Kvartalsrapport Q4 2024

===== SIDA 1 =====

BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 
JANUARI–DECEMBER 2024
NOBA BANK GROUP AB (PUBL)

===== SIDA 2 =====

2BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 2024 
FJÄRDE KVARTALET 2024 
(JÄMFÖRT MED FJÄRDE KVARTALET 2023) 
• Låneportföljen uppgick till SEK 124,4md (110,1) 
• Rörelseintäkterna uppgick till SEK 2 689m (2 255) 
• K/I-talet uppgick till 27,7% (37,0) och det justerade 
K/I-talet¹ uppgick till 23,8% (26,4)
• Kreditförlustnivån uppgick till 3,7% (4,2)
• Rörelseresultatet uppgick till SEK 771m (249) och det 
justerade rörelseresultatet från kärnverksamheter² 
uppgick till SEK 929m (556)
• Periodens resultat uppgick till SEK 623m (187) och 
resultat per aktie³ uppgick till 1,14 SEK (0,31) 
• Avkastningen på eget kapital exkl. immateriella 
tillgångar och primärkapitalinstrument (ROTE) uppgick 
till 18,6% (6,0) och den justerade avkastningen från 
kärnverksamheter² (Core ROTE) uppgick till 22,9% (15,0)
• Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 13,2% (13,5) och 
den totala kapitalrelationen uppgick till 17,2% (16,5)
JANUARI–DECEMBER 2024 
(JÄMFÖRT MED JANUARI–DECEMBER 2023) 
• Låneportföljen uppgick till SEK 124,4md (110,1)
• Rörelseintäkterna uppgick till SEK 9 884m (8 503) 
• K/I-talet uppgick till 27,5% (34,6) och det justerade 
K/I-talet¹ uppgick till 24,0% (29,7)
• Kreditförlustnivån uppgick till 3,5% (3,9)
• Rörelseresultatet uppgick till SEK 2 878m  
(1 515) och det justerade rörelseresultatet från 
kärnverksamheter² uppgick till SEK 3 445m (2 249)
• Periodens resultat uppgick till SEK 2 202m (1 187) och 
resultat per aktie³ uppgick till 4,00 SEK (2,13) 
• Avkastningen på eget kapital exkl. immateriella 
tillgångar och primärkapitalinstrument (ROTE) uppgick 
till 17,5% (10,7) och den justerade avkastningen från 
kärnverksamheter² (Core ROTE) uppgick till 21,5% (16,6)
• Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 13,2% (13,5) och 
den totala kapitalrelationen uppgick till 17,2% (16,5)
• Styrelsen föreslår att ingen utdelning lämnas för 
räkenskapsåret 2024
HÄNDELSER UNDER DET FJÄRDE KVARTALET  
Den 3 december emitterade NOBA framgångsrikt seniora 
icke-säkerställda obligationer om SEK 1 000m. 
Under kvartalet ökade den redan höga kundnöjdheten ytterli -
gare och NOBA nådde för första gången över 93%, att jämföra 
med 92% föregående kvartal.
JACOB LUNDBLAD / VD
"VI ÄR EN AV FÅ BANKER SOM GENOMFÖRT 
EN LYCKAD IT-TRANSFORMATION. VÅR NYA 
TEKNIKPLATTFORM LÄGGER GRUNDEN FÖR 
FORTSATT KOSTNADSEFFEKTIV ORGANISK 
OCH FÖRVÄRVAD EXPANSION."
2 689 (+19%)
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI–DECEMBER 2024
RÖRELSEINTÄKTER (SEKM)
Q4 2024
23,8%
JUSTERAT K/I-TAL¹  (%)
Q4 2024
929 (+67%)
JUSTERAT RÖRELSERESULTAT FRÅN 
KÄRNVERKSAMHETER²  (SEKM)
Q4 2024
22,9%
CORE ROTE²  (%)
Q4 2024
13,2%
KÄRNPRIMÄRKAPITALRELATION (%) 
Q4 2024
1  Justerat för transformationskostnader
²  Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt"
3  Justerat för aktiesplit

===== SIDA 3 =====

3BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DETTA ÄR NOBA
Vi är en av Europas ledande specialistbanker som med våra välutvecklade, beprövade och flexibla 
finansiella tjänster fungerar som ett viktigt komplement till de mer traditionella storbankerna. 
Genom tre starka varumärken - Nordax Bank, Bank Norwegian och Svensk Hypotekspension - 
erbjuder vi sparande, konsumentkrediter, kreditkort, bolån och kapitalfrigöringskrediter till 
människor som tidigare upplevt att de fastnat i fyrkantiga och osmidiga processer. Idag under -
lättar vi vardagen för mer än 2 miljoner kunder på åtta marknader.
NOBA Bank Group AB (publ) (”NOBA”) ägs av Nordic Capital Fund VIII, Nordic Capital Fund IX 
och Sampo och har omkring 650 anställda. I slutet av december 2024 uppgick utlåningen till SEK 
124md samtidigt som våra kunder anförtrott oss SEK 113md kronor i sparande. Vår affär växer 
organiskt med en stabilt hög intjäningsförmåga, vilket ger oss goda möjligheter att vara offensiva 
och expandera ytterligare - både organiskt, men potentiellt också genom framtida förvärv. 
Vår långa erfarenhet inom ansvarsfull kreditgivning har gett oss en unik förståelse för människors 
utmaningar och behov och tillsammans har vi både kunskap och kapacitet för att på riktigt kunna 
bidra till en förbättrad finansiell hälsa för fler.
BANKEN FÖR DET NYA VANLIGA
DEN DIGITALA FÖREGÅNGAREN
DEN LEDANDE LEVERANTÖREN AV 
KAPITALFRIGÖRINGSKREDITER
3BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI–DECEMBER 2024
 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)

===== SIDA 4 =====

4BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FORTSATT KOMMERSIELLT MOMENTUM
2024 går till historieböckerna som ett år kantat av svag ekono -
misk utveckling och global geopolitisk turbulens. När vi nu 
vänder blicken mot 2025 tycker jag dock att det finns flera 
ljusglimtar att ta fasta på. Även om det återstår makroekono -
miska utmaningar så väntas de nordiska ekonomierna uppvisa 
en gradvis förbättrad tillväxt. Dessutom har många nordiska 
hushåll ännu inte sett den fulla positiva effekten av central -
bankers räntesänkningar, vilka sammantaget väntas ge ett 
välkommet tillskott till hushållens plånböcker. 
För NOBAs del kan 2024 summeras som ytterligare ett år med 
fortsatt starkt kommersiellt momentum, något som särskiljer 
oss från de flesta av våra nordiska konkurrenter. Mitt intryck 
är att den senaste räntehöjningscykeln satt många konkur -
renters affärsmodeller på prov, och för första gången under 
mina drygt 20 år i branschen har vi under de senaste åren 
sett tecken på sjunkande konkurrens på den nordiska mark -
naden för konsumentkrediter. Att vi på NOBA stått stadigt i 
våra kunderbjudanden verkar ha uppskattats av våra kunder. 
Jag kan glatt konstatera att NOBAs kombinerade kundnöjdhet 
uppnådde 93% under oktober, vilket är den högsta nivån i 
bankens historia. 
Under 2024 växte NOBAs lånebok 13 procent. En något 
lugnare konkurrenssituation, i kombination med lägre finan -
sieringskostnader, resulterade i att NOBAs räntenettomarginal 
uppnådde 8,3 procent i det fjärde kvartalet 2024 (jämfört med 
7,8 procent i det fjärde kvartalet 2023), och väntas fortsätta 
förbättras ytterligare under kommande kvartal. Samtidigt 
summerar vi bankens justerade avkastning inom kärnverk -
samheter (”core ROTE”) till 21,5 procent för 2024, vilket är en 
förbättring med nästan fem procentenheter jämfört mot 2023. 
Detta demonstrerar tydligt bankens skalbarhet och fokus på 
lönsam tillväxt. 
STABIL KREDITKVALITET OCH AKTIV 
HANTERING AV NPL
Sund kreditgivning är en hörnsten i NOBAs verksamhet. Trots 
att många nordiska hushåll under senare år upplevt en smärre 
privatekonomisk chock från snabbt stigande inflation och bolå -
neräntor så har NOBAs kreditkvalitet förblivit solid. NOBAs 
JACOB LUNDBLAD
VD
NOBA STÅR STADIGT 
I EN TURBULENT 
OMVÄRLD
VD-KOMMENTAR DET FJÄRDE KVARTALET
kreditförlustnivå landade på 3,5 procent för 2024, vilket innebär 
en förbättring motsvarande 0,4 procentenheter jämfört mot 
2023. Min förväntan är dessutom att bankens kreditförlust -
nivå kommer att fortsätta reduceras i takt med att sjunkande 
centralbanksräntor får full effekt. De senaste årens högränte -
miljö har resulterat i ett generellt svalare klimat på marknaden 
för nödlidande krediter (non-performing loans, NPL). NOBA har 
trots detta lyckats vidhålla en god aktivitet och har vid sidan av 
kontinuerliga NPL-försäljningar även genomfört bankens första 
värdepapperisering under 2024. För mig är det en bekräftelse 
på NOBAs starka förtroende på NPL-marknaden.   
VÅR TEKNIKPLATTFORM LÄGGER GRUNDEN FÖR 
FRAMTIDA EXPANSION
Vi har tidigare kommunicerat att bankens IT-transformation 
befinner sig i sitt slutskede och jag kan nu meddela att vi under 
februari månad genomfört den sista migreringen till NOBA 
Banks nya kärnbanksplattform. Jag vågar påstå att vi härmed 
sällar oss till en ytterst exklusiv skara av banker i världen som 
genomfört en lyckad IT-transformation. Vår nya plattform 
lägger också grunden för fortsatt kostnadseffektiv organisk 
och förvärvad expansion. Föregående kvartal kommunice -
rade vi NOBAs ambition om en årlig organisk utlåningstillväxt 
som ska överstiga 10%, samt att banken identifierat ett flertal 
intressanta expansionsmöjligheter inom nya produkter och 
geografier. Vi väljer nu även att kommunicera vår långsiktiga 
ambition om att uppnå en utlåningsvolym om SEK 250md vid 
utgången av 2030, baserat på en kombination av organisk och 
förvärvad tillväxt. 
NOBA har även tidigare aviserat att bolaget och dess ägare 
arbetar med en strategisk översyn, där flera olika alternativ 
utvärderas gällande bolagets ägarstruktur. Detta arbete har 
nu kommit framåt och vi jobbar nu vidare med en potentiell 
börsnotering av bolaget som huvudalternativ. Även om bola -
gets ägarbild vid något läge skulle förändras, så ligger NOBAs 
strategiska fokus fast förankrat i att leverera lönsam tillväxt 
genom att erbjuda produkter med hög kundnytta via vår unika 
plattform.

===== SIDA 5 =====

5BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONCERNENS NYCKELTAL
I tillägg till de finansiella mått som definieras i IFRS, presen -
terar NOBA alternativa resultatmått. Dessa alternativa 
resultatmått ger värdefull kompletterande information till 
investerare och bolagets ledning vid utvärderingen av NOBAs 
finansiella utveckling och ställning. Dessa resultatmått, som 
inte definieras enligt IFRS, men förklaras på sidan 72-74, 
är inte nödvändigtvis jämförbara med resultatmått med 
liknande namn som används av andra företag. De bör heller 
inte betraktas som ersättning för de resultatmått för finan -
siell rapportering som upprättats i enlighet med IFRS.
NYCKELTAL KONCERNEN Q4
2024
Q4
2023
∆ JAN–DEC
2024
JAN–DEC
2023
∆
Resultaträkning (SEKm)
Rörelseintäkter 2 689 2 255 19,2% 9 884 8 503 16,2%
Rörelsekostnader -744 -834 -10,8% -2 723 -2 945 -7,5%
Kreditförluster -1 141 -1 139 0,2% -4 149 -3 907 6,2%
Rörelseresultat 771 249 209,6% 2 878 1 515 90,0%
Justerat rörelseresultat från kärnverksamheter¹ 929 556 67,0% 3 445 2 249 53,2%
Periodens resultat 623 187 233,2% 2 202 1 187 85,5%
varav hänförligt till innehavare av primärkapital 54 32 68,8% 203 120 69,2%
Resultat per aktie² (SEK) 1,14 0,31 267,1% 4,0 2,13 87,3%
Balansräkning  (SEKm)
Utlåning till allmänheten 124 448 110 121 13,0% 124 448 110 121 13,0%
Inlåning från allmänheten 113 439 96 788 17,2% 113 439 96 788 17,2%
Nyckeltal (%)
Kärnprimärkapitalrelation 13,2% 13,5% 13,2% 13,5%
Total kapitalrelation 17,2% 16,5% 17,2% 16,5%
Räntenettomarginal 8,3% 7,8% 7,9% 8,0%
Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) 27,7% 37,0% 27,5% 34,6%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter³ (justerat 
K/I-tal)
23,8% 26,4% 24,0% 29,7%
Kreditförlustnivå 3,7% 4,2% 3,5% 3,9%
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella till -
gångar samt primärkapitalinstrument (ROTE)
18,6% 6,0% 17,5% 10,7%
Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksam -
heter exkl. immateriella tillgångar samt primärkapita -
linstrument⁴ (Core ROTE)
22,9% 15,0% 21,5% 16,6%
Avkastning på totala tillgångar 1,6% 1,6% 1,5% 0,9%
Justerat resultat per aktie från kärnverksamheter⁵ 
(SEK)
1,39 0,77 4,87 3,27
Medelantalet heltidsanställda (FTE) 652 598 636 587
1 Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt"
2 Justerat för aktiesplit
3 Justerat för transformationskostnader
4 Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt"
5 Justerat för transformationskostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden samt rörelsesegmentet "Övrigt" samt justerat för aktiesplit

===== SIDA 6 =====

6BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
HÖJDPUNKTER  
UNDER 2023 OCH 2024 
PUBLICERING AV 
RELATIONSRAPPORTEN
NAMNET NOBA FÖDS OCH 
SAMLAR TRE STARKA 
VARUMÄRKEN
UTRULLNING NY 
VISUELL IDENTITET 
BANK NORWEGIAN
BEKRÄFTAD 
KREDITRATING  
FRÅN NORDIC CREDIT 
RATING
NOBA UNDERTECKNAR FN:S 
PRINCIPER FÖR ANSVARSFULL 
BANKVERKSAMHET
UTLÅNINGSVOLYMEN 
NÅR SEK 100 
MILJARDER
PUBLICERING AV 
RELATIONSRAPPORTEN
PUBLICERING AV 
NORDISK RAPPORT 
RÖRANDE FINANSIELL 
HÄLSA
LANSERING AV 
SPARPROUDKTER PÅ 
DEN IRLÄNDSKA 
MARKNADEN - NOBAS 
8:E MARKNAD
NOBA TILLDELAS 
BETYGET C- AV ISS 
ESG
H1 2023 H1 2024H2 2023 H2 2024
VÄSENTLIGA HÄNDELSER UNDER DET FJÄRDE 
KVARTALET
Den 9 oktober utökade NOBA, genom dotterbolaget Nordax 
Sverige 5 AB (publ), en bilateral säkerställd finansiering med 
en internationell bank. Utökningen omfattade SEK 1 000m 
och finansieringen uppgår därefter till SEK 5 000m.
Den 29 oktober tilldelades NOBA betyget C- av ratinginsti -
tutet ISS ESG, i dess bedömning av bankens hållbarhetsar -
bete. Bedömningen avspeglar NOBAs tydliga och ambitiösa 
fokus på faktorer inom miljöpåverkan, socialt ansvar samt 
etisk bolagsstyrning. 
Den 3 december emitterade NOBA seniora icke-säkerställda 
obligationer om SEK 1 000m. I samband med transaktionen 
genomförde NOBA även återköp om totalt SEK 298m i utstå -
ende seniora icke-säkerställda obligationer.
Den 16 december utökade NOBA, genom dotterbolaget NOBA 
Finland 1 AB (publ), en bilateral säkerställd finansiering med 
en internationell bank. Utökningen omfattade EUR 40m och 
finansieringen uppgår därefter till EUR 280m.
Under kvartalet utökade NOBA, genom dotterbolaget Nordax 
Sweden Mortgages 1 AB (publ), en bilateral säkerställd finan -
siering med en internationell bank. Utökningen omfattade 
totalt SEK 300m och finansieringen uppgår därefter till SEK 
2 300m.
Under kvartalet signerade NOBA två portföljtransaktioner 
med förfallna fordringar. Den ena transaktionen bestod av 
portföljer i Finland och Sverige, och omfattade en total 
bruttovolym om ca SEK 350m, med en sammantaget neutral 
resultateffekt. Den andra transaktionen bestod av en portfölj 
i Sverige och omfattade en total bruttovolym om ca SEK 50m 
med en positiv resultateffekt.
VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER PERIODENS 
SLUT 
Den 1 januari trädde de nya reglerna i tillsynsförordningen, 
CRR, och kapitaltäckningsdirektivet, CRD i kraft även om flera 
förändringar har ett senare implementeringsdatum eller 
långa övergångsperioder. För mer information se not 5.
I januari meddelade Avanza, som en följd av 
Finansinspektionens ställningstagande kring inlåning via 
inlåningsplattformar, att de under ordnade former kommer 
sluta erbjuda inlåningskonton via samarbetspartners. NOBA 
erbjuder kunder inlåning via Avanzas plattform men detta 
är inte materiellt då det utgör ca 8 procent av NOBAs totala 
skulder och då NOBA har tillgång till en bred palett av andra 
finansieringskällor. NOBA kommer arbeta med Avanza för att 
säkerställa en god kundhantering när samarbetet väl avslutas.
Under februari månad genomfördes den sista migreringen till 
NOBA Banks nya kärnbanksplattform, vilket markerar slut -
punkten för bankens IT-transformation och möjliggör fortsatt 
FÖRSTA 
VÄRDEPAPPERISERINGEN  
AV FÖRFALLNA 
FÖRDRINGAR
NOBA FIRAR 20 ÅR 
SOM BOLAG

===== SIDA 7 =====

7BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FJÄRDE KVARTALET 2024
(Jämfört med fjärde kvartalet 2023 om inget annat anges)
RÖRELSENS INTÄKTER
Rörelseintäkterna uppgick till SEK 2 689m (2 255) vilket 
motsvarar en ökning om 19% jämfört med motsvarande 
period föregående år. Räntenettot ökade till SEK 2 535m (2 
129), drivet av en ökande portföljvolym, samt ökad räntenet -
tomarginal. Provisionsnettot uppgick till SEK 169m (109) där 
ökningen främst drevs av ökade korttransaktionsvolymer. 
RÖRELSENS KOSTNADER
Rörelsekostnaderna uppgick till SEK -744m (-834) under 
perioden, motsvarande en minskning om 11% jämfört 
med föregående år.  Av kostnaderna utgjorde SEK -638m 
(-595) underliggande verksamhet  där ökningen bland annat 
förklaras av retroaktiva momskostnader av engångskaraktär. 
Transformationskostnader uppgick till SEK -106m (-237), 
främst kopplade till integrationen av Bank Norwegian, den i 
Q3 2023 annonserade strategiska översynen av bolaget samt  
bytet av banksystem inom NOBA. Det fjärde kvartalet 2023 
innehöll en kostnad om SEK -171m kopplad till förlikningen 
med flygbolaget NAS. Det justerade K/I-talet uppgick till 24% 
(26%).
KREDITFÖRLUSTER
Kreditförlusterna uppgick till SEK -1 141m (-1 139), motsva -
rande 3,7% (4,2) av genomsnittlig utlåning. Minskningen 
drevs främst av lägre avsättningar relaterade till lån i Steg 1.
AVSKRIVNINGAR AV TRANSAKTIONSÖVERVÄRDEN
Avskrivningar av immateriella transaktionsövervärden 
uppgick planenligt till SEK -33m (-33). Detta är en ren bokfö -
ringspost och relaterar i allt väsentligt till allokering av 
immateriella transaktionsövervärden vid förvärvet av Bank 
Norwegian, och påverkar varken kassaflöden eller kapital -
täckning då tillgången redan dras av från kapitalbasen. 
RÖRELSERESULTAT
Rörelseresultatet uppgick till SEK 771m (249) vilket motsvarar 
en ökning om 210% mot föregående år. Ökningen drevs 
främst av ökade intäkter men även av lägre kostnader.
JUSTERAT RÖRELSERESULTAT FRÅN KÄRNVERKSAMHETER 
Då bankens resultat för närvarande påverkas av transforma -
tionskostnader, negativt resultat rörande segmentet “Övrigt” 
där ingen nyförsäljning sker samt avskrivningar av imma -
teriella transaktionsövervärden främst hänförliga till Bank 
Norwegian, redovisas även verksamheten utifrån ett justerat 
rörelseresultat från kärnverksamheter där effekterna av 
dessa poster exkluderas. Det justerade rörelseresultatet från 
kärnverksamheter uppgick till SEK 929m (556)¹ motsvarande 
en ökning på 67% jämfört med föregående år där ökningen 
drevs av växande intäkter.
JANUARI – DECEMBER 2024
(Jämfört med januari - december 2023 om inget annat anges)
RÖRELSENS INTÄKTER
Rörelseintäkterna uppgick till SEK 9 884m (8 503) vilket 
motsvarar en ökning om 16% jämfört med föregående 
år. Räntenettot ökade till SEK 9 295m (7 993) drivet av en 
ökande portföljvolym, vilken delvis motverkades av en 
något lägre räntenettomarginal. Provisionsnettot uppgick 
till SEK 645m (501) där ökningen bland annat drevs av ökade 
korttransaktionsvolymer. 
RÖRELSERESULTAT OCH JUSTERAT RÖRELSERESULTAT
Rörelseresultatet uppgick till SEK 2 878m (1 515) vilket 
motsvarar en ökning om 90% jämfört med föregående år. 
Ökningen drevs till allra största del av intäktstillväxten. Det 
justerade rörelseresultatet uppgick till SEK 3 445m (2 249)2 
motsvarande en ökning på 53%.
VOLYMUTVECKLING Q4 2024
(Jämfört med fjärde kvartalet 2023 om inget annat anges)
Jämfört med föregående år uppvisade utlåningen en god 
tillväxt där samtliga segment med aktiv nyförsäljning ökade. 
Den totala utlåningen uppgick till SEK 124,4md (110,1). 
Utlåningen inom segmentet Privatlån uppgick till SEK 87,4md 
(76,2). Utlåningen inom segmentet Kreditkort uppgick till 
SEK 18,2md (15,2). Utlåningen inom segmentet Hypotekslån 
uppgick till SEK 18,0md (17,5). Antalet aktiva kreditkort i 
Norden och Tyskland uppgick till ~970k (~860)3.
KONCERNENS UTVECKLING
1  Rapporterat rörelseresultat om SEK 771m (249) justerat med tranformationskostnader om SEK -106m (-237), planenlig avskrivning av immateriella 
transaktionsövervärden om SEK -33m (-33) samt justerat rörelseresultat från segment ”Övrigt” om SEK -20m (-35).
2  Rapporterat rörelseresultat om SEK 2 878m (1 515) justerat med tranformationskostnader om SEK -349m (-419), planenlig avskrivning av 
immateriella transaktionsövervärden om SEK -134m (-136) samt justerat rörelseresultat från segment ”Övrigt” om SEK -84m (-178).
3  Avser kort som varit aktiva den senaste månaden.

