FULLTEXT DEL 1 AV 1
Kvartalsrapport Q3 2024
===== SIDA 1 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│1
|
===== SIDA 2 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│2
⚫ Starkt kvartal ytterligare förstärkt av positiva
engångs- och tajmingeffekter
⚫ Solid kreditkvalitet
⚫ Mest omtyckta varumärket i de baltiska länderna för
sjätte året i rad
”Swedbank levererar
ett starkt resultat”
Jens Henriksson
Vd och Koncernchef
Finansiell information Kv3 Kv2 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2024 2023 %
Summa intäkter 19 146 18 237 5 55 470 54 028 3
Räntenetto 12 229 12 165 1 36 993 37 605 -2
Provisionsnetto 4 286 4 169 3 12 430 11 334 10
Nettoresultat finansiella poster 1 170 911 28 2 763 2 093 32
Övriga intäkter¹ 1 461 991 47 3 283 2 997 10
Summa kostnader 5 986 6 465 -7 18 636 17 689 5
varav sanktionsavgifter 0 0 0 887 -100
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och resolutionsavgifter 13 160 11 772 12 36 834 36 339 1
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella anläggningstillgångar 0 32 -100 32 13
Kreditförluster 271 -289 126 1 311 -90
Bankskatter och resolutionsavgifter 1 012 1 045 -3 3 162 2 472 28
Resultat före skatt 11 876 10 983 8 33 513 32 542 3
Skatt 2 497 2 388 5 7 112 6 734 6
Periodens resultat 9 379 8 595 9 26 401 25 808 2
Resultat per aktie, kr, efter utspädning 8,30 7,61 23,37 22,90
Räntabilitet på eget kapital, % 18,4 17,5 17,5 18,9
K/I-tal 0,31 0,35 0,34 0,33
Kärnprimärkapitalrelation, % 20,4 20,1 20,4 18,7
Kreditförlustnivå, % 0,06 -0,06 0,01 0,09
1) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga int äkter från koncernens
resultaträkning.
===== SIDA 3 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│3
Swedbank levererar ett starkt resultat ytterligare
förstärkt av positiva engångs- och tajmingeffekter. Vi
skapar värde för våra kunder och ägare i såväl goda
som sämre tider.
Den globala ekonomin utmanas av ökad geopolitisk
osäkerhet, låg tillväxt och hög skuldsättning. I Europa
finns därtill ett betydande investeringsbehov. Under
kvartalet har Federal Reserve, Europeiska centralbanken
och Riksbanken sänkt styrräntorna i spåren av fallande
inflation.
Bilden av våra hemmamarknader är blandad. Litauens
ekonomi går starkt medan utvecklingen är dämpad i
Lettland. I Sverige och Estland dröjer det ytterligare
innan hushållen märker av en stärkt köpkraft. Samtliga
våra hemmamarknader står väl rustade inför framtiden.
Swedbanks resultat för kvartalet steg med 9 procent
och uppgick till 9 379 mkr. Avkastningen på eget kapital
var 18,4 procent. Intäkterna ökade, delvis till följd av
engångseffekter. Kostnaderna minskade säsongs-
mässigt, och till följd av det tillfälliga anställnings-
stoppet samt strikt kostnadskontroll. K/I-talet sjönk till
0,31. Kostnaderna för bankskatt har hittills i år ökat
jämfört med samma period föregående år. Kredit-
kvaliteten är solid.
Arbetet med granskningsprocesserna av bankens
modeller för intern riskklassificering bedöms pågå med
löpande godkännande under 2025 och 2026.
Konkurrensen om bolån är stenhård på alla hemma-
marknader men vi håller våra ledande positioner. Under
kvartalet sänkte vi bolåneräntorna. Utlåningen ökade i
Estland, Lettland och Litauen, och var stabil i Sverige.
I Sverige sjönk inlåningsvolymerna säsongsmässigt
medan de ökade i de baltiska länderna där de disponibla
inkomsterna steg.
Sparande är en viktig del i vårt arv och vi fortsätter
bygga en stark sparandekultur. Nu kan våra baltiska
kunder öka sitt spontansparande genom att automatiskt
avrunda köp uppåt där överskottet landar på ett spar-
konto.
Genom vår nya sparplattform har vi lagt grunden för en
ny sparandeupplevelse för våra kunder. Den frigör även
tid för rådgivare att träffa fler kunder med ökad kvalitet.
Genom att ha det bästa helhetserbjudandet för våra
kunder ska Swedbank nå sitt långsiktiga mål om minst
15 procents avkastning på eget kapital 2025.
Inom såväl företagsaffären som Premium och Private
Banking har vi stärkt vår lokala närvaro. Vi fortsätter
optimera våra arbetssätt för att bättre kunna möta fler
kunder och göra nya affärer. Och vi gör det genom att
kombinera lokal närvaro med nationell expertis.
Utlåningen till företag minskade i Sverige samtidigt som
obligationsmarknaden präglades av hög aktivitet. I de
baltiska länderna växte företagsutlåningen. Under året
har 34 procent av alla obligationer som vi arrangerat
klassificerats som hållbara. Det är den högsta andelen
bland nordiska banker. Ser vi till vår egen upplåning har
vi emitterat vår första gröna säkerställda obligation.
Cyberhot är en realitet idag som vi och andra samhälls-
viktiga aktörer har att förhålla oss till. Vi har en hög
beredskap för att hantera detta. Arbetet med att
bibehålla en hög tillgänglighet är prioriterat.
Bedrägerier fortsätter att vara ett allvarligt samhälls-
problem. Under kvartalet har vi lanserat Sparkonto Plus
med fördröjda uttag för att skydda kunder mot
oavsiktliga transaktioner. Vi har även selektivt
begränsat möjligheten till internationella betalningar
efter en viss tid av inaktivitet.
Hållbarhet är kärnan i vår affärsstrategi. Vårt hållbar-
hetsarbete har två grundpelare: finansiell hälsa och
energiomställning. Under kvartalet har vi fortsatt att
bygga kunskap om ekonomi hos de många. För våra
företagskunder med kommersiella fastigheter har vi
tillsammans med vår samarbetspartner Ramboll
lanserat plattformen Incept som bistår våra kunder i
deras energiomställningsarbete.
Jag är stolt över att Swedbank har blivit utsett till
Sveriges näst mest jämställda bolag i Allbrights
jämställdhetsrapport.
För sjätte året i rad är Swedbank det mest omtyckta
varumärket i de baltiska länderna. För att göra en
liknande resa i Sverige pågår ett långsiktigt arbete med
fokus på kundlöftet om ett enklare finansiellt liv.
Kundernas framtid är vårt fokus
Jens Henriksson
Vd och koncernchef
===== SIDA 4 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│4
Viktigt att notera 6 Not 1 Redovisningsprinciper 21
Koncernens utveckling 6 Not 2 Betydande bedömningar och
uppskattningar
21Volymutveckling per produktområde 7
Kredit- och tillgångskvalitet 8 Not 3 Förändringar i koncernstrukturen 21
Upplåning och likviditet 9 Not 4 Rörelsesegment (affärsområden) 22
Kreditbetyg 9 Not 5 Räntenetto 26
Operativa risker 9 Not 6 Provisionsnetto 27
Kapital och kapitaltäckning 9 Not 7 Nettoresultat finansiella poster 28
Utredningar 10 Not 8 Försäkringsnetto 29
Övriga händelser 10 Not 9 Övriga allmänna
administrationskostnader
29 Händelser efter periodens utgång 10
Not 10 Kreditförluster 30
Svensk bankverksamhet 11 Not 11 Bankskatter och resolutionsavgifter 33
Baltisk bankverksamhet 12 Not 12 Utlåning 34
Företag och Institutioner 13 Not 13 Kreditförlustreserveringar 36
Premium and Private Banking 14 Not 14 Kreditriskexponeringar 38
Koncernfunktioner och Övrigt 15 Not 15 Immateriella anläggningstillgångar 39
Not 16 Skulder till kreditinstitut 39
Resultaträkning i sammandrag 16 Not 17 In- och upplåning från allmänheten 39
Rapport över totalresultat i sammandrag 17 Not 18 Emitterade värdepapper, seniora
icke-prioriterade skulder och efterställda
skulder
40
Balansräkning i sammandrag 18
Förändringar i eget kapital i sammandrag 19
Kassaflödesanalys i sammandrag 20 Not 19 Derivat 40
Not 20 Värderingskategorier för finansiella
instrument
41
Not 21 Finansiella instrument redovisade
till verkligt värde
43
Not 22 Ställda säkerheter,
eventualförpliktelser och åtaganden
44
Not 23 Kvittning av finansiella tillgångar
och skulder
45
Not 24 Kapitaltäckning konsoliderad
situation
46
Not 25 Internt kapitalbehov 48
Not 26 Risker och osäkerhetsfaktorer 48
Not 27 Transaktioner med närstående 49
Not 28 Swedbanks aktie 50
Finansiella rapporter -
Swedbank AB
51
Alternativa nyckeltal 56
Styrelsens och verkställande direktörens
underskrifter
58
Revisors granskningsrapport 59
Publicering av ekonomisk information 60
Mer detaljerad information finns i Swedbanks
faktabok, www.swedbank.com/factbook
===== SIDA 5 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│5
Resultaträkning Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2023 % 2024 2023 %
Räntenetto 12 229 12 165 1 12 901 -5 36 993 37 605 -2
Provisionsnetto 4 286 4 169 3 3 862 11 12 430 11 334 10
Nettoresultat finansiella poster 1 170 911 28 652 79 2 763 2 093 32
Övriga intäkter¹ 1 461 991 47 1 053 39 3 283 2 997 10
Summa intäkter 19 146 18 237 5 18 468 4 55 470 54 028 3
Personalkostnader 3 710 3 784 -2 3 429 8 11 194 10 312 9
Övriga kostnader 2 277 2 681 -15 2 133 7 7 442 6 491 15
Sanktionsavgifter 0 0 0 0 887 -100
Summa kostnader 5 986 6 465 -7 5 562 8 18 636 17 689 5
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 13 160 11 772 12 12 906 2 36 834 36 339 1
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 0 32 -100 2 -100 32 13
Kreditförluster 271 -289 347 -22 126 1 311 -90
Bankskatter och resolutionsavgifter 1 012 1 045 -3 1 110 -9 3 162 2 472 28
Resultat före skatt 11 876 10 983 8 11 447 4 33 513 32 542 3
Skatt 2 497 2 388 5 2 321 8 7 112 6 734 6
Periodens resultat 9 379 8 595 9 9 125 3 26 401 25 808 2
1) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga int äkter från koncernens
resultaträkning.
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
Nyckeltal och data per aktie 2024 2024 2023 2024 2023
Räntabilitet på eget kapital, % 18,4 17,5 19,3 17,5 18,9
Resultat per aktie före utspädning, kronor¹ 8,33 7,64 8,11 23,46 22,95
Resultat per aktie efter utspädning, kronor¹ 8,30 7,61 8,09 23,37 22,90
K/I-tal 0,31 0,35 0,30 0,34 0,33
Eget kapital per aktie, kronor¹ 185,6 177,4 171,5 185,6 171,5
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 141 140 142 141 142
Kärnprimärkapitalrelation, % 20,4 20,1 18,7 20,4 18,7
Primärkapitalrelation, % 22,3 22,7 20,5 22,3 20,5
Total kapitalrelation, % 24,6 25,0 23,0 24,6 23,0
Kreditförlustnivå, % 0,06 -0,06 0,07 0,01 0,09
Andel lån i steg 3, brutto, % 0,60 0,53 0,37 0,60 0,37
Total reserveringsgrad för lån, % 0,37 0,36 0,39 0,37 0,39
Likviditetstäckningskvot (LCR), %² 167 175 155 167 155
Stabil nettofinansieringskvot (NSFR), % 126 124 121 126 121
1) Antal aktier och beräkningar av resultat per aktie specificeras i not 28.
2) Likviditetstäckningskvoten (LCR) har räknats om och värden före 2024 har justerats.
Balansräkningsdata 30 sep 31 dec 30 sep
mdkr 2024 2023 % 2023 %
Lån till kunder 1 796 1 782 1 1 808 -1
Inlåning från kunder 1 273 1 230 3 1 278 0
Eget kapital hänförligt till aktieägarna i moderbolaget 209 199 5 193 8
Balansomslutning 3 134 2 856 10 3 018 4
Riskexponeringsbelopp 858 847 1 838 2
Definitioner för alla nyckeltal finns i Swedbanks faktabok på sidan 77.
===== SIDA 6 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│6
Delårsrapporten innehåller alternativa nyckeltal som
Swedbank bedömer ger värdefull information till läsaren
eftersom de används av koncernledningen för intern
styrning och resultatuppföljning samt även för
jämförelser mellan rapporteringsperioderna. Ytterligare
information om alternativa nyckeltal som används i
delårsrapporten finns på sidan 57.
Resultat tredje kvartalet 2024 jämfört med andra
kvartalet 2024
Swedbanks resultat ökade till 9 379 mkr (8 595).
Intäkterna ökade medan kostnaderna sjönk. Kredit-
förlusterna steg. Skattekostnaden steg som en följd av
det ökade resultatet. Valutakursförändringar påverkade
resultatet före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter negativt med 43 mkr.
Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 18,4 procent
(17,5) och K/I-talet till 0,31 (0,35).
Intäkterna ökade till 19 146 mkr (18 237). Valutakurs-
förändringar påverkade intäkterna negativt med 66 mkr.
Räntenettot ökade svagt och uppgick till 12 229 mkr
(12 165). Lägre kundräntor på utlåning kompenserades
av såväl lägre kostnad för marknadsupplåning som
inlåning. En extra dag under kvartalet, samt en mindre
korrigering, påverkade räntenettot positivt.
Provisionsnettot ökade med 3 procent och uppgick till
4 286 mkr (4 169). Intäkterna ökade främst inom
kapitalförvaltningen till följd av marknadsuppgång och
en extra dag under kvartalet. Intäkterna från
kortverksamheten var säsongsmässigt högre.
Nettoresultat finansiella poster ökade med 28 procent
och uppgick till 1 170 mkr (911). Största delen av
förändringen var hänförlig till positiva omvärderings-
effekter på räntederivat och från återköp av obligationer
i Group Treasury.
Övriga intäkter ökade med 47 procent och uppgick till
1 461 mkr (991). Ökningen härrör från omvärderings-
effekter inom försäkringsverksamheten, samt resultat
från delägda företag. En engångseffekt om 120 mkr till
följd av en förändring i Entercards kreditförlustmodell i
Sverige bidrog positivt.
Kostnaderna minskade med 7 procent till 5 986 mkr
(6 465) framför allt till följd av lägre konsult-, marknads-
förings- och personalkostnader. Konsultkostnaderna
minskade dels säsongsmässigt, dels som en effekt av
tidigarelagt utvecklingsarbete under det första halvåret.
Marknadsföringskostnaderna sjönk som ett resultat av
engångs- och säsongseffekter. Personalkostnaderna
minskade till följd av färre medarbetare, samt
säsongsmässig nedgång av lönekostnaderna i framför
allt de baltiska länderna och PayEx.
Valutakursförändringar minskade kostnaderna med
23 mkr.
Kreditförlusterna uppgick till 271 mkr (-289). Rating- och
stegförändringar utgjorde 428 mkr (282), medan expert-
justeringar minskade med 84 mkr (-43). För individuellt
bedömda lån ökade kreditförlusterna med 337 mkr
(207). Uppdaterade makroscenarier minskade kredit-
förlusterna med 95 mkr (-253).
Bankskatter och resolutionsavgifter uppgick till 1 012
mkr (1 045).
Inkomstskattekostnaden uppgick till 2 497 mkr (2 388),
vilket motsvarar en effektiv skattesats om 21,0 procent
(21,7). Den lägre effektiva skattesatsen under kvartalet
berodde, i huvudsak, på fördelningen av periodens
resultat mellan de baltiska länderna och på en högre
andel av resultatet från intresseföretag och joint
ventures.
Resultat januari – september 2024 jämfört med januari
– september 2023
Swedbanks resultat ökade till 26 401 mkr (25 808) till
följd av högre intäkter och lägre kreditförluster, delvis
motverkat av högre kostnader. Kostnaderna steg främst
till följd av ökade personal- och IT-kostnader. Bank-
skatter i de baltiska länderna påverkade resultatet
negativt. Valutakursförändringar påverkade resultatet
före nedskrivningar, bankskatter och resolutionsavgifter
negativt med 95 mkr.
Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 17,5 procent
(18,9) och K/I-talet till 0,34 (0,33).
Jan-sep Jan-sep Jan-sep
Resultaträkning, mkr 2024 2023¹ 2023
Summa intäkter 55 470 54 028 54 028
Summa kostnader 18 636 16 802 17 689
varav sanktionsavgifter 0 887
Resultat före skatt 33 513 33 429 32 542
Periodens resultat 26 401 26 695 25 808
Räntabilitet på eget kapital, % 17,5 19,4 18,9
K/I-tal 0,34 0,31 0,33
1) Resultaträkning exklusive kostnad för sanktionsavgifter.
