 - - 46 - -78
Till/från steg 3 - - 7 356 - - -2 802 4 554
Utgivning av lån 28 473 1 427 572 -416 -244 -205 29 609
Bortbokade tillgångar -11 815 -728 -1 814 147 69 421 -13 720
Förändringar i riskkomponenter - - - -106 -39 -312 -457
Valutakursförändringar mm. 892 18 -496 -1 -6 232 640
Utgående reserv 31 december 2024 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
NOT 14 KREDITFÖRLUSTER - KONCERNEN
===== SIDA 48 =====
48DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEKm
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Justeringar för ej kassaflödespåverkande poster
Orealiserade valutakurseffekter -749 115
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar 36 31
Avskrivningar av transaktionsövervärden 64 67
Periodisering av finansieringskostnader 7 9
Periodisering av förvärvade övervärden utlåning till allmänheten 96 98
Orealiserade värdeförändringar på obligationer och andra räntebärande värdepapper -1 -10
Värdeförändring aktier och andelar 0 -3
Orealiserade värdeförändringar på derivat 765 -169
Verkligt värdeförändring utlåning till allmänheten 3 1
Kreditförluster 2 483 2 329
Aktierelaterad ersättning 8 -
Summa 2 711 2 468
NOT 15 UPPLYSNINGAR OM KASSAFLÖDESANALYSEN - KONCERNEN
Erhållna och betalda räntor
SEKm
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
I kassaflödet från den löpande verksamheten ingår erhållen och betald ränta med följande belopp
Erhållen ränta 6 208 5 929
Betald ränta 1 245 1 275
NOT 16 STÄLLDA SÄKERHETER OCH ÅTAGANDEN - KONCERNEN
STÄLLDA SÄKERHETER FÖR EGNA SKULDER
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Utlåning till allmänheten 23 032 21 182
Utlåning till kreditinstitut 829 826
Lämnade kontantsäkerheter för derivat - 11
Summa 23 861 22 019
ÅTAGANDEN
SEKm (Nominella belopp)
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Beviljade men ej utbetalda lån 335 241
Beviljade men ej utnyttjade kortkrediter 60 647 58 044
Summa 60 982 58 285
varav föremål för nedskrivningsprövning 60 982 58 285
Samtliga ställda säkerheter avser koncernens tillgångsrelate -
rade finansieringsverksamhet; värdepapperisering och finan -
siering mot pant hos internationella banker samt derivatkon -
trakt. Säkerheterna avser panträtt i bland annat dotterbolag
och kundfordringar, depositioner och spärrade bankmedel,
vilka kan tas i anspråk av finansiärer eller motparter om kon -
cernbolagen inte uppfyller sina förpliktelser eller sköter sina
åtaganden i egenskap av kredittagare.
Per balansdagen har NOBA inga eventualförpliktelser.
===== SIDA 49 =====
49DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 17 TRANSAKTIONER MED NÄRSTÅENDE
FORDRINGAR SKULDER INTÄKTER KOSTNADER
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
30 JUN
2025
31 DEC
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
NOBA Holding AB (publ) - - - - - - - -
NOBA Group AB (publ) - - - - - - - -28
Svensk Hypotekspension AB 3 547 3 928 -15 -15 76 147 - 0
NOBA Sverige AB 7 7 -7 -7 0 0 - -
Nordax Sverige 5 AB (publ) 7 7 -328 -301 42 34 - -
Nordax Sweden Mortgage 1 AB (publ) 0 1 -56 -54 1 2 - -
NOBA Finland 1 AB (publ) 4 4 -66 -31 17 18 - -
Lilienthal Finance Ltd - - -5 -6 - - - -
Kredinor Fund Compartment 1 231 234 - - 2 - - -
Övriga närstående - - -9 0 - - -28 -33
Summa 3 796 4 182 -487 -415 138 202 -28 -62
Under kvartalet har Svensk Hypotekspension, genom
dotterbolaget Svensk Hypotekspension 5 AB (publ), utökat
sin strukturerade finansiering med en internationell bank. I
samband med detta minskade den koncerninterna finansie -
ringen mellan NOBA Bank Group AB (publ) (som långivare) och
Svensk Hypotekspension AB (som låntagare) med motsvaran -
de belopp.
Den 1 juli 2024 genomfördes en koncernintern fusion genom
vilken NOBA Holding AB (publ) respektive NOBA Group AB
(publ) absorberades av NOBA Bank Group AB (publ). I sam -
band med nedströmsfusionen upphörde samtliga koncernin -
terna fordringar och skulder. Vid fusionen inträdde NOBA
Bank Group AB (publ) som emittent och övertog därmed
samtliga åtaganden och förpliktelser under de obligationer
som ursprungligen var emitterade av NOBA Holding AB (publ).
De tidigare koncerninterna supplementärkapitalet ersattes
med det externt emitterade supplementärkapitalet.