===== SIDA 8 =====

8BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
LIKVIDITET OCH FINANSIELLA PLACERINGAR 
UNDER DET FJÄRDE KVARTALET 2024
(Jämfört med fjärde kvartalet 2023 om inget annat anges)
Likviditetsreserven uppgick till SEK 25 070m (18 295) 
och bestod främst av säkerställda obligationer, och till -
godohavanden hos centralbanker och nordiska banker. 
Likviditetstäckningsgraden (LCR) uppgick till 145% (139). Den 
stabila nettofinansieringskvoten (NSFR) uppgick till 110% 
(118). 
Den 30 september 2024 meddelade Finansinspektionen att 
man fattat ett rättsligt ställningstagande avseende hur inlå -
ning via digitala plattformar ska klassas vid beräkning av likvi -
ditetstäckningskvot och nettofinansieringskvot. De anpas -
sade reglerna har använts i all rapportering för det fjärde 
kvartalet 2024.
FINANSIERING UNDER DET FJÄRDE 
KVARTALET 2024
(Jämfört med fjärde kvartalet 2023 om inget annat anges)
NOBA har en diversifierad finansieringsstruktur med olika 
kapitalkällor fördelade mellan banker, kapitalmarknad och 
inlåning från allmänheten. Inlåning från allmänheten utgör 
den största finansieringskällan och uppgick till SEK 113 439m 
(96 788). 
KAPITAL OCH KAPITALRELATIONER UNDER 
DET FJÄRDE KVARTALET 2024
(Jämfört med fjärde kvartalet 2023 om inget annat anges)
Per den 31 december uppgick kärnprimärkapitalrelationen 
till 13,2% (13,5), primärkapitalrelationen till 15,4% (15,1) och 
den totala kapitalrelationen till 17,2% (16,5). Kapitalkraven 
uppgick, vid samma tidpunkt, till en kärnprimärkapitalre -
lation om 10,2% (10,2), en primärkapitalrelation om 12,0% 
(12,0) och en total kapitalrelation om 14,3% (14,3). 
Den lägre kärnprimärkapitalrelationen berodde framför allt 
på den negativa påverkan från NOBAs koncerninterna fusion.  
Primärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen 
påverkades positivt av emissioner av T2-instrument i januari 
2024 och av AT1-instrument i mars 2024. Fusionen hade en 
positiv påverkan på den totala kapitalrelationen. Se not 5 för 
ytterligare information kring bankens kapitalberäkning. 
De kontracykliska buffertvärdena i länder där NOBA har expo -
neringar var oförändrade under perioden. NOBAs kontra -
cykliska buffertkrav uppgick till 1,5% 
Kärnprimärkapitalet ökade och uppgick till SEK 13 109m (11 
860). Kärnprimärkapitalet stärktes främst av det upparbetade 
resultatet under perioden. 
Bruttosoliditetsgraden uppgick till 9,7% (9,7).

===== SIDA 9 =====

9BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEGMENTSÖVERSIKT, Q4 2024 
(Jämfört med Q4 2023 om inget annat anges)
NOBA erbjuder privatlån utan säkerhet 
under varumärkena Nordax Bank och 
Bank Norwegian. Segmentet har ~500k 
nordiska produktkunder. Det genom -
snittliga utestående privatlånet uppgår 
till SEK ~180k.
LÅNEBOKENS UTVECKLING
Den totala låneportföljen för Privatlån 
uppgick till SEK  87,4md (76,2). I lokala 
valutor växte portföljen med 14% under 
det senaste året, medan positiva valu -
taeffekter ökade tillväxttakten med 1 
procentenhet. Den ökade utlåningsvo -
lymen härrör främst från nya kunder.
Privatlånen i Sverige uppgick till SEK 
32,6md (28,6). I Finland uppgick låne -
stocken till EUR 2,7md (2,4). I Norge 
nådde utlåningen NOK 17,7md (15,6) 
medan den uppgick till DKK 4,5md  (3,8) 
i Danmark.
PRIVATLÅN
SEGMENTETS KUNDER 
NOBAs privatlånekunder är i genom -
snitt ca 48 år gamla och har en genom -
snittlig månadsinkomst om ca SEK 48k.  
Ca 67% av kunderna äger sitt boende. 
NOBA erbjuder privatlån upp till SEK 
800k. Snittkunden har ett utestående 
lån om SEK ~180k.
ANDEL AV NOBAS TOTALA UTLÅNING INOM 
KÄRNVERKSAMHETER 1
ANDEL AV NOBAS (JUST.) RÖRELSERESULTAT 
FRÅN KÄRNVERKSAMHETER 1
FINANSIELLT RESULTAT 
De totala intäkterna i segmentet 
uppgick till SEK 1 916m (1 651), vilket 
innebär en ökning med 16% jämfört 
med föregående år. Intäktsökningen 
hänförs främst från högre utlåningsvo -
lymer, men även av en förbättrad ränte -
nettomarginal (NIM), vilken uppgick till 
8,7% i kvartalet (8,4). 
  
Justerade rörelsekostnader uppgick till 
SEK -407m (-333), vilket innebär en kost -
nadsökning om 22%. Kostnadsökningen 
förklaras bland annat av de retroaktiva 
momskostnaderna av engångskaraktär. 
K/I-talet uppgick till 21% för kvartalet 
(20). 
Kreditförlusterna uppgick till SEK 
-985m i kvartalet (-964), vilket innebär 
en kreditförlustnivå på 4,6% (5,1). Den 
minskade kreditförlustnivån förklaras 
främst av lägre avsättningar för lån 
relaterade till steg 1.
 
Det justerade rörelseresultatet i 
segmentet ökade med 48% och uppgick 
till SEK 523m (354).
(För ytterligare segmentsinformation, se not 8)
71%
56%
UTLÅNING (SEKmd) NIM2 OCH KREDITFÖRLUSTER
NIM (%) Kreditförluster (%) Intäkter (SEKm) K/I-tal* (%)
INTÄKTER OCH K/I-TAL
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
84,4
81,079,2
76,2
87,4
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
8,7%
4,6%
8,5%
3,9%
8,3%
3,8%
8,2%
4,7%
8,4%
5,1%
*Kostnader justerade för transformationskostnader
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
1 798
1 707
1 6441 651
1 916
21%20%21%22%
20%
1  Kärnverksamheter avser summan av NOBAs samtliga verksamheter, exklusive segmentet "Övrigt".
2  Avser räntenettomarginal, vilken definieras under avsnittet "Definitioner"

===== SIDA 10 =====

10BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEGMENTSÖVERSIKT, Q4 2024 
(Jämfört med Q4 2023 om inget annat anges)
NOBA erbjuder kreditkort under varu -
märket Bank Norwegian. Segmentet 
har ~1,5m produktkunder, huvudsak -
ligen bosatta i de nordiska länderna 
och Tyskland. Vid utgången av kvartalet 
hade segmentet ~970k aktiva kort.
LÅNEBOKENS UTVECKLING
Den totala låneportföljen för Kreditkort 
uppgick till SEK 18,2md (15,2). I lokala 
valutor växte portföljen med 20% under 
det senaste året, medan påverkan från  
valutaeffekter var neutral. Den ökade 
utlåningsvolymen härrör både från 
nytillkomna kunder och högre utlåning 
till befintliga kunder.
Kreditkortsutlåningen i Norge uppgick 
till NOK 7,7md (6,2). I Sverige uppgick 
lånestocken till SEK 3,9md (3,2).  
KREDITKORT
SEGMENTETS KUNDER
Segmentet har totalt ~1,5m produkt -
kunder. Nya kunder erbjuds kredit upp 
till SEK ~150k. Våra kunder uppskattar 
vår digitala anslutningsprocess, möjlig-
heten till räntefrihet i upp till 45 dagar, 
intjäning av CashPoints och cashback 
samt att  inga årliga avgifter tas ut. 
ANDEL AV NOBAS TOTALA UTLÅNING INOM 
KÄRNVERKSAMHETER 1
ANDEL AV NOBAS (JUST.) RÖRELSERESULTAT 
FRÅN KÄRNVERKSAMHETER 1
FINANSIELLT RESULTAT 
De totala intäkterna i segmentet 
uppgick till SEK 578m (414), vilket 
innebär en ökning med 40% jämfört 
med föregående år. Intäktsökningen 
är driven såväl högre utlåningsvolymer 
som en stigande räntenettomarginal 
(NIM), vilken uppgick till 10,6% i kvar -
talet (9,8). 
  
Justerade rörelsekostnader uppgick 
till SEK -177m (-187), vilket innebär 
en kostnadsminskning om 5%. 
Kostnadsminskningen förklaras av  
synergier och generell kostnadskon -
troll. K/I-talet förbättrades till 31% (45). 
Kreditförlusterna uppgick till SEK -130m 
i kvartalet (-132). Kreditförlustnivån 
hamnade därmed på 2,9% (3,6). Den 
minskade kreditförlustnivån jämfört 
mot föregående år förklaras främst av 
lägre avsättningar för lån relaterade till 
steg 1.
 
Det justerade rörelseresultatet i 
segmentet ökade med 184% och 
uppgick under kvartalet till SEK 270m 
(95 Mkr).
(För ytterligare segmentsinformation, se not 8)
UTLÅNING (SEKmd) NIM2 OCH KREDITFÖRLUSTER
NIM (%) Kreditförluster (%)
INTÄKTER OCH K/I-TAL
Q4 24Q4 23 Q1 23 Q2 24 Q3 24
18,0
17,3
16,4
15,2
18,2
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
10,6%
2,9%
9,7%
3,0%
9,4%
3,0%
9,6%
3,5%
9,8%
3,6%
*Kostnader justerade för transformationskostnader
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
538
501
454
414
578
31%
33%34%33%
45%
15%
29%
Intäkter (SEKm) K/I-tal* (%)
1  Kärnverksamheter avser summan av NOBAs samtliga verksamheter, exklusive segmentet "Övrigt".
2  Avser räntenettomarginal, vilken definieras under avsnittet "Definitioner"

===== SIDA 11 =====

11BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEGMENTSÖVERSIKT, Q4 2024 
(Jämfört med Q4 2023 om inget annat anges)
NOBA erbjuder bolån till privat-  
personer som exkluderas av tradi -
tionella banker, tex på grund av icke- 
traditionella anställningsformer. NOBA 
erbjuder även kapitalfrigöringskrediter 
till seniorer vilka önskar möjligheten att 
frigöra värde ur sin bostad.  Segmentet 
har ~19k produktkunder, fördelade på 
Sverige och Norge. Det genomsnittliga 
utestående bolånet uppgår till SEK 
~1,6m och den genomsnittliga utestå -
ende kapitalfrigöringskrediten uppgår 
till SEK ~1,0m.
LÅNEBOKENS UTVECKLING
Den totala låneportföljen för 
Hypotekslån uppgick till SEK 18,0md 
(17,5). I lokala valutor växte portföljen 
med 3% under det senaste året, samti -
digt som påverkan från valutafluktua -
tioner varit neutral. 
Den totala utlåningsvolymen till bolån 
uppgick till SEK 7,7md (7,9) och kapital -
frigöringskrediter till SEK 10,2md (9,6). 
HYPOTEKSLÅN
SEGMENTETS KUNDER 
Segmentet har totalt ~19k kunder i 
Sverige och Norge. Den genomsnittliga 
belåningsgraden uppgår för bolån till 
~73% och för kapitalfrigöringskrediter 
till <40%. I snitt betalar kunderna 
tillbaka sina lån inom  ca 3 respektive 
ca 10 år.
ANDEL AV NOBAS TOTALA UTLÅNING INOM 
KÄRNVERKSAMHETER 1
ANDEL AV NOBAS (JUST.) RÖRELSERESULTAT 
FRÅN KÄRNVERKSAMHETER 1
FINANSIELLT RESULTAT 
De totala intäkterna i segmentet 
uppgick till SEK 179m (164), vilket är en 
ökning med 9% jämfört med föregående 
år. Intäktsökningen hänförs främst från 
högre utlåningsvolymer, samt en något 
högre räntenettomarginal (NIM), vilken 
uppgick till 4,0% i kvartalet (3,7). 
  
Justerade rörelsekostnader uppgick till 
SEK -46m (-51), vilket innebär en minsk -
ning om 9%. Kostnadsminskningen 
förklaras av generell kostnadskontroll 
och förändrad intern kostnadsalloke -
ring mellan NOBAs segment. K/I-talet 
förbättrades till 26% (31). 
Under det fjärde kvartalet gjordes 
kreditåtervinningar om SEK 3m (-6). 
Kreditförlustnivån uppgick därmed till 
-0,1% (0,1). 
 
Det justerade rörelseresultatet i 
segmentet ökade med 26% och uppgick 
under kvartalet till SEK 135m (108).
(För ytterligare segmentsinformation, se not 8)
UTLÅNING (SEKmd) NIM2 OCH KREDITFÖRLUSTER
NIM (%) Kreditförluster (%)
INTÄKTER OCH K/I-TAL
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
17,817,717,717,5
18,0
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
4,0%
-0,1%
3,8%
0,2%
3,9%
0,4%
3,6%
0,1%
3,7%
0,1%
*Kostnader justerade för transformationskostnader
Q4 24Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24
168169
159
164
179
26%
22%24%25%
31%
15%
15%
Intäkter (SEKm) K/I-tal* (%)
1  Kärnverksamheter avser summan av NOBAs samtliga verksamheter, exklusive segmentet "Övrigt".
2  Avser räntenettomarginal, vilken definieras under avsnittet "Definitioner".

===== SIDA 12 =====

12BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
HÅLLBARHET
KONTINUERLIG INTEGRERING AV HÅLLBARHET 
I VÅR KÄRNVERKSAMHET 
Det senaste kvartalet speglar den fortsatta utvecklingen och 
de stärkta insatserna runt hållbarhet inom NOBA. Inte minst 
när det gäller det omfattande förberedelsearbetet inför det 
kommande Corporate Sustainability Reporting Directive 
(CSRD), som aktualiseras för NOBA 2025. Denna ambitiösa 
reglering som, av goda skäl, höjer ribban för hållbarhetsrap -
porteringen och därmed driver transparens och harmonise -
ring vidare. För oss på NOBA fortsätter detta att vara en högt 
prioriterad implementering. Vi närmar oss denna uppgift på 
ett typiskt NOBA-sätt, genom att göra det rätt och robust från 
början, och säkerställa att vi lägger en solid grund. För oss 
är det viktigt att anpassa hållbarhet med den övergripande 
affärsstrategin i varje steg, och säkerställa ett fortsatt kund -
centrerat produktutbud med ett inbäddat hållbarhetsfokus.
SÄKERSTÄLLANDE AV STYRNING, SYNERGIER 
OCH ANSVAR 
En viktig insats under kvartalet har varit att återbesöka den 
dubbla väsentlighetsbedömningen, samt även, på samtliga 
nivåer, våra ramverk kring hållbarhetsstyrning. Detta för att 
"KVARTALET HAR DOMINERATS 
AV FLERA INSATSER MED 
DET GEMENSAMMA MÅLET ATT 
YTTERLIGARE STÄRKA DE 
PROCESSER SOM ÄR NÖDVÄNDIGA 
FÖR ATT GÖRA OSS REDO FÖR 
CSRD."
JACOB LUNDBLAD / VD
säkerställa att våra styrdokument, med hållbarhetspolicyn i 
centrum, är i linje med NOBAs fortsatta utveckling av affären. 
ESG-kommitténs arbete, vilket leds av VD, har också intensi -
fierats under kvartalet då vi närmat oss årsskiftet med tillhö -
rande förberedelser inför 2024 års hållbarhetsredovisning. De 
månatliga mötena har varit ett viktigt och effektivt verktyg 
för att förankra hållbarhetsarbetet och säkerställa ansvar

===== SIDA 13 =====

13BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
runt genomförandet. Kommittén är en central funktion, inte 
minst när vi sammanfogar hållbarhetsrapporteringen med 
den finansiella rapporteringen.
FLERTALET INSATSER – ETT MÅL 
Kvartalet har dominerats av flera insatser med det gemen -
samma målet att ytterligare stärka de processer som är 
nödvändiga för att göra oss redo för CSRD. Bland dessa ingår 
att slutföra den initiala integrationen av plattformen som 
kommer vara central för att hantera all hållbarhetsrelaterad 
data framöver. Vi har även vidareutvecklat arbetet runt att 
hantera hållbarhetsrisker, samt formaliserat ansvaret för den 
regulatoriska övervakningen med tydlig ansvarsfördelning 
mellan hållbarhetsfunktionen samt enheterna för juridik 
och regelefterlevnad. Allt genom ett nära samarbete mellan 
dedikerade arbetsgrupper bestående av nyckelpersonal från 
samtliga funktioner inom NOBA.
SNABBFOTAD MEN BESLUTSAM
Nyckeltalen inom NOBA, inte minst de som fokuserar på våra 
enhetsspecifika områden finansiell hälsa och ansvarsfull 
kreditgivning, samt områdena mångfald och engagemang, 
fortsätter att övervakas, utvecklas och skräddarsys med 
målet att uppnå högsta grad av transparens och relevans. 
Detta för att spegla NOBAs verksamhet på bästa sätt. Detta 
arbete är viktigt ur perspektivet runt kundens finansiella 
hälsa, oavsett om det handlar om att se hur mycket buffert 
våra lånekunder har, säkerställa finansiell stabilitet, följa hur 
många som konsoliderar flera lån, förenklar privatekonomin, 
förbättrar likviditeten eller sänker räntan. För styrningen och 
driften av vår egen verksamhet mäter och övervakar vi flera 
nyckeltal inklusive medarbetarengagemang, löneskillnader 
mellan könen och kundnöjdhet. Samtidigt fortsätter vi att 
uppmuntra människor att investera och bo i energieffektiva 
hem genom vårt rabatterade hypotekslåneerbjudande.
Hållbarhetsbegreppet utvecklas och tydliggörs, inte minst ur 
ett regulatoriskt perspektiv, med ökad vägledning och tolk -
ning, parallellt med ökad kunskap bland olika intressenter 
inom finanssektorn, vilket även gäller alla funktioner inom 
NOBA. Vi tror därför att det är viktigt att vara snabbfotad och 
anpassningsbar i vår fortsatta hållbarhetsresa samt stå fast 
i vårt åtagande att låta hållbarhet vara en integrerad del av 
verksamheten.