Intäkterna ökade till 55 470 mkr (54 028) framför allt till
följd av ett högre provisionsnetto. Även nettoresultat
finansiella poster och övriga intäkter bidrog medan
räntenettot sjönk. Valutakursförändringar påverkade
intäkterna negativt med 125 mkr.
Räntenettot uppgick till 36 993 mkr (37 605).
Räntenettot påverkades negativt av sjunkande räntor,
delvis motverkat av lägre upplåningskostnader.
Provisionsnettot ökade med 10 procent och uppgick till
12 430 mkr (11 334). Ökningen var primärt hänförlig till
kapitalförvaltningen som gynnades av marknads-
utvecklingen.
===== SIDA 7 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│7
Nettoresultat finansiella poster ökade med 32 procent
till 2 763 mkr (2 093) framför allt på grund av
omvärderingseffekter inom Group Treasury.
Övriga intäkter ökade med 10 procent och uppgick till
3 283 mkr (2 997). Ökningen berodde främst på
omvärderingseffekter inom försäkringsverksamheten
samt på en ökning av sålda tjänster till sparbankerna.
Kostnaderna ökade med 5 procent till 18 636 mkr
(17 689). Ökningen var främst driven av högre personal-
kostnader kopplat till högre löner och fler anställda,
samt av högre IT-kostnader.
Kreditförlusterna uppgick till 126 mkr (1 311).
Förändringen är främst en följd av förbättrade
makroscenarier.
Bankskatter och resolutionsavgifter uppgick till 3 162
mkr (2 472). Ökningen beror i huvudsak på att såväl
Litauen som Lettland infört temporära bankskatter.
Inkomstskattekostnaden uppgick till 7 112 mkr (6 734),
vilket motsvarar en effektiv skattesats om 21,2 procent
(20,7). Den högre effektiva skattesatsen under 2024
beror i huvudsak på högre skattekostnad dels i Estland,
med anledning av höjd bolagsskattesats, dels i Sverige,
då andelen ej avdragsgilla räntekostnader för efter-
ställda lån ökade.
Swedbank bedriver i huvudsak verksamhet inom
produktområdena utlåning, inlåning, fondsparande och
livförsäkring samt betalningar.
Utlåning
Lån till kunder minskade under kvartalet med 3 mdkr till
1 796 mdkr (1 799). Jämfört med samma kvartal
föregående år minskade utlåningen med 12 mdkr.
Valutakursförändringar påverkade utlåningsvolymerna
negativt med 3 mdkr jämfört med andra kvartalet 2024
och negativt med 9 mdkr jämfört med samma kvartal
föregående år.
30 sep 30 jun 30 sep
Lån till kunder, mdkr 2024 2024 2023
Bostadsutlåning till privatpersoner 1 041 1 041 1 035
varav Sverige 914 916 911
varav Baltikum 127 125 124
Övrig privatutlåning inkl
bostadsrättsföreningar 143 144 145
varav Sverige 117 118 120
varav Baltikum 27 26 24
Företagsutlåning 611 614 628
varav Sverige 423 427 449
varav Baltikum 122 117 112
varav övriga¹ 66 71 67
Summa 1 796 1 799 1 808
1) Övriga utgörs av utlåning i Norge, Finland, Kina och USA .
I Sverige minskade utlåningen till kunder med 7 mdkr till
1 454 mdkr (1 461). Jämfört med samma kvartal
föregående år minskade utlåningen med 26 mdkr.
Utlåningen till bolånekunder i Sverige minskade med
2 mdkr under kvartalet och uppgick till 914 mdkr (916).
Jämfört med samma kvartal föregående år ökade
utlåningen till bolånekunder med 3 mdkr. Marknads-
andelen för bolån i Sverige uppgick till 22 procent per
den sista augusti.
Övrig privatutlåning i Sverige, inklusive utlåningen till
bostadsrättsföreningar, minskade med 1 mdkr och
uppgick till 117 mdkr (118).
Företagsutlåningen i Sverige minskade med 4 mdkr
under kvartalet och uppgick till 423 mdkr (427). Jämfört
med samma kvartal föregående år minskade företags-
utlåningen med 26 mdkr. I Sverige var marknadsandelen
för företagslån 15 procent per den sista augusti.
I de baltiska länderna ökade utlåningsvolymen med 4
procent i lokal valuta under kvartalet. Utlåningen till
bolånekunder ökade med 2 procent medan utlåningen
till företagskunder ökade med 5 procent i lokal valuta.
Volymerna i registret för hållbara tillgångar ökade med
22 mdkr till 112 mdkr (90) under kvartalet. Ökningen är i
huvudsak hänförlig till finansiering av gröna byggnader.
Vid kvartalets slut innehöll registret 105 mdkr gröna
tillgångar och 7 mdkr sociala tillgångar, som finansieras
av bankens hållbara obligationer. Mer information om
utlåning och det hållbara tillgångsregistret finns i
faktaboken på sidorna 37 och 70.
Inlåning
Den totala inlåningen minskade med 9 mdkr till
1 273 mdkr (1 282) jämfört med föregående kvartal och
med 5 mdkr jämfört med samma period föregående år.
Valutakursförändringar påverkade den totala inlånings-
volymen negativt med 3 mdkr jämfört med föregående
kvartal och negativt med 4 mdkr jämfört med samma
kvartal föregående år.
30 sep 30 jun 30 sep
Inlåning från kunder, mdkr 2024 2024 2023
Inlåning från privatpersoner 726 728 704
varav Sverige 478 484 474
varav Baltikum 247 244 229
Inlåning från företag 547 554 574
varav Sverige 384 391 421
varav Baltikum 159 159 147
varav övriga¹ 4 2 6
Summa 1 273 1 282 1 278
1) Övriga utgörs av inlåning i Norge, Finland, Kina, USA och Danmark.
Inlåningen i Sverige minskade med 13 mdkr till
862 mdkr (875). Privatinlåningen i Sverige minskade
med 6 mdkr och uppgick till 478 mdkr (484) medan
företagsinlåningen minskade med 7 mdkr och uppgick
till 384 mdkr (391). Jämfört med samma kvartal
föregående år minskade inlåningen i Sverige med
33 mdkr.
I de baltiska länderna steg inlåningen i lokal valuta med
1 procent under kvartalet. Inlåningen från privatpersoner
steg med 2 procent, medan företagsinlåningen låg stilla.
===== SIDA 8 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│8
Jämfört med samma kvartal föregående år steg
inlåningen i lokal valuta med 10 procent.
Per den sista augusti uppgick Swedbanks marknads-
andel för inlåning från privatpersoner i Sverige till
18 procent. Marknadsandelen för företagsinlåning per
den sista augusti uppgick till 13 procent. För mer
information om inlåning, se faktaboken sidan 38.
Förvaltat kapital
Förvaltat fondkapital steg med 1 procent under kvartalet
och uppgick till 1 888 mdkr (1 874). Ökningen berodde
primärt på en positiv marknadsutveckling, men även
nettoinflöden bidrog.
Förvaltat kapital 30 sep 30 jun 30 sep
(inklusive livförsäkring), mdkr 2024 2024 2023
Sverige 1 764 1 754 1 430
Estland 32 31 26
Lettland 45 44 36
Litauen 44 43 35
Övriga länder 3 3 2
Totalt förvaltat fondkapital 1 888 1 874 1 529
Slutna fonder 1 1 1
Förvaltat kapital, diskretionärt 474 462 400
Totalt förvaltat kapital 2 363 2 336 1 930
Nettoinflödet på den svenska fondmarknaden uppgick
till 34 mdkr (80).
Nettoflödet till Swedbank Roburs fonder i Sverige
uppgick till 2 mdkr (10). Distributionen via PPM sjönk
vilket lett till nettoutflöden under kvartalet. Samtidigt
minskade distribution via Swedbank, Sparbankerna och
tredjepart, men uppvisade positiva nettoflöden under
kvartalet. I Estland, Lettland och Litauen uppgick
nettoflödet till 2 mdkr (2).
Mätt i förvaltat kapital är Swedbank Robur den största
aktören på fondmarknaden i Sverige och Baltikum. Vid
kvartalets utgång uppgick marknadsandelen i Sverige till
22 procent. I Estland, Lettland och Litauen var
marknadsandelen 39, 40 respektive 38 procent.
Inom livförsäkring ökade det förvaltade kapitalet i den
svenska verksamheten under kvartalet med 2 procent
och uppgick per den sista september till 401 mdkr
(392). Premieinkomsten, bestående av inbetalda
premier och inflyttat kapital, uppgick till 10 mdkr (10).
Förvaltat kapital, livförsäkring 30 sep 30 jun 30 sep
mdkr 2024 2024 2023
Sverige 401 392 319
varav Avtalspension 230 226 179
varav Kapitalförsäkring 108 105 90
varav Tjänstepension 50 49 40
varav Övrigt 12 12 11
Baltikum 10 10 9
Totalt förvaltat kapital 410 402 328
För inbetalda premier, exklusive inflyttat kapital, uppgick
Swedbanks marknadsandel i andra kvartalet (senast
tillgängliga information) till 7 procent (7 procent i första
kvartalet). På flyttmarknaden uppgick Swedbanks
marknadsandel i andra kvartalet till 14 procent (10).
Betalningar
Antalet av Swedbank inlösta korttransaktioner under
kvartalet uppgick till 1 miljard, motsvarande en ökning
med 5 procent jämfört med samma kvartal föregående
år. Antalet inlösta korttransaktioner i Sverige, Norge,
Finland och Danmark ökade med 36 miljoner vilket
motsvarar en ökning med 5 procent, medan antalet
inlösta korttransaktioner i de baltiska länderna ökade
med 8 procent.
Inlösta transaktionsvolymer i Sverige, Norge, Finland
och Danmark summerade till 236 mdkr, i nivå med
samma kvartal föregående år. I de baltiska länderna
ökade transaktionsvolymerna med 5 procent till
39 mdkr.
Swedbanks totalt antal utgivna kort uppgick vid
kvartalets slut till 8,5 miljoner, vilket är i nivå med
utgången av förra kvartalet.
30 sep 30 jun 30 sep
Antal, kort 2024 2024 2023
Antal utgivna kort, miljoner 8,5 8,5 8,4
varav Sverige 4,5 4,5 4,5
varav Baltikum 4,0 4,0 3,9
Antalet kortköp med Swedbankkort ökade i Sverige med
6 procent under kvartalet jämfört motsvarande kvartal
föregående år. Antalet kortköp uppgick till 403 miljoner.
I de baltiska länderna ökade antalet kortköp med
8 procent under samma period och uppgick till
270 miljoner köp under kvartalet.
Antalet inhemska betalningar i Sverige uppgick till
208 miljoner under kvartalet vilket är en ökning om
2 procent jämfört mot samma period 2023. Swedbanks
marknadsandel av betalningar utförda via Bankgirot var
34 procent per 30 juni. I de baltiska länderna genom-
fördes 130 miljoner inhemska betalningar, en ökning
med 12 procent jämfört samma period 2023.
Antalet internationella betalningar i Sverige ökade med
13 procent jämfört med samma kvartal föregående år
och uppgick till 1,9 miljoner. I de baltiska länder ökade
de internationella betalningarna med 19 procent och
uppgick till 9 miljoner.
Kreditkvaliteten i Swedbanks utlåning är god och kredit-
förlusterna låga trots det svaga ekonomiska läget. De
samlade kreditförlustreserveringarna uppgick till 7 907
mkr (7 731), varav 858 mkr (946) var expertjusteringar.
För bolån i Sverige var volymen lån med sena
betalningar stabil medan volymen lån med villkors-
lättnader ökade i långsammare takt jämfört med
föregående kvartal.
Den totala andelen lån i steg 2 brutto uppgick till 9,4
procent (9,2). För privata lån var motsvarande andel 7,1
procent (6,8) och för företagslån 14,4 procent (14,5).
Andelen lån i steg 3 brutto uppgick till 0,60 procent
(0,53).
===== SIDA 9 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│9
Mer information om kreditexponeringar, reserveringar
och kreditkvalitet finns i noterna 10, 12 – 14, samt
faktaboken sidorna 40 – 48.
Under kvartalet föll såväl svenska som internationella
räntor kraftigt, till stor del beroende av att amerikanska
data visade tecken på en svagare ekonomi och lägre
inflation.
Riksbanken, som ligger tidigt i räntesänkningscykeln i
relation till andra centralbanker, sänkte reporäntan 2
gånger under kvartalet med sammantaget 0,50
procentenheter.
Riskaptiten i marknaden var under kvartalet god vilket
bidrog till stabila kreditspreadar.
Swedbank var aktiv på upplåningsmarknaderna. Under
kvartalet emitterades främst säkerställda obligationer i
svenska kronor, däribland den första gröna säkerställda
obligationen. Totalt emitterade Swedbank 29 mdkr i
långfristig upplåning under kvartalet. Vid kvartalets slut
uppgick Swedbanks kortfristiga upplåning till 384 mdkr
(322). Behovet av finansiering påverkas av den rådande
likviditetssituationen, framtida förfall, samt av
förändringar i in- och utlåningsvolymer, och justeras
därför löpande under året. För mer information om
upplåning och likviditet se not 16 – 18, samt sidorna 57
– 69 i faktaboken.
30 sep 30 jun 30 sep
Likviditet och likviditetsmått 2024 2024 2023
Placeringar hos centralbanker &
Riksgälden, mdkr 277 322 282
Likviditetsreserven, mdkr 680 656 653
Likviditetstäckningskvot (LCR), %¹˒² 167 175 155
Stabil nettofinansieringskvot
(NSFR), % 126 124 121
1) USD 225 %; EUR 217 %; SEK 105 %
2) Likviditetstäckningskvoten (LCR) har räknats om och värden före
2024 har justerats.
Under kvartalet höjde S&P utsikterna för Swedbanks
kreditbetyg till positiva. S&P anser att Swedbank i
tillräcklig utsträckning har förstärkt ramverket för
riskhantering och funktionerna för penningtvätts-
bekämpning. I övrigt gjordes inga förändringar av
Swedbanks kreditbetyg. För mer information om
kreditbetyg, se faktaboken sidan 69.
Kreditbetyg Moody's S&P Fitch
Säkerställda obligationer Aaa AAA -
Seniora icke-säkerställda
obligationer Aa3 A+ AA
Seniora icke-prioriterade
obligationer Baa1 A- AA-
Supplementärkapital Baa2 BBB+ A
Primärkapitaltillskott Ba1 BBB- BBB+
Kortfristig skuld P-1 A-1 F1+
Utsikter Positiva Positiva Stabila
Den operativa riskexponeringen var stabil. Arbetet med
informations- och cybersäkerhet har varit prioriterat.
Fortsatt fokus har lagts på att stärka IT-säkerheten
och för att säkerställa en hög tillgänglighet för våra
kunder.
Arbetet med att förebygga ekonomisk brottslighet
fortlöper. Svenska Bankföreningen har slutfört projektet
för gemensamma riktlinjer avseende kundskydd mot
bedrägeri och implementeringen av dessa i våra
arbetsflöden fortlöper kontinuerligt.
Kapitalkrav och kapitalrelation
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 20,4 procent
(20,1) vid kvartalets slut. Det totala kärnprimärkapital-
kravet inklusive pelare 2-vägledningen uppgick till 15,1
procent (15,1) av riskexponeringsbeloppet (REA), vilket
resulterade i att kärnprimärkapitalbufferten uppgick till
5,2 procent (5,0). Kärnprimärkapitalet ökade till 175
mdkr (171) och påverkades främst av kvartalets resultat
och beräknad utdelning.
Förändring av kärnprimärkapitalet
(Avser konsoliderad situation)
Riskexponeringsbelopp (REA)
REA ökade till 858 mdkr (848) under tredje kvartalet.
REA för kreditrisker ökade med 20 mdkr till följd av
ökade volymer inom framför allt Baltisk bank-
verksamhet, högre volymer inom motpartrisk samt till
följd av det av ECB införda påslaget på REA för IRK-
modeller. Påslaget är en följd av att ECB har godkänt
Swedbanks plan för modelluppdateringar. Detta
kompenseras av en minskning av artikel 3 påslaget.
REA minskade dessutom till följd av valutakurseffekter.
===== SIDA 10 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│10
Förändring av riskexponeringsbelopp
(Avser konsoliderad situation)
Bruttosoliditetsgraden uppgick till 6,4 procent (6,7) och
överstiger således bruttosoliditetskravet inklusive pelare
2-vägledningen på 3,5 procent.
Regler om kapital och resolution
Finansinspektionen har beslutat om nya kapitalkrav
efter den årliga översyns- och utvärderingsprocessen.
Sammantaget resulterade beslutet i ett i stort sett
oförändrat pelare 2-krav (P2R). I förhållande till risk-
exponeringsbeloppet (REA) uppgick P2R för CET1 till 1,9
procent (1,8) och pelare 2-vägledningen (P2G) var
oförändrat på 0,5 procent. P2G för bruttosoliditet
uppgick oförändrat till 0,5 procent av exponerings-
beloppet.
Till följd av riktlinjerna från Europeiska bank-
myndigheten, samt anpassningar till den kommande
kapitaltäckningsförordningen CRR 3, ansöker Swedbank
om godkännande av nya modeller för intern risk-
klassificering. Bankens bedömning är att gransknings-
processerna kommer att pågå med löpande
godkännande under 2025 och 2026.