Som övriga närstående, ur ett koncernperspektiv, ingår
Nordic Capital Fund VIII och Nordic Capital Fund IX och de
bolag som fonderna har ett bestämmande inflytande i. Trans -
aktioner med dessa bolag är en del av ordinarie verksamhet
och kostnaden för perioden uppgår till SEK 28 m (33).
Transaktioner med närstående bolag sker på marknadsmässi -
ga villkor.
Tabellen nedan visar mellanhavanden ur NOBA Bank Group
ABs (publ) perspektiv.
===== SIDA 50 =====
50DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 18 VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER BALANSDAGEN
Den 1 juli signerade NOBA ett avtal tillsammans med övriga
större ägare om att avyttra sin andel om drygt 9% i bostads -
kreditinstitutet Stabelo i samband med Swedbanks förvärv av
bolaget. Avyttringen omfattar en initial köpeskilling om SEK
32,8m samt en framtida möjlig tilläggsköpeskilling, vilken
är avhängig Stabelos utveckling fram till och med 2028.
Den 9 juli sade arbetstagarrepresentanten Daniella Bertlin upp
sin anställning och kommer att lämna sitt uppdrag som arbets -
tagarrepresentant i styrelsen under september 2025.
Den 11 juli meddelade Finansinspektionen att de ska genomfö -
ra en fördjupad analys som syftar till att utvärdera hur kredit -
institut mäter tillgångskvalitet och tillämpar IFRS9. NOBA är en
av bankerna som omfattas av denna undersökning.
===== SIDA 51 =====
51DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Rörelseintäkter
Ränteintäkter 3 380 3 446 3 344 6 826 6 560
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 332 3 394 3 236 6 726 6 329
Räntekostnader -912 -1 017 -1 174 -1 929 -2 311
Summa räntenetto 2 467 2 430 2 170 4 897 4 249
Provisionsintäkter 256 254 224 510 408
Provisionskostnader -86 -73 -76 -159 -144
Nettoresultat av finansiella transaktioner -43 -3 -20 -46 -27
Övriga rörelseintäkter¹ 22 38 30 60 55
Summa rörelseintäkter 2 615 2 646 2 328 5 261 4 541
Rörelsekostnader
Allmänna administrationskostnader -438 -410 -419 -848 -816
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar -12 -12 -10 -24 -19
Avskrivningar av transaktionsövervärden -140 -144 -148 -284 -296
Övriga rörelsekostnader -166 -194 -215 -360 -411
Summa rörelsekostnader -757 -760 -792 -1 517 -1 542
Resultat före kreditförluster 1 859 1 886 1 536 3 745 2 999
Kreditförluster, netto -890 -1 010 -920 -1 900 -2 013
Rörelseresultat 968 876 616 1 844 986
Skatt på periodens resultat -238 -215 -177 -453 -297
Periodens resultat 731 661 439 1 392 689
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 682 612 381 1 294 596
Innehavare av primärkapital 49 49 58 98 93
1 Rörelseintäkterna för moderbolaget avser bland annat intäkter för utlåning till allmänheten som värdepapperiserats.
FINANSIELLA RAPPORTER
- MODERBOLAGET
RESULTATRÄKNING I SAMMANDRAG
===== SIDA 52 =====
52DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER TOTALRESULTAT
I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm
APR-JUN
2025
JAN-MAR
2025
APR-JUN
2024
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Periodens resultat 731 661 439 1 392 689
Poster som ska omklassificeras till resultaträkningen
Vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden -62 33 -2 -29 18
Skatt på vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden 13 -7 0 6 -4
Summa kassaflödessäkringar -50 27 -1 -23 15
Skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -1 4 -1 3 3
Skatt på skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat 0 -1 0 -1 -1
Summa skuldinstrument värderade till verkligt värde -1 3 -1 2 2
Omräkning av utländsk verksamhet -296 -335 170 -631 53
Skatt på omräkning av utländsk verksamhet 39 40 -16 79 2
Säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet 137 169 -121 306 -70
Skatt på säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet -28 -35 26 -63 15
Summa omräkning av utländsk verksamhet -149 -161 59 -310 -1
Poster som inte ska omklassificeras i resultaträkningen
Eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -30 -9 - -39 -
Summa eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt
totalresultat
-30 -9 - -39 -
Summa övrigt totalresultat -229 -140 57 -369 15
Periodens totalresultat 501 521 496 1 022 704
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 452 472 438 924 611
Innehavare av primärkapital 49 49 58 98 93
===== SIDA 53 =====
53DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
BALANSRÄKNING I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 500 9 309
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 584 1 643
Utlåning till kreditinstitut 6 598 1 806
Utlåning till allmänheten 116 933 113 971
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 16 546 12 424
Aktier och andelar 62 102
Aktier i koncernföretag 1 030 1 030
Derivat 711 255
Immateriella tillgångar 5 472 5 865
Materiella tillgångar 11 8
Aktuell skattefordran 23 19
Uppskjuten skattefordran 105 112
Övriga tillgångar 3 720 4 113
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 75 72
Summa tillgångar 153 369 150 731
SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL
Skulder
Inlåning från allmänheten 113 318 113 439
Emitterade värdepapper 2 582 1 903
Skulder till värdepapperiseringsföretag¹ 10 385 9 530
Derivat 135 272
Aktuell skatteskuld 307 326
Uppskjuten skatteskuld 572 628
Övriga skulder 1 682 1 280
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 592 468
Efterställda skulder 1 821 1 840
Summa skulder 131 393 129 686
Eget kapital
Aktiekapital 73 73
Överkursfond 4 476 4 476
Fond för utvecklingsutgifter 143 96
Fond för verkligt värde -1 230 -861
Primärkapitalinstrument 2 173 2 163
Balanserad vinst 14 950 13 537
Periodens resultat 1 392 1 562
Summa eget kapital 21 976 21 045
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 153 369 150 731
1 Skulder till värdepapperiseringsföretag avser i huvudsak skulder för den värdepapperiserade utlåningen till allmänheten.