===== SIDA 14 =====

14BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
ÖVRIGT 
ÖVERSIKT 
NOBA är en av Europas ledande specialistbanker och banken 
erbjuder privatpersoner privatlån, kreditkort, bolån, kapi -
talfrigöringskrediter och sparkonton under tre varumärken: 
Nordax Bank, Bank Norwegian och Svensk Hypotekspension. 
NOBA har ett brett utbud i fyra nordiska länder och erbjuder 
kreditkort och sparande i Tyskland samt sparprodukter i 
Spanien, Nederländerna och Irland.  
HISTORIA OCH UTVECKLING 
NOBA Bank Group AB (publ), tidigare verksamt under bolags -
namnen Nordax Bank AB (publ) och Nordax Finans AB (publ), 
bildades den 15 juli 2003 och registrerades hos Bolagsverket 
den 26 augusti 2003 i syfte att erbjuda privatlån till privatper -
soner i Norden. Den 27 januari 2004 fick NOBA Bank tillstånd 
av Finansinspektionen att bedriva finansieringsverksamhet 
som ett kreditmarknadsbolag enligt lag (1992:1610) om 
finansieringsverksamhet (som den 1 juli 2004 ersattes av lag 
(2004:297) om bank- och finansieringsrörelse) och började 
bedriva utlåningsverksamhet till svenska kunder i februari 
2004.
Sedan bildandet har NOBA vuxit, såväl organiskt som genom 
förvärv. Under namnet Nordax Bank startade NOBA en 
gränsöverskridande utlåningsverksamhet i Norge år 2006, 
Finland år 2007 och Tyskland år 2012. Med sitt utbud av 
bolån fokuserar NOBA på privatpersoner som behöver bolån 
men ofta nekas av traditionella banker, exempelvis på grund 
av icke-traditionella anställningsformer, kort kredithistorik 
eller andra orsaker som leder till avslag på låneansökan trots 
allmänt god privatekonomi. 2018 förvärvade NOBA Svensk 
Hypotekspension, en specialiserad leverantör av kapital -
frigöringskrediter. Dessa lån ges mot säkerhet i bostäder 
till personer över 60 års ålder med hemvist i Sverige. Efter 
förvärvet drivs Svensk Hypotekspension som ett dotterbolag 
till NOBA och stärker NOBAs produkterbjudande på mark -
naden för kapitalfrigöringskrediter. 
Under 2021 förvärvade NOBA den norska banken Bank 
Norwegian vilken drevs som ett dotterbolag fram till fusionen 
i slutet av 2022. Under 2024 genomfördes en koncernintern 
fusion mellan NOBA Bank Group AB (publ), NOBA Group AB 
(publ) och NOBA Holding AB (publ) där de två sistnämnda 
bolagen härmed upplöstes.
OMVÄRLD OCH PÅVERKAN 
NOBAs verksamhet påverkas av det makroekonomiska läget, 
särskilt i de nordiska länderna samt Tyskland. Hushållens 
efterfrågan på lån samt återbetalningsförmåga av dessa 
beror på utvecklingen i BNP parallellt med faktorer relaterat 
till denna så som arbetslöshet, räntenivåer samt huspriser. 
Under kommande år väntas europeiska styrräntor att sjunka, 
vilket över tid ökar hushållens disponibla inkomst och därmed 
har en positiv inverkan på NOBAs kreditkvalitet.
VÄSENTLIGA RISKER OCH OSÄKERHETSFAKTORER 
Koncernen är exponerad för både kreditrisker och övriga 
finansiella risker som marknadsrisk samt likviditetsrisk. 
Koncernen är även exponerad för operationella risker såsom 
IT- risker, processrisker och externa risker, regelefterlevnads -
risker, risk för att utsättas för finansiell brottslighet samt 
affärsrisker. För ytterligare information se NOBAs ÅR 2023 
"Risker och Riskhantering" sid 77-79.
ÖVERSYNS- OCH UTVÄRDERINGSPROCESS 
(ÖUP)
Finansinspektionen meddelade under det tredje kvartalet att 
man kommer genomföra en översyns- och utvärderingspro -
cess avseende NOBAs riskprofil och hantering av risker. Det 
är en rutinmässig del av FI:s löpande tillsyn av alla banker och 
denna kommer bland annat resultera i en P2G-bedömning¹.
1  Rekommenderad kapitalnivå utöver bindande kapitalkrav

===== SIDA 15 =====

15BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
ÄGARSTRUKTUR
NOBA Bank Group AB (publ) (organisationsnummer 556647-
7286), säte i Stockholm, adress Box 23124, 104 35 Stockholm, 
telefonnummer +46 8 508 808 00, www.noba.bank ägs och 
kontrolleras indirekt av Nordic Capital Fund VIII till cirka 
35 procent, Nordic Capital Fund IX till cirka 45 procent och 
Sampo Oyj till cirka 20 procent.
SÄSONGSVARIATIONER
Efterfrågan på privatlån uppvisar en viss säsongsvariation 
med en ökad efterfrågan i samband med semesterperioder 
såsom sommar och inför julhelger. Användandet av kreditkort 
är också normalt högre under sommarmånaderna givet ett 
ökat resande. Det finns även en viss säsongsvariation rörande 
kreditförluster där skatteåterbäringen under våren har en 
positiv påverkan.
UTDELNING
Styrelsen föreslår årsstämman att besluta att ingen utdelning 
lämnas för räkenskapsåret 2024.
ÅRSSTÄMMA 2025
Datum för 2025 års stämma är ännu inte fastställt.
STYRELSE
 
Den 6 september 2024 meddelande bolaget om föränd -
ringar i styrelsen och att en extra bolagsstämma beslutat 
att välja Birgitta Hagenfeldt och Martin Tivéus till nya styrel -
seledamöter i NOBA. I samband med extra bolagsstämman 
avgick Christian Frick, Henrik Källén och Ville Talasmäki som 
styrelseledamöter. 
NOBA Bank Group AB (publ)s styrelse består nu av styrel -
seordförande Hans-Ole Jochumsen med styrelseledamöter 
Birgitta Hagenfeldt, Martin Tivéus, Christopher Ekdahl, Ricard 
Wennerklint, Ragnhild Wiborg samt arbetstagarrepresen -
tanten Daniella Bertlin.
LEDNING 
NOBA Bank Group AB (publ)s koncernledning består av: VD 
Jacob Lundblad, CFO Patrick MacArthur, COO Malin Jönsson, 
CMO Hanna Belander, CLO Kristina Tham Nordlind, CTO Adam 
Wiman, Chief Credit & Analytics Officer Markus Kirsten,  
CRO Olof Mankert (adjungerad), CCO (Chief Commercial 
Officer) Fredrik Mundal, Branch Manager and Branch CFO 
Mats Benserud, Chief Compliance Officer Elin Öberg  Shaya 
(adjungerad) och CHRO (Chief Human Resources Officer) 
Malin Frick.
ANSTÄLLDA
Medelantalet anställda (FTE) i koncernen under perioden 1 
januari - 31 december 2024 uppgick till 636 (587). Vid perio -
dens utgång uppgick antalet anställda (FTE) till 652.

===== SIDA 16 =====

16BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONCERN
SEKm NOT
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Rörelseintäkter
Ränteintäkter 9 3 706 3 601 3 249 14 144 11 507
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 635 3 482 3 096 13 678 10 963
Räntekostnader 9 -1 171 -1 234 -1 120 -4 849 -3 514
Summa räntenetto 2 535 2 367 2 129 9 295 7 993
Provisionsintäkter 10 246 238 180 937 727 
Provisionskostnader 10 -77 -71 -71 -292 -226
Nettoresultat av finansiella transaktioner 11 -15 -13 17 -56 9
Summa rörelseintäkter 2 689 2 521 2 255 9 884 8 503
Rörelsekostnader
Allmänna administrationskostnader -528 -449 -391 -1 805 -1 509
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar -17 -16 -23 -64 -149
Övriga rörelsekostnader 12 -199 -230 -420 -854 -1 287
Summa rörelsekostnader -744 -695 -834 -2 723 -2 945
Resultat före kreditförluster 1 945 1 826 1 421 7 161 5 558
Kreditförluster, netto 13 -1 141 -985 -1 139 -4 149 -3 907
Rörelseresultat före avskrivningar av transaktionsövervärden 8 804 841 282 3 012 1 651
Avskrivningar av transaktionsövervärden -33 -34 -33 -134 -136
Rörelseresultat 771 807 249 2 878 1 515
Skatt på periodens resultat -148 -211 -62 -676 -328
Periodens resultat 623 596 187 2 202 1 187
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 569 539 155 1 999 1 067
Innehavare av primärkapital 54 57 32 203 120
Resultat per aktie före utspädning, kr 1 1,14 1,08 0,31 4,00 2,13
Resultat per aktie efter utspädning, kr 1 1,14 1,08 0,31 4,00 2,13
FINANSIELLA RAPPORTER  
- KONCERNEN
RESULTATRÄKNING I SAMMANDRAG 
¹ Justerat för aktiesplit.

===== SIDA 17 =====

17BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER TOTALRESULTAT I 
SAMMANDRAG 
KONCERN 
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Periodens resultat 623 596 187 2 202 1 187
Poster som ska omklassificeras till resultaträkningen
Vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden 69 -86 -132 1 -163
Skatt på vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden -14 18 28 0 34
Summa kassaflödessäkringar 55 -69 -104 1 -129
Skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -20 9 0 -8 -1
Skatt på skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat 4 -1 0 2 0
Summa skuldinstrument värderade till verkligt värde -16 8 0 -6 -1
Omräkning av utländsk verksamhet 174 -659 -546 -430 -1 214
Skatt på omräkning av utländsk verksamhet -28 79 78 53 132
Säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet -173 396 325 153 675
Skatt på säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet 35 -82 -67 -32 -139
Summa omräkning av utländsk verksamhet 8 -266 -210 -256 -546
Poster som inte ska omklassificeras i resultaträkningen
Eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat - -40 - -40 -22
Summa eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt 
totalresultat
- -40 - -40 -22
Summa övrigt totalresultat 47 -367 -314 -300 -698
Periodens totalresultat 671 230 -127 1 902 489
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 617 173 -159 1 699 369
Innehavare av primärkapital 54 57 32 203 120

===== SIDA 18 =====

18BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
BALANSRÄKNING I SAMMANDRAG
KONCERN
SEKm NOT
31 DEC
2024
31 DEC
2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 6,7 9 309 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 6,7 1 643 1 200
Utlåning till kreditinstitut 6,7 2 768 3 165
Utlåning till allmänheten 4,6-7 124 448 110 121
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 6,7 12 190 13 172
Aktier och andelar 6,7 102 150
Derivat 6,7 255 324
Immateriella tillgångar 7 965 8 208
Materiella tillgångar 91 62
Aktuell skattefordran 19 4
Uppskjuten skattefordran 108 136
Övriga tillgångar 6,7 165 285
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 80 65
Summa tillgångar 159 143 138 065
SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL
Skulder
Skulder till kreditinstitut 6,7 16 501 10 995
Inlåning från allmänheten 6,7 113 439 96 788
Emitterade värdepapper 6,7 1 945 5 581
Derivat 6,7 272 425
Aktuell skatteskuld 343 190
Uppskjuten skatteskuld 628 733
Övriga skulder 6,7 955 1 240
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 543 393
Efterställda skulder 6,7 1 840 1 729
Summa skulder 136 465 118 074
Eget kapital
Aktiekapital 73 73
Överkursfond 4 476 4 476
Andra fonder -837 -537
Primärkapitalinstrument 2 163 1 354
Balanserad vinst 14 601 13 438
Periodens resultat 2 202 1 187
Summa eget kapital 22 678 19 991
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 159 143 138 065

===== SIDA 19 =====

19BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FÖRÄNDRING EGET KAPITAL I  
SAMMANDRAG 
KONCERN
SEKm TOTAL
 Ingående balans 1 januari 2024 73 4 476 -584 16 31 14 625 18 637 1 354 19 991
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - 1 999 1 999 203 2 202
Övrigt totalresultat - - -256 -46 1 - -300 - -300
Summa totalresultat - - -256 -46 1 1 999 1 699 203 1 902
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - -202 -202
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - -18 -18 18 0
Emitterat primärkapitalinstrument¹ - - - - - - - 791 791
Transaktioner med aktieägare
Effekt vid fusion - - - - - 196 196 - 196
Fondemission 0 - - - - - 0 - 0
Summa transaktioner med aktieägare 0 - - - - 196 196 - 196
 Utgående balans 31 december 2024 73 4 476 -839 -30 32 16 803 20 516 2 163 22 678
Ingående balans 1 januari 2023 73 4 476 -42 39 161 13 577 18 284 1 470 19 754
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - 1 064 1 064 123 1 187
Övrigt totalresultat - - -542 -23 -130 - -695 -3 -698
Summa totalresultat - - -542 -23 -130 1 064 369 120 489
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - -121 -121
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - -14 -14 14 0
Återbetalning primärkapitalinstrument - - - - - - - -129 -129
Transaktioner med aktieägare
Lämnat koncernbidrag - - - - - -3 -3 - -3
Skatt på koncernbidrag - - - - - 1 1 - 1
Summa transaktioner med aktieägare - - - - - -2 -2 - -2
 Utgående balans 31 december 2023 73 4 476 -584 16 31 14 625 18 637 1 354 19 991
Balanserad vinst inklusive 
periodens resultatKassaflödessäkring²Omräkning utländsk 
verksamhet, netto²ÖverkursfondAktiekapital Verkligt värde reserv² Primärkapital 
instrumentSumma
¹ Tillkommande transaktionskostnader under Q2 på SEK 8m.
² Andra fonder

===== SIDA 20 =====

20BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KASSAFLÖDESANALYS I SAMMANDRAG
KONCERN
SEKm NOT
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat 2 878 1 515
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet 14 5 459 4 554
Betalda inkomstskatter                      -555 -335
Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av den löpande verksamhetens 
tillgångar och skulder
7 783 5 734
Förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder
Minskning/Ökning av belåningsbara statsskuldsförbindelser -443 -1 200
Minskning/Ökning av utlåning till allmänheten -19 200 -27 697
Minskning/Ökning av inlåning från allmänheten 15 411 21 432
Minskning/Ökning av obligationer och andra räntebärande värdepapper 1 030 -52
Minskning/Ökning av emitterade värdepapper -3 677 -2 656
Minskning/Ökning av skuld till kreditinstitut 5 418 1 255
Förändring av derivatinstrument, netto 552 436
Minskning/Ökning av övriga tillgångar 869 -134
Minskning/Ökning av övriga skulder -892 202
Kassaflöde från den löpande verksamhetens tillgångar och skulder -932 -8 414
Summa kassaflöde från den löpande verksamheten 6 851 -2 680
Investeringsverksamheten
Förvärv av materiella och immateriella tillgångar -134 -75
Kassaflöde från investeringsverksamheten -134 -75
Finansieringsverksamheten
Emission av efterställda skulder 458 755
Återbetalning av efterställda skulder -357 -561
Emitterat primärkapitalinstrument¹ 791 -
Betald ränta  primärkapitalinstrument -202 -121
Återbetalning primärkapitalinstrument - -129
Kassaflöde från finansieringsverksamheten 690 -56
Periodens kassaflöde 7 407 -2 811
Likvida medel vid periodens början 4 338 7 055
Infusionerade likvida medel 158 -
Kursdifferenser likvida medel 174 94
Likvida medel vid periodens slut 12 077 4 338
Likvida medel definieras som kassa och tillgodohavande hos centralbanker och utlåning till kreditinstitut. Pantsatt utlåning till kreditinstitut enligt not 
15 är tillgängliga för NOBA i samband med månatlig reglering enligt finansieringsavtal och definieras därför som likvida medel på grund av att de är 
pantsatta i maximalt 30 dagar och därmed kortfristiga.
¹ Tillkommande transaktionskostnader under Q2 2024 på SEK 8m.

===== SIDA 21 =====

21BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOBA Bank Group AB (publ) (organisationsnummer 556647- 
7286), med säte i Stockholm, som primärt ägs indirekt av 
Nordic Capital Fund VIII, Nordic Capital Fund IX och Sampo 
Oyi.
I NOBA Bank-koncernen ingår dotterbolaget Svensk 
Hypotekspension AB med tillhörande dotterbolag, samt ett 
antal direkta dotterbolag till NOBA Bank Group AB (publ). I 
moderbolaget ingår den norska filialen Bank Norwegian, en 
filial av NOBA Bank Group AB (publ).
Koncernens primära verksamhet är att lämna krediter till 
privatpersoner i form av privatlån, bolån, kapitalfrigörings-
krediter och kreditkort liksom att ta emot inlåning i Sverige, 
Norge, Danmark, Finland, Tyskland, Spanien, Nederländerna 
och Irland. NOBA Bank Group AB:s (publ) direkta dotterbo -
lags, liksom Svensk Hypotekspension AB:s dotterbolags, 
primära verksamhet är att förvärva låneportföljer origi -
nerade av NOBA Bank Group AB (publ) respektive Svensk 
Hypotekspension AB mot upptagande av låne- eller obliga -
tionsfinansiering. Vissa av dessa bolag är vilande och bedriver
i nuläget ingen verksamhet.
 Informationen på sidorna 1-15 utgör en integrerad del av denna 
delårsrapport.NOTER
NOT 1 ALLMÄN INFORMATION

===== SIDA 22 =====

22BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Delårsrapporten har upprättats i enlighet med IAS 34 
Delårsrapportering . Koncernredovisningen för NOBA Bank 
koncernen har upprättats i enlighet med International 
Financial Reporting Standards (IFRS Accounting Standards), 
såsom de antagits av EU, tillsammans med lagen om årsre -
dovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (1995:1559), 
Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1, 
kompletterande redovisningsregler för koncerner, samt 
Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd FFFS 
2008:25 Årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Redovisningsprinciperna i delårsrapporten är oförändrade 
jämfört med årsredovisningen 2023. Segmentinformationen 
presenteras enligt ny uppställning i not 8 jämfört med delårs -
rapporten januari-juni 2024. Jämförelseperioderna presen -
teras enligt den nya uppställningen.
Från och med Q3 2024 presenteras Av- och nedskrivningar 
av transaktionsövervärden efter Rörelseresultat före av- och 
nedskrivningar av transaktionsövervärden för en tydligare 
koppling mot justerade resultatmått.
Under 2024 har inga nya och ändrade lagar, standarder och 
tolkningar trätt i kraft som haft någon väsentlig påverkan. 
Redovisningen presenteras i svenska kronor och alla
värden är avrundade till miljoner kronor (SEKm) om inget
annat anges. Inga justeringar för avrundning görs vilket
innebär att summeringsdifferenser kan uppstå.
KOMMANDE REGELVERKSFÖRÄNDRINGAR
IFRS 18 Presentation och upplysningar i finansiella rapporter
Den 9 april 2024 publicerade IASB den nya standarden IFRS 18
Presentation och upplysningar i finansiella rapporter  som 
ersätter IAS 1 Utformning av finansiella rapporter . Under 
förutsättning att IFRS 18 antas av EU, och den tidpunkt för 
ikraftträdande som IASB föreslagit inte ändras, kommer stan -
darden att tillämpas från och med räkenskapsåret 2027. IFRS 
18 medför nya krav på utformningen av och upplysningarna i 
finansiella rapporter, med särskilt fokus på resultaträkningen 
och upplysningarna kring ledningens resultatmått.
Standarden förväntas inte medföra några finansiella effekter 
för NOBA eftersom IFRS 18 fokuserar på presentation och 
upplysningar i de finansiella rapporterna. Banken kommer 
påbörja ett arbete med att analysera effekterna av den nya 
standarden.
IFRS 9 Finansiella instrument och IFRS 7 Finansiella instru -
ment: upplysningar
Den 30 maj utfärdade Board IASB ändringar avseende IFRS 
9 Finansiella instrument  och IFRS 7 Finansiella instrument: 
upplysningar  som skall tillämpas från den 1 januari 2026, med 
tidigare tillämpning tillåten efter godkännande av EU. Banken 
kommer påbörja ett arbeta med att analysera effekten av 
förändringarna i standarderna.
Övriga förändringar i IFRS Accounting Standards
Ingen av de övriga kommande förändringarna i redovis -
ningsregelverken som är utfärdade för tillämpning bedöms 
få någon väsentlig inverkan på NOBAs finansiella rapporter, 
kapitaltäckning, stora exponeringar eller andra förhållanden 
enligt tillämpliga rörelseregler.
NOT 2 REDOVISNINGS- OCH VÄRDERINGSPRINCIPER  
Presentationen av konsoliderade finansiella rapporter i 
enlighet med IFRS Accounting Standards kräver att företags -
ledningen gör bedömningar och uppskattningar som påverkar 
redovisade belopp för tillgångar, skulder och upplysningar om 
eventualtillgångar och eventualskulder per balansdagen såväl 
som redovisade intäkter och kostnader under rapportperi -
oden. Företagsledningen utvärderar löpande dessa bedöm -
ningar och uppskattningar, inklusive: finansiella instruments 
verkliga värden, reserveringar för kreditförluster, nedskriv -
ningsprövning av goodwill, konsolidering av SPV bolag, 
NOT 3 BETYDELSEFULLA UPPSKATTNINGAR I REDOVISNINGEN  
bortbokning av överförda fordringar och uppskjutna skatter. 
Expertjusteringar av kreditförlustreserveringarna bedöms 
fortsatt vara nödvändiga på grund av geopolitiska och ekono -
miska osäkerheter. Ytterligare information finns i not 13. 
Därutöver har inga väsentliga förändringar av de betydande 
bedömningarna och uppskattningarna skett jämfört med den 
31 december 2023.

===== SIDA 23 =====

23BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 4 FINANSIELL  RISKHANTERING - KONCERNEN  
MAXIMAL EXPONERING FÖR KREDITRISK
SEKm 2024-12-31 2023-12-31
Kreditriskexponeringar förhåller sig till balansräkningen enligt följande:
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 9 309 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 643 1 200
Utlåning till kreditinstitut 2 768 3 165
Utlåning till allmänheten 124 448 110 121
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 12 190 13 172
Summa poster på balansräkningen 150 358 128 831
Ej utnyttjade åtaganden 58 285 58 193
Summa poster utanför balansräkningen 58 285 58 193
Tillgångarna ovan är upptagna till bokfört värde enligt balans -
räkningen. Kassa och tillgodohavande hos centralbanker, 
utlåning till kreditinstitut samt obligationer och andra ränte -
bärande värdepapper avser exponeringar till bland annat 
svenska och norska motparter. Av obligationer och ränte -
bärande värdepapper utgör SEK 4 368m (11 429) finansiella 
instrument värderade till verkligt värde via resultaträkningen 
och SEK 7 822m (1 743) finansiella instrument värderade till 
verkligt värde via övrigt totalresultat. Inga erhållna säker -
heter finns för dessa. Av utlåning till allmänheten utgör 
SEK 122 825m (109 243) finansiella instrument värderade 
upplupet anskaffningsvärde och SEK 1 623m (878) finansiella 
instrument värderade till verkligt värde via resultaträkningen. 
Utlåning till allmänheten som värderas till verkligt värde 
via resultaträkningen avser kapitalfrigöringskrediter med 
erhållen säkerhet i fastigheter.  De geografiska riskkoncen -
trationerna för utlåning till allmänheten presenteras i nedan 
tabell.