Swedbank har sedan tidigare beslutat om ett Artikel 3-
påslag motsvarande bankens bedömning av den
kvarvarande effekten på REA efter införandet av de
återstående IRK-modellerna. Detta påslag har
reducerats till 8 mdkr i takt med den infasning som
redan skett. Finansinspektionen har utöver detta infört
ett temporärt påslag om 1 procent i P2R relaterat till
översynen av modellerna.
Den reviderade kapitaltäckningsförordningen CRR 3
träder i kraft 2025 med en infasningsperiod till och med
2032. Revideringarna innebär bland annat förändringar
av de schablonmetoder och interna modeller som
används för att beräkna kapitalkrav för kredit- och
marknadsrisk, operationell risk, samt ett kapital-
kravsgolv för interna modeller. Implementeringen av
kraven för marknadsrisk har senarelagts med ett år och
träder i kraft 2026. Den reviderade kapitaltäcknings-
förordningen förväntas medföra en begränsad ökning
av REA på grund av ändrade koefficienter avseende
operationell risk.
Amerikanska myndigheter fortsätter att undersöka
bankens historiska arbete mot penningtvätt och
finansiering av terrorism samt historiska offentlig-
göranden av information. Myndigheterna som utreder är
Department of Justice (DoJ), Securities and Exchange
Commission (SEC) och Department of Financial
Services i New York (DFS). Utredningarna pågår och
banken för separata dialoger med myndigheterna
tillsammans med bankens amerikanska juridiska
ombud. Utredningarna befinner sig i olika skeden och
banken kan i dagsläget varken bedöma omfattningen av
eventuella finansiella konsekvenser eller när
utredningarna kommer att slutföras.
Swedbank har blivit rankade som Sveriges näst mest
jämställda företag av Allbright. Denna utmärkelse är ett
erkännande av ett långsiktigt arbete och engagemang
för att främja jämställdhet. Allbright är en oberoende
stiftelse som arbetar för ökad mångfald i näringslivet
och genomför årliga undersökningar och analyser av
svenska företag för att bedöma deras arbete med
jämställdhet.
Swedbank AB fick en sanktionsavgift på 50 000 kronor
för sen flaggning av innehav av aktier och röster i Oscar
Properties Holding AB utöver flaggningsbeloppet.
Den 3 oktober meddelades att Anders Karlsson kommer
att lämna rollen som koncernfinanschef i Swedbank för
att bli chef för bankens kontor i USA. Han har varit
koncernfinanschef sedan 2016 och tillträder sin nya roll
i början av nästa år.
Den 17 oktober meddelades att Jon Lidefelt utsetts till
ny koncernfinanschef i Swedbank. Han kommer
närmast från tjänsten som chef för affärsområdet
Baltisk Bankverksamhet och är redan idag medlem i
koncernledningen. Han tillträder sin nya roll den 1
november 2024. Olof Sundblad har utsetts till
tillförordnad chef för Baltisk Bankverksamhet och blir
därmed medlem i koncernledningen.
===== SIDA 11 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│11
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2023¹ % 2024 2023¹ %
Räntenetto 4 267 4 366 -2 4 936 -14 13 283 15 374 -14
Provisionsnetto² 1 975 1 917 3 1 793 10 5 695 5 307 7
Nettoresultat finansiella poster 84 70 21 56 51 217 161 35
Övriga intäkter³ 495 409 21 455 9 1 147 1 203 -5
Summa intäkter 6 821 6 762 1 7 240 -6 20 343 22 045 -8
Personalkostnader 481 485 -1 474 2 1 479 1 413 5
Rörliga personalkostnader 12 14 -14 14 -16 42 31 35
Övriga kostnader 1 593 1 665 -4 1 549 3 4 904 4 623 6
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 4 4 3 4 -5 11 14 -19
Summa kostnader 2 090 2 167 -4 2 041 2 6 437 6 081 6
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 4 731 4 595 3 5 199 -9 13 906 15 964 -13
Kreditförluster 116 -154 262 -56 45 643 -93
Bankskatter och resolutionsavgifter 213 215 -1 217 -2 640 655 -2
Resultat före skatt 4 402 4 533 -3 4 720 -7 13 220 14 667 -10
Skatt 806 854 -6 873 -8 2 479 2 762 -10
Periodens resultat 3 596 3 680 -2 3 847 -7 10 741 11 905 -10
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 26,9 27,5 29,3 26,7 30,2
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 187 185 191 187 191
Kreditförlustnivå, % 0,05 -0,07 0,12 0,01 0,10
K/I-tal 0,31 0,32 0,28 0,32 0,28
Lån till kunder, mdkr 847 850 0 865 -2 847 865 -2
Inlåning från kunder, mdkr 453 460 -1 453 0 453 453 0
Heltidstjänster 2 433 2 559 -5 2 471 -2 2 433 2 471 -2
1) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första kvartalet 2024. För mer information se not 4.
2) Jämförelsetal avseende provisionsnettot för de svenska affärsområdena har under andra kvartalet 2024 räknats om.
3) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga int äkter från koncernens
resultaträkning.
I Sverige har aktiviteten på bolånemarknaden stigit med
ett ökat kundintresse avseende lånelöften och råd-
givning kring bolån.
Under kvartalet har ännu fler kunder fått tillgång till vår
nya sparplattform som ett steg i satsningen på stärkt
finansiell hälsa och förbättrad rådgivning. Ny
funktionalitet och nytt rådgivningsverktyg gör det nu
möjligt för kunder tillsammans med rådgivare att
formulera sparmål, riskprofil och hållbarhetspreferenser
samt erhålla förslag på investeringsportfölj. Digitala
årsbesked för lån och meddelande om ändrad ränta är
andra nyheter.
Swedbanks engagemang i "Ung ekonomi" resulterade
under kvartalet i utbildning av cirka 19 000 unga inom
pengar och privatekonomi. Hittills har drygt 67 000 unga
utbildats i år.
Resultatet under kvartalet minskade. Högre intäkter och
lägre kostnader motverkades av högre kreditförluster
under kvartalet.
Räntenettot minskade under kvartalet främst till följd av
lägre inlåningsmarginaler.
Bolånevolymen i Svensk bankverksamhet minskade
med 1 mdkr och företagsutlåningen med 1 mdkr.
Inlåningsvolymen minskade med 6 mdkr där privat–
inlåning minskade med 5 mdkr och företagsinlåning
med 1 mdkr.
Provisionsnettot ökade främst kopplat till högre intäkter
från kort och kapitalförvaltning.
Övriga intäkter ökade främst på grund av en engångs-
effekt om 120 mkr till följd av en förändring i Entercards
kreditförlustmodell i Sverige.
Kostnaderna minskade främst på grund av lägre
personalkostnader.
Kreditförlusterna uppgick till 116 mkr (-154) påverkat av
rating och stegförändringar, delvis motverkat av
exponeringsförändringar.
===== SIDA 12 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│12
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2023¹ % 2024 2023¹ %
Räntenetto 4 358 4 541 -4 4 937 -12 13 503 13 506 0
Provisionsnetto 892 876 2 871 2 2 574 2 543 1
Nettoresultat finansiella poster 151 136 11 134 13 422 407 4
Övriga intäkter² 442 156 151 781 589 33
Summa intäkter 5 843 5 709 2 6 093 -4 17 281 17 045 1
Personalkostnader 529 530 0 505 5 1 532 1 459 5
Rörliga personalkostnader 33 37 -11 25 32 95 73 30
Övriga kostnader 900 1 077 -16 803 12 2 884 2 316 25
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 44 44 1 47 -7 131 139 -6
Sanktionsavgifter 0 0 0 37
Summa kostnader 1 506 1 688 -11 1 380 9 4 642 4 024 15
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 4 337 4 021 8 4 712 -8 12 639 13 020 -3
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 0 0 2 0 3 -94
Kreditförluster 30 -15 166 -82 21 111 -82
Bankskatter och resolutionsavgifter 528 557 -5 620 -15 1 707 994 72
Resultat före skatt 3 779 3 478 9 3 923 -4 10 911 11 912 -8
Skatt 776 713 9 685 13 2 226 2 148 4
Periodens resultat 3 003 2 765 9 3 238 -7 8 685 9 764 -11
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 33,3 30,6 40,2 32,7 41,4
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 68 66 69 68 69
Kreditförlustnivå, % 0,04 -0,02 0,26 0,01 0,06
K/I-tal 0,26 0,30 0,23 0,27 0,24
Lån till kunder, mdkr 275 268 3 260 6 275 260 6
Inlåning från kunder, mdkr 407 403 1 376 8 407 376 8
Heltidstjänster 4 727 4 766 -1 4 738 0 4 727 4 738 0
1) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första kvartalet 2024. För mer information se not 4.
2) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga intäkter från koncernens
resultaträkning.
ECB:s räntesänkningar har bidragit till att bostadsköp-
kraften i de baltiska länderna stigit. Kampanjen för
hållbara bolån bidrog positivt till utlåningen. Löne-
ökningar tillsammans med sjunkande inflation ledde till
stigande reallöner för hushållen.
För att stärka bankens e-handelserbjudande förvärvade
Swedbank det estniska fintechbolaget Paywerk.
Swedbank fortsätter att utveckla bankens erbjudande
och arbeta för att vara en pålitlig partner i en snabbt
växande e-handel.
I september var Swedbank huvudsponsor till Tallinn
Marathon, Estlands största sportevenemang med
25 000 deltagarna från 79 länder. Alla deltagare hade
försäkringsskydd från Swedbanks livförsäkring.
Den av Swedbank bildade utbildningsstiftelsen i Estland
påbörjade sin verksamhet. Stiftelsens uppdrag är att
bidra till initiativ för samhällets tillväxt och utveckling.
Swedbank fick för sjätte året i rad erkännande som det
mest omtyckta varumärket i de baltiska länderna.
Resultatet ökade med 10 procent för kvartalet i lokal
valuta (EUR) till följd av högre intäkter och lägre
kostnader. Ökade kreditförluster motverkade delvis.
Räntenettot minskade med 3 procent (EUR) kopplat till
sjunkande marknadsräntor.
Utlåningen ökade med 3 procent (EUR) och avsåg såväl
utlåning till hushåll som till företag. Inlåningen ökade
med 1 procent (EUR).
Provisionsnettot ökade med 3 procent (EUR), främst till
följd av säsongsmässig högre kortanvändning.
Kostnaderna minskade med 10 procent (EUR) främst till
följd av lägre marknadsförings- och konsultkostnader.
Kreditförlusterna uppgick till 30 mkr (-15), främst
påverkat av rating- och stegförändringar, delvis
motverkat av förbättrade makroscenarier.
===== SIDA 13 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│13
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2023¹ % 2024 2023¹ %
Räntenetto 3 190 3 244 -2 3 552 -10 9 809 10 118 -3
Provisionsnetto² 1 023 994 3 912 12 3 010 2 698 12
Nettoresultat finansiella poster 463 522 -11 329 41 1 450 1 161 25
Övriga intäkter³ 40 30 31 44 -11 100 126 -20
Summa intäkter 4 716 4 790 -2 4 837 -3 14 369 14 103 2
Personalkostnader 557 572 -3 511 9 1 687 1 572 7
Rörliga personalkostnader 32 29 8 28 13 97 85 15
Övriga kostnader 1 021 1 015 1 917 11 3 013 2 783 8
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 2 6 -61 6 -61 13 18 -26
Summa kostnader 1 611 1 622 -1 1 461 10 4 810 4 456 8
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 3 105 3 168 -2 3 376 -8 9 559 9 646 -1
Kreditförluster 125 -84 -102 94 520 -82
Bankskatter och resolutionsavgifter 239 242 -1 237 1 720 717 0
Resultat före skatt 2 740 3 011 -9 3 240 -15 8 745 8 409 4
Skatt 582 585 -1 688 -15 1 795 1 736 3
Periodens resultat 2 158 2 426 -11 2 552 -15 6 949 6 673 4
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 18,8 21,4 19,0 19,7 17,4
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 165 164 152 165 152
Kreditförlustnivå, % 0,08 -0,05 -0,06 0,02 0,11
K/I-tal 0,34 0,34 0,30 0,33 0,32
Lån till kunder, mdkr 543 551 -1 558 -3 543 558 -3
Inlåning från kunder, mdkr 329 336 -2 367 -10 329 367 -10
Heltidstjänster 1 839 1 803 2 1 672 10 1 839 1 672 10
1) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första kvartalet 2024. För mer information se not 4.
2) Jämförelsetal avseende provisionsnettot för de svenska affärsområdena har under Q2 2024 räknats om.
3) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga intäkter från koncernens
resultaträkning.
Affärsaktiviteten och efterfrågan från små- och
medelstora företag var dämpad under kvartalet.
Inflöden i räntefonder, tillsammans med ränte-
sänkningar, har medfört fortsatt hög aktivitet på
obligationsmarknaden. Vidare har fallande räntor
medfört en hög affärsaktivitet avseende räntesäkringar
och obligationsemissioner. Ett förbättrat marknadsläge
inom fastighetssektorn har medfört att ett antal bolag
sökt sig till kapitalmarknaden. Valutahandeln steg under
den senare delen av kvartalet till följd av den ökade
volatiliteten i marknaden.
Utlåning till fastighetssektorn minskade under kvartalet,
till viss del drivet av lägre nyttjande av kreditfaciliteter.
Även utlåning till övriga bolag sjönk.
Inlåningsvolymen minskade till följd av lägre kort
inlåning från fonder i utländsk valuta. Även inlåning från
företag minskade delvis till följd av Riksbankens
kvantitativa åtstramning.
Räntenettot minskade under kvartalet främst till följd av
lägre inlåningsmarginaler.
Provisionsnettot ökade främst till följd av högre intäkter
från obligationsemissioner och kapitalförvaltning.
Nettoresultat finansiella poster minskade något främst
drivet av negativa effekter från omvärderingseffekter på
derivat.
Kostnader relaterat till personal och konsulttjänster
minskade säsongsmässigt.
Kreditförlusterna uppgick till 125 mkr (-84). Ökade
reserveringar för individuellt bedömda lån samt negativa
rating- och stegförändringar motverkades delvis av
minskade expertjusteringar, förbättrade makroscenarier
samt exponeringsförändringar.
===== SIDA 14 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│14
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2023¹ % 2024 2023¹ %
Räntenetto 411 439 -6 530 -22 1 320 1 612 -18
Provisionsnetto² 476 446 7 357 33 1 330 1 042 28
Nettoresultat finansiella poster 7 7 0 6 16 22 20 8
Övriga intäkter³ 1 3 -77 18 -96 12 41 -72
Summa intäkter 896 896 0 911 -2 2 683 2 714 -1
Personalkostnader 153 150 2 120 27 446 353 27
Rörliga personalkostnader 4 4 -9 3 21 11 8 48
Övriga kostnader 219 178 23 135 63 556 422 32
Summa kostnader 376 331 14 258 46 1 013 782 30
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 519 564 -8 653 -20 1 670 1 932 -14
Kreditförluster 2 -27 12 -87 -30 21
Bankskatter och resolutionsavgifter 31 32 -1 30 6 94 90 5
Resultat före skatt 486 560 -13 612 -20 1 606 1 821 -12
Skatt 79 97 -18 125 -36 281 373 -25
Periodens resultat 407 462 -12 487 -16 1 325 1 448 -9
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 26,8 30,8 30,8 28,7 30,8
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 171 168 165 171 165
Kreditförlustnivå, % 0,00 -0,09 0,04 -0,03 0,02
K/I-tal 0,42 0,37 0,28 0,38 0,29
Lån till kunder, mdkr 130 130 0 125 5 130 125 5
Inlåning från kunder, mdkr 76 78 -2 76 1 76 76 1
Heltidstjänster 625 599 4 521 20 625 521 20
1) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första kvartalet 2024. För mer information se not 4.
2) Jämförelsetal avseende provisionsnettot för de svenska affärsområdena har under Q2 2024 räknats om.
3) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga intäkter från koncerne ns
resultaträkning.
Genom nationell expertis och en stark lokal närvaro
erbjuder Premium och Private Banking ett brett utbud av
produkter och tjänster till svenska kunder med behov av
hög tillgänglighet och personligt anpassad rådgivning.
Affärsområdet erbjuder även kapitalförvaltning till
företagskunder och ansvarar för bankens tjänste-
pensionsrådgivning.
Under kvartalet ökade antalet nya Premium och Private
Banking-kunder genom vår strategi att förvärva såväl
externa kunder som att attrahera befintliga kunder till
våra koncept. Den positiva utvecklingen är ett resultat
av det kontinuerliga arbetet som gjorts för att tillgodose
mera komplexa kundbehov. Kunderna erbjuds
rådgivning genom både digitala och fysiska möten, med
en märkbar ökning i efterfrågan på digitala möten.
Flödet in i våra förvaltningstjänster har fortsatt att öka
under kvartalet. Även volymer inom avtalspension och
individuell tjänstepension har utvecklats starkt. På
bolånesidan noteras en uppgång från mer kapitalstarka
kunder.