===== SIDA 54 =====
54DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET
SEKm TOTAL
BUNDET EGET
KAPITAL
FRITT EGET KAPITAL
Ingående balans 1 januari 2025 73 96 4 476 -30 -863 32 15 099 18 882 2 163 21 045
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - - 1 294 1 294 98 1 392
Övrigt totalresultat - - - -37 -310 -23 - -369 - -369
Summa totalresultat - - - -37 -310 -23 1 294 925 98 1 023
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - - -100 -100
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - - -11 -11 11 0
Aktierelaterad ersättning - - - - - - 8 8 - 8
Fond för utvecklingsutgifter
Tillkommande aktiveringar - 61 - - - - -61 0 - 0
Avskrivningar - -13 - - - - 13 0 - 0
Summa fond för utvecklingsutgifter - 47 - - - - -47 0 - 0
Utgående balans 30 juni 2025 73 143 4 476 -67 -1 173 9 16 342 19 803 2 173 21 976
Balanserad vinst inklusive
periodens resultatKassaflödessäkring²Fond för
utvecklingsutgifterAktiekapital Verkligt värdereserv² Primärkapital-
instrumentSummaOmräkning utländsk
verksamhet, netto²
Aktiekapitalet består av 500 000 000 aktier av samma slag med kvotvärde 0,1454 kr.
¹ Varav bundet SEK 7m.
2 Fond för verkligt värde
FÖRÄNDRING EGET KAPITAL
I SAMMANDRAG
Överkursfond¹
===== SIDA 55 =====
55DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FÖRÄNDRING EGET KAPITAL
I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm TOTAL
BUNDET EGET
KAPITAL
FRITT EGET KAPITAL
Ingående balans 1 januari 2024 73 61 4 476 16 -630 31 13 597 17 624 1 354 18 978
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - - 596 596 93 689
Övrigt totalresultat - - - 2 -1 15 - 16 - 15
Summa totalresultat - - - 2 -1 15 596 612 93 704
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - - -90 -90
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - - -6 -6 6 0
Emitterat primärkapitalinstrument¹ - - - - - - - - 791 791
Fond för utvecklingsutgifter
Tillkommande aktiveringar - 24 - - - - -24 0 - 0
Avskrivningar - -8 - - - - 8 0 - 0
Summa fond för utvecklingsutgifter - 16 - - - - -16 0 - 0
Utgående balans 30 juni 2024 73 76 4 476 18 -630 46 14 171 18 230 2 154 20 384
Balanserad vinst inklusive
årets resultatKassaflödessäkring
²
Fond för
utvecklingsutgifterÖverkursfond¹Aktiekapital Verkligt värdereserv
²
Primärkapital
instrumentSummaOmräkning utländsk
verksamhet, netto
²
¹ Varav bundet SEK 7m.
2 Fond för verkligt värde
===== SIDA 56 =====
56DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KASSAFLÖDESANALYS I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm NOT
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat 1 844 986
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet MB 3 2 866 2 671
Betalda inkomstskatter -468 -386
Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av den löpande verksamhetens tillgångar
och skulder
4 242 3 271
Förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder
Minskning/Ökning av belåningsbara statsskuldsförbindelser -59 -800
Minskning/Ökning av utlåning till allmänheten -7 871 -8 201
Minskning/Ökning av inlåning från allmänheten 2 268 9 475
Minskning/Ökning av obligationer och andra räntebärande värdepapper -3 805 -1 868
Minskning/Ökning av emitterade värdepapper 683 -1 820
Minskning/Ökning av skuld till värdepapperiseringsföretag 941 2 211
Förändring av derivatinstrument, netto -1 080 65
Minskning/Ökning av övriga tillgångar 367 -2 556
Minskning/Ökning av övriga skulder 481 69
Kassaflöde från den löpande verksamhetens tillgångar och skulder -7 956 -3 424
Summa kassaflöde från den löpande verksamheten -3 714 -153
Investeringsverksamheten
Förvärv av materiella och immateriella tillgångar -105 -37
Kassaflöde från investeringsverksamheten -105 -37
Finansieringsverksamheten
Emission av efterställda skulder - 459
Återbetalning av efterställda skulder - -357
Emitterat primärkapitalinstrument - 791
Betald ränta primärkapitalinstrument -100 -90
Återbetalning primärkapitalinstrument - -
Kassaflöde från finansieringsverksamheten -100 803
Periodens kassaflöde -3 919 613
Likvida medel vid periodens början 11 115 3 690
Kursdifferenser likvida medel -98 148
Likvida medel vid periodens slut 7 098 4 452
Likvida medel definieras som kassa och tillgodohavande hos centralbanker och utlåning till kreditinstitut. Pantsatt utlåning till kreditinstitut är till -
gänglig för NOBA i samband med månatlig reglering enligt finansieringsavtal och definieras därför som likvida medel på grund av att de är pantsatta i
maximalt 30 dagar och därmed kortfristiga.