===== SIDA 24 =====

24BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEKm
31 DECEMBER 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Sverige 45 074 2 351 6 481 -729 -445 -3 208 49 524
Finland 28 858 2 274 7 638 -671 -455 -3 239 34 406
Norge 24 287 1 627 3 856 -231 -170 -1 405 27 965
Danmark 7 942 503 798 -125 -81 -405 8 632
Tyskland & Spanien 2 151 83 538 -68 -17 -389 2 297
Summa poster på balansräkningen 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
Ej utnyttjade åtaganden 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
Summa poster utanför balansräkningen 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
31 DECEMBER 2023 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Sverige 41 662 2 068 4 334 -789 -364 -2 088 44 823
Finland 25 283 2 213 4 805 -524 -419 -1 952 29 406
Norge 21 864 1 552 3 289 -198 -141 -1 182 25 184
Danmark 6 634 312 722 -118 -47 -362 7 141
Tyskland & Spanien 2 551 101 542 -84 -24 -397 2 689
Summa poster på balansräkningen 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Ej utnyttjade åtaganden 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193
Summa poster utanför balansräkningen 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193
UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN VÄRDERAD TILL UPPLUPET ANSKAFFNINGSVÄRDE, PER LAND
NOT 4 FINANSIELL  RISKHANTERING - KONCERNEN  
UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN VÄRDERAD TILL UPPLUPET ANSKAFFNINGSVÄRDE, PER PRODUKT
SEKm
31 DECEMBER 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Privatlån 76 267 5 328 17 098 -1 526 -1 029 -7 885 88 253
Hypotekslån 15 240 630 606 -90 -5 -46 16 335
Kreditkort 16 807 881 1 606 -208 -134 -714 18 237
Summa poster på balansräkningen 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
Ej utnyttjade åtaganden 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
Summa poster utanför balansräkningen 58 201 55 89 -56 -3 -1 58 285
31 DECEMBER 2023 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Privatlån 68 055 5 048 12 141 -1 431 -905 -5 494 77 414
Hypotekslån 15 671 568 485 -87 -4 -28 16 605
Kreditkort 14 268 630 1 066 -195 -86 -459 15 224
Summa poster på balansräkningen 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Ej utnyttjade åtaganden 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193
Summa poster utanför balansräkningen 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193

===== SIDA 25 =====

25BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Informationen om kapitaltäckning i detta dokument avser 
sådan information som ska lämnas enligt 8 kap. 4 § Finansin- 
spektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om 
årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, 8 kap. 
1 § i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 
2014:12) om tillsynskrav och kapitalbuffertar, förordning (EU) 
nr 575/2013 artikel 447 och artikel 473a punkt 6 (övergångs- 
bestämmelser av IFRS9 på kapitalbasen (EBA/ GL/2018/01 
och EBA/GL/2020/12) samt upplysningskravet i del åtta 
samma förordning. Dokumentet innehåller även information 
som ska lämnas enligt 5 kap. 2 § Finansinspektionens före -
skrifter (FFFS 2010:7) om hantering och offentliggörande av 
likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag.
INFORMATION OM KONCERNSTRUKTUREN  
Toppbolag i den konsoliderade situationen är NOBA Bank 
Group AB (publ). Följande bolag ingår i den konsoliderade 
situationen vid beräkning av kapitalkrav: NOBA Bank Group 
AB (publ), NOBA Finland 1 AB (publ), NOBA Sverige AB, Nordax 
Sverige 5 AB (publ), Nordax Sweden Mortgages 1 AB (publ), 
Svensk Hypotekspension AB med tillhörande dotterbolag 
Svensk Hypotekspension Fond 2 AB, Svensk Hypotekspension 
Fond 3 AB (publ), Svensk Hypotekspension Fond 4 AB (publ) 
och Svensk Hypotekspension 5 AB (publ) samt Lilienthal 
Finance Ltd.
FUSION AV NOBA HOLDING, NOBA GROUP, och NOBA BANK GROUP   
Den 1 juli 2024 fusionerades NOBA Holding AB (publ), NOBA 
Group AB (publ) och NOBA Bank Group AB (publ). Fusionen 
genomfördes med NOBA Bank Group som övertagande bolag 
och NOBA Group respektive NOBA Holding som överlåtande 
bolag. I och med fusionen är NOBA Bank Group nytt topp -
bolag i den konsoliderade situationen. 
Fusionen hade en negativ påverkan på kärnprimärkapitalet 
i den konsoliderade situationen, i och med att övervärden 
relaterade till NOBA Holdings förvärv av NOBA Group elimi- 
nerades, samtidigt innebar elimineringen att riskexpone- 
ringsbeloppet för kreditrisk minskade motsvarande riskexpo- 
neringsbeloppet för dessa övervärden.
Före fusionen nettades uppskjutna skattetillgångar med 
uppskjutna skatteskulder relaterade till dessa övervärden. 
Elimineringen av övervärdena innebar därmed även att 
uppskjutna skattetillgångar, med en riskvikt på 250%, tillkom 
i den konsoliderade situationen i och med fusionen.
De AT1 och T2 obligationer som emitterats av NOBA Bank 
Group kunde innan fusionen inte inkluderas i sin helhet i den 
konsoliderade situationens kapitalbas eftersom de emitterats 
av ett dotterbolag. Efter fusionen ingår obligationerna i sin 
helhet i den konsoliderade situationens kapitalbas då NOBA 
Bank Group nu är toppbolag. Detta hade en positiv inverkan 
på primärkapitalet och på totala kapitalet.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION  
Sammantaget hade fusionen en negativ påverkan på kärnpri- 
märkapitalrelationen om -0,36% och på primärkapitalrela- 
tionen om -0,13%, men en positiv påverkan på totala kapital- 
relationen om 0,11%.
Fusionen hade endast begränsad påverkan på kapitalbuf- 
fertar och pelare 2 krav.
KÄRNPRIMÄRKAPITAL 
Kärnprimärkapitalet utgörs av det egna kapitalet, exklusive 
primärkapitalinstrument och med avdrag enligt tillsynsför- 
ordningen för bland annat immateriella tillgångar. NOBA
kan, genom ett förhandstillstånd från Finansinspektionen 
enligt artikel 26.2 i tillsynsförordningen, medräkna hela årets 
resultat i kärnprimärkapitalet.
NOBA justerar kärnprimärkapitalet i enlighet med övergångs- 
regler för kreditreserveringar. NOBA har avseende detta 
meddelat Finansinspektionen att NOBA beslutat att använda 
sig av övergångsregler för kreditreserveringar för steg 1 och 
2 reserveringar som uppkommit efter 31 december 2019. Till 
kärnprimärkapitalet fick, under 2023, 50% av den negativa 
effekten återläggas, medan 25% av den negativa effekten får 
återläggas under 2024. Från och med 1 januari 2025 får inga 
återläggningar längre göras. Återläggningarna till kärnprimär- 
kapitalet var den 31 december 2024 SEK 323m (542).
PRIMÄRKAPITAL 
Primärkapitalet utgörs av kärnprimärkapitalet med tillägg för 
primärkapitalinstrument. Då samtliga primärkapitalinstru- 
ment är utgivna av NOBA Bank Group som är toppbolaget i 
den konsoliderade situationen får primärkapitalinstrumenten 
om totalt SEK 2 163m inkluderas i sin helhet i primärkapitalet.
KAPITALBAS  
I den konsoliderade situationens kapitalbas inkluderas, utöver 
primärkapitalet även supplementärkapital om SEK 1 840m. 
Då även samtliga supplementärkapitalinstrument är utgivna 
av NOBA Bank Group inkluderas de i sin helhet i kapitalbasen.  
UNDANTAG ENLIGT ARTIKEL 352.2  
Den 18 mars 2022 beviljade Finansinspektionen, enligt artikel
352.2 i tillsynsförordningen, NOBA undantag för att i den 
konsoliderade situationen inkludera goodwill och immateri- 
ella tillgångar relaterade till förvärvet av Bank Norwegian
vid beräkningen av öppna FX-positioner. Den 30 augusti 2024 
förnyade Finansinspektionen undantaget för den nya konsoli- 
derade situation som uppstod i samband med fusionen 
mellan NOBA Holding, NOBA Group och NOBA Bank Group.
Den 30 december 2022 beviljades samma undantag för NOBA 
Bank Group AB avseende goodwill och immateriella tillgångar 
som efter fusionen med Bank Norwegian ingår i NOBA Bank

===== SIDA 26 =====

26BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Groups balansräkning. Finansinspektionens beslut innebar en 
motsvarande minskning av NOBA Bank Groups riskexpone- 
ringsbelopp för marknadsrisk.
LIKVIDITETSRESERV OCH KAPITALBAS
Förutom riksbankscertifikat så redovisas samtliga NOBAs 
värdepappersinnehav i likviditetsreserven till verkligt värde 
i balansräkningen. Förändringar i verkligt värde redovisas 
antingen via resultaträkningen eller via övrigt totalresultat. 
I bägge fallen påverkar värdeförändringarna kärnprimärka -
pitalet. Därmed har försäljningar av innehav i likviditetsre -
serven ingen påverkan på kapitalbasen.
KOMBINERAT BUFFERTKRAV
Det kombinerade buffertkravet för den konsoliderade situa- 
tionen utgörs av en kapitalkonserveringsbuffert, en kontra- 
cyklisk kapitalbuffert och en systemriskbuffert för norska 
exponeringar.  Kravet  på  kapitalkonserveringsbufferten 
uppgår till 2,5% av riskvägda exponeringsbeloppet.
Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geogra- 
fiska krav. För Finland och Spanien uppgick kravet till 0%, för 
Tyskland till 0,75%, för Norge och Danmark till 2,5%, samt
för Sverige till 2%.
Den Europeiska systemrisknämnden, ESRB, har på begäran 
av Norges finansdepartement sänkt sitt rekommenderade 
tröskelvärde för tillämpning av den Norska systemriskbuf -
ferten till NOK 5 miljarder från och med 31 december 2023. 
Finansinspektionen har meddelat att man följer rekommen -
dationen. Därmed omfattas NOBA av kravet på systemrisk- 
buffert för norska exponeringar. Systemriskbuffertkravet 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION  
uppgår till 4,5% av riskexponeringsbeloppet för exponeringar 
i Norge, vilket för NOBAs konsoliderade situation motsvarar 
0,95% av totala riskexponeringsbeloppet.
FÖRÄNDRINGAR I CRR OCH CRD 
Den 19 juni 2024 publicerades de ändringar i tillsynsförord -
ningen, CRR, och kapitaltäckningsdirektivet, CRD, som utgör 
det sista steget av EU:s implementering av Basel 3, i EU:s offi -
ciella tidning. Reglerna trädde i kraft den 1 januari 2025, men 
flera ändringar har ett senare implementeringsdatum eller 
långa övergångsperioder.  
Två viktiga förändringar för NOBA som implementeras redan  
1 januari 2025 avser schablonmetoden för kreditrisk. Dels 
ändras riskvikterna för exponeringar säkrade genom panträtt 
i bostadsfastighet vilket förväntas sänka riskexponeringsbe -
loppet för lån utgivna av SHP, dels införs en lägre riskvikt för 
kreditkortsexponeringar där kunden vid varje återbetalnings -
tillfälle betalar tillbaka hela den utestående krediten, vilket 
sänker det totala riskexponeringsbeloppet för kreditkort. 
Med riskexponeringsbelopp beräknade enligt de ändrade 
reglerna skulle, för NOBAs konsoliderade situation, kärnpri -
märkapitalrelationen varit 0,29% högre och den totala 
kapitalrelationen 0,37% högre än de rapporterade värdena 
per 31 december 2024.

===== SIDA 27 =====

27BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 1
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
Kapitalbas
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 20 835  23 028 
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapitalet -7 727 -11 168 
Kärnprimärkapital efter lagstiftningsjusteringar 13 109  11 860 
Övrigt primärkapital 2 163  1 354 
Summa primärkapital 15 272  13 214
Supplementärt kapital 1 840  1 239 
Kapitalbas netto 17 112  14 453 
Riskexponeringsbelopp kreditrisk 91 943  81 130 
Riskexponeringsbelopp marknadsrisk -  -   
Riskexponeringsbelopp operativ risk 7 241  6 436 
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjustering (CVA) 112  77 
Summa riskexponeringsbelopp 99 296  87 643 
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation 13,20% 13,53%
Primärkapitalrelation 15,38% 15,08%
Total kapitalrelation 17,23% 16,49%
Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav 9,48% 9,53%
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
- varav krav på kontracyklisk buffert 1,53% 1,54%
- varav systemriskbuffert 0,95% 0,98%
SPECIFIKATION KAPITALBAS
Kärnprimärkapital
Kapitalinstrument och relaterad överkursfond 4 548  20 920 
- varav aktiekapital 73  2 
- varav annat tillskjutet kapital 4 476  20 917 
- varav fond för utvecklingsutgifter -  -   
Balanserade vinstmedel 14 601 1 118
Ackumulerat övrigt totalresultat -836 -536 
Uppskjutna skatteskulder hänförliga till andra immateriella tillgångar 321  475 
Minoritetsintresse - -
Oberoende granskat delårsresultat efter avdrag för förutsebar utdelning 2 202  1 052 
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 20 835  23 028 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 28 =====

28BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 2
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
Regulatoriska justeringar
(+) Övriga övergångsjusteringar av kärnprimärkapitalet¹ 323  542 
(-) Immateriella tillgångar -7 965 -11 647 
Ytterligare värdejustering -84 -64 
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -7 727 -11 168 
Kärnprimärkapital 13 109  11 860
Primärkapital
- övrigt primärkapital 2 163  1 354 
- övrigt primärkapital, bidrag från minoritet -  -   
Summa primärkapital 15 272  13 214
Supplementärkapital
- supplementärkapital 1 840  622 
- supplementärkapital, bidrag från minoritet -  617 
Total kapitalbas 17 112  14 452
Totala riskvägda tillgångar 99 296  87 643 
Specifikation riskexponeringsbelopp
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 270  22 
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter -  242 
Exponeringar mot Institut 696  766 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 932  745 
Exponeringar mot hushåll 72 177  64 298 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 6 146  5 996 
Aktieexponeringar 102  150 
Fallerade exponeringar 10 790  8 132 
Exponeringar mot värdepapperisering 234  -   
Exponeringar mot företag -  -   
Övriga poster 596  779 
Summa riskexponeringsbelopp för kreditrisk schablonmetoden 91 943  81 130 
Valutakursrisk - -
Summa riskvägt exponeringsbelopp för valutakursrisk - -
Operativ risk - Alternativ schablonmetod 7 241  6 436 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk 7 241  6 436 
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 112  77 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk 112  77 
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 99 296  87 643 
1 NOBA Bank Group AB (publ) och den konsoliderade situationen har beslutat att tillämpa övergångsreglerna enligt artikel 473a i förordning (EU) 
nr 575/2013 med tillämpning av paragraferna 2 och 4. Tabell enligt “Final report on the guidelines on uniform disclosure of IFRS 9 transitional 
arrangements”, EBA/GL/2018/01, finns att läsa längre ner i denna rapport.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 29 =====

29BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
SPECIFIKATION KAPITALBASKRAV (8% AV REA)
Kreditrisk
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 22  2 
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter -  19 
Institutexponeringar 56  61 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 75  60 
Hushållsexponeringar 5 774  5 144 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 492  480 
Aktieexponeringar 8  12 
Fallerade exponeringar 863  651 
Exponeringar mot värdepapperisering 19  -   
Företagsexponering -  -   
Övriga poster 48  62 
Summa kapitalkrav för kreditrisk 7 355  6 490 
Marknadsrisk
Valutakursrisk - -
Summa kapitalkrav för marknadsrisk - -
Operativ risk
Operativ risk 579  515 
Summa kapitalkrav för operativ risk 579  515 
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 9  6 
Summa kapitalkrav för CVA risk 9  6 
Totalt kapitalkrav 7 944  7 011 
Kapitalbaskrav, % av riskvägt exponeringsbelopp
Pelare 1 8,00% 8,00%
Pelare 2 1,30% 1,23%
Kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1,53% 1,54%
Systemriskbuffert - Norge 0,95% 0,98%
Totalt kapitalbaskrav 14,28% 14,26%
Kapitalbaskrav
Pelare 1 7 944  7 011 
Pelare 2 1 296  1 078 
Kapitalkonserveringsbuffert 2 482  2 191 
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1 517  1 351 
Systemriskbuffert - Norge 944  863 
Totalt kapitalbaskrav 14 183  12 494 
Bruttosoliditet
Exponeringsmått för beräkning av bruttosoliditetsgrad 157 747  136 603 
Primärkapital 15 272  13 214 
Bruttosoliditetsgrad (%) 9,68% 9,67%
Krav på bruttosoliditet 4 732  4 098 
Krav på bruttosoliditetsgrad (%) 3,00% 3,00%
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 30 =====

30BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEL 1
SEKm
A
20241231
B
20240930
C
20240630
D
20240331
E
20231231
Tillgänglig kapitalbas (belopp)
1 Kärnprimärkapital  13 109  12 586 12 456 11 955  11 860
2 Primärkapital  15 272  14 745 14 401 13 907  13 214
3 Totalt kapital  17 112  16 576 16 013 15 515  14 453 
Riskvägda exponeringsbelopp
4 Totalt kapital  99 296  96 255 93 145 91 174  87 643 
Kapitalrelationer  (som en procentandel av det riskvägda  
exponeringsbeloppet)
5 Kärnprimärkapitalrelation (%) 13,20% 13,08% 13,37% 13,11% 13,53%
6 Primärkapitalrelation (%) 15,38% 15,32% 15,46% 15,25% 15,08%
7 Total kapitalrelation (%) 17,23% 17,22% 17,19% 17,02% 16,49%
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken 
för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda  
exponeringsbeloppet)
EU 7a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för 
alltför låg bruttosoliditet (%)
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
EU 7b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
EU 7c varav: ska utgöras av primärkapital (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
EU 7d Totala kapitalbaskrav för översyns- och utvärderingsprocessen (%) 8,00% 8,00% 8,00% 8,00% 8,00%
Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav  (som en procen -
tandel av det riskvägda  exponeringsbeloppet)
8 Kapitalkonserveringsbuffert (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
EU 8a Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller system -
risker identifierade på medlemsstatsnivå (%)
- - - - -
9 Institutspecifik kontracyklisk kapital-buffert (%) 1,53% 1 ,53% 1,53% 1,52% 1,54%
EU 9a Systemriskbuffert (%) 0,95% 0 ,96% 0,98% 0,97% 0,98%
10 Buffert för globalt systemviktigt institut (%) - - - - -
EU 10a Buffert för andra systemviktiga institut (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Kombinerat buffertkrav (%) 4,98% 4,99% 5,01% 4,99% 5,03%
EU 11a Samlade kapitalkrav (%) ¹ 12,98% 12,99% 13,01% 12,99% 13,03%
12 Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapital -
baskraven för översyns- och utvärderingsprocessen (%)
8,70% 8,58% 8,87% 8,61% 8,49%
Bruttosoliditetsgrad
13 Totalt exponeringsmått  157 747  148 997 147 309 146 923  136 603 
14 Bruttosoliditetsgrad (%) 9,68% 9,90% 9,78% 9,47% 9,67%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447 
i förordning (EU) nr 575/2013
1 Då Finansinspektionen inte genomfört en översyn- och utvärderingsprocess av NOBA ingår pelare 2 inte i det samlade kapitalkrav som skall 
upplysas om i rad EU 11a. 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 31 =====

31BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEL 2
SEKm
A
20241231
B
20240930
C
20240630
D
20240331
E
20231231
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför 
låg bruttosoliditet  (som en procentandel av det riskvägda  
exponeringsbeloppet)
EU 14a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg 
bruttosoliditet (%)
- - - - -
EU 14b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) - - - - -
EU 14c Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärde -
ringsprocessen (%)
3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav (som en 
procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet)
EU 14d Krav på bruttosoliditetsbuffert (%) - - - - -
EU 14e Samlat bruttosoliditetskrav (%) 3,00% 3,00% 3,00 % 3,00% 3,00%
Likviditetstäckningskvot¹
15 Totala högkvalitativa likvida tillgångar (viktat värde genomsnitt)  17 522  17 132 16 930 15 952  15 065 
EU 16a Likviditetsutflöden – totalt viktat värde  12 073  12 867 12 520 11 865  11 204 
EU 16b Likviditetsinflöden – totalt viktat värde  4 915  4 026 4 084 3 809  3 870 
16 Totala nettolikviditetsutflöden (justerat värde)  7 158  8 841 8 436 8 057  7 334 
17 Likviditetstäckningskvot (%) 244,79% 193,78% 200,69% 198,00% 205,42%
Stabil nettofinansieringskvot
18 Total tillgänglig stabil finansiering  125 870  138 794  137 684 135 797  124 090 
19 Totalt behov av stabil finansiering  114 145  111 021 110 657 109 724  105 074 
20 Stabil nettofinansieringskvot (%) 110,27% 125,02% 124,42% 123,76% 118,10%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447 
i förordning (EU) nr 575/2013
1 Uttryckta som enkla genomsnitt av observationerna vid månadens slut under de tolv månaderna före slutet av varje kvartal.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 32 =====

32BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MALL IFRS 9-FL
SEKm
T
20241231
T1
20240930
T2
20240630
T3
20240331
T4
20231231
Kapital
1 Kärnprimärkapital  13 109  12 586 12 456 11 955  11 860 
2 Kärnprimärkapital om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller 
analoga förväntade riskförluster inte tillämpats
 12 786  12 286 12 156 11 661  11 318
3 Primärkapital  15 272  14 745 14 401 13 907  13 214
4 Primärkapital om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga 
förväntade riskförluster inte tillämpats
 14 949  14 445 14 101 13 613  12 672
5 Totalt kapital  17 112  16 576 16 013 15 515  14 453
6 Totalt kapital om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga 
förväntade kreditförluster inte tillämpats
 16 789  16 275 15 713 15 221  13 910 
Riskvägda tillgångar (belopp)
7 Totala riskvägda tillgångar  99 296  96 255 93 145 91 174  87 643 
8 Totala riskvägda tillgångar om övergångsbestämmelser för IFRS 9 
eller analoga förväntade kreditförluster inte tillämpats
 98 974  95 955 92 845 90 880  87 101 
Kapitalkvoter
9 Kärnprimärkapital (% av riskexponeringsbeloppet) 13,20% 13,08% 13,37% 13,11% 13,53%
10 Kärnprimärkapital (% av riskexponeringsbeloppet) om övergångsbe -
stämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade kreditförluster inte 
tillämpats
12,92% 12,80% 13,09% 12,83% 12,99%
11 Primärkapital (% av riskexponeringsbeloppet) 15,38% 15,32% 15,46% 15,25% 15,08%
12 Primärkapital (% av riskexponeringsbeloppet) om övergångsbe -
stämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade kreditförluster inte 
tillämpats
15,10% 15,05% 15,19% 14,98% 14,55%
13 Totalt kapital (% av riskexponeringsbeloppet) 17,23% 17,22% 17,19% 17,02% 16,49%
14 Totalt kapital (% riskexponeringsbeloppet) om övergångsbestäm -
melser för IFRS 9 eller analoga förväntade kreditförluster inte 
tillämpats
16,96% 16,96% 16,92% 16,75% 15,97%
Bruttosoliditetsgrad 
15 Totalt exponeringsmått för bruttosoliditetsgrad  157 747  148 997 147 309 146 923  136 603 
16 Bruttosoliditetsgrad (%) 9,68% 9,90% 9,78% 9,47% 9,67%
17 Bruttosoliditetsgrad om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller 
analoga förväntade kreditförluster inte tillämpats (%)
9,48% 9,69% 9,57% 9,27% 9,28%
I tabellen nedan presenteras information i enlighet med 
förordning (EU) nr 575/2013 artikel 473a punkt 6 och upplys -
ningskravet i del åtta samma förordning. 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION  
Informationen är en jämförelse av kapitalbas och kapitalrela -
tioner samt bruttosoliditetsgrad med och utan tillämpning av 
övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade 
kreditförluster.