Resultatet under kvartalet var något lägre än föregående
kvartal, där stabila intäkter motverkades av stigande
kostnader.
Intäkterna under kvartalet drevs av ökat provisionsnetto.
Stark marknadsutveckling bidrog, men även högre
intäkter från kapitalförvaltning och nya kunder.
Räntenettot minskade under kvartalet främst till följd av
lägre inlåningsmarginaler.
Kostnaderna ökade till följd av fler anställda.
Utlåningen ökade svagt samtidigt som inlåningen
minskade med 2 mdkr
Kreditförlusterna uppgick till 2 mkr (-27).
===== SIDA 15 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│15
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 % 2023¹ % 2024 2023¹ %
Räntenetto -20 -448 -96 -1 078 -98 -989 -3 064 -68
Provisionsnetto -82 -65 26 -66 24 -181 -239 -24
Nettoresultat finansiella poster 465 177 128 653 345 89
Övriga intäkter² 1 110 1 011 10 860 29 3 070 2 428 26
Summa intäkter 1 473 675 -155 2 553 -530
Personalkostnader 1 821 1 882 -3 1 705 7 5 539 5 161 7
Rörliga personalkostnader 92 86 8 48 92 278 171 62
Övriga kostnader -1 388 -1 199 16 -1 301 7 -3 764 -3 769 0
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 481 483 -1 427 12 1 440 1 281 12
Sanktionsavgifter 0 0 0 850
Summa kostnader 1 005 1 251 -20 879 14 3 493 3 694 -5
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 468 -576 -1 034 -940 -4 224 -78
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 0 32 0 32 11
Kreditförluster -1 -9 -86 8 -4 16
Bankskatter och resolutionsavgifter 0 0 6 0 17
Resultat före skatt 469 -599 -1 048 -968 -4 268 -77
Skatt 254 139 83 -50 329 -285
Periodens resultat 215 -738 -998 -1 297 -3 982 -67
Heltidstjänster 7 775 7 811 0 7 609 2 7 775 7 609 2
1) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första kvartalet 2024. För mer information se not 4.
2) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga int äkter från koncernens
resultaträkning.
Räntenetto och nettoresultat finansiella poster härrör främst från Group Treasury och övriga intäkter avser främst intäkter från
sparbankerna. Kostnaderna avser främst Group Products & Advice och gemensamma staber och allokeras i stor utsträckning ut
till affärsområdena.
Under kvartalet ökade resultatet till 215 mkr (-738).
Räntenettot ökade med 429 mkr, drivet av sjunkande
korta räntor som medförde en lägre kompensation från
Group Treasury på inlåning till affärsområdena, samt
lägre upplåningskostnader.
Nettoresultat finansiella poster inom Group Treasury
steg med 279 mkr, främst relaterat till positiva
omvärderingseffekter på räntederivat och positiva
effekter från återköp av obligationer.
Kostnaderna sjönk, främst drivet av lägre konsult- och
personalkostnader, delvis motverkat av högre IT-
kostnader.
===== SIDA 16 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│16
Koncernen Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Ränteintäkter 28 140 28 469 27 627 84 818 73 926
Räntekostnader -15 911 -16 304 -14 726 -47 825 -36 322
Räntenetto (not 5) 12 229 12 165 12 901 36 993 37 605
Provisionsnetto (not 6) 4 286 4 169 3 862 12 430 11 334
Nettoresultat finansiella poster (not 7) 1 170 911 652 2 763 2 093
Försäkringsnetto (not 8) 557 291 325 1 115 991
Andel av intresseföretags och joint ventures resultat 350 189 265 667 685
Övriga intäkter 554 511 463 1 501 1 320
Summa intäkter 19 146 18 237 18 468 55 470 54 028
Personalkostnader 3 710 3 784 3 429 11 194 10 312
Övriga allmänna administrationskostnader (not 9) 1 746 2 144 1 648 5 847 5 038
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella anläggningstillgångar 531 536 484 1 596 1 452
Sanktionsavgifter 0 0 0 0 887
Summa kostnader 5 986 6 465 5 562 18 636 17 689
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och resolutionsavgifter 13 160 11 772 12 906 36 834 36 339
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella anläggningstillgångar 0 32 2 32 13
Kreditförluster (not 10) 271 -289 347 126 1 311
Bankskatter och resolutionsavgifter (not 11) 1 012 1 045 1 110 3 162 2 472
Resultat före skatt 11 876 10 983 11 447 33 513 32 542
Skatt 2 497 2 388 2 321 7 112 6 734
Periodens resultat 9 379 8 595 9 125 26 401 25 808
Resultat per aktie, kr 8,33 7,64 8,11 23,46 22,95
Resultat per aktie efter utspädning, kr 8,30 7,61 8,09 23,37 22,90
===== SIDA 17 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│17
Koncernen Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Periodens resultat redovisat över resultaträkningen 9 379 8 595 9 125 26 401 25 808
Komponenter som inte kommer att omklassificeras till
resultaträkningen
Omvärderingar av förmånsbestämda pensionsplaner -105 -805 -340 59 969
Andel hänförlig till intresseföretag och joint ventures -30 1 -35 -8 29
Summa -135 -804 -375 51 999
Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till
resultaträkningen
Valutakursdifferenser vid omräkning av utlandsverksamheter -321 -1 055 -1 355 1 129 2 214
Säkring av nettoinvesteringar i utlandsverksamheter 221 677 873 -729 -1 350
Kassaflödessäkringar -2 -3 -4 -2 0
Valutabasisspreadar -3 -16 -17 -30 -14
Andel hänförlig till intresseföretag och joint ventures -9 1 1 4 -18
Summa -114 -396 -502 372 832
Periodens övrigt totalresultat, efter skatt -249 -1 200 -877 423 1 831
Periodens totalresultat 9 129 7 395 8 248 26 824 27 639
Periodens totalresultat hänförligt till:
Aktieägarna i Swedbank AB 9 127 7 395 8 246 26 822 27 637
Minoriteten 2 0 2 2 2
För januari – september 2024 redovisades ett positivt
resultat i övrigt totalresultat efter skatt om 59 mkr (969)
avseende omvärdering av förmånsbestämda
pensionsplaner. Per 30 september 2024 uppgick
diskonteringsräntan, som använts vid beräkningen av
den utgående pensionsskulden, till 3,36 procent jämfört
med 3,69 procent per 31 december 2023.
Inflationsförväntningarna uppgick till 1,55 procent
jämfört med 1,57 procent per 31 december 2023.
Marknadsvärdet på förvaltningstillgångarna ökade
under 2024 med 1 160 mkr. Sammantaget per 30
september 2024 översteg förvaltningstillgångarnas
marknadsvärde skulden för fonderade
förmånsbestämda pensionsplaner med 2 242 mkr
varför de fonderade planerna redovisades som tillgång.
För januari – september 2024 redovisades en
omräkningsdifferens för koncernens utländska
nettotillgångar i dotterföretag om 1 129 mkr (2 214).
Vinsten avseende dotterföretag uppkom främst till följd
av att den svenska kronan försvagades mot euron under
perioden. Dessutom redovisas en omräkningsdifferens
för koncernens utländska nettotillgångar i
intresseföretag och joint ventures om 4 mkr (-18) i
Andel hänförlig till intresseföretag och joint ventures.
Den totala vinsten om 1 133 mkr är inte föremål för
beskattning. Merparten av koncernens utländska
nettotillgångar har valutasäkrats vilket medfört ett
resultat efter skatt för säkringsinstrumenten med
-729 mkr (-1 350).
===== SIDA 18 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│18
Koncernen 30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 281 365 252 994 287 996
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. 280 581 178 619 314 333
Utlåning till kreditinstitut 53 590 67 534 53 167
Utlåning till allmänheten 1 916 355 1 863 375 1 867 380
Värdeförändring på räntesäkrade tillgångar i portföljsäkringar -2 104 -8 489 -15 288
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 90 679 58 841 52 583
Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken 382 571 319 795 303 481
Aktier och andelar 46 405 34 316 50 767
Derivat (not 19) 23 788 39 563 46 948
Immateriella anläggningstillgångar (not 15) 21 156 20 440 20 904
Övriga tillgångar 39 659 28 531 36 093
Summa tillgångar 3 134 045 2 855 519 3 018 363
Skulder och eget kapital
Skulder till kreditinstitut (not 16) 84 940 72 054 98 465
In- och upplåning från allmänheten (not 17) 1 279 754 1 234 262 1 285 620
Värdeförändring på räntesäkrade skulder i portföljsäkringar 684 209 1
Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken 383 690 320 609 304 307
Emitterade värdepapper (not 18) 858 430 728 548 851 482
Korta positioner värdepapper 39 115 17 297 19 775
Derivat (not 19) 39 082 73 453 53 642
Försäkringsavsättningar 28 303 26 315 25 665
Övriga skulder 55 985 46 313 49 873
Seniora icke-prioriterade skulder (not 18) 119 868 104 828 103 187
Efterställda skulder (not 18) 35 337 32 841 33 373
Summa skulder 2 925 188 2 656 730 2 825 390
Eget kapital 208 857 198 790 192 973
Summa skulder och eget kapital 3 134 045 2 855 519 3 018 363
===== SIDA 19 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│19
===== SIDA 20 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│20
Koncernen Jan-sep Helår Jan-sep
mkr 2024 2023 2023
Den löpande verksamheten
Resultat före skatt 33 513 43 622 32 542
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten -4 622 -1 952 174
Betalda inkomstskatter -7 730 -5 443 -5 178
Kassaflöde före förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder 21 161 36 227 27 538
Ökning (-) / minskning (+) av tillgångar -174 345 -59 104 -190 134
Ökning (+) / minskning (-) av skulder 188 362 -122 271 46 750
Kassaflöde från den löpande verksamheten 35 178 -145 148 -115 846
Investeringsverksamheten
Rörelseförvärv -49 0 0
Förvärv av och tillskott till intresseföretag och joint ventures -129 -53 -53
Utdelningar från intresseföretag och joint ventures 186 306 113
Förvärv av andra anläggningstillgångar och strategiska finansiella tillgångar -268 -852 -654
Försäljningar/förfall av andra anläggningstillgångar och strategiska finansiella tillgångar 214 181 118
Kassaflöde från investeringsverksamheten -46 -418 -476
Finansieringsverksamheten
Amortering av leasingskulder -707 -799 -603
Emission av seniora icke-prioriterade skulder 12 156 46 580 45 397
Återbetalning av seniora icke-prioriterade skulder -3 475 -1 665 -1 447
Emission av efterställda skulder 6 811 9 339 9 339
Återbetalning av efterställda skulder -6 987 -10 316 -10 070
Utbetald utdelning -17 048 -10 964 -10 964
Kassaflöde från finansieringsverksamheten -9 250 32 175 31 652
Periodens kassaflöde 25 882 -113 391 -84 670
Likvida medel vid periodens början 252 994 365 992 365 992
Periodens kassaflöde 25 882 -113 391 -84 670
Valutakursdifferenser i likvida medel 2 488 393 6 674
Likvida medel vid periodens slut 281 364 252 994 287 996
2024
Under det tredje kvartalet förvärvades samtliga aktier i
det estniska företaget Paywerk AS för 49 mkr.
Dessutom lämnades tillskott till intresseföretaget
Getswish AB om 90 mkr.
Under det andra kvartalet lämnades tillskott till
intresseföretaget Svenska e-fakturabolaget AB om 16
mkr. Dessutom förvärvades ytterligare andelar i joint
venture P27 Nordic Payments Platform AB för 23 mkr.
Ägarandelen uppgår därmed till 20,83 procent.
2023
Under 2023 lämnades tillskott till joint ventures P27
Nordic Payments Platform AB, Invidem AB och Tibern
AB om 48 mkr, 3 mkr respektive 2 mkr.
===== SIDA 21 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│21
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34
Delårsrapportering. Koncernredovisningen i
sammandrag upprättas också i enlighet med
rekommendationer och uttalanden från Rådet för
hållbarhets- och finansiell rapportering, Lag om
årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag
samt Finansinspektionens föreskrifter.
Moderbolaget upprättar sin redovisning enligt Lag om
årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag,
Finansinspektionens föreskrifter samt Rådet för
hållbarhets- och finansiell rapporterings
rekommendation RFR 2.
Tillämpade redovisningsprinciper i delårsrapporten
överensstämmer med de redovisningsprinciper som
tillämpades vid upprättandet av års- och hållbarhets-
redovisningen för 2023 vilken upprättades i enlighet
med International Financial Reporting Standards såsom
de är antagna av EU och tolkningar av dessa.
Redovisningen presenteras i svenska kronor och alla
värden är avrundade till miljoner kronor (mkr) om inget
annat anges. Inga justeringar för avrundning görs vilket
innebär att summeringsdifferenser kan uppstå.
För att ge en enklare överblick över de finansiella
rapporterna så har poster inom dessa lagts samman
från och med första kvartalet 2024.
Ändringar i redovisningsregler som började gälla den 1
januari 2024 har inte haft någon väsentlig påverkan på
koncernens finansiella ställning, resultat, kassaflöden
eller upplysningar.
Presentation och upplysningar i finansiella rapporter
(IFRS 18)
International Accounting Standards Board (IASB) har
publicerat IFRS 18 Presentation och upplysningar i
finansiella rapporter, vilken ännu inte tillämpas av
Swedbank.
IFRS 18 utfärdades i april 2024. Standarden tillämpas
från 1 januari 2027 och har ännu inte antagits av EU.
Den nya standarden ersätter IAS 1 och introducerar
främst nya krav på struktur i resultaträkningen samt
upplysningar om vissa resultatmått.
Påverkan på koncernens finansiella rapporter
utvärderas för närvarande.
Ändringar i klassificering och värdering av finansiella
instrument (IFRS 9 och IFRS 7)
International Accounting Standards Board (IASB) har
publicerat ändringar avseende klassificering och
värdering av finansiella instrument i IFRS 9 och IFRS 7.
Ändringarna innebär främst vägledning vid bedömning
av kontraktuella kassaflöden i finansiella tillgångar som
inkluderar villkor som är beroende av framtida
händelser samt relaterade upplysningskrav.
Ändringarna utfärdades i maj 2024. Standarden
tillämpas från 1 januari 2026 och har ännu inte antagits
av EU.
Påverkan på koncernens finansiella rapporter
utvärderas för närvarande.
Presentationen av konsoliderade finansiella rapporter i
enlighet med IFRS kräver att företagsledningen gör
bedömningar och uppskattningar som påverkar
redovisade belopp för tillgångar, skulder och upplys-
ningar om eventualtillgångar och eventualskulder per
balansdagen såväl som redovisade intäkter och
kostnader under rapportperioden. Företagsledningen
utvärderar löpande dessa bedömningar och uppskatt-
ningar och inkluderar bedömningar om bestämmande
inflytande över investeringsfonder föreligger, finansiella
instruments verkliga värden, reserveringar för kredit-
förluster, nedskrivningsprövning av goodwill,
avsättningar och eventualförpliktelser, avsättningar för
förmånsbestämda pensioner, försäkringsavtal och
uppskjutna skatter.
Expertjusteringar av kreditförlustreserveringarna
bedöms fortsatt vara nödvändiga på grund av
geopolitiska och ekonomiska osäkerheter. Ytterligare
information finns i not 10.
Därutöver har inga väsentliga förändringar av de
betydande bedömningarna och uppskattningarna skett
jämfört med den 31 december 2023.
Under det tredje kvartalet förvärvade Swedbank AB samtliga aktier i det estniska företaget Paywerk AS. Paywerk erbjuder
en BNPL portal (Buy now pay later).