===== SIDA 57 =====
57DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 1 REDOVISNINGS- OCH VÄRDERINGSPRINCIPER
Delårsrapporten för moderbolaget har utformats i enlighet
med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepap -
persbolag (1995:1559). Även Rådet för Finansiell Rapporte -
rings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR
2) har tillämpats, samt Finansinspektionens föreskrifter och
allmänna råd FFFS 2008:25 Årsredovisning i kreditinstitut och
värdepappersbolag .
Redovisningsprinciperna i delårsrapporten är oförändrade
jämfört med årsredovisningen 2024. Under 2025 har inga nya
och ändrade lagar, standarder och tolkningar trätt i kraft som
haft någon väsentlig påverkan.
===== SIDA 58 =====
58DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 1
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Kapitalbas
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 20 098 19 202
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapitalet -5 550 -5 641
Kärnprimärkapital efter lagstiftningsjusteringar 14 548 13 561
Övrigt primärkapital 2 173 2 163
Summa primärkapital 16 720 15 725
Supplementärt kapital 1 821 1 840
Kapitalbas netto 18 541 17 564
Riskexponeringsbelopp kreditrisk 91 671 89 122
Riskexponeringsbelopp marknadsrisk - -
Riskexponeringsbelopp operativ risk 6 933 6 666
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjustering (CVA) 246 112
Summa riskexponeringsbelopp 98 850 95 900
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation 14,72% 14,14%
Primärkapitalrelation 16,91% 16,40%
Total kapitalrelation 18,76% 18,32%
Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav 9,44% 9,49%
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
- varav krav på kontracyklisk buffert 1,51% 1,51%
- varav systemriskbuffert 0,93% 0,98%
SPECIFIKATION KAPITALBAS
Kärnprimärkapital
Kapitalinstrument och relaterad överkursfond 4 691 4 644
- varav aktiekapital 73 73
- varav annat tillskjutet kapital 4 476 4 476
- varav fond för utvecklingsutgifter 143 96
Balanserade vinstmedel 14 950 13 537
Ackumulerat övrigt totalresultat -1 230 -861
Uppskjutna skatteskulder hänförliga till andra immateriella tillgångar 294 321
Minoritetsintresse - -
Oberoende granskat delårsresultat 1 392 1 562
Förutsebar utdelning 1 - -
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 20 098 19 202
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS
¹ Den första utdelningen förväntas föreslås vid den ordinarie bolagsstämman 2026, och baseras på justerat resultat från kärnverksamheter hänförligt till
aktieägare för den sexmånadersperiod som avslutas den 31 december 2025.
===== SIDA 59 =====
59DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 2
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Regulatoriska justeringar
(+) Övriga övergångsjusteringar av kärnprimärkapitalet¹ - 307
(-) Immateriella tillgångar -5 472 -5 865
Ytterligare värdejustering -78 -83
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -5 550 -5 641
Kärnprimärkapital 14 548 13 561
Primärkapital
- övrigt primärkapital 2 173 2 163
Summa primärkapital 16 720 15 725
Supplementärkapital
- supplementärkapital 1 821 1 840
Total kapitalbas 18 541 17 564
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 98 850 95 900
Specifikation riskexponeringsbelopp
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 261 281
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter - -
Exponeringar mot Institut 1 515 506
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 1 048 932
Exponeringar mot hushåll 73 256 72 177
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 2 591 2 542
Aktieexponeringar 1 092 1 132
Fallerade exponeringar 10 952 10 790
Exponeringar mot värdepapperisering 696 234
Exponeringar mot företag - -
Övriga poster 259 528
Summa riskexponeringsbelopp för kreditrisk schablonmetoden 91 671 89 122
Valutakursrisk - -
Summa riskvägt exponeringsbelopp för valutakursrisk - -
Operativ risk 2 6 933 6 666
Summa riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk 6 933 6 666
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 246 112
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärderighetsjusteringsrisk 246 112
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 98 850 95 900
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS
1 Från 1 januari 2025 har övergångsjusteringar för kreditförlustreserveringar enligt IFRS 9 avslutats.
2 Jämförelsetal är beräknat enligt alternativa schablonmetoden.
===== SIDA 60 =====
60DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
SPECIFIKATION KAPITALBASKRAV (8% AV REA)
Kreditrisk
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 21 22
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter - -
Institutexponeringar 121 41
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 84 75
Hushållsexponeringar 5 861 5 774
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 207 203
Aktieexponeringar 87 91
Fallerade exponeringar 876 863
Exponeringar mot värdepapperisering 56 19
Företagsexponering - -
Övriga poster 21 42
Summa kapitalkrav för kreditrisk 7 334 7 130
Marknadsrisk
Valutakursrisk - -
Summa kapitalkrav för marknadsrisk - -
Operativ risk
Operativ risk 555 533
Summa kapitalkrav för operativ risk 555 533
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 20 9
Summa kapitalkrav för CVA risk 20 9
Totalt kapitalkrav 7 908 7 672
Kapitalbaskrav, % av riskvägt exponeringsbelopp
Pelare 1 8,00% 8,00%
Pelare 2 enligt ÖUP 1 1,41% 1,31%
Kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1,51% 1,51%
Systemriskbuffert - Norge 0,93% 0,98%
Totalt kapitalbaskrav 14,35% 14,31%
Kapitalbaskrav
Pelare 1 7 908 7 672
Pelare 2 enligt ÖUP 1 1 394 1 260
Kapitalkonserveringsbuffert 2 471 2 398
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1 492 1 451
Systemriskbuffert - Norge 920 941
Totalt kapitalbaskrav 14 185 13 722
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS
1 Jämförelsetal för Pelare 2 ÖUP är internt bedömt kapitalbehov.
===== SIDA 61 =====
61DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3 FORTSÄTTNING
SEKm
30 JUN
2025
31 DEC
2024
Bruttosoliditet
Exponeringsmått för beräkning av bruttosoliditetsgrad 150 598 147 470
Primärkapital 16 720 15 725
Bruttosoliditetsgrad (%) 11,10% 10,66%
Krav på bruttosoliditet, procent av exponeringsmått för bruttosoliditetsgrad
Krav på bruttosoliditetsgrad 3,00% 3,00%
Bruttosoliditetskrav (%), Pelare 2 - -
Pelare 2-vägledning för bruttosoliditet 0,00% -
Totalt krav på bruttosoliditet, inklusive Pelare-2 vägledning 3,00% 3,00%
Krav på bruttosoliditet
Krav på bruttosoliditet 4 518 4 424
Pelare 2-vägledning för bruttosoliditet - -
Totalt krav på bruttosoliditet, inklusive Pelare-2 vägledning 4 518 4 424
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS
===== SIDA 62 =====
62DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEL 1
SEKm
A
20250630
B
20250331
C
20241231
D
20240930
E
20240630
Tillgänglig kapitalbas (belopp)
1 Kärnprimärkapital 14 548 13 875 13 561 13 102 12 487
2 Primärkapital 16 720 16 043 15 725 15 261 14 641
3 Totalt kapital 18 541 17 855 17 564 17 092 16 484
Riskvägda exponeringsbelopp
4 Totalt kapital 98 850 95 340 95 900 92 888 89 757
Kapitalrelationer (som en procentandel av det riskvägda
exponeringsbeloppet)
5 Kärnprimärkapitalrelation (%) 14,72% 14,55% 14,14% 14,11% 13,91%
6 Primärkapitalrelation (%) 16,91% 16,83% 16,40% 16,43% 16,31%
7 Total kapitalrelation (%) 18,76% 18,73% 18,32% 18,40% 18,36%
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken
för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda
exponeringsbeloppet)
EU 7a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för
alltför låg bruttosoliditet (%)
1,41% - - - -
EU 7b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) 0,79% - - - -
EU 7c varav: ska utgöras av primärkapital (%) 1,06% - - - -
EU 7d Totala kapitalbaskrav för översyns- och utvärderingsprocessen (%) 9,41% 8,00% 8,00% 8,00% 8,00%
Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav (som en procen -
tandel av det riskvägda exponeringsbeloppet)
8 Kapitalkonserveringsbuffert (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
EU 8a Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller system -
risker identifierade på medlemsstatsnivå (%)
- - - - -
9 Institutspecifik kontracyklisk kapital-buffert (%) 1.51% 1.53% 1.51% 1.52% 1.52%
EU 9a Systemriskbuffert (%) 0.93% 0.96% 0.98% 0.99% 1.01%
10 Buffert för globalt systemviktigt institut (%) - - - - -
EU 10a Buffert för andra systemviktiga institut (%) - - - - -
11 Kombinerat buffertkrav (%) 4.94% 4.99% 4.99% 5.01% 5.03%
EU 11a Samlade kapitalkrav (%) 14.35% 12.99% 12.99% 13.01% 13.03%
12 Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapital -
baskraven för översyns- och utvärderingsprocessen (%)
9.42% 10.05% 9.64% 9.61% 9.41%
Bruttosoliditetsgrad
13 Totalt exponeringsmått 150 598 145 784 147 470 138 870 136 692
14 Bruttosoliditetsgrad (%) 11,10% 11,00% 10,66% 10,99% 10,71%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447
i förordning (EU) nr 575/2013
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS
===== SIDA 63 =====
63DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEL 2
SEKm
A
20250630
B
20250331
C
20241231
D
20240930
E
20240630