===== SIDA 33 =====

33BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
INTERNT BEDÖMT KAPITALBEHOV
Per den 31 december 2024 uppgår det internt bedömda 
kapitalbehovet, utöver pelare 1 krav, i konsoliderade situa -
tionen till SEK 1 296m (1 078). NOBA har inte erhållit någon 
pelare 2-vägledning då Finansinspektionen inte genomfört 
någon Översyns- och utvärderingsprocess, ÖUP, av NOBA. 
Finansinspektionen har dock i september 2024 inlett en ÖUP 
för NOBA. När processen är genomförd kommer NOBA få en 
beslutad pelare 2-vägledning.
Pelare 2-vägledningen baseras på utfallet av ett standardi- 
serat känslighetsbaserat stresstest där Finansinspektionen 
ska beakta behovet av anpassningar till exempelvis institutets 
affärsmodell eller kostnader och intäkter av engångskaraktär. 
Pelare 2-vägledningen ska uppfyllas med kärnprimärkapital.
  
TOTALT KAPITALKRAV
Det totala kapitalkravet, inklusive kombinerat buffertkrav, 
uppgår för perioden till SEK 14 183m (12 495). 
BRUTTOSOLIDITETSGRAD
Bruttosoliditetsgrad är ett icke-riskviktat kapitalmått där 
primärkapitalet ställs i förhållande till balansomslutning 
med justerade derivatexponeringar samt åtaganden utanför 
balansräkning omräknade med konverteringsfaktorer. Den 
konsoliderade situationen hade per 31 december 2024 en 
bruttosoliditetsgrad som uppgick till 9,68% (9,67) vilket är väl 
över kravet om 3%.
INFORMATION OM LIKVIDITETSRISK
Koncernen definierar likviditetsrisk som risken för att inte 
kunna infria sina betalningsförpliktelser vid förfallotidpunk- 
ten utan att kostnaden för att erhålla betalningsmedel ökar 
avsevärt. Koncernen använder tillgångsrelaterad upplåning 
där delar av koncernens tillgångsportföljer pantsätts som 
säkerhet för upplåningen. Koncernens långsiktiga strategi 
är att matcha utlåningstillgångarna och skuldernas löptid. 
Strategin strävar efter att uppnå en diversifierad finansie- 
ringsplattform bestående av, eget kapital, efterställd skuld, 
värdepapperisering (”ABS”), kreditfaciliteter från banker, 
inlåning från allmänheten samt företagsobligationer. 
Målet är att nyttja finansieringskällor som uppfyller följande 
kriterier:  
• Ger hög matchning, av såväl valuta och räntebindningstid, 
som av löptid mellan tillgångar och skulder.  
• Erbjuder diversifiering vad gäller marknader, investerare, 
instrument, förfall, valuta, motparter samt geografi.  
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION  
• Ger en låg likviditetsrisk samt har en hög möjlighet till refi -
nansiering vid förfall, vilket framgår av prisstabilitet, regel -
bunden emissionsfrekvens samt bredd av investerarbas.  
• Ger tillgång till relativt stora volymer, för att tillfredsställa 
behovet av att finansiera en växande balansräkning.  
Treasuryfunktionen ansvarar för hanteringen av likviditets- 
risk, inklusive daglig mätning och rapportering till bolagets 
ledning. Kassaflöden som förväntas uppstå när samtliga till- 
gångar, skulder och poster utanför balansräkningen avvecklas 
beräknas, vilket tillsammans med nyckeltal ur balansräk- 
ningen ger ett värde på riskindikatorer såsom likviditets- 
täckningsgrad (LCR), netto stabil finansieringskvot (NSFR), 
överlevnadshorisont och nyttjandegrad av inlånade medel. 
Indikatorerna begränsas och följs över tid för att belysa 
förändringar i den finansiella strukturen och koncernens 
likviditetsrisk.
Riskkontrollfunktionen ansvarar för oberoende kontroll av 
likviditetsrisk och rapporterar riskindikatorer månadsvis 
direkt till styrelsen och verkställande direktör. Funktionen 
analyserar och rapporterar påverkan på likviditetssituationen 
i olika scenarion som förändrade valutakurser, inlånings- och 
utlåningsvolymer, kreditförluster och marknadsvärden.
NOBA har fastställt en beredskapsplan för likviditet som 
innehåller tydliga ansvarsfördelningar samt instruktioner 
för hur koncernen ska komma tillrätta med en likviditets- 
krissituation. Planen anger lämpliga åtgärder för att hantera 
konsekvenserna av olika typer av krissituationer samt 
innehåller definitioner på händelser som utlöser och eska- 
lerar beredskapsplanen.
Per den 31 december 2024 uppgår den konsoliderade situa- 
tionens Likviditetstäckningsgrad (LCR) till 145% (139) och för 
NOBA Bank Group AB till 143% (171).
Per samma datum uppgår den stabila nettofinansierings- 
kvoten (NSFR) i den konsoliderade situationen till 110% (118), 
och i NOBA Bank Group AB till 111% (116), beräknad i enlighet 
med definitionen enligt förordning (EU) nr 575/2013.
NOBAs konsoliderade situations likviditetsreserv uppgår per 
31 december 2024 till SEK 25 070m (18 295) varav 37% (38) 
är placerade i säkerställda bostadsobligationer, 37% (7) i 
tillgodohavanden hos centralbanker och 8% (15) i banktillgo -
dohavanden. Resterande är huvudsakligen placerade i ränte -
bärande värdepapper emitterade av stat, kommuner, övers -
tatliga organisationer och internationella utvecklingsbanker.
Placeringarna har generellt en hög kreditvärdering och 
således höga kreditbetyg, mellan AAA, AA+ och AA från de

===== SIDA 34 =====

34BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS - KONSOLIDERAD SITUATION  
ledande kreditvärderingsinstituten. Av placeringarna hade 
87% (83) AAA, 12% (7) AA+ och 1% (10) AA 1.
Likviditetsreservens genomsnittliga löptid uppgår till 792 
dagar (438) och har en ränteduration på 0,18 (0,18).
NOBA konsoliderade situations finansieringskällor består 
per 31 december 2024 av SEK 1 903m (3 385) företagsobliga -
tioner, SEK 16 501m (10 995) finansiering mot pant hos inter -
nationella banker samt SEK 113 439m (96 788) inlåning från 
allmänheten.
1  Per 2023-12-31 hade NOBA placeringar i norska kommuner som i regel saknar kreditbetyg men betraktas i riskhantering och
  riskmätning som AA-tillgångar i linje med Finanstilsynets rekommendation, vilket motsvarar ett kreditbetygssteg lägre än 
  norska staten. Per 2024-12-31 har NOBA inga placeringar i norska kommuner.

===== SIDA 35 =====

35BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 6 KLASSIFICERING AV FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDER - KONCERNEN  
VÄRDERINGAR
SEKm
31 DECEMBER 2024 VERKLIGT VÄRDE I RESULTATRÄKNINGEN SUMMA
Tillgångar 
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker - - - - 9 309 9 309
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 309 - - 1 334 - 1 643
Utlåning till kreditinstitut - - - - 2 768 2 768
Utlåning till allmänheten 1 623 - - - 122 825 124 448
Obligationer och andra ränteb. värdepapper 4 368 - - 7 822  -   12 190
Aktier och andelar 15 - - 87 - 102
Derivat 76 - 179 - - 255
Övriga tillgångar - - - - 11 11
Summa tillgångar 6 391 - 179 9 243 134 913 150 726
Skulder
Skulder till kreditinstitut - - - - 16 501 16 501
Inlåning från allmänheten - - - - 113 439 113 439
Emitterade värdepapper - - - - 1 945 1 945
Derivat 169 - 103 - - 272
Övriga skulder - - - - 202 202
Efterställda skulder - - - - 1 840 1 840
Summa skulder 169 - 103 - 133 927 134 199
31 DECEMBER 2023
Tillgångar 
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker - - - - 1 173 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser - - - - 1 200 1 200
Utlåning till kreditinstitut - - - - 3 165 3 165
Utlåning till allmänheten 878 - - - 109 243 110 121
Obligationer och andra ränteb. värdepapper 11 429 - - 1 743 - 13 172
Aktier och andelar 23 - - 127 - 150
Derivat 41 - 283 - - 324
Fordran på koncernbolag - - - - 0 0
Övriga tillgångar - - - - 135 135
Summa tillgångar 12 371 - 283 1 870 114 916 129 440
Skulder
Skulder till kreditinstitut - - - - 10 995 10 995
Inlåning från allmänheten - - - - 96 788 96 788
Emitterade värdepapper - - - - 5 581 5 581
Derivat 331 - 94 - - 425
Skuld till koncernbolag - - - - 0 0
Övriga skulder - - - - 229 229
Efterställda skulder - - - - 1 729 1 729
Summa skulder 331 - 94 - 115 322 115 747
Derivat identifierade 
som säkringsinstrument
Verkligt värde- 
optionenObligatoriskt Verkligt värde via 
övrigt totalresultat
Upplupet 
anskaffningsvärde

===== SIDA 36 =====

36BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN - KONCERNEN  
VÄRDEN
SEKm REDOVISAT VERKLIGT ÖVERVÄRDE (+)
31 DECEMBER 2024 VÄRDE VÄRDE UNDERVÄRDE (-)
Tillgångar   
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 9 309 9 309 -
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 643 1 643 -
Utlåning till kreditinstitut¹ 2 768 2 768 -
Utlåning till allmänheten 124 448 141 206 16 758
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 12 190 12 190 -
Aktier och andelar 102 102 -
Derivat 255 255 -
Övriga tillgångar 11 11 -
Summa tillgångar 150 726 167 484 16 758
Skulder
Skulder till kreditinstitut² 16 501 16 501 -
Inlåning från allmänheten¹ 113 439 113 439 -
Emitterade värdepapper 1 945 1 946 1
Derivat 272 272 -
Övriga skulder 202 202 -
Efterställda skulder 1 840 1 887 47
Summa skulder 134 199 134 247 48
31 DECEMBER 2023
Tillgångar   
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 1 173 1 173 -
Belåningsbara statsskuldsförbindelser¹ 1 200 1 200 -
Utlåning till kreditinstitut¹ 3 165 3 165 -
Utlåning till allmänheten 110 121 124 055 13 934
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 13 172 13 172 -
Aktier och andelar 150 150 -
Derivat 324 324 -
Fordran på koncernbolag 0 0 -
Övriga tillgångar 135 135 -
Summa tillgångar 129 440 143 374 13 934
Skulder
Skulder till kreditinstitut² 10 995 10 995 -
Inlåning från allmänheten¹ 96 788 96 788 -
Emitterade värdepapper 5 581 5 551 -30
Derivat 425 425 -
Skulder till koncernbolag 0 0 -
Övriga skulder 229 229 -
Efterställda skulder 1 729 1 673 -56
Summa skulder 115 747 115 661 -86
1 Verkligt värde bedöms överensstämma med redovisat värde eftersom dessa är kortfristiga till sin natur.
2  Verkligt värde bedöms överensstämma med redovisat värde eftersom dessa löper med rörlig ränta.

===== SIDA 37 =====

37BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN - KONCERNEN  
BERÄKNING AV VERKLIGT VÄRDE
VÄRDERINGSTEKNIK FÖR ATT FASTSTÄLLA VERKLIGT VÄRDE 
– NIVÅ 1.
Verkligt värde på finansiella instrument som handlas på 
en aktiv marknad baseras på noterade marknadspriser på 
balansdagen. En marknad betraktas som aktiv om noterade 
priser från en börs, mäklare, industrigrupp, prissättnings -
tjänst eller övervakningsmyndighet finns lätt och regelbundet 
tillgängliga och dessa priser representerar verkliga och regel -
bundet förekommande marknadstransaktioner på armlängds 
avstånd. Det noterade marknadspris som används för koncer -
nens finansiella tillgångar är den aktuella köpkursen. 
VÄRDERINGSTEKNIKER FÖR ATT FASTSTÄLLA VERKLIGT 
VÄRDE – NIVÅ 2.
Verkligt värde för obligationer fastställs, liksom i nivå 
1, från marknadspriser, med skillnaden att priserna inte 
bedöms härröra från en aktiv marknad. Marknadspriset 
härleds i detta fall från ställda köp- och säljpriser, men 
regelbunden handel sker inte i obligationen. Saknas mark -
nadspriser beräknas värdet genom diskontering av förvän -
tade kassaflöden. För diskontering används aktuell mark -
nadsränta på värdepapper utställda av liknande emittenter.  
Verkligt värde på derivat fastställs som nuvärdet av framtida 
kassaflöden som baserats på observerbar marknadsdata.
VÄRDERING TILL VERKLIGT VÄRDE MED HJÄLP AV 
VÄSENTLIGA, ICKE OBSERVERBARA INDATA – NIVÅ 3.
I de fall ett eller flera väsentliga indata inte baseras på obser -
verbar marknadsinformation klassificeras det berörda instru -
mentet i nivå 3. Tabellen nedan visar finansiella instrument 
värderade till verkligt värde, utifrån hur klassificeringen i 
verkligt värdehierarkin gjorts.
NOBA har innehav i tre onoterade aktier, Stabelo AB, Vipps 
AS samt VN Norge AS, som värderas till verkligt värde baserat 
på icke observerbara data. I det tredje kvartalet 2024 omvär -
derades aktierna i Stabelo AB till SEK 87,5m, motsvarande 
en resultateffekt om SEK -39,6m (-31%). Detta berodde på 
en makromiljö som resulterade i en lägre finansiell prognos. 
Ingen omvärdering har gjorts i det fjärde kvartalet. Vipps är 
beräknat till verkligt värde. Aktier i VN Norge AS har per 2024-
12-31 beräknats med verkligt värde baserat på aktiekursen 
för Visa Inc, valutakursen USD/NOK, en likviditetsrabatt samt 
en konverteringskurs. 
Den del av NOBAs utlåning till allmänheten som värderas till 
verkligt värde via resultaträkningen beräknas baserat bland 
annat på antaganden kring livslängd, referensränta och värde 
på säkerheten. Utlåning till allmänheten klassificeras i sin 
helhet i nivå 3.
VERKLIGT VÄRDE UPPLYSNING
Värderingen av utlåning till allmänheten har fastställts baserat 
på icke observerbara marknadsdata genom att tillgångarnas 
förväntade framtida kassaflöden nuvärdesberäknas med en 
diskonteringsfaktor. De framtida förväntade kassaflödena har 
baserats på portföljens storlek per balansdagens slut och ett 
förväntat framtida kassaflöde på portföljens maximala löptid. 
Värdering avseende emitterade värdepapper och efterställda 
skulder fastställs i första hand utifrån nivå 1 och i andra hand 
utifrån nivå 2. 
ÖVERFÖRINGAR MELLAN NIVÅERNA
Det har inte förekommit några överföringar av finansiella 
instrument mellan nivåerna.
KÄNSLIGHETSANALYS FÖR UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN 
VÄRDERAD TILL VERKLIGT VÄRDE I NIVÅ 3
En känslighetsanalys av utlåning till allmänheten värderad 
till verkligt värde i nivå 3 har gjorts genom att förändra 
antaganden av icke observerbar data i värderingsmodellen. 
Känslighetsanalysen är gjord i två delar: en parallell förflytt -
ning av räntekurvan med 1 procentenheten och en minskning 
i husprisindex med 10 procentenheter.
En parallelförflyttning av räntekurvan uppåt med +1 procent -
enhet skulle resultera i en negativ förändring i verkligt värde 
om SEK 11m (7) och en parallelförflyttning av räntekurvan 
nedåt med -1 procentenhet skulle resultera i en positiv 
förändring i verkligt värde om SEK 2m (1). En omedelbar 
positiv förändring i husprisindex med +10 procentenheter 
skulle resultera i en positiv förändring i verkligt värde om 
SEK 2m (2) och en negativ förändring om -10 procentenheter 
skulle resultera i en negativ förändring i verkligt värde om SEK 
9m (6).
Följande tabell visar förändringar som har skett för instru -
ment i nivå 3:

===== SIDA 38 =====

38BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FINANSIELLA INSTRUMENT VÄRDERADE TILL NIVÅ 3
SEKm
AKTIER OCH 
ANDELAR
UTLÅNING 
TILL 
ALLMÄNHETEN SUMMA
Ingående balans 1 januari 2024 150 878 1 028
Nyanskaffningar - 747 747
Valutakursförändring 0 - 0
Redovisat i resultaträkning -7 -2 -9
Försäljningar - - -
Förluster (-) redovisade i övrigt totalresultat -40 - -40
Vinster (+) redovisade i övrigt totalresultat - - -
Utgående balans 31 december 2024 102 1 623 1 725
Ingående balans 1 januari 2023 168 - 168
Nyanskaffningar - 878 878
Valutakursförändring 2 - 2
Redovisat i resultaträkning 2 0 2
Försäljningar - - -
Förluster (-) redovisade i övrigt totalresultat - 22 - -22
Vinster (+) redovisade i övrigt totalresultat - - -
Utgående balans 31 december 2023 150 878 1 028
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN - KONCERNEN  
FINANSIELLA INSTRUMENT REDOVISADE TILL VERKLIGT VÄRDE
SEKm
31 DECEMBER 2024 NIVÅ 1 NIVÅ 2 NIVÅ 3 SUMMA
Tillgångar 
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 699 974 - 1 643
Utlåning till allmänheten - - 1 623 1 623
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 9 693 2 497 - 12 190
Aktier och andelar - - 102 102
Derivat - 255 - 255
Summa tillgångar 10 362 3 726 1 725 15 813
Skulder
Derivat - 272 - 272
Summa skulder - 272 - 272
31 DECEMBER 2023
Tillgångar 
Utlåning till allmänheten - - 878 878
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 10 390 2 782 - 13 172
Aktier och andelar - - 150 150
Derivat - 324 - 324
Summa tillgångar 10 390 3 106 1 028 14 524
Skulder
Derivat - 425 - 425
Summa skulder - 425 - 425

===== SIDA 39 =====

39BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
Segmentinformationen presenteras utifrån högste verk -
ställande beslutsfattarens perspektiv och segmenten iden -
tifieras utifrån den interna rapporteringen till den verk -
ställande direktören som är identifierad som den högste 
verkställande beslutsfattaren. Flera resultatmått ingår när 
de presenteras för den högste verkställande beslutsfattaren 
för att fatta beslut om allokering av resurser och bedöma 
segmentets prestation, där det justerade rörelseresultatet 
från Kärnverksamheter och Totalt ses som de huvudsak -
liga måtten. Resultat som inte är hänförliga till ett enskilt 
segment allokeras med fördelningsnycklar enligt interna prin -
ciper som företagsledningen anser ger en rättvis fördelning 
till segmenten. Transformationskostnader fördelas inte på 
segment.
Affärsmodellen är att erbjuda allmänheten produkterna 
privatlån, kreditkort och hypotekslån (vilka inkluderar 
både bolån och kapitalfrigöringskrediter) och bedriva detta 
genom gränsöverskridande bankverksamhet i Sverige, Norge, 
Danmark, Finland, Tyskland och Spanien. Därutöver bedrivs 
på samma sätt även inlåningsverksamhet i motsvarande 
länder med tillägg för Nederländerna och Irland, vilken utgör 
en del av finansieringen för nämnda produkter.
I segmentet privatlån erbjuder NOBA privatlån utan säkerhet 
under varumärkena Nordax Bank och Bank Norwegian. 
Medan NOBA i segmentet kreditkort erbjuder kreditkort 
under varumärket Bank Norwegian. I segmentet hypotekslån 
erbjuder NOBA bolån till personer som exkluderas av de tradi -
tionella bankerna, till exempel på grund av icke-traditionella 
anställningsformer, under varumärket Nordax Bank. Utöver 
detta erbjuds kapitalfrigöringskrediter till seniorer  vilka 
önskar möjlighet att frigöra värde ur sin bostad, under varu -
märket Svensk Hypotekspension. Segmentet övrigt inkluderar 
marknader och/eller produkter där nyförsäljning inte sker, 
vilket avser privatlån i Tyskland och Spanien samt kreditkort 
i Spanien.
Under det senaste kvartalet har det inte skett några föränd -
ringar från tidigare perioder i de mätmetoder som använts för 
att fastställa rörelsesegment och redovisat segmentresultat.
Segmentinformationen presenterades enligt ny uppställ -
ning i delårsrapporten januari-september 2024, jämfört 
med delårsrapporten januari-juni 2024, för att ytterli -
gare betona den underliggande operativa verksamheten.  
Transformationskostnader exkluderas från rörelsekostna -
derna och visas totalt på en separat rad som visar ett justerat 
rörelseresultat. Tillsammans med avskrivningar av transak -
tionsövervärden presenteras rörelseresultatet. Dessutom 
har alternativa nyckeltal lagts till för att visa segmentens 
utveckling och ytterligare en total kolumn för att separera 
segmentet övrigt. Jämförelseperioderna presenteras enligt 
den nya uppställningen.