===== SIDA 22 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│22
Svensk Baltisk Koncern-
Januari-september 2024 bank- bank- Företag och Premium och funktioner Elim-
mkr verksamhet verksamhet Institutioner Private Banking och Övrigt inering Totalt
Resultaträkning
Räntenetto 13 283 13 503 9 809 1 320 -989 67 36 993
Provisionsnetto 5 695 2 574 3 010 1 330 -181 2 12 430
Nettoresultat finansiella poster 217 422 1 450 22 653 0 2 763
Övriga intäkter¹ 1 147 781 100 12 3 070 -1 828 3 283
Summa intäkter 20 343 17 281 14 369 2 683 2 553 -1 759 55 470
Personalkostnader 1 479 1 532 1 687 446 5 539 -12 10 670
Rörliga personalkostnader 42 95 97 11 278 0 524
Övriga kostnader 4 904 2 884 3 013 556 -3 764 -1 747 5 846
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 11 131 13 0 1 440 1 596
Summa kostnader 6 437 4 642 4 810 1 013 3 493 -1 759 18 636
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 13 906 12 639 9 559 1 670 -940 -0 36 834
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 0 32 32
Kreditförluster 45 21 94 -30 -4 -0 126
Bankskatter och resolutionsavgifter 640 1 707 720 94 -0 3 162
Resultat före skatt 13 220 10 911 8 745 1 606 -968 -0 33 513
Skatt 2 479 2 226 1 795 281 329 7 112
Periodens resultat 10 741 8 685 6 949 1 325 -1 297 -0 26 401
Minoriteten 2 2
Provisionsnetto
Provisionsintäkter
Betalningsförmedling 336 469 700 8 339 -12 1 840
Kort 1 702 1 680 2 446 35 -514 5 349
Kapitalförvaltning och depå² 4 748 506 1 821 1 257 -4 -266 8 062
Utlåning 70 171 669 4 0 -6 908
Övriga provisionsintäkter²˒³ 1 036 550 1 198 384 31 -11 3 189
Summa 7 894 3 376 6 835 1 687 -147 -295 19 349
Provisionskostnader 2 198 802 3 825 357 34 -297 6 919
Provisionsnetto 5 695 2 574 3 010 1 330 -181 2 12 430
Balansräkning, mdkr
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 1 4 0 277 -0 281
Utlåning till kreditinstitut 6 1 161 0 262 -376 54
Utlåning till allmänheten 847 276 653 130 12 -1 1 916
Räntebärande värdepapper 2 107 270 -7 371
Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken 301 2 30 49 383
Aktier och andelar i intresseföretag och joint ventures 7 2 9
Derivat 0 90 70 -137 24
Materiella och immateriella anläggningstillgångar 2 13 -0 0 12 -0 26
Övriga tillgångar 19 149 30 3 357 -488 70
Summa tillgångar 1 182 447 1 072 183 1 261 -1 010 3 134
Skulder till kreditinstitut 4 0 358 0 87 -365 85
In- och upplåning från allmänheten 453 407 347 76 7 -11 1 280
Emitterade värdepapper -0 1 1 864 -8 858
Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken 301 2 31 50 384
Derivat 0 95 80 -137 39
Övriga skulder 369 -0 193 51 -0 -489 124
Seniora icke-prioriterade skulder -0 120 -0 120
Efterställda skulder -0 35 35
Summa skulder 1 128 411 1 025 177 1 194 -1 010 2 925
Allokerat eget kapital 54 36 46 6 67 209
Summa skulder och eget kapital 1 182 447 1 072 183 1 261 -1 010 3 134
Nyckeltal
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 26,7 32,7 19,7 28,7 -3,0 0,0 17,5
K/I-tal 0,32 0,27 0,33 0,38 1,37 0,00 0,34
Kreditförlustnivå, % 0,01 0,01 0,02 -0,03 -0,01 0,00 0,01
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 187 68 165 171 13 141
Utlåning till allmänheten, steg 3, mdkr 5 2 5 0 11
Lån till kunder, total, mdkr 847 275 543 130 1 1 796
Reserveringar för lån till kunder, total, mdkr 1 1 4 0 0 0 7
Inlåning från kunder, mdkr 453 407 329 76 7 1 273
Riskexponeringsbelopp, mdkr 296 200 293 38 31 858
Heltidstjänster 2 433 4 727 1 839 625 7 775 0 17 398
Genomsnittligt allokerat eget kapital, mdkr 54 35 47 6 58 0 201
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
2) En omklassificering har skett av provisionsintäkter från raden Kapitalförvaltning och depå till Försäkring inom raden Övri ga provisionsintäkter. Jämförelsetal har räknats om.
3) Övriga provisionsintäkter inkluderar Kundkoncept, Försäkring, Värdepapper och corporate finance samt Övrigt, se not 6.
===== SIDA 23 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│23
Svensk Baltisk Koncern-
Januari-september 2023¹ bank- bank- Företag och Premium och funktioner Elim-
mkr verksamhet verksamhet Institutioner Private Banking och Övrigt inering Totalt
Resultaträkning
Räntenetto 15 374 13 506 10 118 1 612 -3 064 59 37 605
Provisionsnetto 5 307 2 543 2 698 1 042 -239 -17 11 334
Nettoresultat finansiella poster 161 407 1 161 20 345 -0 2 093
Övriga intäkter² 1 203 589 126 41 2 428 -1 390 2 997
Summa intäkter 22 045 17 045 14 103 2 714 -530 -1 348 54 028
Personalkostnader 1 413 1 459 1 572 353 5 161 -12 9 944
Rörliga personalkostnader 31 73 85 8 171 0 368
Övriga kostnader 4 623 2 316 2 783 422 -3 769 -1 336 5 038
Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 14 139 18 0 1 281 -0 1 452
Sanktionsavgift 37 850 887
Summa kostnader 6 081 4 024 4 456 782 3 694 -1 348 17 689
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter 15 964 13 020 9 646 1 932 -4 224 -0 36 339
Nedskrivning av materiella tillgångar och immateriella
anläggningstillgångar 3 11 13
Kreditförluster 643 111 520 21 16 -0 1 311
Bankskatter och resolutionsavgifter 655 994 717 90 17 -0 2 472
Resultat före skatt 14 667 11 912 8 409 1 821 -4 268 0 32 542
Skatt 2 762 2 148 1 736 373 -285 6 734
Periodens resultat 11 905 9 764 6 673 1 448 -3 982 0 25 808
Provisionsnetto
Provisionsintäkter
Betalningsförmedling 334 507 714 8 314 -13 1 865
Kort 1 640 1 708 2 286 25 -302 0 5 356
Kapitalförvaltning och depå³ 4 064 449 1 561 983 -3 -244 6 810
Utlåning -4 178 749 5 0 -6 921
Övriga provisionsintäkter³˒⁴ 1 060 463 993 320 8 -20 2 825
Summa 7 094 3 304 6 302 1 341 18 -282 17 777
Provisionskostnader 1 787 761 3 604 299 257 -265 6 444
Provisionsnetto 5 307 2 543 2 698 1 042 -239 -17 11 334
Balansräkning, mdkr
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 0 4 1 284 0 288
Utlåning till kreditinstitut 5 0 174 296 -422 53
Utlåning till allmänheten 865 261 618 125 1 -1 1 867
Räntebärande värdepapper 2 61 307 -3 367
Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken 238 2 24 39 303
Aktier och andelar i intresseföretag och joint ventures 6 2 8
Derivat 0 157 133 -244 47
Materiella och immateriella anläggningstillgångar 2 13 -0 0 11 0 26
Övriga tillgångar 18 132 33 3 251 -379 58
Summa tillgångar 1 134 414 1 068 166 1 285 -1 049 3 018
Skulder till kreditinstitut 6 0 386 119 -413 98
In- och upplåning från allmänheten 453 376 384 76 5 -9 1 286
Emitterade värdepapper -0 3 2 850 -3 851
Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken 239 2 24 39 304
Derivat 0 171 127 -244 54
Övriga skulder 384 46 45 -380 95
Seniora icke-prioriterade skulder -0 103 0 103
Efterställda skulder -0 33 0 33
Summa skulder 1 082 382 1 014 160 1 238 -1 049 2 825
Allokerat eget kapital 53 33 54 6 47 193
Summa skulder och eget kapital 1 134 414 1 068 166 1 285 -1 049 3 018
Nyckeltal
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 30,2 41,4 17,4 30,8 -12,9 0,0 18,9
K/I-tal 0,28 0,24 0,32 0,29 -6,97 0,00 0,33
Kreditförlustnivå, % 0,10 0,06 0,11 0,02 0,07 0,00 0,09
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 191 69 152 165 16 0 142
Utlåning till allmänheten, steg 3, mdkr (brutto) 2 2 3 0 7
Lån till kunder, total, mdkr 865 260 558 125 1 1 808
Reserveringar för lån till kunder, total, mdkr 2 1 4 0 7
Inlåning från kunder, mdkr 453 376 367 76 5 0 1278
Riskexponeringsbelopp, mdkr 340 176 277 15 29 0 838
Heltidstjänster 2 471 4 738 1 672 521 7 609 0 17 011
Genomsnittligt allokerat eget kapital, mdkr 53 31 51 6 41 0 182
1) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första kvartalet 2024.
2) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags och joint ventures resultat samt Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
3) En omklassificering har skett av provisionsintäkter från raden Kapitalförvaltning och depå till Försäkring inom raden Övri ga provisionsintäkter. Jämförelsetal har räknats om.
4) Övriga provisionsintäkter inkluderar Kundkoncept, Försäkring, Värdepapper och corporate finance samt Övrigt, se not 6.
===== SIDA 24 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│24
Rörelsesegmentsrapporteringen bygger på Swedbanks
redovisningsprinciper, organisation och
internredovisning. Marknadsbaserade ersättningar
tillämpas mellan rörelsesegmenten, medan alla
kostnader för koncernfunktioner samt koncernstaber
överförs via självkostnadsbaserade internpriser till
rörelsesegmenten. För gränsöverskridande tjänster sker
fakturering enligt OECD:s riktlinjer för internprissättning.
Koncernens eget kapital tillhörande aktieägarna
allokeras till respektive rörelsesegment med hänsyn till
kapitaltäckningsreglerna och bedömt ianspråktaget
kapital baserat på bankens interna kapitalutvärdering
(”IKU”).
Räntabilitet på allokerat eget kapital för
rörelsesegmenten beräknas på periodens resultat
hänförligt till aktieägarna för rörelsesegmenten i relation
till genomsnittligt månadsvis allokerat eget kapital för
rörelsesegmenten. För perioder kortare än ett år räknas
nyckeltalet upp på årsbasis.
Från första kvartalet 2024 särredovisas verksamheten
inom Premium och Private Banking som ett eget
rörelsesegment. Verksamheten redovisades tidigare
inom Svensk bankverksamhet. I samband med
förändringen flyttades de företagskunder, som hanteras
av egen rådgivare, till Företag och Institutioner.
Jämförelsetal har räknats om. Därutöver har några
mindre överföringar av stödfunktioner gjorts mellan
rörelsesegmenten och Koncernfunktioner och övrigt.
===== SIDA 25 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│25
Skillnad mellan tidigare presentation och ny omräknad redovisning
Svensk Baltisk Koncern-
Januari-september 2023 bank- bank- Företag och Premium och funktioner Elim-
mkr verksamhet verksamhet Institutioner Private Banking och Övrigt inering Totalt
Resultaträkning
Räntenetto -4 119 2 506 1 612 1
Provisionsnetto -1 451 414 1 042 -5
Nettoresultat finansiella poster -122 102 20
Övriga intäkter -63 -43 41 65
Summa intäkter -5 755 2 979 2 714 61
Personalkostnader -673 347 353 -27
Rörliga personalkostnader -11 4 8 -1
Övriga kostnader -1 068 -1 581 422 65
Summa kostnader -1 753 -1 933 782 38
Resultat före nedskrivningar, bankskatter och
resolutionsavgifter -4 002 1 2 046 1 932 23
Kreditförluster -180 158 21 -0
Bankskatter och resolutionsavgifter -178 88 90
Resultat före skatt -3 645 1 1 800 1 821 23
Skatt -762 383 373 6
Periodens resultat -2 883 1 1 417 1 448 17
Provisionsnetto
Provisionsintäkter
Betalningsförmedling -126 118 8 -0
Kort -181 120 25 36
Kapitalförvaltning och depå -1 361 149 983 -228
Utlåning -29 29 5 -4
Övriga provisionsintäkter -357 265 320 0 228
Summa -2 054 681 1 341 32
Provisionskostnader -603 267 299 37
Provisionsnetto -1 451 414 1 042 -5
Balansräkning, mdkr
Utlåning till kreditinstitut -1 1
Utlåning till allmänheten -207 83 125
Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken -63 24 39
Övriga tillgångar -5 2 3 1
Summa tillgångar -276 109 166 1
Skulder till kreditinstitut -2 2
In- och upplåning från allmänheten -160 84 76 1
Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken -63 24 39
Övriga skulder -39 -5 45
Summa skulder -264 104 160 1
Allokerat eget kapital -12 5 6
Summa skulder och eget kapital -276 109 166 1
Nyckeltal
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % -0,6 0,0 2,1 30,8 0,1
K/I-tal -0,01 0,00 0,00 0,29 -0,79
Kreditförlustnivå, % 0,00 0,02 0,11 0,00
Lån till kunder/inlåning från kunder, % 15 -15 165 1
Utlåning till allmänheten, steg 3, mdkr (brutto) -1 1 0
Lån till kunder, total, mdkr -207 83 125 0
Reserveringar för lån till kunder, total, mdkr -1 1 0
Inlåning från kunder, mdkr -157 82 76 0
Riskexponeringsbelopp, mdkr -15 15
Heltidstjänster -973 495 521 -43
Genomsnittligt allokerat eget kapital, mdkr -12 5 6
===== SIDA 26 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│26
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Ränteintäkter
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 3 909 4 122 4 329 12 037 11 689
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. 2 182 1 996 2 418 6 225 6 038
Utlåning till kreditinstitut 765 770 954 2 370 2 444
Utlåning till allmänheten 22 999 23 391 21 490 69 465 57 484
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 657 595 413 1 805 1 276
Derivat¹ -318 -364 -108 -1 727 -416
Övriga tillgångar 4 -10 25 -8 53
Summa 30 198 30 500 29 522 90 167 78 569
Överföring av handelsrelaterade räntor till Nettoresultat finansiella poster 2 058 2 030 1 895 5 350 4 642
Summa ränteintäkter 28 140 28 469 27 627 84 818 73 926
Räntekostnader
Skulder till kreditinstitut -1 289 -1 194 -1 743 -3 763 -4 686
In- och upplåning från allmänheten -7 764 -8 345 -7 470 -24 490 -18 364
varav insättningsgarantiavgifter -178 -151 -188 -478 -528
Emitterade värdepapper -7 602 -7 335 -7 221 -21 832 -19 799
Seniora icke-prioriterade skulder -1 042 -1 045 -717 -3 009 -1 577
Efterställda skulder -591 -607 -505 -1 735 -1 332
Derivat¹ -90 -209 968 -171 4 457
Övriga skulder -22 -23 -19 -69 -56
Summa -18 400 -18 757 -16 708 -55 069 -41 358
Överföring av handelsrelaterade räntor till Nettoresultat finansiella poster -2 489 -2 453 -1 982 -7 244 -5 037
Summa räntekostnader -15 911 -16 304 -14 726 -47 825 -36 322
Räntenetto 12 229 12 165 12 901 36 993 37 605
Placeringsmarginal före avdrag för handelsrelaterade räntor 1,49 1,51 1,67 1,51 1,61
Genomsnittliga totala tillgångar 3 158 051 3 118 814 3 077 676 3 098 607 3 084 882
Ränteintäkter på finansiella tillgångar till upplupet anskaffningsvärde 28 015 28 337 26 995 84 370 73 699
Räntekostnader på finansiella skulder till upplupet anskaffningsvärde 17 569 17 639 16 267 52 374 43 277
1) Raderna avseende derivat inkluderar räntenetto från derivat som säkrar tillgångar och skulder i balansräkningen. Dessa kan ha både positiv och negativ
inverkan på ränteintäkter och räntekostnader.
===== SIDA 27 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│27
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Provisionsintäkter
Betalningsförmedling 601 618 629 1 840 1 865
Kort 1 881 1 827 1 909 5 349 5 356
Kundkoncept 462 450 408 1 332 1 200
Kapitalförvaltning och depå¹ 2 802 2 720 2 368 8 062 6 810
Försäkring¹ 185 171 155 545 461
Värdepapper och corporate finance 240 205 126 644 493
Utlåning 309 298 314 908 921
Övrigt 260 207 221 668 672
Summa provisionsintäkter 6 740 6 496 6 130 19 349 17 777
Provisionskostnader
Betalningsförmedling -377 -395 -402 -1 152 -1 182
Kort -899 -834 -923 -2 496 -2 496
Kundkoncept -46 -46 -44 -142 -134
Kapitalförvaltning och depå -775 -754 -648 -2 215 -1 852
Försäkring -94 -98 -75 -276 -220
Värdepapper och corporate finance -113 -94 -85 -306 -279
Utlåning -39 -39 -33 -101 -99
Övrigt -113 -66 -58 -230 -182
Summa provisionskostnader -2 455 -2 326 -2 268 -6 919 -6 444
Provisionsnetto
Betalningsförmedling 225 223 226 687 683
Kort 982 993 986 2 854 2 860
Kundkoncept 416 403 364 1 190 1 066
Kapitalförvaltning och depå 2 027 1 966 1 720 5 847 4 958
Försäkring 91 72 80 269 241
Värdepapper och corporate finance 127 111 42 338 214
Utlåning 270 259 281 807 822
Övrigt 147 141 163 438 490
Summa provisionsnetto 4 286 4 169 3 862 12 430 11 334
1) Under kvartalet har en omklassificering skett av provisionsintäkter från raden Kapitalförvaltning och depå till raden Försäkring.
Jämförelsetal har räknats om.