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför
låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda
exponeringsbeloppet)
EU 14a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg
bruttosoliditet (%)
- - - - -
EU 14b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) - - - - -
EU 14c Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärde -
ringsprocessen (%)
3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav (som en
procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet)
EU 14d Krav på bruttosoliditetsbuffert (%) - - - - -
EU 14e Samlat bruttosoliditetskrav (%) 3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Likviditetstäckningskvot¹
15 Totala högkvalitativa likvida tillgångar (viktat värde genomsnitt) 18 302 18 322 17 522 17 132 16 930
EU 16a Likviditetsutflöden – totalt viktat värde 16 870 15 659 14 248 12 594 12 254
EU 16b Likviditetsinflöden – totalt viktat värde 5 122 4 513 4 266 3 441 3 517
16 Totala nettolikviditetsutflöden (justerat värde) 11 748 11 146 9 983 9 153 8 737
17 Likviditetstäckningskvot (%) 155,79% 164,38% 175,53% 187,17% 193,77%
Stabil nettofinansieringskvot
18 Total tillgänglig stabil finansiering 124 853 119 464 118 570 131 712 122 503
19 Totalt behov av stabil finansiering 109 893 106 663 106 600 103 606 104 045
20 Stabil nettofinansieringskvot (%) 113,61% 112,00% 111,23% 127,13% 117,74%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447
i förordning (EU) nr 575/2013
1 Uttryckta som enkla genomsnitt av observationerna vid månadens slut under de tolv månaderna före slutet av varje kvartal.
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS
===== SIDA 64 =====
64DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 3 UPPLYSNINGAR OM KASSAFLÖDESANALYSEN
SEKm
JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
Justeringar för ej kassaflödespåverkande poster
Orealiserade valutakurseffekter -749 115
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar 24 19
Avskrivningar av transaktionsövervärden 284 296
Periodisering av finansieringskostnader 6 9
Periodisering av förvärvade övervärden utlåning till allmänheten 93 96
Orealiserade värdeförändringar på obligationer och andra räntebärande värdepapper -1 -10
Värdeförändring aktier och andelar 0 -3
Orealiserade värdeförändringar på derivat 765 -169
Kreditförluster 2 436 2 319
Aktierelaterad ersättning 8 -
Summa 2 866 2 671
Erhållna och betalda räntor
SEKm JAN-JUN
2025
JAN-JUN
2024
I kassaflödet från den löpande verksamheten ingår erhållen och betald ränta med följande belopp
Erhållen ränta 6 273 6 000
Betald ränta 1 132 1 126
===== SIDA 65 =====
65DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Styrelsen intygar att delårsrapporten för perioden 1 januari
2025 till 30 juni 2025 ger en rättvisande översikt av moderbo -
lagets och koncernens verksamhet, finansiella ställning och
resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfakto -
rer som moderbolaget och koncernen står inför.
Stockholm den 12 augusti 2025
STYRELSENS FÖRSÄKRAN
Denna rapport har översiktligt granskats av bolagets revisorer.
HANS-OLE JOCHUMSEN
ORDFÖRANDE
CHRISTOPHER EKDAHL
STYRELSELEDAMOT
BIRGITTA HAGENFELDT
STYRELSELEDAMOT
MARTIN TIVÉUS
STYRELSELEDAMOT
RICARD WENNERKLINT
STYRELSELEDAMOT
RAGNHILD WIBORG
STYRELSELEDAMOT
JACOB LUNDBLAD
VERKSTÄLLANDE DIREKTÖR
DANIELLA BERTLIN
STYRELSELEDAMOT, ARBETSTAGARREPRESENTANT
===== SIDA 66 =====
66DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
REVISORS
GRANSKNINGSRAPPORT
INLEDNING
Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella
delårsinformationen i sammandrag (delårsrapport) för NOBA
Bank Group AB (publ) per 30 juni 2025 och den sexmånader -
speriod som slutade per detta datum. Det är styrelsen och
verkställande direktören som har ansvaret för att upprätta
och presentera denna delårsrapport i enlighet med IAS 34 och
lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Vårt ansvar är att uttala en slutsats om denna delårsrapport
grundad på vår översiktliga granskning.
DEN ÖVERSIKTLIGA GRANSKNINGENS INRIKTNING
OCH OMFATTNING
Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med
International Standard on Review Engagements ISRE 2410
Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd
av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består
av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är
ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att
utföra analytisk granskning och att vidta andra översiktliga
granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan
inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med
den inriktning och omfattning som en revision enligt ISA och
god revisionssed i övrigt har. De granskningsåtgärder som
vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss
att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla
viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit identifiera -
de om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad på
en översiktlig granskning har därför inte den säkerhet som en
uttalad slutsats grundad på en revision har.