===== SIDA 40 =====

40BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
OKT-DEC 2024 
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 688 626 365 3 679 26 3 706
Räntekostnader -828 -145 -188 -1 161 -10 -1 171
Summa räntenetto 1 860 481 177 2 518 17 2 535
Provisionsintäkter 73 169 3 245 0 246
Provisionskostnader -6 -70 -1 -77 0 -77
Nettoresultat av finansiella transaktioner -11 -3 -1 -15 0 -15
Summa rörelseintäkter 1 916 578 179 2 672 17 2 689
Allmänna administrationskostnader -300 -75 -39 -415 -8 -422
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-12 -4 -1 -17 0 -17
Övriga rörelsekostnader -95 -97 -7 -199 0 -199
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-407 -177 -46 -630 -8 -638
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 1 509 401 133 2 042 8 2 051
Kreditförluster, netto -985 -130 3 -1 113 -28 -1 141
Justerat rörelseresultat 523 270 135 929 -20 910
Avskrivningar av transaktionsövervärden -15 -18 0 -33 0 -33
Transformationskostnader¹ -106
Rörelseresultat 509 252 135 896 -20 771
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 87 377 18 216 17 958 123 551 897 124 448
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument
9 557 1 957 937 12 451 99 12 549
Räntenettomarginal (%) 8,7% 10,6% 4,0% 8,3% 7,2% 8,3%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² 
(K/I tal) (%)
21,3% 30,6% 25,8% 23,6% 49,5% 23,8%
Kreditförluster (%) 4,6% 2,9% -0,1% 3,7% 12,0% 3,7%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. 
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument³ (%)
16,4% 43,5% 45,3% 22,9% -64,1% 22,2%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 41 =====

41BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
OKT-DEC 2023 
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 361 470 379 3 211 38 3 249
Räntekostnader -777 -113 -218 -1 108 -13 -1 120
Summa räntenetto 1 584 357 162 2 103 26 2 129
Provisionsintäkter 64 112 3 179 1 180
Provisionskostnader -9 -59 -1 -69 -1 -71
Nettoresultat av finansiella transaktioner 12 2 1 16 0 17
Summa rörelseintäkter 1 651 414 164 2 228 26 2 255
Allmänna administrationskostnader -230 -60 -37 -328 -23 -351
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-15 -6 0 -22 -1 -23
Övriga rörelsekostnader -87 -121 -13 -221 0 -221
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-333 -187 -51 -570 -24 -595
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 1 318 227 114 1 658 2 1 659
Kreditförluster, netto -964 -132 -6 -1 102 -37 -1 139
Justerat rörelseresultat 354 95 108 556 -35 521
Avskrivningar av transaktionsövervärden -15 -18 0 -33 0 -33
Transformationskostnader¹ -237
Rörelseresultat 339 76 107 523 -36 249
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 76 193 15 198 17 483 108 874 1 247 110 121
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument
7 888 1 550 861 10 299 130 10 429
Räntenettomarginal (%) 8,4% 9,8% 3,7% 7,8% 7,7% 7,8%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² 
(K/I tal) (%)
20,1% 45,2% 30,9% 25,6% 91,9% 26,4%
Kreditförluster (%) 5,1% 3,6% 0,1% 4,1% 11,2% 4,2%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. 
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument³ (%)
12,2% 17,6% 36,3% 15,0% -76,9% 13,8%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 42 =====

42BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
JAN-DEC 2024 
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 10 257 2 247 1 516 14 021 123 14 144
Räntekostnader -3 397 -563 -841 -4 802 -47 -4 849
Summa räntenetto 6 860 1 684 675 9 220 75 9 295
Provisionsintäkter 273 656 6 936 1 937
Provisionskostnader -26 -263 -2 -291 -1 -292
Nettoresultat av finansiella transaktioner -44 -7 -5 -55 -1 -56
Summa rörelseintäkter 7 064 2 070 675 9 809 74 9 884
Allmänna administrationskostnader -1 024 -262 -137 -1 423 -34 -1 456
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-46 -15 -2 -63 -1 -64
Övriga rörelsekostnader -428 -400 -25 -853 0 -854
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-1 499 -677 -163 -2 339 -35 -2 374
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 5 565 1 394 511 7 470 39 7 510
Kreditförluster, netto -3 475 -527 -23 -4 026 -124 -4 149
Justerat rörelseresultat 2 091 866 488 3 445 -84 3 361
Avskrivningar av transaktionsövervärden -59 -72 -1 -133 -1 -134
Transformationskostnader¹ -349
Rörelseresultat 2 032 794 487 3 312 -85 2 878
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 87 377 18 216 17 958 123 551 897 124 448
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument
9 557 1 957 937 12 451 99 12 549
Räntenettomarginal (%) 8,4% 9,9% 3,8% 7,9% 7,0% 7,9%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² 
(K/I tal) (%)
21,2% 32,7% 24,2% 23,8% 47,1% 24,0%
Kreditförluster (%) 4,3% 3,1% 0,1% 3,5% 11,5% 3,5%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. 
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument³ (%)
16,7% 35,7% 39,8% 21,5% -58,2% 20,7%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 43 =====

43BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
JAN-DEC 2023
SEKm PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN
KÄRN-
VERK-
SAMHETER ÖVRIGT TOTALT
Resultaträkningen
Ränteintäkter 8 301 1 698 1 342 11 341 166 11 507
Räntekostnader -2 415 -338 -712 -3 465 -50 -3 514
Summa räntenetto 5 886 1 360 630 7 876 116 7 993
Provisionsintäkter 222 495 5 722 4 727
Provisionskostnader -9 -212 -1 -222 -2 -226
Nettoresultat av finansiella transaktioner 6 1 1 8 0 9
Summa rörelseintäkter 6 106 1 644 635 8 385 118 8 503
Allmänna administrationskostnader -942 -211 -148 -1 301 -66 -1 367
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-44 -19 -3 -65 -9 -74
Övriga rörelsekostnader -511 -505 -67 -1 083 -2 -1 084
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-1 496 -735 -218 -2 448 -77 -2 525
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 4 610 910 417 5 937 41 5 978
Kreditförluster, netto -3 179 -439 -69 -3 688 -219 -3 907
Justerat rörelseresultat 1 431 471 348 2 249 -178 2 071
Avskrivningar av transaktionsövervärden -60 -74 -1 -135 -1 -136
Transformationskostnader¹ -419
Rörelseresultat 1 371 397 346 2 114 -180 1 515
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 76 193 15 198 17 483 108 874 1 247 110 121
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument
7 888 1 550 861 10 299 130 10 429
Räntenettomarginal (%) 8,5% 10,4% 3,8% 8,0% 7,9% 8,0%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² 
(K/I tal) (%)
24,5% 44,7% 34,3% 29,2% 65,2% 29,7%
Kreditförluster (%) 4,6% 3,4% 0,4% 3,7% 14,8% 3,9%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. 
immateriella tillgångar samt primärkapitalin -
strument³ (%)
13,5% 24,8% 30,3% 16,6% -86,7% 14,9%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 44 =====

44BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
PRIVATLÅN
SEKm
OKT-DEC 
2024
JUL-SEP 
2024
APR-JUN 
2024
JAN-MAR
2024
OKT-DEC 
2023
JUL-SEP 
2023
APR-JUN 
2023
JAN-MAR
2023
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 688 2 618 2 526 2 425 2 361 2 234 1 960 1 745
Räntekostnader -828 -868 -866 -836 -777 -701 -530 -407
Summa räntenetto 1 860 1 750 1 660 1 590 1 584 1 533 1 430 1 339
Provisionsintäkter 73 64 71 65 64 58 52 48
Provisionskostnader -6 -6 -8 -5 -9 0 0 0
Nettoresultat av finansiella transaktioner -11 -11 -16 -6 12 5 -11 1
Summa rörelseintäkter 1 916 1 798 1 707 1 644 1 651 1 597 1 471 1 388
Allmänna administrationskostnader -300 -240 -245 -239 -230 -240 -250 -221
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-12 -10 -13 -11 -15 -10 -9 -10
Övriga rörelsekostnader -95 -114 -105 -115 -87 -145 -138 -141
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-407 -363 -363 -365 -333 -394 -397 -372
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 1 509 1 434 1 343 1 279 1 318 1 202 1 074 1 016
Kreditförluster, netto -985 -815 -759 -915 -964 -896 -679 -640
Justerat rörelseresultat 523 619 584 364 354 306 395 376
Avskrivningar av transaktionsövervärden -15 -15 -15 -15 -15 -15 -15 -15
Transformationskostnader¹
Rörelseresultat 509 604 569 349 339 291 380 361
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 87 377 84 389 80 977 79 248 76 193 75 105 70 470 64 464
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar samt 
primärkapitalinstrument
9 557 9 057 8 553 8 169 7 888 7 898 7 689 7 370
Räntenettomarginal (%) 8,7% 8,5% 8,3% 8,2% 8,4% 8,4% 8,5% 8,6%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² (K/I 
tal) (%)
21,3% 20,2% 21,3% 22,2% 20,1% 24,7% 27,0% 26,8%
Kreditförluster (%) 4,6% 3,9% 3,8% 4,7% 5,1% 4,9% 4,0% 4,1%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. immateri -
ella tillgångar samt primärkapitalinstrument³ (%)
16,4% 18,8% 19,0% 12,4% 12,2% 12,0% 14,1% 15,8%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 45 =====

45BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
KREDITKORT
SEKm
OKT-DEC 
2024
JUL-SEP 
2024
APR-JUN 
2024
JAN-MAR
2024
OKT-DEC 
2023
JUL-SEP 
2023
APR-JUN 
2023
JAN-MAR
2023
Resultaträkningen
Ränteintäkter 626 574 536 511 470 445 398 385
Räntekostnader -145 -145 -140 -134 -113 -97 -71 -57
Summa räntenetto 481 430 396 377 357 348 327 329
Provisionsintäkter 169 173 175 139 112 141 141 101
Provisionskostnader -70 -63 -69 -61 -59 -58 -46 -49
Nettoresultat av finansiella transaktioner -3 -2 -1 -1 2 1 -2 0
Summa rörelseintäkter 578 538 501 454 414 432 419 380
Allmänna administrationskostnader -75 -61 -61 -64 -60 -53 -52 -46
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-4 -6 -2 -3 -6 -4 -3 -6
Övriga rörelsekostnader -97 -112 -110 -81 -121 -155 -127 -102
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-177 -179 -172 -148 -187 -212 -182 -154
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 401 359 329 305 227 219 237 227
Kreditförluster, netto -130 -131 -128 -137 -132 -135 -90 -82
Justerat rörelseresultat 270 228 200 168 95 84 147 144
Avskrivningar av transaktionsövervärden -18 -18 -18 -18 -18 -19 -18 -19
Transformationskostnader¹
Rörelseresultat 252 210 182 150 76 65 129 126
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 18 216 18 046 17 309 16 362 15 198 13 976 12 735 11 653
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar samt 
primärkapitalinstrument
1 957 1 902 1 793 1 658 1 550 1 451 1 373 1 318
Räntenettomarginal (%) 10,6% 9,7% 9,4% 9,6% 9,8% 10,4% 10,7% 11,3%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² (K/I 
tal) (%)
30,6% 33,2% 34,4% 32,7% 45,2% 49,2% 43,3% 40,4%
Kreditförluster (%) 2,9% 3,0% 3,0% 3,5% 3,6% 4,0% 2,9% 2,8%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. immateri -
ella tillgångar samt primärkapitalinstrument³ (%)
43,5% 34,5% 33,0% 30,4% 17,6% 18,7% 31,0% 34,0%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 46 =====

46BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
HYPOTEKSLÅN
SEKm
OKT-DEC 
2024
JUL-SEP 
2024
APR-JUN 
2024
JAN-MAR
2024
OKT-DEC 
2023
JUL-SEP 
2023
APR-JUN 
2023
JAN-MAR
2023
Resultaträkningen
Ränteintäkter 365 379 391 381 379 358 321 284
Räntekostnader -188 -210 -221 -222 -218 -198 -163 -133
Summa räntenetto 177 169 170 159 162 159 158 151
Provisionsintäkter 3 1 1 1 3 1 1 1
Provisionskostnader -1 0 -1 0 -1 0 0 0
Nettoresultat av finansiella transaktioner -1 -1 -2 -1 1 1 -1 0
Summa rörelseintäkter 179 168 169 159 164 161 157 152
Allmänna administrationskostnader -39 -33 -34 -32 -37 -35 -38 -37
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-1 -1 -1 -1 0 0 -1 -1
Övriga rörelsekostnader -7 -4 -6 -8 -13 -15 -19 -20
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-46 -37 -40 -40 -51 -50 -58 -59
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 133 131 129 119 114 111 99 94
Kreditförluster, netto 3 -8 -16 -2 -6 -23 -5 -35
Justerat rörelseresultat 135 123 113 117 108 87 94 59
Avskrivningar av transaktionsövervärden 0 0 0 0 0 0 0 0
Transformationskostnader¹
Rörelseresultat 135 123 113 116 107 87 94 58
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 17 958 17 789 17 718 17 655 17 483 17 258 16 744 16 056
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar samt 
primärkapitalinstrument
937 921 901 878 861 863 863 852
Räntenettomarginal (%) 4,0% 3,8% 3,9% 3,6% 3,7% 3,8% 3,8% 3,8%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² (K/I 
tal) (%)
25,8% 22,2% 23,8% 25,0% 30,9% 31,2% 37,1% 38,5%
Kreditförluster (%) -0,1% 0,2% 0,4% 0,1% 0,1% 0,6% 0,1% 0,9%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. immateri -
ella tillgångar samt primärkapitalinstrument³ (%)
45,3% 38,0% 36,4% 39,3% 36,3% 32,5% 31,0% 21,2%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 47 =====

47BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
ÖVRIGT
SEKm
OKT-DEC 
2024
JUL-SEP 
2024
APR-JUN 
2024
JAN-MAR
2024
OKT-DEC 
2023
JUL-SEP 
2023
APR-JUN 
2023
JAN-MAR
2023
Resultaträkningen
Ränteintäkter 26 29 32 35 38 43 43 42
Räntekostnader -10 -11 -13 -13 -13 -15 -12 -10
Summa räntenetto 17 18 19 21 26 28 30 32
Provisionsintäkter 0 0 0 0 1 1 1 1
Provisionskostnader 0 0 0 -1 -1 -1 0 0
Nettoresultat av finansiella transaktioner 0 0 0 0 0 0 0 0
Summa rörelseintäkter 17 18 20 20 26 28 31 33
Allmänna administrationskostnader -8 -7 -9 -11 -23 -20 -12 -11
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
0 0 0 0 -1 0 0 -7
Övriga rörelsekostnader 0 0 0 0 0 0 0 -2
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-8 -7 -9 -11 -24 -20 -13 -20
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 8 11 11 10 2 8 18 13
Kreditförluster, netto -28 -30 -29 -36 -37 -51 -66 -66
Justerat rörelseresultat -20 -20 -18 -27 -35 -43 -48 -53
Avskrivningar av transaktionsövervärden 0 0 0 0 0 0 0 0
Transformationskostnader¹
Rörelseresultat -20 -20 -18 -27 -36 -43 -48 -53
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 897 974 1 069 1 181 1 247 1 411 1 539 1 561
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar samt 
primärkapitalinstrument
99 105 113 122 130 149 168 178
Räntenettomarginal (%) 7,2% 7,0% 6,9% 7,0% 7,7% 7,5% 7,9% 8,1%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² (K/I 
tal) (%)
49,5% 39,6% 45,9% 52,7% 91,9% 71,8% 42,1% 59,8%
Kreditförluster (%) 12,0% 11,9% 10,2% 12,0% 11,2% 13,8% 16,9% 16,5%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. immateri -
ella tillgångar samt primärkapitalinstrument³ (%)
-64,1% -55,0% -48,1% -65,7% -76,9% -90,6% -82,3% -93,4%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 48 =====

48BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
TOTALT
SEKm
OKT-DEC 
2024
JUL-SEP 
2024
APR-JUN 
2024
JAN-MAR
2024
OKT-DEC 
2023
JUL-SEP 
2023
APR-JUN 
2023
JAN-MAR
2023
Resultaträkningen
Ränteintäkter 3 706 3 601 3 485 3 352 3 249 3 079 2 722 2 457
Räntekostnader -1 171 -1 234 -1 239 -1 205 -1 120 -1 011 -777 -606
Summa räntenetto 2 535 2 367 2 246 2 147 2 129 2 068 1 945 1 851
Provisionsintäkter 246 238 248 205 180 201 195 151
Provisionskostnader -77 -71 -76 -68 -71 -58 -47 -50
Nettoresultat av finansiella transaktioner -15 -13 -20 -8 17 5 -15 1
Summa rörelseintäkter 2 689 2 521 2 398 2 276 2 255 2 216 2 078 1 953
Allmänna administrationskostnader -422 -340 -348 -345 -351 -346 -352 -314
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga 
immateriella tillgångar
-17 -16 -16 -15 -23 -14 -13 -24
Övriga rörelsekostnader -199 -230 -221 -204 -221 -315 -286 -266
Summa rörelsekostnader exkl. 
transformationskostnader
-638 -586 -585 -564 -595 -675 -651 -604
Justerat rörelseresultat före kreditförluster 2 051 1 935 1 813 1 713 1 659 1 541 1 428 1 349
Kreditförluster, netto -1 141 -985 -932 -1 091 -1 139 -1 105 -839 -823
Justerat rörelseresultat 910 950 881 622 521 436 588 526
Avskrivningar av transaktionsövervärden -33 -34 -34 -33 -33 -35 -33 -35
Transformationskostnader¹ -106 -109 -82 -53 -237 -28 -101 -53
Rörelseresultat 771 807 765 535 249 373 454 439
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 124 448 121 198 117 073 114 445 110 121 107 750 101 488 93 734
Eget kapital exklusive immateriella tillgångar samt 
primärkapitalinstrument
12 549 11 984 11 361 10 828 10 429 10 362 10 093 9 718
Räntenettomarginal (%) 8,3% 7,9% 7,8% 7,6% 7,8% 7,9% 8,0% 8,1%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter² (K/I 
tal) (%)
23,8% 23,3% 24,4% 24,8% 26,4% 30,5% 31,3% 30,9%
Kreditförluster (%) 3,7% 3,3% 3,2% 3,9% 4,2% 4,2% 3,4% 3,6%
Justerad avkastning på eget kapital exkl. immateri -
ella tillgångar samt primärkapitalinstrument³ (%)
22,2% 22,1% 21,9% 16,4% 13,8% 13,0% 16,2% 16,7%
¹Transformationskostnader är inte allokerade per segment.
²Beräknad på summa rörelsekostnader exkl. transformationskostnader i relation till summa rörelseintäkter.
³Beräknad på justerat rörelseresultat.

===== SIDA 49 =====

49BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 9 RÄNTENETTO - KONCERNEN  
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Ränteintäkter utlåning till kreditinstitut och centralbanker                54 51 35 185 122
Ränteintäkter belåningsbara statsskuldsförbindelser          23 12 5 103 7
Ränteintäkter utlåning till allmänheten 3 493 3 370 3 054 13 239 10 844
Ränteintäkter obligationer och andra räntebärande värdepapper 132 168 155 612 533
Övrigt 4 0 0 5 1
Summa ränteintäkter 3 706 3 601 3 249 14 144 11 507
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 635 3 482 3 096 13 678 10 963
Räntekostnader inlåning från allmänheten -939 -989 -875 -3 873 -2 642
Räntekostnader till kreditinstitut -171 -178 -147 -695 -495
Räntekostnader emitterade värdepapper -20 -21 -76 -115 -316
Räntekostnader efterställda skulder -46 -48 -41 -201 -145
Räntekostnader på leasingskulder -1 0 0 -2 -1
Övrigt 5 4 19 39 85
Summa räntekostnader -1 171 -1 234 -1 120 -4 849 -3 514
varav räntekostnader enligt effektivräntemetoden samt räntor på derivat i 
säkringsredovisning
-1 171 -1 234 -1 120 -4 849 -3 514
Räntenetto 2 535 2 367 2 129 9 295 7 993
NOT 10 PROVISIONSNETTO - KONCERNEN  
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Intäkter
Administrativa avgifter 188 199 150 746 615
Försäkringsförmedling och annan försäkring 47 29 18 147 73
Övrigt 11 10 12 43 39
Summa provisionsintäkter 246 238 180 937 727
Kostnader
Administrativa avgifter -77 -71 -64 -292 -199
Övrigt 0 0 -7 0 -27
Summa provisionskostnader -77 -71 -71 -292 -226
Summa provisionsnetto 169 167 109 645 501

===== SIDA 50 =====

50BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 11 NETTORESULTAT AV FINANSIELLA TRANSAKTIONER - KONCERNEN  
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Valutakursförändringar¹ -17 -12 16 -69 -5
Finansiella tillgångar värderade till upplupet anskaffningsvärde - - -2 - -2
Finansiella tillgångar som redovisas via övrigt totalresulat 1 0 0 1 0
Säkringsredovisning 0 0 0 1 0
varav säkringsineffektivitet, kassaflödessäkringar 0 1 0 1 0
varav säkringsineffektivitet, verkligt värdesäkringar 0 0 - 0 -
Verkligt värde via resultaträkningen 1 -2 3 11 16
varav derivat 0 0 0 0 7
varav utlåning till allmänheten -1 0 -3 -2 -3
varav räntebärande värdepapper 2 -2 5 10 7
varav aktier -1 1 1 3 5
Summa -15 -13 17 -56 9
1 I valutakursförändringar ingår effekten av valutaderivat som används för ekonomisk säkring.
NOT 12 ÖVRIGA RÖRELSEKOSTNADER - KONCERNEN  
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Marknadsföringskostnader -125 -158 -135 -556 -727
Externa kostnader hänförliga till kreditkort/försäljningskostnader -74 -72 -114 -298 -389
Övriga kostnader - - -171 - -171
Summa -199 -230 -420 -854 -1 287

===== SIDA 51 =====

51BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 13 KREDITFÖRLUSTER - KONCERNEN  
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Poster på balansräkningen
Kreditförlustreserveringar Steg 1 -16 10 -94 -100 -737 
Kreditförlustreserveringar Steg 2 -92 -43 -125 -164 -233 
Kreditförlustreserveringar Steg 3 -983 -887 -805 -3 641 -2 612
Summa poster på balansräkningen -1 091 -920 -1 024 -3 905 -3 582
Poster utanför balansräkningen
Kreditförlustreserveringar Steg 1 8 -3  5 2 -44 
Kreditförlustreserveringar Steg 2 0 0  -   0 -1 
Kreditförlustreserveringar Steg 3 0 0  -   0  -   
Summa poster utanför balansräkningen 8 -3  5 2 -45 
Bortskrivningar -72 -73 -124 -288 -292
Återvinningar 14 11 4 42 12
Summa -58 -62 -120 -246 -280 
Summa kreditförluster, netto -1 141 -985 -1 139 -4 149 -3 907