===== SIDA 28 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│28
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Verkligt värde via resultaträkningen
Aktier och aktierelaterade derivat 183 286 89 840 101
varav utdelning 4 65 6 228 155
Räntebärande värdepapper och ränterelaterade derivat 1 055 697 255 2 853 1 106
Finansiella skulder -3 -2 2 -4 3
Finansiella tillgångar och skulder där kunden bär
placeringsrisken, netto 22 1 -4 36 -2
Andra finansiella instrument 1 0 -1 1 -1
Summa verkligt värde via resultaträkningen 1 259 983 341 3 727 1 207
Säkringsredovisning
Ineffektivitet, ett till ett verkligt värdesäkringar -213 -53 47 -263 61
varav säkringsinstrument 11 891 2 000 1 178 10 676 1 413
varav säkrade poster -12 104 -2 053 -1 130 -10 939 -1 351
Ineffektivitet, portfölj verkligt värdesäkringar 119 58 -9 171 119
varav säkringsinstrument -3 156 -2 326 -2 263 -5 738 -4 961
varav säkrade poster 3 274 2 384 2 254 5 909 5 080
Ineffektivitet, kassaflödessäkringar -1 20 0 17 -2
Summa säkringsredovisning -96 25 38 -76 178
Upplupet anskaffningsvärde
Vinster och förluster vid bortbokning av finansiella tillgångar 19 25 13 47 41
Vinster och förluster vid bortbokning av finansiella skulder 133 -103 -2 128 18
Summa upplupet anskaffningsvärde 152 -78 11 175 59
Handelsrelaterade räntor
Ränteintäkter 2 058 2 030 1 895 5 350 4 642
Räntekostnader -2 489 -2 453 -1 982 -7 244 -5 037
Summa handelsrelaterade räntor -431 -423 -87 -1 895 -394
Valutakursförändringar 287 405 350 832 1 043
Summa 1 170 911 652 2 763 2 093
===== SIDA 29 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│29
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Försäkringsintäkter 1 250 1 202 1 100 3 663 3 203
Försäkringskostnader -864 -791 -752 -2 599 -2 240
Resultat från försäkringstjänster 386 411 349 1 064 963
Resultat från innehavda återförsäkringsavtal 2 -20 11 -18 -9
Finansiella intäkter och kostnader från försäkringsavtal -362 -646 585 -2 525 -1 029
Försäkringsresultat 25 -255 945 -1 479 -75
Avkastning från bakomliggande finansiella tillgångar till
försäkringsavtal med resultatandel 532 547 -619 2 594 1 066
Summa 557 291 325 1 115 991
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Fastighets- och lokalkostnader 92 97 117 287 365
IT-kostnader 888 934 713 2 658 2 074
Tele, porto 30 28 26 95 87
Konsulter 108 267 178 661 624
Ersättning till sparbanker 52 53 54 158 164
Övriga köpta tjänster 342 345 272 1 012 816
Resor 25 40 26 91 89
Representation 6 11 6 22 21
Materialkostnader 9 18 20 42 59
Reklam, PR, marknadsföring 42 175 57 288 180
Värdetransport, larm 18 17 19 56 53
Reparation och underhåll 42 41 32 121 97
Övriga administrationskostnader 78 102 111 300 334
Övriga rörelsekostnader 13 18 20 55 74
Summa 1 746 2 144 1 648 5 847 5 038
===== SIDA 30 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│30
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Kreditförluster avseende lån till upplupet anskaffningsvärde
Kreditförluster - steg 1 -24 -33 223 -224 387
Kreditförluster - steg 2 -45 -379 186 -446 811
Kreditförluster - steg 3 386 -329 -311 317 -253
Kreditförluster - förvärvade eller utgivna osäkra fordringar -1 0 1 -1 3
Summa 316 -742 99 -354 947
Bortskrivningar 98 617 121 819 295
Återvinningar -20 -182 -40 -257 -140
Summa 77 435 81 563 155
Summa - kreditförluster avseende lån till upplupet
anskaffningsvärde 394 -307 180 208 1 102
Kreditförluster avseende lånelöften och garantiavtal
Kreditförluster - steg 1 -13 -51 8 -59 41
Kreditförluster - steg 2 -76 63 152 -64 169
Kreditförluster - steg 3 -34 6 7 41 -1
Summa - kreditförluster avseende lånelöften och garantier -123 18 167 -82 209
Summa kreditförluster 271 -289 347 126 1 311
Kreditförlustnivå, % 0,06 -0,06 0,07 0,01 0,09
Reserveringar för individuellt bedömda lån i steg 3
ökande med 337 mkr under tredje kvartalet 2024.
Under andra kvartalet 2024 avyttrades en portfölj med
lån till privatpersoner. Lånen var antingen klassificerade
i steg 3 eller hade tidigare skrivits bort.
Avyttringen av lånen i steg 3 medförde bortskrivningar
på 505 mkr samtidigt som kreditförlustreserveringar
återfördes med 496 mkr. Avyttringen av lån som tidigare
skrivits bort medförde en återvinning om 145 mkr.
Beräkning av kreditförlustreserveringar
Värdering av förväntade kreditförluster beskrivs i not
K3.1 Kreditrisk på sidorna 86 - 91 i års- och
hållbarhetsredovisningen 2023.
Värdering av 12 månaders och återstående löptids
förväntade kreditförluster
Hög inflation, höga ränte- och kostnadsnivåer
observerade under tidigare perioder tillsammans med
geopolitisk instabilitet fortsätter att tynga
privatpersoner och företag, vilket resulterar i hög
osäkerhet om dess påverkan på kreditrisk. Eftersom de
kvantitativa riskmodellerna ännu inte fångat alla
potentiella försämringar av kreditkvaliteten, har
expertjusteringarna gjorts för att fånga potentiella
framtida rating- och stegmigrationer.
Expertjusteringarna som ökar kreditförlust-
reserveringarna bedöms vara fortsatt nödvändiga och
uppgick till 858 mkr (946 mkr per 30 juni 2024, 1 324
mkr per 31 december 2023) och är fördelade med 476
mkr i steg 1 och 382 mkr i steg 2 (505 mkr i steg 1,
441 mkr i steg 2 per 30 juni 2024). Kunder och
branscher analyseras med hänsyn tagen till den
nuvarande situationen, särskilt inom mer utsatta
sektorer. Under tredje kvartalet återfördes
expertjusteringar av kreditförluster mestadels i
branschen fastighetsförvaltning till följd av
ratingändringar. Per 30 september 2024 finns de mest
betydande expertjusteringarna inom
fastighetsförvaltning, tillverkningsindustri och jordbruk,
skogsbruk och fiske.
===== SIDA 31 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│31
Efterföljande tabeller visar de kvantitativa tröskelvärden
som används av koncernen för att fastställa en
betydande ökning i kreditrisk:
• Förändringar i sannolikhet för fallissemang (PD)
inom de kommande 12 månaderna samt intern
riskklassificering, som har tillämpats för den
portfölj av lån som utgivits före den 1 januari 2018.
Till exempel, för kreditexponeringar utgivna med
riskklass 0 till 5 bedöms en nedgradering i riskklass
med 1 enhet från det första redovisningstillfället
som en betydande ökning i kreditrisk. Om en
kreditexponering som utgivits med riskklass 18 till
21, nedgraderas med 5 till 8 enheter från det första
redovisningstillfället, anses det som en betydande
ökning i kreditrisk. Intern riskklassificering hanteras
inom ramen för intern riskhantering, som beskrivs i
noten K3 Risker i Års- och hållbarhetsredovisningen
för 2023.
• Förändringar i sannolikhet för fallissemang under
hela löptiden, vilka har tillämpats för den portfölj av
lån som utgivits från och med den 1 januari 2018.
Till exempel, för kreditexponeringar utgivna med
riskklass 0 till 5, bedöms en ökning i sannolikhet för
fallissemang med 50 procent från det första
redovisningstillfället som en betydande ökning i
kreditrisk. Alternativt, för kreditexponeringar utgivna
med riskklass 18 till 21, anses en ökning med 200-
300 procent från det första redovisningstillfället
som betydande med undantag för svenska bolån
där också ett absolut 12-månaders PD tröskelvärde
appliceras.
Dessa tröskelvärden återspeglar en lägre känslighet för
förändring på skalans lågriskdel och en högre
känslighet på skalans högriskdel. Koncernen har
genomfört en känslighetsanalys för hur
kreditförlustreserveringar skulle ändras om
tröskelvärdena skulle öka eller minska. En lägre tröskel
skulle öka antalet lån som överförs från steg 1 till steg 2
och också öka beräknade kreditförlustreserveringar. En
högre tröskel skulle ha motsatt effekt.
Tabellen nedan visar effekterna av denna
känslighetsanalys för kreditförlustreserveringarna.
Positiva belopp utgör ökade kreditförlustreserveringar
som skulle ha redovisats.
Betydande ökning av kreditrisk - finansiella instrument med första redovisningstillfälle före den 1 januari 2018
Betydande ökning av kreditrisk - finansiella instrument med första redovisningstillfälle från och med den 1 januari 2018
===== SIDA 32 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│32
Beaktande av framåtblickande makroekonomiska scenarier
Swedbank Economic Outlook publicerades den 27
augusti 2024 och en uppdatering av basscenariot
gjordes per den 10 september 2024 av Swedbank
Macro Research. Basscenariot med tilldelad
sannolikhetsvikt på 66,6 procent är förankrat i den
publicerade prognosen och innehåller uppdaterade
observerade utfall och datapunkter. De uppdaterade
alternativscenarierna utgår från basscenariot, med
åsatta sannolikhetsvikter på 16,7 procent på både
positivt och negativt scenario. Tabellen nedan visar de
viktigaste antagandena för scenarierna per den 30
september 2024.
30 september 2024 Positivt scenario Basscenario Negativt scenario
2024 2025 2026 2024 2025 2026 2024 2025 2026
Sverige
BNP (årlig % utveckling) 0,5 3,1 3,2 0,5 2,6 3,0 0,0 -4,4 0,8
Arbetslöshet (årlig %) 8,3 8,4 7,8 8,3 8,4 7,9 8,4 9,9 10,8
Husprisutveckling (årlig % utveckling) 0,2 3,6 5,0 0,2 3,1 4,5 -0,7 -8,1 1,6
Stibor 3m (%) 3,57 2,61 2,10 3,52 2,38 2,10 3,64 1,11 0,31
Estland
BNP (årlig % utveckling) -0,8 3,1 2,5 -1,0 1,5 2,5 -1,7 -6,1 -0,8
Arbetslöshet (årlig %) 7,6 6,9 5,9 7,6 7,3 6,5 7,7 10,7 14,7
Husprisutveckling (årlig % utveckling) 5,1 5,3 4,4 5,1 2,8 4,5 1,2 -26,9 -11,1
Lettland
BNP (årlig % utveckling) 0,9 3,0 3,5 0,9 2,6 2,9 0,4 -5,1 -1,0
Arbetslöshet (årlig %) 6,8 6,2 5,8 6,9 6,4 6,0 7,0 9,8 11,9
Husprisutveckling (årlig % utveckling) 1,7 6,4 4,9 1,5 4,0 5,3 -1,9 -27,1 -16,4
Litauen
BNP (årlig % utveckling) 2,2 4,4 3,7 2,1 2,7 2,6 1,4 -6,6 -1,0
Arbetslöshet (årlig %) 7,6 6,9 6,5 7,6 7,6 7,6 7,5 10,3 15,1
Husprisutveckling (årlig % utveckling) 6,5 7,4 6,3 6,2 3,7 4,9 1,5 -29,3 -13,2
Globala indikatorer
US BNP (årlig %) 2,6 2,2 2,1 2,5 1,4 1,8 2,1 -3,2 -0,5
EU BNP (årlig %) 0,9 2,2 1,4 0,7 1,3 1,4 0,4 -5,1 -1,3
Brent oljepris (USD/fat) 81,5 77,3 73,8 80,9 74,6 72,2 76,9 46,0 51,6
Euribor 6m (%) 3,60 2,46 1,99 3,58 2,34 1,96 3,68 0,89 0,03
Utsikterna för världsekonomin är dämpade. Amerikansk
ekonomi står inför en avmattning även om en
lågkonjunktur undviks, samtidigt som tillväxten i Kina
blir allt svårare att upprätthålla. Euroområdet befinner
sig i stagnation, men konsumtion och investeringar
väntas lyfta nästa år i takt med att räntorna sjunker.
Inflationen väntas ha normaliserats fullt ut i både USA
och euroområdet under nästa år.
Bakslag i inflationsbekämpningen och ett spänt
geopolitiskt läge utgör risker för utsikterna. Situationen i
Mellanöstern har förvärrats. Även om energipriserna har
legat relativt stabilt så har fraktkostnader stigit, vilket
utgör en inflationsrisk. Högre inflation riskerar att
fördröja de penningpolitiska lättnaderna, vilket skulle
tynga tillväxten.
I Sverige är ekonomin på väg mot återhämtning efter
nästan tre års stagnation. Konsumtionstillväxten väntas
bli hög 2025 och 2026, vilket leder till en BNP-tillväxt
över det normala båda åren. Arbetsmarknaden
fortsätter att försvagas i år, innan sysselsättningen
stiger igen nästa år när tillväxten tar fart.
De baltiska ekonomierna har gått skilda vägar under de
senaste åren. Inflationen har avtagit i Litauen och
Lettland, men är fortfarande hög i Estland, främst på
grund av höjd moms. Nästa år väntas BNP-tillväxten
närma sig 3 procent i Lettland och Litauen, medan
Estlands tillväxt stannar vid 1,5 procent.
===== SIDA 33 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│33
Känslighetsanalys
Tabellen nedan redovisar kreditförlustreserveringar som skulle uppstått vid ett negativt respektive positivt scenario, där
sannolikheten för att de skulle inträffa bedöms som rimlig, skulle tilldelas en sannolikhetsvikt om 100 procent.
Expertjusteringar av kreditförlustreserveringar antas vara konstanta i resultaten.
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Svensk bankskatt 275 277 292 828 876
Litauisk bankskatt 411 438 596 1 357 921
Lettisk bankskatt 110 111 0 328 0
Resolutionsavgifter 216 219 222 648 675
Summa 1 012 1 045 1 110 3 162 2 472
Den svenska riskskatten tas ut av stora kreditinstitut och uppgår till 0,06 procent av kreditinstitutens totala justerade
skulder vid ingången av året.
Den litauiska solidaritetsskatten är tillfällig fr.o.m. maj 2023 till utgången av 2025. Den uppgår 2024 till 60 procent av den
del av periodens räntenetto som överstiger 50 procent av det genomsnittliga räntenettot år 2019-2022. För 2023 var
jämförelseperioden 2018-2021.
Den lettiska bolåneskatten är tillfällig och betalas under år 2024. Skatten beräknas till 2 procent av de totala lettiska
rörliga bostadslånen per 31 oktober 2023.
===== SIDA 34 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│34
Nedan redovisas utlåning till allmänheten och kreditinstitut till upplupet anskaffningsvärde fördelat per sektor/bransch,
nyckeltal för utlåning och reserveringar för förväntade kreditförluster.
===== SIDA 35 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│35
===== SIDA 36 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│36
Nedan redovisas en sammanställning av kreditförlustreserveringar för finansiella instrument som omfattas av
reserveringar för förväntade kreditförluster.
Nedan redovisas redovisat värde brutto och nominella belopp per steg för finansiella instrument som omfattas av
reserveringar för förväntade kreditförluster.
===== SIDA 37 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│37
Förändring av kreditförlustreserveringar för lån
Nedan redovisas en avstämning av reserveringar för förväntade kreditförluster avseende utlåning till allmänheten och
kreditinstitut värderade till upplupet anskaffningsvärde.
===== SIDA 38 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│38
Lånelöften och finansiella garantier
Nedan redovisas en avstämning av reserveringar för förväntade kreditförluster avseende lånelöften och finansiella
garantier.
30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 281 365 252 994 287 996
Räntebärande värdepapper 371 260 237 460 366 917
Utlåning till kreditinstitut 53 590 67 534 53 167
Utlåning till allmänheten 1 916 355 1 863 375 1 867 380
Derivat 23 788 39 563 46 948
Övriga finansiella tillgångar 18 298 7 972 14 217
Summa tillgångar 2 664 656 2 468 899 2 636 624
Eventualförpliktelser och åtaganden
Garantier 42 591 43 835 46 075
Lånelöften 257 311 249 422 259 740
Summa eventualförpliktelser och åtaganden 299 901 293 257 305 815
Summa 2 964 557 2 762 156 2 942 439
===== SIDA 39 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│39
Obestämbar period Bestämbar period Summa
Goodwill & Varumärke
Andra immateriella
anläggningstillgångar
Jan-sep Helår Jan-sep Jan-sep Helår Jan-sep Jan-sep Helår Jan-sep
mkr 2024 2023 2023 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Ingående balans 13 861 13 850 13 850 6 580 6 036 6 036 20 440 19 886 19 886
Nyanskaffningar 7 0 1 156 1 265 1 085 1 163 1 265 1 085
Periodens avskrivningar -613 -641 -495 -613 -641 -495
Periodens nedskrivningar 0 -32 -81 -11 -32 -81 -11
Avyttringar och
utrangeringar 0 0 -4 0 -5 -4 0 -5
Valutakursdifferenser 202 11 441 -1 1 2 201 12 443
Utgående balans 14 071 13 861 14 290 7 086 6 580 6 613 21 156 20 440 20 904
Under tredje kvartalet 2024 uppkom goodwill om 7 mkr till följd av förvärvet av Paywerk AS.
Per 30 september 2024 fanns inga indikationer på nedskrivningsbehov av immateriella tillgångar. Under andra kvartalet 2024 gjordes
nedskrivningar av internt utvecklad programvara som inte längre kommer att användas med 32 mkr. Under 2023 gjordes nedskrivningar
av internt utvecklad programvara med 81 mkr.