SLUTSATS
Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit
fram några omständigheter som ger oss anledning att anse
att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för kon -
cernens del i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i
kreditinstitut och värdepappersbolag samt för moderbolagets
del i enlighet med lag om årsredovisning i kreditinstitut och
värdepappersbolag.
Stockholm den 12 augusti 2025
Deloitte AB
JOHAN STENBÄCK
AUKTORISERAD REVISOR
===== SIDA 67 =====
67DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEFINITIONER
KONCERNEN ANSER ATT TILLÄMPADE NYCKELTAL ÄR RELEVANTA
FÖR ANVÄNDARNA AV DEN FINANSIELLA RAPPORTEN SOM
ETT KOMPLEMENT FÖR ATT BEDÖMA DEN FINANSIELLA
UTVECKLINGEN I KONCERNEN.
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar samt
primärkapitalinstrument (ROTE)
Periodens resultat efter avdrag för resultat hänförligt till inne -
havare av primärkapital i relation till eget kapital efter avdrag
för immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument.
Nämnaren beräknas som ett snitt där kvartalssiffror utgörs av
ett tvåpunktssnitt medan YTD-siffror utgörs av ett två -fem -
punktssnitt beroende på var i året vi befinner oss.
Avkastning på totala tillgångar
Periodens resultat i relation till totala tillgångar. Nämnaren
beräknas som ett snitt där kvartalssiffror utgörs av ett två -
punktssnitt medan YTD-siffror utgörs av ett två -fempunkts -
snitt beroende på var i året vi befinner oss.
Bruttosoliditetsgrad¹
Primärkapital i relation till totala tillgångar inklusive poster
som inte är upptagna i balansräkningen med konverterings -
faktorer som definieras i förordning (EU) nr 575/2013 (CRR2).
Core ROTE
Se "Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamhter,
exkl. immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument".
Genomsnittlig låneportfölj
Genomsnittlig utlåning till allmänheten där kvartalssiffror
utgörs av ett tvåpunktssnitt medan YTD-siffror utgörs av ett
två -fempunktssnitt beroende på var i året vi befinner oss.
Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamheter,
exkl. immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument
(Core ROTE)
Periodens justerade resultat, se justeringar under "periodens
justerade resultat från kärnverksamheter", efter avdrag för
resultat hänförligt till innehavare av primärkapital i relation till
eget kapital efter avdrag för immateriella tillgångar samt pri -
märkapitalinstrument. Nämnaren beräknas som ett snitt där
kvartalssiffror utgörs av ett tvåpunktssnitt medan YTD-siffror
utgörs av ett två -fempunktssnitt beroende på var i året vi
befinner oss.
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal)
Rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i rela -
tion till rörelseintäkter.
Justerat resultat per aktie från kärnverksamheter
Periodens justerade resultat, se justeringar under "periodens
justerade resultat från kärnverksamheter", hänförligt till aktie -
ägare i relation till antal aktier.
Justerat rörelseresultat från kärnverksamheter
Rapporterat rörelseresultat exklusive transformationskostna -
der, avskrivningar av transaktionsövervärden, samt resultat
från portföljer inom rörelsesegmentet "Övrigt".
Kapitalbas¹
Summan av primärkapital och supplementärkapital.
Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal)
Rörelsekostnader i relation till rörelseintäkter.
Kreditförlustnivå (%)
Kreditförluster, netto i relation till genomsnittlig låneportfölj.
Kärnprimärkapital¹
Eget kapital exklusive föreslagen utdelning, uppskjutna skatte -
fordringar, immateriella tillgångar och vissa andra justeringar
som definieras i förordning (EU) nr575/2013 (CRR2).
Kärnprimärkapitalrelation¹
Kärnprimärkapital i relation till riskexponeringsbeloppet.
1 Dessa rapporteras med avseende på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Se not 5 kapitaltäckningsanalys.
===== SIDA 68 =====
68DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEFINITIONER
Likviditetsreserv
En separat reserv av högkvalitativa likvida tillgångar som kan
användas för att säkra företagets kortsiktiga betalningsförmå -
ga gällande förluster eller minskad tillgång till normalt tillgäng-
liga finansieringskällor.
Likviditetstäckningsgrad (LCR)¹
Högkvalitativa likvida tillgångar i relation till det uppskattade
utflödet de kommande 30 kalenderdagarna, enligt
definitionen av den delegerade förordningen (EU) 2015/61 och
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013.
Medelantalet heltidsanställda
Medeltalet under perioden av antalet arbetade timmar
omräknat till helårsekvivalenter (FTE). Exkluderar långtidssjuk -
skrivna samt föräldralediga.
Periodens justerade resultat från kärnverksamheter
Periodens resultat exklusive transformationskostnader,
avskrivningar av transaktionsövervärden, samt resultat från
portföljer inom rörelsesegmentet "Övrigt".
Primärkapital¹
Kärnprimärkapital plus övrigt primärkapital.
Primärkapitalrelation¹
Primärkapital i relation till riskexponeringsbeloppet.
Resultat per aktie
Årets resultat hänförligt till aktieägare i relation till antal
aktier.