===== SIDA 52 =====

52BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 13 KREDITFÖRLUSTER - KONCERNEN  
ERHÅLLNA SÄKERHETER
En del av NOBAs låneportfölj avser bolån och kapitalfrigö -
ringskrediter (genom dotterbolaget SHP) och denna kreditgiv -
ning är till största delen säkerställd med pantbrev i fastigheter 
alternativt bostadsrätter. Värdering av erhållen säkerhet är 
en del av kreditgivningsprocessen och säkerhetens värde 
utvärderas löpande genom uppdaterade datavärderingar.
NOBAs policies avseende erhållna säkerheter har inte 
förändrats väsentligt under året och det har inte skett någon 
väsentlig förändring i kvaliteten på erhållna säkerheter. Per 
balansdagen överstiger genomsnittligt värde av erhållen 
säkerhet i fastigheter det redovisade värdet. Erhållen 
säkerhet bedöms således mitigera kreditrisken och begränsa 
den finansiella effekten vid fallissemang. Per balansdagen har 
NOBA inte övertagit några säkerheter som skydd för fordran.
KÄNSLIGHETSANALYS MAKRO
I allmänhet så leder en försämrad makroekonomisk utveck -
ling i samhället till högre kreditförluster. Likaså brukar en 
förbättring av utvecklingen innebära lägre kreditförluster. Vid 
beräkning av framtida behov av kreditförlustreserv så görs en 
bedömning av sannolikheten för att olika framtida scenarion 
inträffar. Detta sannolikhetsviktade utfall är det belopp som 
bokas som kreditförlustreserv. Nedan tabell visar hur kredit -
förlustreserven skulle påverkas om den baserats på ett nega -
tivt respektive positivt scenario.
Känslighetsanalysen är baserad på en analys av samman -
satta känsligheter av de ECL modeller som appliceras inom 
koncernen. För Nordax-plattformens lån innebär ett pessi -
mistiskt scenario en ökad sannolikhet av det pessimistiska 
makroscenariot från ett neutralt antagande på 5% till 30%. 
För närvarande tillämpas 5% (6% per den 31 december 2023). 
För Bank Norwegian-plattformens lån är det pessimistiska 
scenariot baserat på en 100% viktning av det pessimistiska 
scenariot (för närvarande är den neutrala viktningen 32,5%, 
den optimistiska viktningen 30% och den pessimistiska vikt -
ningen 37,5% vilka är detsamma per 31 december 2023). För 
Nordax-plattformens lån innebär det optimistiska scenariot 
en minskning av sannolikheten av ett pessimistiskt makrosce -
nario till 1% och för Bank Norwegian-plattformen tillämpas 
en 100% viktning av ett optimistiskt scenario. 
Det pessimistiska scenariot innebär att ECL påverkas negativt 
med SEK 303m (264 per den 31 december 2023) varav SEK 
232m (197 per den 31 december 2023) är hänförligt till Nordax-
plattformens lån och SEK 71m  (67 per den 31 december 2023) 
är hänförligt till Bank Norwegian-plattformens lån. Medan 
det optimistiska scenariot innebär att ECL påverkas positivt 
med SEK 107m (92 per den 31 december 2023) varav SEK 
37m (32 per den 31 december 2023) är hänförligt till Nordax-
plattformens lån och SEK 70m (60 per den 31 december 2023) 
är hänförligt till Bank Norwegian-plattformens lån.
SIGNIFIKANT ÖKNING AV KREDITRISK SEDAN FÖRSTA 
BEDÖMNINGSTILLFÄLLET ("SICR")
Banken hade vid rapporteringstillfället 49 468 (43 796) 
konton i Steg 2 med total exponering om SEK 6 839m (6 246). 
En ökning av antalet konton i Steg 2 med 25% skulle leda till 
en ökad ECL med SEK 49m (31) och minskning med 25% skulle 
leda till en minskning av ECL med SEK 51m (32).
KÄNSLIGHETSANALYS MAKRO
SEKm SANNOLIKHETS- PESSIMISTISKT OPTIMISTISKT PESSIMISTISKT OPTIMISTISKT
31 DECEMBER 2024 VIKTAT SCENARIO SCENARIO SCENARIO SCENARIO
 
KREDITFÖRLUSTRESERV
SKILLNAD JÄMFÖRT MED 
SANNOLIKHETS VIKTAT I %
Koncernen 11 637 303 -107 2,6% -0,9%
31 DECEMBER 2023
Koncernen 8 689 264 -92 3,0% -1,1%

===== SIDA 53 =====

53BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FÖRÄNDRINGSANALYS
SEKm
31 DECEMBER 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Utgående reserv  31 december 2023 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Överföringar mellan steg
Till/från steg 1 -7 231 - - 265 - - -6 966
Till/från steg 2 - -124 - - 46 - -78
Till/från steg 3 - - 7 356 - - -2 802 4 554
Utgivning av lån 28 473 1 427 572 -416 -244 -205 29 609
Bortbokade tillgångar -11 815 -728 -1 814 147 69 421 -13 720
Förändringar i riskkomponenter - - - -106 -39 -312 -457
Valutakursförändringar mm. 892 18 -496 -1 -6 232 640
Utgående reserv 31 december 2024 108 313 6 839 19 310 -1 824 -1 168 -8 646 122 825
31 DECEMBER 2023 BRUTTO RESERVER NETTO
STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Utgående reserv  31 december 2022 79 668 5 317 9 728 -932 -761 -4 264 88 756
Överföringar mellan steg
Till/från steg 1 -4 409 - - 25 - - -4 384
Till/från steg 2 - -32 - - 22 - -10
Till/från steg 3 - - 4 721 - - -1 905 2 816
Utgivning av lån 34 520 1 832 876 -573 -311 -296 36 048
Bortbokade tillgångar -10 892 -580 -1 117 99 60 457 -11 973
Förändringar i riskkomponenter - - - -359 -34 -203 -596
Valutakursförändringar mm. -893 -291 -516 27 29 230 -1 414
Utgående reserv 31 december 2023 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
NOT 13 KREDITFÖRLUSTER - KONCERNEN

===== SIDA 54 =====

54BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEKm
JAN-DEC
 2024
JAN-DEC
 2023
Justeringar för ej kassaflödespåverkande poster
Orealiserade valutakurseffekter 429 -614
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar 64 149
Avskrivningar av transaktionsövervärden 134 136
Periodisering av finansieringskostnader 27 13
Periodisering av förvärvade övervärden utlåning till allmänheten 196 198
Orealiserade värdeförändringar på obligationer och andra räntebärande värdepapper -6 -25
Värdeförändring aktier och andelar 7 -5
Orealiserade värdeförändringar på derivat -481 290
Verkligt värdeförändring utlåning till allmänheten 2 3
Kreditförluster 5 088 4 409
Summa 5 459 4 554
NOT 14 UPPLYSNINGAR OM KASSAFLÖDESANALYSEN - KONCERNEN  
Erhållna och betalda räntor
SEKm
JAN-DEC
 2024
JAN-DEC
 2023
I kassaflödet från den löpande verksamheten ingår erhållen och betald ränta med följande belopp  
Erhållen ränta 11 927 10 088
Betald ränta 4 674 3 039
NOT 15 STÄLLDA SÄKERHETER OCH ÅTAGANDEN - KONCERNEN  
STÄLLDA SÄKERHETER FÖR EGNA SKULDER
SEKm 2024-12-31 2023-12-31
Utlåning till allmänheten 21 182 15 447
Utlåning till kreditinstitut 826 551
Lämnade kontantsäkerheter för derivat 11 135
Summa 22 019 16 133
ÅTAGANDEN
SEKm (Nominella belopp) 2024-12-31 2023-12-31
Beviljade men ej utbetalda lån 241 86
Beviljade men ej utnyttjade kortkrediter 58 044 58 107
Summa 58 285 58 193
varav föremål för nedskrivningsprövning 58 285 58 193
Samtliga ställda säkerheter avser koncernens tillgångs -
relaterade finansieringsverksamhet; värdepapperisering 
och finansiering mot pant hos internationella banker 
samt derivatkontrakt. Säkerheterna avser panträtt i 
bland annat dotterbolag och kundfordringar, deposi -
tioner och spärrade bankmedel, vilka kan tas i anspråk 
av finansiärer eller motparter om koncernbolagen inte 
uppfyller sina förpliktelser eller sköter sina åtaganden i 
egenskap av kredittagare.

===== SIDA 55 =====

55BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 16 TRANSAKTIONER MED NÄRSTÅENDE  
FORDRINGAR SKULDER INTÄKTER KOSTNADER
SEKm 24-12-31 23-12-31 24-12-31 23-12-31
JAN-DEC 
2024
JAN-DEC 
2023
JAN-DEC 
2024
JAN-DEC 
2023
NOBA Holding AB (publ) - 5 - -19 - - - -
NOBA Group AB (publ) - 5 - -680 - - -28 -62
Svensk Hypotekspension AB 3 928 2 237 -15 -47 246 149 0 -1
NOBA Sverige AB 7 63 -7 -63 0 0 - -
Nordax Sverige 5 AB (publ) 7 0 -301 -256 72 51 - -
Nordax Sweden Mortgage 1 AB (publ) 1 0 -54 -18 5 - - -2
NOBA Finland 1 AB (publ) 4 0 -31 - 37 - - -
Lilienthal Finance Ltd - - -6 -21 - - - -25
Övriga närstående 234 - 0 -4 3 - -76 -60
Summa 4 182 2 310 -415 -1 109 363 200 -104 -150
 
I samband med förvärvet av Bank Norwegian ASA emitterade 
NOBA Bank Group AB (publ) SEK 650m i supplementärkapital, 
vilket tecknades av NOBA Group AB. NOBA Bank Group AB 
har kostnader för ränta avseende supplementärkapital och 
management-avgifter till NOBA Group AB. 
Den 1 juli genomfördes en koncernintern fusion genom vilken 
NOBA Holding AB (publ) respektive NOBA Group AB (publ) 
absorberades av NOBA Bank Group AB (publ). I samband med 
nedströmsfusionen upphörde samtliga koncerninterna 
fordringar och skulder. Vid fusionen inträdde NOBA Bank 
Group AB (publ) som emittent och övertog därmed samt -
liga åtaganden och förpliktelser under de obligationer som 
ursprungligen var emitterade av NOBA Holding. De tidigare 
koncerninterna supplementärkapitalet ersättes med det 
externt emitterade supplementärkapitalet. 
Som övriga närstående, ur ett koncernperspektiv, ingår  
Nordic Capital Fund VIII och Nordic Capital Fund IX och de 
bolag som fonderna har ett bestämmande inflytande i. Dessa 
transaktioner sker på marknadsmässiga villkor och är en del 
av ordinarie verksamhet och kostnaden uppgår för perioden 
till SEK 76m (60).
Genom värdepapperisering av en portfölj med förfallna ford -
ringar som genomfördes den 2 juli fick moderbolaget en ny 
närståendepart som redovisas i Övriga närstående.
Tabellen nedan visar mellanhavanden ur NOBA Bank Group 
ABs (publ) perspektiv.

===== SIDA 56 =====

56BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 17 VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER BALANSDAGEN  
Den 1 januari trädde de nya reglerna i tillsynsförordningen,
CRR, och kapitaltäckningsdirektivet, CRD i kraft även om flera
ändringar har ett senare implementeringsdatum eller långa
övergångsperioder. För mer information se not 5.
I januari meddelade Avanza, som en följd av
Finansinspektionens ställningstagande kring inlåning via
inlåningsplattformar, att de under ordnade former kommer
sluta erbjuda inlåningskonton via samarbetspartners. NOBA
erbjuder kunder inlåning via Avanzas plattform men detta
är inte materiellt då det utgör ca 8 procent av NOBAs totala
skulder och då NOBA har tillgång till en bred palett av andra
finansieringskällor. NOBA kommer arbeta med Avanza för att
säkerställa en god kundhantering när samarbetet väl avslutas.
Under februari månad genomfördes den sista migreringen till
NOBA Banks nya kärnbanksplattform, vilket markerar slut -
punkten för bankens IT-transformation och möjliggör fortsatt
skalbarhet och lönsam tillväxt.

===== SIDA 57 =====

57BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 18 UPPLYSNING OM FUSION  
Den 1 juli 2024 genomfördes en nedströmsfusion mellan 
NOBA Holding AB, NOBA Group AB och NOBA Bank Group 
AB (publ). Fusionen genomfördes med NOBA Holding AB och 
NOBA Group AB som de överlåtande bolagen och NOBA Bank 
Group AB (publ) som det övertagande bolaget. Värdering av 
tillgångar och skulder som övertagits genom fusion gjordes 
utifrån förhållandena på fusionsdagen och med ledning av 
de värderingsprinciper som NOBA Bank Group AB (publ) 
tillämpar vid upprättande av årsredovisning och redovisas i 
balansräkningen. 
SEKm                                                                                                                                                          2024-07-01
Övertagna tillgångar
Utlåning till kreditinstitut 158
Aktuell skattefordran 16
Övriga tillgångar 23
Förbetalda kostnader och upplupna intäkter 2
Summa övertagna tillgångar 199
Övertagna skulder
Övriga skulder 1
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 2
Summa övertagna skulder 3
Effekt  av fusion i eget kapital 196
Skillnaden mellan de överlåtande bolagens värden på till -
gångar och skulder på fusionsdagen redovisas som fusionsdif -
ferens inom eget kapital i det övertagande bolaget.
Vid fusionen inträdde NOBA Bank Group AB (publ) som 
emittent och övertog därmed samtliga åtaganden och 
förpliktelser under de obligationer som ursprungligen var 
emitterade av NOBA Holding. De tidigare koncerninterna 
supplementärkapitalet ersättes med det externt emitterade 
supplementärkapitalet.

===== SIDA 58 =====

58BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Rörelseintäkter
Ränteintäkter 3 543 3 435 3 080 13 538 10 915
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 479 3 338 2 942 13 146 10 404
Räntekostnader -1 105 -1 160 -1 045 -4 576 -3 244
Summa räntenetto 2 437 2 276 2 035 8 962 7 671
Provisionsintäkter 216 215 163 839 674
Provisionskostnader -77 -70 -70 -291 -226
Nettoresultat av finansiella transaktioner -13 -14 18 -54 11
Övriga rörelseintäkter¹ 32 29 20 116 55
Summa rörelseintäkter 2 595 2 436 2 166 9 572 8 185
Rörelsekostnader
Allmänna administrationskostnader -527 -448 -388 -1 791 -1 524
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar -11 -9 -17 -39 -41
Avskrivningar av transaktionsövervärden -146 -146 -147 -588 -601 
Övriga rörelsekostnader -193 -226 -410 -830 -1 248
Summa rörelsekostnader -877 -829 -962 -3 248 -3 414
Resultat före kreditförluster 1 718 1 607 1 204 6 324 4 771
Kreditförluster, netto -1 144 -981 -1 139 -4 138 -3 926
Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar - - -11 - -11
Rörelseresultat 574 626 54 2 186 834
Skatt på periodens resultat -131 -197 41 -625 -199
Periodens resultat 443 429 95 1 562 635
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 389 372 63 1 359 515
Innehavare av primärkapital 54 57 32 203 120
1 Rörelseintäkterna för moderbolaget avser bland annat intäkter för utlåning till allmänheten som värdepapperiserats.
FINANSIELLA RAPPORTER 
- MODERBOLAGET
RESULTATRÄKNING I SAMMANDRAG

===== SIDA 59 =====

59BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER TOTALRESULTAT
I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm
OKT-DEC
2024
JUL-SEP
2024
OKT-DEC
2023
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Periodens resultat 443 429 95 1 562 635
Poster som ska omklassificeras till resultaträkningen
Vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden 69 -86 -132 1 -163
Skatt på vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden -14 18 28 0 34
Summa kassaflödessäkringar 55 -68 -104 1 -129
Skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -20 9 0 -8 -1
Skatt på skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat 4 -1 0 2 0
Summa skuldinstrument värderade till verkligt värde -16 8 0 -6 -1
Omräkning av utländsk verksamhet 166 -628 -530 -409 -1 194
Skatt på omräkning av utländsk verksamhet -28 79 78 53 132
Säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet -173 396 324 153 675
Skatt på säkringsredovisning av nettoinvestering i utländsk verksamhet 35 -82 -67 -32 -139
Summa omräkning av utländsk verksamhet 0 -235 -195 -234 -526
Poster som inte ska omklassificeras i resultaträkningen
Eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat - -40 - -40 -22
Summa eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt 
totalresultat
- -40 - -40 -22
Summa övrigt totalresultat -10 -258 -299 -279 -678
Periodens totalresultat 433 171 -204 1 282 -43
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 379 114 -236 1 079 -163
Innehavare av primärkapital 54 57 32 203 120

===== SIDA 60 =====

60BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
BALANSRÄKNING I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET  
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 9 309 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 1 643 1 200
Utlåning till kreditinstitut 1 806 2 517
Utlåning till allmänheten 113 971 100 507
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 12 424 13 226
Aktier och andelar 102 150
Aktier i koncernföretag 1 030 1 030
Derivat 255 324
Immateriella tillgångar 5 865 6 542
Materiella tillgångar 8 10
Aktuell skattefordran 19 4
Uppskjuten skattefordran 112 128
Övriga tillgångar 4 113 2 593
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 72 59
Summa tillgångar 150 731 129 463
SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL
Skulder
Inlåning från allmänheten 113 439 96 788
Emitterade värdepapper 1 903 3 385
Skulder till värdepapperiseringsföretag¹ 9 530 5 383
Derivat 272 425
Aktuell skatteskuld 326 146
Uppskjuten skatteskuld 628 717
Övriga skulder 1 280 1 584
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 468 328
Efterställda skulder 1 840 1 729
Summa skulder 129 686 110 485
Eget kapital
Aktiekapital 73 73
Överkursfond 4 476 4 476
Fond för utvecklingsutgifter 96 61
Fond för verkligt värde -861 -583
Primärkapitalinstrument 2 163 1 354
Balanserad vinst 13 537 12 962
Periodens resultat 1 562 635
Summa eget kapital 21 045 18 978
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 150 731 129 463
1 Skulder till värdepapperiseringsföretag avser i huvudsak skulder för den värdepapperiserade utlåningen till allmänheten.

===== SIDA 61 =====

61BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET
SEKm TOTAL
BUNDET EGET 
KAPITAL
FRITT EGET KAPITAL
 Ingående balans 1 januari 2024 73 61 4 476 16 -630 31 13 597 17 624 1 354 18 978
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - 1 359 1 359 203 1 562
Övrigt totalresultat - - -46 -234 1 - -279 - -279
Summa totalresultat - - - -46 -234 1 1 359 1 080 203 1 283
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - - -202 -202
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - - -18 -18 18 0
Emitterat primärkapitalinstrument¹ - - - - - - - - 791 791
Fond för utvecklingsutgifter
Tillkommande aktiveringar - 53 - - - - -53 - - -
Avskrivningar - -18 - - - - 18 - -
Summa fond för utvecklingsutgifter - 35 - - - - -35 - - -
Transaktioner med aktieägare
Effekt av fusion - - - - - - 196 196 - 196
Fondemission 0 - - - - - - 0 0
Summa transaktioner med aktieägare 0 - - - - - - 196 - 196
 Utgående balans 31 december 2024 73 96 4 476 -30 -863 32 15 099 18 882 2 163 21 045
Balanserad vinst inklusive 
periodens resultatKassaflödessäkring
3
Fond för 
utvecklingsutgifterAktiekapital Verkligt värdereserv³ Primärkapital- 
instrumentSummaOmräkning utländsk 
verksamhet, netto
3
Aktiekapitalet består av 500 000 000 aktier av samma slag med kvotvärde 0,1454 kr.
¹ Tillkommande transaktionskostnader under Q2 på SEK 8m.
2 Varav bundet SEK 7m.
3 Fond för verkligt värde
FÖRÄNDRING EGET KAPITAL
I SAMMANDRAG
Överkursfond²

===== SIDA 62 =====

62BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FÖRÄNDRING EGET KAPITAL
I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm TOTAL
BUNDET EGET 
KAPITAL
FRITT EGET KAPITAL
Ingående balans 1 januari 2023 73 26 4 476 39 -108 161 13 136 17 803 1 470 19 273 
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - - 512 512 123 635
Övrigt totalresultat - - - -23 -522 -130 - -675 -3 -678
Summa totalresultat - - - -23 -522 -130 512 -163 120 -43
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - - -121 -121
Förändring i primärkapitalinstrument - - - - - - -14 -14 14 0
Återbetalning primärkapitalinstrument - - - - - - - - -129 -129
Fond för utvecklingsutgifter
Tillkommande aktiveringar - 46 - - - - -46 - - -
Avskrivningar - -9 - - - - 9 - - -
Nedskrivningar - -2 - - - - 2 - - -
Summa fond för utvecklingsutgifter - 35 - - - - -35 - - -
Transaktioner med aktieägare
Lämnat koncernbidrag - - - - - - -3 -3 - -3
Skatt på koncernbidrag - - - - - - 1 1 - 1
Summa transaktioner med aktieägare - - - - - - -2 -2 - -2
Utgående balans 31 december 2023 73 61 4 476 16 -630 31 13 597 17 624 1 354 18 978
Balanserad vinst inklusive 
årets resultatKassaflödessäkring
²
Fond för 
utvecklingsutgifter²Överkursfond¹Aktiekapital Verkligt värdereserv
²
Primärkapital 
instrumentSummaOmräkning utländsk 
verksamhet, netto
²
¹ Varav bundet SEK 7m.
2 Fond för verkligt värde

===== SIDA 63 =====

63BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KASSAFLÖDESANALYS I SAMMANDRAG
MODERBOLAGET
SEKm NOT
JAN-DEC
2024
JAN-DEC
2023
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat 2 186 834
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet MB 3 5 845 4 928
Betalda inkomstskatter                      -474 -302
Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av den löpande verksamhetens 
tillgångar och skulder
7 557 5 460
Förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder
Minskning/Ökning av belåningsbara statsskuldsförbindelser -443 -1 200
Minskning/Ökning av utlåning till allmänheten -18 305 -26 894
Minskning/Ökning av inlåning från allmänheten 15 411 21 432
Minskning/Ökning av obligationer och andra räntebärande värdepapper 849 -106
Minskning/Ökning av emitterade värdepapper -1 523 -2 602
Minskning/Ökning av skuld till värdepapperiseringsföretag 4 131 949
Förändring av derivatinstrument, netto 552 436
Minskning/Ökning av övriga tillgångar -823 -453
Minskning/Ökning av övriga skulder -918 328
Kassaflöde från den löpande verksamhetens tillgångar och skulder -1 068 - 8 110
Summa kassaflöde från den löpande verksamheten 6 489 -2 650
Investeringsverksamheten
Förvärv av materiella och immateriella tillgångar -84 -71
Kassaflöde från investeringsverksamheten -84 -71
Finansieringsverksamheten
Emission av efterställda skulder 458 755
Återbetalning av efterställda skulder -357 -561
Emitterat primärkapitalinstrument¹ 791 -
Betald ränta primärkapitalinstrument -202 -121
Återbetalning primärkapitalinstrument - -129
Kassaflöde från finansieringsverksamheten 690 -56
Periodens kassaflöde 7 094 -2 777
Likvida medel vid periodens början 3 690 6 373
Infusionerade likvida medel 158 -
Kursdifferenser likvida medel 174 94
Likvida medel vid periodens slut 11 115 3 690
¹ Tillkommande transaktionskostnader under Q2 på SEK 8m.
Likvida medel definieras som kassa och tillgodohavande hos centralbanker och utlåning till kreditinstitut. Pantsatt utlåning till kreditinstitut är tillgänglig 
för NOBA i samband med månatlig reglering enligt finansieringsavtal och definieras därför som likvida medel på grund av att de är pantsatta i maximalt 
30 dagar och därmed kortfristiga.