30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Centralbanker 8 664 10 098 8 887
Banker 56 415 46 540 74 528
Övriga kreditinstitut 8 107 8 161 6 728
Återköpsavtal 11 755 7 256 8 322
Summa 84 940 72 054 98 465
30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Privatpersoner 725 916 702 565 703 675
Företag 546 773 527 863 574 036
Summa inlåning från kunder 1 272 689 1 230 428 1 277 711
Erhållna kontantsäkerheter 2 902 3 470 4 436
Riksgälden 95 94 74
Återköpsavtal - Riksgälden 0 3 2
Återköpsavtal 4 068 268 3 398
Summa upplåning 7 065 3 835 7 909
In- och upplåning från allmänheten 1 279 754 1 234 262 1 285 620
===== SIDA 40 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│40
30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Certifikat och kuponginstrument med ursprunglig löptid kortare än 1 år 384 431 263 334 384 354
Säkerställda obligationer 345 668 345 615 355 628
Seniora icke säkerställda obligationer 127 899 118 238 109 875
Strukturerade privatobligationer 431 1 361 1 626
Summa emitterade värdepapper 858 430 728 548 851 482
Seniora icke prioriterade skulder 119 868 104 828 103 187
Efterställda skulder 35 337 32 841 33 373
Summa 1 013 635 866 217 988 042
Jan-sep Helår Jan-sep
Omsättning 2024 2023 2023
Ingående balans 866 217 872 976 872 976
Emitterat 597 411 893 599 754 611
Återköpt -24 162 -20 295 -5 884
Återbetalt -457 946 -899 951 -671 104
Ränta, förändring av marknadsvärde eller av säkrad post i
säkringsredovisning till verkligt värde och valutakursförändringar 32 115 19 888 37 443
Utgående balans 1 013 635 866 217 988 042
Nominella belopp Positiva marknadsvärden Negativa marknadsvärden
30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Derivat i säkringsredovisning
Ett till ett verkligt värdesäkringar 577 851 558 527 577 287 11 088 6 415 604 9 392 15 654 28 665
Portfölj verkligt värdesäkringar 333 917 352 036 345 136 4 154 9 665 15 893 2 119 503 9
Kassaflödessäkringar 8 336 8 188 8 500 727 596 910
Summa 920 104 918 751 930 923 15 969 16 676 17 407 11 511 16 157 28 674
Derivat ej i säkringsredovisning 35 762 165 33 026 557 33 702 760 732 006 887 411 1 242 721 754 955 925 558 1 246 642
Bruttobelopp 36 682 269 33 945 308 34 633 683 747 974 904 087 1 260 127 766 466 941 715 1 275 316
Kvittade belopp -724 186 -864 523 -1 213 180 -727 385 -868 262 -1 221 674
Summa 23 788 39 563 46 948 39 082 73 453 53 642
1) Ränteswappar
2) Valutabasisswappar
Koncernen handlar med derivat i den normala affärsverksamheten samt i syfte att säkra vissa positioner
som är exponerade mot aktie-, ränte-, kredit- och valutarisker. Samtliga derivats redovisade värden avser
verkligt värde inklusive upplupen ränta.
===== SIDA 41 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│41
Nedan redovisas redovisat värde samt verkligt värde för finansiella tillgångar och finansiella skulder enligt
värderingskategori. Metoderna för fastställandet av verkligt värde beskrivs i Års- och hållbarhets-
redovisningen för 2023, not K47 Verkligt värde för finansiella instrument.
===== SIDA 42 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│42
===== SIDA 43 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│43
Fastställandet av verkligt värde, värderingshierarkin samt processen för värdering till verkligt värde i nivå 3
beskrivs i Års- och hållbarhetsredovisningen för 2023, not K47 Verkligt värde för finansiella instrument.
De finansiella instrumenten delas upp i tre nivåer beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i
värderingen samt aktiviteten på marknaden.
• Nivå 1: Ojusterat noterat pris på en aktiv marknad.
• Nivå 2: Justerat noterat pris eller värderingsmodell med värderingsparametrar härledda från en aktiv
marknad.
• Nivå 3: Värderingsmodell där de betydande värderingsparametrarna är icke observerbara och därav
baseras på interna antaganden.
Efterföljande tabeller redovisar verkligt värde fördelat på de tre olika värderingsnivåerna avseende
finansiella instrument som redovisas till verkligt värde.
Överföringar mellan nivåerna sker till verkligt värde per balansdagen. Under perioden förekom det inte några överföringar
av finansiella instrument mellan värderingsnivå 1 och 2.
===== SIDA 44 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│44
Finansiella instrument överförs till eller från nivå 3
beroende på om betydelsen av ej observerbara indata
har ändrat signifikans i värderingen.
Nivå 3 tillgångar utgörs främst av strategiska onoterade
aktieinnehav. Bland dessa finns aktier i Visa Inc. C som
är föremål för försäljningsrestriktioner till juni 2028,
vilka också under vissa förutsättningar, kan behöva
återlämnas. Då likvida noteringar saknas för dessa
aktier har dess aktiepris fastställts med betydande
inslag av Swedbanks egna interna antaganden. Under
kvartalet gjordes en konvertering av Visa Inc. C-aktier till
A-aktier. Redovisat värde för aktierna i Visa Inc. C
uppgick därefter per 30 september 2024 till 259 mkr
(534 mkr 31 december 2023).
I koncernens försäkringsverksamhet innehas
fondandelar som kunder valt att investera sitt
försäkringssparande i. Innehaven redovisas i
balansräkningen som finansiella tillgångar där kunder
bär placeringsrisken och värderas normalt till verkligt
värde enligt nivå 1, då andelarna handlas på en aktiv
marknad. Koncernens skuld till försäkringsspararna
redovisas som finansiella skulder där kunder bär
placeringsrisken eftersom kunderna bär tillgångarnas
hela marknadsvärdeförändring. Skulderna värderas
normalt till verkligt värde enligt nivå 2, och då baserat på
tillgångarnas värde.
Under första kvartalet 2022 stängdes handeln helt eller
delvis i fonder inriktade mot Ryssland och Östeuropa.
Kvarvarande fondandelsinnehav, vilka enbart avser
Rysslandsfonden, och relaterade skulder till
försäkringsspararna, har värderats till verkligt värde
enligt nivå 3 och åsatts värdet 0.
30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Lånefordringar utnyttjade för säkerställda obligationer¹ 369 294 381 369 396 209
För försäkringstagares räkning registerförda tillgångar 398 868 335 375 318 967
Övriga ställda säkerheter, egna skulder 138 514 151 763 128 812
Övriga ställda säkerheter 14 058 18 253 14 826
Ställda säkerheter 920 734 886 760 858 814
Nominella belopp
Garantier 42 591 43 835 46 075
Övrigt 108 77 71
Eventualförpliktelser 42 699 43 911 46 146
Nominella belopp
Beviljade ej utnyttjade krediter 202 809 192 919 204 839
Beviljade ej utnyttjade räkningskrediter 54 502 56 503 54 901
Åtaganden 257 311 249 422 259 740
1) Säkerhetsmassan anges som låntagarens nominella kapitalskuld inklusive upplupen ränta och avser de lånefordringar av den
totala tillgängliga säkerhetsmassan som utnyttjas vid var tidpunkt.
Swedbank samarbetar med myndigheter i USA, vilka
utreder Swedbanks historiska regelefterlevnad inom
AML-området samt koncernens agerande i relaterade
frågor såsom koncernens kontroller mot penningtvätt
samt vissa personer och företag som kan ha varit
kunder till Swedbank. Utredningarna som utförs av
Department of Justice (DoJ), Securities and Exchange
Commission (SEC) och Department of Financial
Services i New York (DFS) pågår fortfarande. I juni 2023
nåddes en uppgörelse med Office of Foreign Assets
Control (OFAC) att betala SEK 37 miljoner för brott mot
OFACs regelverk.
Det är fortfarande inte känt när utredningarna väntas
vara klara och utfallen av dessa är oklara. Det är därför
inte möjligt att ge en tillförlitlig uppskattning av
eventuell påföljd eller sanktionsavgift som skulle kunna
bli materiell.
Åklagarmyndigheten i Estland lade i februari 2024 ner
den utredning som rörde misstanke om
penningtvättbrott under perioden 2014–2016 i
Swedbank AS. Brottsutredningen härrör från den
estniska Finansinspektionens tidigare utredning av
Swedbank AS från 2019.
===== SIDA 45 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│45
Nedan redovisas finansiella instrument som har kvittats
i balansräkningen i enlighet med IAS 32 och de som
omfattas av rättsligt bindande ramavtal avseende
nettning eller liknande avtal som inte har kvalificerat för
kvittning. De finansiella instrumenten avser derivat,
återköpsavtal och omvända återköpsavtal,
fondlikvidfordringar och fondlikvidskulder,
värdepappersinlåning och värdepappersutlåning.
Säkerheter avser finansiella instrument eller kontanter
som erhållits eller lämnats för transaktioner som
omfattas av rättsligt bindande avtal om nettning eller
liknande avtal, vilka tillåter nettning av förpliktelser emot
motparter vid fallissemang. Säkerheternas värde är
begränsade till det redovisade värdet på de
underliggande instrumenten och därför är
säkerheternas övervärden inte inkluderade. Belopp som
inte kvittats i balansräkningen presenteras som en
reducering av det redovisade värdet för finansiella
tillgångar och skulder för att upplysa om tillgångens och
skuldens nettoexponering.
Finansiella tillgångar Finansiella skulder
30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Finansiella tillgångar och skulder som är föremål för kvittning
eller nettningsavtal
Bruttobelopp 1 002 610 1 036 690 1 389 286 930 934 1 035 778 1 358 128
Kvittade belopp -868 947 -951 626 -1 281 848 -872 146 -955 365 -1 290 342
Redovisat värde i balansräkningen 133 663 85 064 107 438 58 788 80 414 67 786
Relaterade belopp som inte kvittats i balansräkningen
Finansiella instrument, nettningsavtal 25 311 21 929 30 502 25 310 21 930 30 502
Finansiella instrument, säkerheter 98 116 45 980 54 264 9 372 19 294 15 317
Kontanter, säkerheter 4 484 7 460 16 361 21 180 38 055 17 371
Summa av belopp som inte har kvittats i balansräkningen 127 911 75 369 101 127 55 862 79 279 63 190
Nettobelopp 5 752 9 695 6 311 2 926 1 135 4 596
I det kvittade beloppet för derivattillgångar ingår
kvittade kontantsäkerheter om 4 427 (9 542) mkr vilka
härrör från balansräkningsposten Skulder till
kreditinstitut. I det kvittade beloppet för derivatskulder
ingår kvittade kontantsäkerheter om 7 625 (13 281) mkr
vilka härrör från balansräkningsposten Utlåning till
kreditinstitut.
===== SIDA 46 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│46
Noten innehåller den information som ska offentliggöras enligt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2008:25).
Ytterligare periodisk information enligt Europa-parlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 om tillsynskrav för
kreditinstitut samt Kommissionens genomförandeförordning (EU) nr 2021/637 återfinns på Swedbanks webbplats:
www.swedbank.com/sv/investor-relations/rapporter-och-presentationer/riskrapporter.
I den konsoliderade situationen redovisas koncernens försäkringsföretag enligt kapitalandelsmetoden i stället för genom
fullständig konsolidering. Joint venture bolagen EnterCard Group AB, Invidem AB, P27 Nordic Payments Platform AB,
Tibern AB och Svenska e-fakturabolaget AB konsolideras genom klyvningsmetod i stället för att redovisas med
kapitalandelsmetod. I övrigt tillämpas samma principer vid konsolidering som för koncernen.
30 sep 30 jun 31 mar 31 dec 30 sep
Konsoliderad situation, mkr 2024 2024 2024 2023 2023
Tillgänglig kapitalbas
Kärnprimärkapital 174 816 170 511 166 143 160 659 156 880
Primärkapital 191 178 192 269 187 988 174 848 171 844
Totalt kapital 211 344 212 259 208 908 195 648 192 499
Riskvägda exponeringsbelopp
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 857 827 847 922 859 345 847 121 837 943
Kapitalrelationer som en procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet
Kärnprimärkapitalrelation 20,4 20,1 19,3 19,0 18,7
Primärkapitalrelation 22,3 22,7 21,9 20,6 20,5
Total kapitalrelation 24,6 25,0 24,3 23,1 23,0
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg
bruttosoliditet som en procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg
bruttosoliditet 2,8 2,7 2,7 2,7 2,7
varav: ska utgöras av kärnprimärkapital 1,9 1,8 1,8 1,8 1,8
varav: ska utgöras av primärkapital 2,2 2,1 2,1 2,1 2,1
Totala kapitalbaskrav för översyns- och utvärderingsprocessen 10,8 10,7 10,7 10,7 10,7
Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav som en procentandel av det
riskvägda exponeringsbeloppet
Kapitalkonserveringsbuffert 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5
Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller systemrisker
identifierade på medlemsstatsnivå
Institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffert 1,7 1,7 1,7 1,7 1,6
Systemriskbuffert 3,1 3,1 3,1 3,1 3,1
Buffert för globalt systemviktigt institut
Buffert för andra systemviktiga institut 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0
Kombinerat buffertkrav 8,3 8,3 8,3 8,3 8,2
Samlade kapitalkrav 19,1 19,0 18,9 19,0 18,9
Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapitalbaskraven för
översyns- och utvärderingsprocessen 15,0 13,8 13,0 12,4 12,3
Bruttosoliditetsgrad
Totalt exponeringsmått 2 994 068 2 874 539 2 957 209 2 689 307 2 876 831
Bruttosoliditetsgrad, % 6,4 6,7 6,4 6,5 6,0
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg bruttosoliditet som
en procentandel av det totala exponeringsmåttet
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg bruttosoliditet
varav: ska utgöras av kärnprimärkapital
Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärderingsprocessen 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0
Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav som en procentandel av
det totala exponeringsmåttet
Krav på bruttosoliditetsbuffert
Samlat bruttosoliditetskrav 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0
Likviditetstäckningskvot¹²
Totala högkvalitativa likvida tillgångar, genomsnittligt viktat värde 679 483 676 585 691 200 709 683 722 060
Likviditetsutflöden, totalt viktat värde 471 365 480 805 499 465 521 325 536 211
Likviditetsinflöden, totalt viktat värde 57 712 56 832 58 558 58 123 55 863
Totala nettolikviditetsutflöden, justerat värde 413 654 423 974 440 907 463 202 480 347
Likviditetstäckningskvot, % 165,2 160,9 158,2 154,2 151,0
Stabil nettofinansieringskvot
Total tillgänglig stabil finansiering 1 790 578 1 748 751 1 781 575 1 720 299 1 722 723
Totalt behov av stabil finansiering 1 421 457 1 413 022 1 415 898 1 390 353 1 420 508
Stabil nettofinansieringskvot, % 126,0 123,8 125,9 123,7 121,3
1) Likviditetstäckningskvoten (LCR) har räknats om och värden före 2024 har justerats.
2) Högkvalitativa likvida tillgångar och kassaflöden avser medelvärdet av observationer vid varje månadsslut under de senaste 12 månaderna. Kvoten är
beräknad som ett medelvärde av de 12 senaste månatliga observationerna.
===== SIDA 47 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│47
Kärnprimärkapital 30 sep 31 dec 30 sep
Konsoliderad situation, mkr 2024 2023 2023
Eget kapital enligt koncernbalansräkning 208 825 198 760 192 942
Beräknad utdelning -13 200 -17 049 -12 903
Förändringar i värdet på egna skulder -89 -150 -255
Kassaflödessäkringar -7 -9 -13
Ytterligare värdejusteringar -562 -609 -527
Goodwill -14 083 -13 874 -14 304
Uppskjuten skattefordran -1 -25 -32
Immateriella tillgångar -3 856 -4 470 -4 637
Otillräcklig täckning för nödlidande exponeringar -124 -61 -41
Avdrag från kärnprimärkapital på grund av Artikel 3 CRR -139 -140 -134
Avdrag för aktier, kärnprimärkapital -49 -46 -46
Förmånsbestämda pensionsplaner -1 930 -1 667 -3 172
Övrigt 31 0 0
Summa 174 816 160 659 156 880
Riskexponeringsbelopp 30 sep 31 dec 30 sep
Konsoliderad situation, mkr 2024 2023 2023
Kreditrisker enligt schablonmetoden 62 617 59 387 58 583
Kreditrisker enligt IRK 419 550 374 538 364 459
Obeståndsfond 290 335 155
Marknadsrisker 17 552 16 592 14 537
Kreditvärdighetsjustering 1 411 2 986 1 774
Operativ risk 96 123 96 123 79 995
Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR 7 842 29 234 46 967
Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR 252 441 267 925 271 473
Summa 857 827 847 121 837 943
mkr %
Kapitalkrav¹ 30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep
Konsoliderad situation, mkr / % 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Kapitalkrav pelare 1 139 624 138 023 135 616 16,3 16,3 16,2
varav buffertkrav² 70 998 70 254 68 581 8,3 8,3 8,2
Kapitalkrav pelare 2³ 23 933 22 618 22 373 2,8 2,7 2,7
Pelare 2-vägledning 4 289 4 236 4 190 0,5 0,5 0,5
Totalt kapitalkrav inklusive pelare 2-vägledning 167 847 164 877 162 179 19,6 19,5 19,4
Kapitalbas 211 344 195 648 192 499
1) Swedbanks beräkning baserad på Finansinspektionens annonserade kapitalbaskrav, inklusive pelare 2 -krav och pelare 2-vägledning.