Riskexponeringsbelopp¹
Totala tillgångar och poster som inte tas upp i balans- räkning -
en, viktade i enlighet med kapitaltäckningsreglerna för kredit-
och marknadsrisker. De operativa riskerna mäts och adderas
som riskexponeringsbelopp.
ROTE
Se "Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar
samt primärkapitalinstrument".
Räntenettomarginal (%)
Räntenetto i relation till genomsnittlig låneportfölj.
Stabil nettofinansieringskvot (NSFR)
Mäter och övervakar förhållandet mellan tillgänglig stabil
finansiering och behov av stabil finansiering i ett ettårsper -
spektiv.
Supplementärkapital¹
Efterställda lån som inte kan räknas som primärkapital.
Transformationskostnader
Kostnader vilka uppkommer under en begränsad period med
tydligt syfte att transformera banken till ett nytt och mer
utvecklat "steady-state".
Total kapitalrelation¹
Total kapitalbas i relation till riskexponeringsbeloppet.
Övrigt primärkapital
Efterställda skulder som är eviga och uppfyller vissa villkor för
att få räknas som primärkapital vid beräkning av kapital- ba -
sens storlek.
1 Dessa rapporteras med avseende på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Se not 5 kapitaltäckningsanalys.
===== SIDA 69 =====
69DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
AVSTÄMNING AV
ALTERNATIVA NYCKELTAL
SEKm (om inte annat anges) Q2 2025 Q2 2024 YTD 2025 YTD 2024
Summa räntenetto 2 549 2 246 5 076 4 393
Utlåning till allmänheten, slutet av perioden 127 565 117 073 127 565 117 073
Genomsnittlig utlåning till allmänheten 125 725 115 759 125 299 113 880
Räntenettomarginal (%) 8,1% 7,8% 8,1% 7,7%
Summa rörelsekostnader -629 -667 -1 259 -1 284
Transformationskostnader -42 -82 -77 -135
Justerade rörelsekostnader -587 -585 -1 182 -1 149
Summa rörelseintäkter 2 701 2 398 5 435 4 674
Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) (%) 23,3% 27,8% 23,2% 27,5%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) (%) 21,8% 24,4% 21,8% 24,6%
Kreditförluster -909 -932 -1 932 -2 023
Utlåning till allmänheten, slutet av perioden 127 565 117 073 127 565 117 073
Genomsnittlig utlåning till allmänheten 125 725 115 759 125 299 113 880
Kreditförlustnivå (%) 2,9% 3,2% 3,1% 3,6%
Rörelseresultat 1 131 765 2 179 1 300
Transformationskostnader -42 -82 -77 -135
Avskrivningar av transaktionsövervärden -31 -34 -64 -67
Justerat rörelseresultat från segment "Övrigt" -14 -18 -21 -45
Justerat rörelseresultat från kärnverksamheter 1 218 898 2 342 1 546
Periodens resultat, hänförligt till aktieägare 834 520 1 605 890
Periodens justerade resultat från kärnverksamheter hänförligt till
aktieägare 903 621 1 734 1 078
Summa eget kapital, slutet av perioden 23 881 21 693 23 881 21 693
Immateriella tillgångar, slutet av perioden 7 752 8 178 7 752 8 178
Primärkapitalinstrument, slutet av perioden 2 173 2 154 2 173 2 154
Genomsnittlig summa eget kapital 23 584 21 406 23 282 20 935
Genomsnittliga immateriella tillgångar 7 801 8 156 7 856 8 173
Genomsnittliga primärkapitalinstrument 2 170 2 156 2 168 1 888
Genomsnittligt netto av eget kapital, immateriella tillgångar samt
primärkapital hänförligt till segment "Övrigt" 90 118 93 122
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar samt primärka -
pitalinstrument (ROTE) (%) 24,5% 18,7% 24,2% 16,3%
Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamheter exkl.
immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument (Core ROTE) (%)
26,7% 22,6% 26,3% 20,1%
Periodens resultat, hänförligt till aktieägare 834 520 1 605 890
Periodens justerade resultat från kärnverksamheter hänförligt till
aktieägare 903 621 1 734 1 078
Genomsnittligt antal aktier¹ 500 500 500 500
Resultat per aktie¹ (SEK) 1,7 1,0 3,2 1,8
Justerat resultat per aktie från kärnverksamheter¹ (SEK) 1,8 1,2 3,5 2,2
1 Justerat för aktiesplit
===== SIDA 70 =====
70DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOBA Bank Group AB (publ)
Gävlegatan 22
113 30 Stockholm
Org.nr 556647-7286
Registered Office: Stockholm
KONTAKT
Jacob Lundblad / VD
Patrick MacArthur / CFO
Rickard Strand / Head of IR
Denna information lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 13 augusti 2025 kl
07:30 CET.
jacob.lundblad@nordax.se
patrick.macarthur@nordax.se
rickard.strand@nordax.se
70DELÅRSRAPPORT JANUARI-JUNI 2025 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)