===== SIDA 64 =====

64BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 1 REDOVISNINGS- OCH VÄRDERINGSPRINCIPER  
Delårsrapporten för moderbolaget har utformats i enlighet 
med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värde -
pappersbolag (1995:1559). Även Rådet för Finansiell 
Rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska 
personer (RFR 2) har tillämpats, samt Finansinspektionens 
föreskrifter och allmänna råd FFFS 2008:25 Årsredovisning i 
kreditinstitut och värdepappersbolag .
Redovisningsprinciperna i delårsrapporten är oförändrade 
jämfört med årsredovisningen 2023. Under 2024 har inga nya 
och ändrade lagar, standarder och tolkningar  trätt i kraft som 
haft någon väsentlig påverkan.

===== SIDA 65 =====

65BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 1
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
Kapitalbas
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 19 202  17 985
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapitalet -5 641 -6 099 
Kärnprimärkapital efter lagstiftningsjusteringar 13 561  11 886 
Övrigt primärkapital 2 163  1 354 
Summa primärkapital 15 725  13 239
Supplementärt kapital 1 840  1 378 
Kapitalbas netto 17 564  14 617 
Riskexponeringsbelopp kreditrisk 89 122  78 540
Riskexponeringsbelopp marknadsrisk -  426 
Riskexponeringsbelopp operativ risk 6 666  5 873 
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjustering (CVA) 112  77 
Summa riskexponeringsbelopp 95 900  84 916 
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation 14,14% 14,00%
Primärkapitalrelation 16,40% 15,59%
Total kapitalrelation 18,32% 17,21%
Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav 9,49% 9,54%
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
- varav krav på kontracyklisk buffert 1,51% 1,53%
- varav systemriskbuffert 0,98% 1,01%
SPECIFIKATION KAPITALBAS
Kärnprimärkapital
Kapitalinstrument och relaterad överkursfond 4 644  4 609 
- varav aktiekapital 73  73 
- varav annat tillskjutet kapital 4 476  4 476 
- varav fond för utvecklingsutgifter 96  61 
Balanserade vinstmedel 13 537 12 962
Ackumulerat övrigt totalresultat -861 -581 
Uppskjutna skatteskulder hänförliga till andra immateriella tillgångar 321  361 
Minoritetsintresse -  -   
Oberoende granskat delårsresultat efter avdrag för förutsebar utdelning 1 562 634
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 19 202  17 985 
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS

===== SIDA 66 =====

66BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 2
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
Regulatoriska justeringar
(+) Övriga övergångsjusteringar av kärnprimärkapitalet¹ 307  506 
(-) Immateriella tillgångar -5 865 -6 542 
Ytterligare värdejustering -83 -63 
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -5 641 -6 099
Kärnprimärkapital 13 561  11 886
Primärkapital
- övrigt primärkapital 2 163  1 354 
Summa primärkapital 15 725  13 240
Supplementärkapital
- supplementärkapital 1 840  1 378 
Total kapitalbas 17 564  14 618
Totala riskvägda tillgångar 95 900  84 916
Specifikation riskexponeringsbelopp
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 281 319   
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter -  242 
Exponeringar mot Institut 506  610 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 932  745 
Exponeringar mot hushåll 72 177  63 967 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 2 542  2 630 
Aktieexponeringar 1 132  1 180 
Fallerade exponeringar 10 790  8 079 
Exponeringar mot värdepapperisering 234  -   
Exponeringar mot företag -  -   
Övriga poster 528  768 
Summa riskexponeringsbelopp för kreditrisk schablonmetoden 89 122  78 540 
Valutakursrisk -  426 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för valutakursrisk -  426 
Operativ risk - Alternativ schablonmetod 6 666  5 873 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk 6 666  5 873 
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 112 77
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärderighetsjusteringsrisk 112  77 
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 95 900  84 916 
1 NOBA Bank Group AB (publ) har beslutat att tillämpa övergångsreglerna enligt artikel 473a i förordning (EU) nr 575/2013 med tillämpning av 
paragraferna 2 och 4. Tabell enligt “Final report on the guidelines on uniform disclosure of IFRS 9 transitional arrangements”, EBA/GL/2018/01, 
finns att läsa längre ner i denna rapport.
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS

===== SIDA 67 =====

67BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3
SEKm
31 DEC
2024
31 DEC
2023
SPECIFIKATION KAPITALBASKRAV (8% AV REA)
Kreditrisk
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 22 26
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter -  19 
Institutexponeringar 41  49 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 75  60 
Hushållsexponeringar 5 774  5 117 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 203  210 
Aktieexponeringar 91  94 
Fallerade exponeringar 863  646 
Exponeringar mot värdepapperisering 19  -   
Företagsexponering -  -   
Övriga poster 42 61 
Summa kapitalkrav för kreditrisk 7 130  6 283 
Marknadsrisk
Valutakursrisk -  34 
Summa kapitalkrav för marknadsrisk -  34 
Operativ risk
Operativ risk 533  470 
Summa kapitalkrav för operativ risk 533  470 
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)
Kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) 9  6 
Summa kapitalkrav för CVA risk 9  6 
Totalt kapitalkrav 7 672  6 793 
Kapitalbaskrav, % av riskvägt exponeringsbelopp
Pelare 1 8,00% 8,00%
Pelare 2 1,31% 1,23%
Kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1,51% 1,53%
Systemriskbuffert - Norge 0,98% 1,01%
Totalt kapitalbaskrav 14,31% 14,27%
Kapitalbaskrav
Pelare 1 7 672  6 793 
Pelare 2 1 260  1 048
Kapitalkonserveringsbuffert 2 398  2 123 
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1 451  1 298 
Systemriskbuffert - Norge 941  855 
Totalt kapitalbaskrav 13 722  12 118
Bruttosoliditet
Exponeringsmått för beräkning av bruttosoliditetsgrad 147 470  126 849
Primärkapital 15 725  13 240
Bruttosoliditetsgrad (%) 10,66% 10,44%
Krav på bruttosoliditet 4 424  3 805 
Krav på bruttosoliditetsgrad (%) 3,00% 3,00%
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS

===== SIDA 68 =====

68BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 3 UPPLYSNINGAR OM KASSAFLÖDESANALYSEN  
SEKm
JAN-DEC
 2024
JAN-DEC
 2023
Justeringar för ej kassaflödespåverkande poster
Orealiserade valutakurseffekter 430 -620
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar 39 41
Avskrivningar av transaktionsövervärden 588 601
Periodisering av finansieringskostnader 16 13
Periodisering av förvärvade övervärden utlåning till allmänheten 191 194
Orealiserade värdeförändringar på obligationer och andra räntebärande värdepapper -6 -25
Värdeförändring aktier och andelar 7 -5
Orealiserade värdeförändringar på derivat -481 290
Kreditförluster 5 061 4 428
Nedskrivning av andelar i dotterföretag - 11
Summa 5 845 4 928
Erhållna och betalda räntor
SEKm
JAN-DEC
 2024
JAN-DEC
 2023
I kassaflödet från den löpande verksamheten ingår erhållen och betald ränta med följande belopp   
Erhållen ränta 12 079 10 416
Betald ränta 4 355 3 064

===== SIDA 69 =====

69BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 4 UPPLYSNING OM FUSION  
Den 1 juli 2024 genomfördes en nedströmsfusion mellan 
NOBA Holding AB, NOBA Group AB och NOBA Bank Group 
AB (publ). Fusionen genomfördes med NOBA Holding AB och 
NOBA Group AB som de överlåtande bolagen och NOBA Bank 
Group AB (publ) som det övertagande bolaget. Värdering av 
tillgångar och skulder som övertagits genom fusion gjordes 
utifrån förhållandena på fusionsdagen och med ledning av 
de värderingsprinciper som NOBA Bank Group AB (publ) 
tillämpar vid upprättande av årsredovisning och redovisas i 
balansräkningen. 
SEKm                                                                                                                                                          2024-07-01
Övertagna tillgångar
Utlåning till kreditinstitut 158
Aktuell skattefordran 16
Övriga tillgångar 23
Förbetalda kostnader och upplupna intäkter 2
Summa övertagna tillgångar 199
Övertagna skulder
Övriga skulder 1
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 2
Summa övertagna skulder 3
Effekt  av fusion i eget kapital 196
Skillnaden mellan de överlåtande bolagens värden på till -
gångar och skulder på fusionsdagen redovisas som fusionsdif -
ferens inom eget kapital i det övertagande bolaget.
Vid fusionen inträdde NOBA Bank Group AB (publ) som 
emittent och övertog därmed samtliga åtaganden och 
förpliktelser under de obligationer som ursprungligen var 
emitterade av NOBA Holding. De tidigare koncerninterna 
supplementärkapitalet ersättes med det externt emitterade 
supplementärkapitalet.

===== SIDA 70 =====

70BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Verkställande direktören intygar att delårsrapporten för peri -
oden 1 januari 2024 till 31 december 2024 ger en rättvisande 
översikt av moderbolagets och koncernens verksamhet, 
finansiella ställning och resultat samt beskriver väsent -
liga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och 
koncernen står inför.
Stockholm den 12 februari 2025
JACOB LUNDBLAD
VERKSTÄLLANDE DIREKTÖR
VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS 
FÖRSÄKRAN
Denna rapport har översiktligt granskats av bolagets revisorer.

===== SIDA 71 =====

71BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
REVISORS 
GRANSKNINGSRAPPORT
INLEDNING
Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella 
delårsinformationen i sammandrag (delårsrapport) för 
NOBA Bank Group AB (publ) per 31 december 2024 och den 
tolvmånadersperiod som slutade per detta datum. Det är 
styrelsen och verkställande direktören som har ansvaret för 
att upprätta och presentera denna delårsrapport i enlighet 
med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och 
värdepappersbolag. Vårt ansvar är att uttala en slutsats om 
denna delårsrapport grundad på vår översiktliga granskning.
DEN ÖVERSIKTLIGA GRANSKNINGENS INRIKTNING 
OCH OMFATTNING 
Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med 
International Standard on Review Engagements ISRE 2410 
Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd 
av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består 
av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är 
ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att 
utföra analytisk granskning och att vidta andra översiktliga 
granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan 
inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med 
den inriktning och omfattning som en revision enligt ISA och 
god revisionssed i övrigt har. De granskningsåtgärder som 
vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss 
att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla 
viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit identifie -
rade om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad 
på en översiktlig granskning har därför inte den säkerhet som 
en uttalad slutsats grundad på en revision har.
SLUTSATS 
Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit 
fram några omständigheter som ger oss anledning att anse 
att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för 
koncernens del i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovis -
ning i kreditinstitut och värdepappersbolag samt för moder -
bolagets del i enlighet med lag om årsredovisning i kreditin -
stitut och värdepappersbolag.
Stockholm den 12 februari 2025 
Deloitte AB  
JOHAN STENBÄCK
AUKTORISERAD REVISOR

===== SIDA 72 =====

72BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEFINITIONER
KONCERNEN ANSER ATT TILLÄMPADE NYCKELTAL ÄR RELEVANTA 
FÖR ANVÄNDARNA AV DEN FINANSIELLA RAPPORTEN SOM 
ETT KOMPLEMENT FÖR ATT BEDÖMA DEN FINANSIELLA 
UTVECKLINGEN I KONCERNEN. 
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument  (ROTE)
Periodens resultat efter avdrag för resultat hänförligt till 
innehavare av primärkapital i relation till eget kapital efter 
avdrag för immateriella tillgångar samt primärkapitalinstru -
ment. Nämnaren beräknas som ett snitt där kvartalssiffror 
utgörs av ett tvåpunktssnitt medan YTD-siffror utgörs av ett 
två -fempunktssnitt beroende på var i året vi befinner oss.
Avkastning på totala tillgångar
Periodens resultat i relation till totala tillgångar. Nämnaren 
beräknas som ett snitt där kvartalssiffror utgörs av 
ett tvåpunktssnitt medan YTD-siffror utgörs av ett två 
-fempunktssnitt beroende på var i året vi befinner oss.
Bruttosoliditetsgrad¹ 
Primärkapital i relation till totala tillgångar inklusive poster 
som inte är upptagna i balansräkningen med konverterings -
faktorer som definieras i förordning (EU) nr 575/2013 (CRR2). 
Core ROTE
Se "Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamhter, 
exkl. immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument".
Genomsnittlig låneportfölj 
Genomsnittlig utlåning till allmänheten där kvartalssiffror 
utgörs av ett tvåpunktssnitt medan YTD-siffror utgörs av ett 
två -fempunktssnitt beroende på var i året vi befinner oss.
Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamheter, 
exkl. immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument 
(Core ROTE)
Periodens justerade resultat, se justeringar under "periodens 
justerade resultat från kärnverksamheter", efter avdrag för 
resultat hänförligt till innehavare av primärkapital i rela -
tion till eget kapital efter avdrag för immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument. Nämnaren beräknas som ett 
snitt där kvartalssiffror utgörs av ett tvåpunktssnitt medan 
YTD-siffror utgörs av ett två -fempunktssnitt beroende på var 
i året vi befinner oss.
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) 
Rörelsekostnader exklusive transformationskostnader i rela -
tion till rörelseintäkter.
Justerat resultat per aktie från kärnverksamheter
Periodens justerade resultat, se justeringar under "periodens 
justerade resultat från kärnverksamheter", hänförligt till 
aktieägare i relation till antal aktier.
Justerat rörelseresultat från kärnverksamheter
Rapporterat rörelseresultat exklusive transformations -
kostnader, avskrivningar av transaktionsövervärden, samt 
resultat från portföljer inom rörelsesegmentet "Övrigt".
Kapitalbas¹  
Summan av primärkapital och supplementärkapital. 
Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) 
Rörelsekostnader i relation till rörelseintäkter.
Kreditförluster (%)
Kreditförluster, netto i relation till genomsnittlig låneportfölj. 
      
Kärnprimärkapital¹  
Eget kapital exklusive föreslagen utdelning, uppskjutna skat -
tefordringar, immateriella tillgångar och vissa andra juste -
ringar som definieras i förordning (EU) nr575/2013 (CRR2).
Kärnprimärkapitalrelation¹  
Kärnprimärkapital i relation till riskexponeringsbeloppet.
1  Dessa rapporteras med avseende på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Se not 5 kapitaltäckningsanalys.

===== SIDA 73 =====

73BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEFINITIONER
Likviditetsreserv 
En separat reserv av högkvalitativa likvida tillgångar som kan 
användas för att säkra företagets kortsiktiga betalningsför -
måga gällande förluster eller minskad tillgång till normalt 
tillgängliga finansieringskällor.
Likviditetstäckningsgrad (LCR)¹  
Högkvalitativa likvida tillgångar i relation till det uppskattade 
utflödet de kommande 30 kalenderdagarna, enligt 
definitionen av den delegerade förordningen (EU) 2015/61 och 
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013.  
Medelantalet heltidsanställda
Medeltalet under perioden av antalet arbetade timmar 
omräknat till helårsekvivalenter (FTE). Exkluderar långtids -
sjukskrivna samt föräldralediga.
Periodens justerade resultat från kärnverksamheter
Periodens resultat exklusive transformationskostnader, 
avskrivningar av transaktionsövervärden, samt resultat från 
portföljer inom rörelsesegmentet "Övrigt".
Primärkapital¹   
Kärnprimärkapital plus övrigt primärkapital. 
Primärkapitalrelation¹  
Primärkapital i relation till riskexponeringsbeloppet. 
Resultat per aktie
Årets resultat hänförligt till aktieägare i relation till antal 
aktier.
Riskexponeringsbelopp¹   
Totala tillgångar och poster som inte tas upp i balans- 
räkningen, viktade i enlighet med kapitaltäckningsreglerna 
för kredit- och marknadsrisker. De operativa riskerna mäts 
och adderas som riskexponeringsbelopp.  
ROTE
Se "Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument".
Räntenettomarginal (%)  
Räntenetto i relation till genomsnittlig låneportfölj. 
Stabil nettofinansieringskvot (NSFR)
Mäter och övervakar förhållandet mellan tillgänglig 
stabil finansiering och behov av stabil finansiering i ett  
ettårsperspektiv.
Supplementärkapital¹ 
Efterställda lån som inte kan räknas som primärkapital. 
Transformationskostnader
Kostnader vilka uppkommer under en begränsad period med 
tydligt syfte att transformera banken till ett nytt och mer 
utvecklat "steady-state".
Total kapitalrelation¹  
Total kapitalbas i relation till riskexponeringsbeloppet.
Övrigt primärkapital
Efterställda skulder som är eviga och uppfyller vissa villkor 
för att få räknas som primärkapital vid beräkning av kapital- 
basens storlek.
1  Dessa rapporteras med avseende på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Se not 5 kapitaltäckningsanalys.

===== SIDA 74 =====

74BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
AVSTÄMNING AV ALTERNATIVA 
NYCKELTAL
SEKm (om inte annat anges) Q4 2024 Q4 2023 YTD 2024 YTD 2023
Summa räntenetto 2 535 2 129 9 295 7 993
Utlåning till allmänheten, slutet av perioden 124 448 110 121 124 448 110 121
Genomsnittlig utlåning till allmänheten 122 823 108 936 117 457 100 370
Räntenettomarginal (%) 8,3% 7,8% 7,9% 8,0%
Summa rörelsekostnader -744 -834 -2 723 -2 945
Transformationskostnader -106 -237 -349 -419
Justerade rörelsekostnader -638 -597 -2 374 -2 526
Summa rörelseintäkter 2 689 2 255 9 884 8 503
Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) (%) 27,7% 37,0% 27,5% 34,6%
Justerad kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) (%) 23,8% 26,4% 24,0% 29,7%
Kreditförluster -1 141 -1 139 -4 149 -3 907
Utlåning till allmänheten, slutet av perioden 124 448 110 121 124 448 110 121
Genomsnittlig utlåning till allmänheten 122 823 108 936 117 457 100 370
Kreditförlustnivå (%) 3,7% 4,2% 3,5% 3,9%
Rörelseresultat 771 249 2 878 1 515
Transformationskostnader -106 -237 -349 -419
Avskrivningar av transaktionsövervärden -33 -33 -134 -136
Justerat rörelseresultat från segment "Övrigt" -20 -35 -84 -178
Justerat rörelseresultat från kärnverksamheter 929 556 3 445 2 249
Periodens resultat, hänförligt till aktieägare 569 155 1 999 1 067
Periodens justerade resultat från kärnverksamheter  
hänförligt till aktieägare 697 385 2 435 1 634
Summa eget kapital, slutet av perioden 22 678 19 991 22 678 19 991
Immateriella tillgångar, slutet av perioden 7 965 8 208 7 965 8 208
Primärkapitalinstrument, slutet av perioden 2 163 1 354 2 163 1 354
Genomsnittlig summa eget kapital 22 370 20 136 21 509 19 900
Genomsnittliga immateriella tillgångar 7 942 8 325 8 081 8 454
Genomsnittliga primärkapitalinstrument 2 161 1 416 1 998 1 448
Genomsnittligt netto av eget kapital, immateriella tillgångar  
samt primärkapital hänförligt till segment "Other" 102 139 114 163
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar  
samt primärkapitalinstrument (ROTE) (%) 18,6% 6,0% 17,5% 10,7%
Justerad avkastning på eget kapital från kärnverksamheter exkl. immateriella 
tillgångar samt primärkapitalinstrument (Core ROTE) (%)
22,9% 15,0% 21,5% 16,6%
Periodens resultat, hänförligt till aktieägare 569 155 1 999 1 067
Periodens justerade resultat från kärnverksamheter  
hänförligt till aktieägare 697 385 2 435 1 634
Genomsnittligt antal aktier¹ 500 500 500 500
Resultat per aktie¹ (SEK) 1,14 0,31 4,00 2,13
Justerat resultat per aktie från kärnverksamheter¹ (SEK) 1,39 0,77 4,87 3,27
1  Justerat för aktiesplit

===== SIDA 75 =====

75BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOBA Bank Group AB (publ)
Gävlegatan 22
113 30 Stockholm
Org.nr 556647-7286
Registered Office: Stockholm
KONTAKT
Jacob Lundblad / VD
Patrick MacArthur / CFO
Rickard Strand / Head of IR
Denna information lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 13 februari 2025 kl 
07:30 CET.
jacob.lundblad@nordax.se
patrick.macarthur@nordax.se
rickard.strand@nordax.se
75BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI–DECEMBER 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)