2) Buffertkraven inkluderar systemriskbuffert, kapitalkonserveringsbuffert, kontracyklisk buffert och buffert för övriga systemv iktiga institut.
3) Individuellt pelare 2-krav enligt gällande beslut från Finansinspektionens SREP 2024.
mkr %
Bruttosoliditetskrav¹ 30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep
Konsoliderad situation, mkr / % 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Bruttosoliditetskrav pelare 1 89 822 80 679 86 305 3,0 3,0 3,0
Pelare 2-vägledning 14 970 13 447 14 384 0,5 0,5 0,5
Totalt bruttosoliditetskrav inklusive pelare 2-
vägledning 104 792 94 126 100 689 3,5 3,5 3,5
Primärkapital 191 178 174 848 171 844
1) Swedbanks beräkning baserad på Finansinspektionens annonserade bruttosoliditetskrav, inklusive pelare 2 -krav och pelare 2-vägledning.
===== SIDA 48 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│48
I denna not lämnas information om det internt bedömda
kapitalbehovet enligt 8 kap. 5 § Finansinspektionens
föreskrifter (2014:12) om tillsynskrav och kapital-
buffertar. Det internt bedömda kapitalbehovet ska
publiceras i delårsrapporten enligt 8 kap. 4 §
Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd
(2008:25) om årsredovisning i kreditinstitut och
värdepappersbolag.
En bank ska identifiera, mäta och ha kontroll över de
risker som dess rörelse är förknippad med samt ha
tillräckligt med kapital för att täcka dessa risker. Den
interna kapitalutvärderingen (IKU) syftar till att
säkerställa att banken är tillräckligt kapitaliserad för att
täcka sina risker samt bedriva och utveckla
verksamheten. Swedbank tillämpar egna modeller och
processer för att utvärdera sitt kapitalbehov för alla
relevanta risker. Modellerna som utgör grunden vid den
interna kapitalbedömningen bedömer behovet av s.k.
ekonomiskt kapital (Economic Capital) över ett års
tidshorisont på 99,9 procent konfidensnivå för
respektive riskslag. Diversifieringseffekter mellan
riskslagen tas inte i beaktande vid beräkningen av
ekonomiskt kapital.
Som ett komplement till beräkningen av ekonomiskt
kapital genomförs scenariobaserade simuleringar och
stresstester minst årligen. Analyserna ger en helhetsbild
över de viktigaste riskerna Swedbank är exponerat mot
genom att kvantifiera inverkan på resultat- och
balansräkning samt kapitalbas och riskvägda tillgångar.
Syftet är att säkerställa en effektiv kapitalanvändning
och metodiken utgör underlag för en proaktiv risk- och
kapitalhantering.
Per den 30 september 2024 uppgick det internt
bedömda kapitalbehovet för Swedbanks konsoliderade
situation till 56 mdkr (50,5 mdkr 31 december 2023).
Det kapital som möter det interna kapitalbehovet, d.v.s.
Totalt kapital, uppgick till 211,3 mdkr (195,6 mdkr 31
december 2023) (se not 24). Swedbanks interna
bedömning av kapitalbehovet med egna modeller är inte
jämförbart med det uppskattade kapitalbehovet som
Finansinspektionen kommer att offentliggöra
kvartalsvis och är presenterad utan riskviktsgolvet för
svenska bolån.
För moderbolaget uppgår det internt bedömda kapital-
behovet till 37,9 mdkr (34,4 mdkr 31 december 2023)
och totalt kapital till 149,1 mdkr (142,8 mdkr 31
december 2023) (se moderbolagets not om
kapitaltäckning på sida 55).
Utöver vad som framgår av denna delårsrapport
beskrivs riskhantering och kapitaltäckning enligt Basel
III-ramverket mer utförligt i Swedbanks års- och
hållbarhetsredovisning för 2023 samt i Swedbanks
årliga rapport ”Risk och kapitaltäckning”, tillgänglig på
www.swedbank.com.
Swedbanks resultat påverkas av omvärldsförändringar
som företaget självt inte råder över. Bland annat
påverkas koncernens resultatutveckling av
makroekonomiska förändringar, såsom BNP utveckling,
tillgångspriser och arbetslöshet samt förändringar av
det allmänna ränteläget liksom börs- och valutakurser.
Geopolitiska läget
Det geopolitiska läget är fortsatt osäkert i och med
oroligheterna i Mellanöstern, det pågående ryska
anfallskriget i Ukraina och en alltmer protektionistisk
handelspolitik som kan påverka de finansiella riskerna.
Även om dessa faktorer har haft en betydande inverkan
på ekonomin, har Swedbank låga till negligerbara
direkta exponeringar mot motparter i de krigförande
länderna och bedöms ha god förmåga att hantera de
indirekta riskerna som kan uppstå till följd av den
förhöjda geopolitiska osäkerheten.
Ekonomiska utsikter
Den ekonomiska tillväxten i Norden och Baltikum visar
tecken på återhämtning och i Sverige är ekonomin på
väg mot återhämtning efter nästan tre års stagnation.
Framtida handelspolitik och diverse geopolitiska
spänningar kan påverka tillväxten negativt.
Ränteutveckling och penningpolitik
Den globala inflationen minskar, och flera centralbanker
har börjat sänka styrräntorna. I Sverige och i de tre
baltiska staterna är inflationen på god väg mot
centralbankens mål på 2 procent och både Riksbanken
och Europeiska centralbanken (ECB) har reagerat
genom att successivt sänka räntorna.
Utmaningar och risker med digitalisering
Den operativa riskexponeringen är fortsatt stabil.
Arbetet med informations- och cybersäkerhet
prioriteras. Fortsatt fokus har lagts på att stärka IT-
säkerheten och för att säkerställa en hög tillgänglighet
för våra kunder.
Swedbank har fortsatt att investera i initiativ för att
förebygga ekonomisk brottslighet. Svenska
Bankföreningen har slutfört arbetet med gemensamma
riktlinjer för kundskydd mot bedrägeri och Swedbank
arbetar med att implementera dem i arbetsflödena.
Åtgärder mot penningtvätt och terroristfinansiering
För risker relaterade till pågående utredningar av
Swedbank av myndigheterna i USA angående historisk
regelefterlevnad inom penningtvättsområdet samt
agerande i relaterade frågor såsom kontroller mot
penningtvätt hänvisas till not 22 Ställda säkerheter,
eventualförpliktelser och åtaganden.
Skatt
Skatteområdet är komplext och kan ge utrymme för
olika tolkningar. Det ligger i skatteområdets natur att
praxis och tolkningar av gällande lag kan ändras, ibland
===== SIDA 49 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│49
retroaktivt. I det fall att skattemyndigheter och i
förekommande fall skattedomstolar beslutar om en
annan tolkning än den som Swedbank initialt gjort, kan
det komma att påverka koncernens verksamhet, resultat
och finansiella ställning.
Utöver det som framgår av denna delårsrapport finns
utförliga beskrivningar i Swedbanks Års- och
hållbarhetsredovisning för 2023 samt i Swedbanks
rapporter ”Risk och kapitaltäckning” avseende
riskhantering och kapitaltäckning tillgängliga på
http://www.swedbank.com.
Värdeförändring om räntan stiger med en procentenhet
Påverkan på nettovärdet av tillgångar och skulder, inklusive derivat, i mkr om marknadsräntorna höjs
med en procentenhet.
30 september 2024 <5 år 5-10 år >10 år Totalt
Svenska kronor -940 -64 532 -472
Utländska valutor 426 305 -193 538
Summa -514 241 339 66
31 december 2023
Svenska kronor -1 289 38 331 -920
Utländska valutor 1 110 -242 -69 799
Summa -179 -204 262 -121
Påverkan på nettovärdet av tillgångar och skulder värderade till verkligt värde via resultaträkningen i
mkr om marknadsräntorna höjs med en procentenhet.
30 september 2024 <5 år 5-10 år >10 år Totalt
Svenska kronor 276 -458 308 126
Utländska valutor -794 443 -122 -473
Summa -518 -15 186 -347
31 december 2023
Svenska kronor 788 -805 428 411
Utländska valutor -583 -293 -18 -894
Summa 205 -1 098 410 -483
Under perioden har normala affärstransaktioner skett mellan företag ingående i koncernen inklusive andra närstående,
såsom intresseföretag och joint ventures. Viktiga intresseföretag är delägda sparbanker.
===== SIDA 50 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│50
30 sep 31 dec 30 sep
Antal utestående stamaktier 2024 2023 2023
Utfärdade aktier
SWED A 1 132 005 722 1 132 005 722 1 132 005 722
Återköpta aktier
SWED A -6 687 262 -7 209 322 -7 209 322
Antal utestående stamaktier på balansdagen 1 125 318 460 1 124 796 400 1 124 796 400
SWED A
Senast betalt, kr 215,30 201,70 201,30
Börsvärde, mkr 242 281 226 871 226 422
Inom ramen för aktierelaterade ersättningsprogram har Swedbank AB under 2024 vederlagsfritt överlåtit 457 264 aktier till anställda.
Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
Resultat per aktie 2024 2024 2023 2024 2023
Genomsnittligt antal aktier
Genomsnittligt antal aktier före utspädning 1 125 318 460 1 125 300 646 1 124 796 400 1 125 211 662 1 124 413 032
Vägt genomsnittligt antal aktier för potentiella
stamaktier som ger upphov till utspädningseffekt till
följd av aktierelaterade ersättningsprogram 4 464 623 3 656 521 2 285 187 4 303 139 2 600 110
Genomsnittligt antal aktier efter utspädning 1 129 783 083 1 128 957 167 1 127 081 587 1 129 514 801 1 127 013 142
Resultat, mkr
Periodens resultat hänförligt till Swedbanks aktieägare 9 378 8 594 9 123 26 400 25 806
Resultat använt vid beräkning av resultat per aktie 9 378 8 594 9 123 26 400 25 806
Resultat per aktie, kr
Resultat per aktie före utspädning 8,33 7,64 8,11 23,46 22,95
Resultat per aktie efter utspädning 8,30 7,61 8,09 23,37 22,90
===== SIDA 51 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│51
Moderbolaget Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Ränteintäkter 22 274 22 675 23 607 67 223 63 238
Räntekostnader -16 375 -16 825 -16 323 -49 812 -41 727
Räntenetto 5 898 5 849 7 284 17 411 21 512
Erhållna utdelningar 2 120 3 394 1 463 11 140 9 095
Provisionsnetto 1 904 1 812 1 711 5 479 5 145
Nettoresultat av finansiella transaktioner 925 1 013 717 2 204 1 587
Övriga intäkter 1 251 1 199 981 3 546 2 869
Summa intäkter 12 097 13 267 12 156 39 780 40 208
Personalkostnader 3 132 3 156 2 894 9 391 8 663
Övriga allmänna administrationskostnader 1 721 1 939 1 615 5 489 4 881
Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella
anläggningstillgångar 1 384 1 320 1 325 4 007 3 969
Sanktionsavgifter 850
Summa kostnader 6 237 6 415 5 834 18 888 18 362
Resultat före nedskrivningar, svensk bankskatt och
resolutionsavgifter 5 861 6 852 6 323 20 893 21 845
Kreditförluster, netto 157 -287 -11 -22 658
Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar¹ 4 4 125
Svensk bankskatt och resolutionsavgifter 335 335 338 1 007 1 014
Rörelseresultat 5 365 6 804 5 996 19 902 20 048
Skatt 1 294 1 365 1 344 3 610 3 687
Periodens resultat 4 070 5 439 4 652 16 292 16 361
1) Under 2023 gjordes nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar om 125 mkr avseende Invidem AB.
Moderbolaget Kv3 Kv2 Kv3 Jan-sep Jan-sep
mkr 2024 2024 2023 2024 2023
Periodens resultat redovisat över resultaträkningen 4 070 5 439 4 652 16 292 16 361
Periodens totalresultat 4 070 5 439 4 652 16 292 16 361
===== SIDA 52 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│52
Moderbolaget 30 sep 31 dec 30 sep
mkr 2024 2023 2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker 145 227 116 547 189 148
Utlåning till kreditinstitut 835 132 817 011 796 537
Utlåning till allmänheten 499 973 471 612 473 181
Räntebärande värdepapper 373 943 235 641 362 308
Aktier och andelar 88 093 77 642 94 825
Derivat 29 882 49 650 63 745
Övriga tillgångar 44 527 37 196 37 989
Summa tillgångar 2 016 777 1 805 299 2 017 732
Skulder och eget kapital
Skulder till kreditinstitut 191 647 152 479 209 743
In- och upplåning från allmänheten 897 680 864 906 923 192
Värdeförändring på räntesäkrade skulder i portföljsäkringar 363 209 1
Emitterade värdepapper 508 770 378 554 489 448
Derivat 57 292 96 284 83 443
Övriga skulder och avsättningar 75 560 44 476 52 870
Seniora icke prioriterade skulder 119 868 104 828 103 187
Efterställda skulder 35 337 32 841 33 373
Obeskattade reserver 12 362 12 362 5 367
Eget kapital 117 897 118 359 117 108
Summa skulder och eget kapital 2 016 777 1 805 299 2 017 732
För egna skulder ställda panter 138 350 151 609 128 642
Övriga ställda panter 14 058 18 253 14 826
Eventualförpliktelser 78 432 88 535 93 488
Åtaganden 242 236 235 739 247 467
===== SIDA 53 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│53
Moderbolaget
mkr
Bundet eget kapital Fritt eget kapital
Januari-september 2024 Aktiekapital Reservfond Överkursfond
Balanserad
vinst Summa
Ingående balans 1 januari 2024 24 904 5 968 13 206 74 281 118 359
Utdelning -17 048 -17 048
Aktierelaterade ersättningar till anställda 294 294
Periodens totalresultat 16 292 16 292
Utgående balans 30 september 2024 24 904 5 968 13 206 73 819 117 897
Januari-december 2023
Ingående balans 1 januari 2023 24 904 5 968 13 206 67 424 111 502
Utdelning -10 964 -10 964
Aktierelaterade ersättningar till anställda 301 301
Periodens totalresultat 17 520 17 520
Utgående balans 31 december 2023 24 904 5 968 13 206 74 281 118 359
Januari-september 2023
Ingående balans 1 januari 2023 24 904 5 968 13 206 67 424 111 502
Utdelning -10 964 -10 964
Aktierelaterade ersättningar till anställda 209 209
Periodens totalresultat 16 361 16 361
Utgående balans 30 september 2023 24 904 5 968 13 206 73 030 117 108
Moderbolaget Jan-sep Helår Jan-sep
mkr 2024 2023 2023
Kassaflöde från den löpande verksamheten 27 399 -137 536 -65 547
Kassaflöde från investeringsverksamheten 9 823 5 794 7 126
Kassaflöde från finansieringsverksamheten -8 542 32 975 32 255
Periodens kassaflöde 28 680 -98 767 -26 166
Likvida medel vid periodens början 116 547 215 314 215 314
Periodens kassaflöde 28 680 -98 767 -26 166
Likvida medel vid periodens slut 145 227 116 547 189 148
===== SIDA 54 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│54
30 sep 30 jun 31 mar 31 dec 30 sep
Moderbolaget, mkr 2024 2024 2024 2023 2023
Tillgänglig kapitalbas
Kärnprimärkapital 112 655 113 273 111 949 109 148 106 441
Primärkapital 129 018 135 032 133 793 123 336 121 405
Totalt kapital 149 125 154 670 153 667 142 832 140 837
Riskvägda exponeringsbelopp
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 446 344 441 696 435 166 427 077 414 671
Kapitalrelationer som en procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet
Kärnprimärkapitalrelation 25,2 25,6 25,7 25,6 25,7
Primärkapitalrelation 28,9 30,6 30,7 28,9 29,3
Total kapitalrelation 33,4 35,0 35,3 33,4 34,0
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg
bruttosoliditet som en procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg
bruttosoliditet 1,5 1,2 1,2 1,2 1,2
varav: ska utgöras av kärnprimärkapital 0,9 0,8 0,8 0,8 0,8
varav: ska utgöras av primärkapital 1,1 0,9 0,9 0,9 0,9
Totala kapitalbaskrav för översyns- och utvärderingsprocessen 9,5 9,2 9,2 9,2 9,2
Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav som en procentandel av det
riskvägda exponeringsbeloppet
Kapitalkonserveringsbuffert 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5
Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller systemrisker
identifierade på medlemsstatsnivå
Institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffert 1,7 1,7 1,6 1,7 1,7
Systemriskbuffert 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Buffert för globalt systemviktigt institut
Buffert för andra systemviktiga institut
Kombinerat buffertkrav 4,2 4,2 4,1 4,2 4,2
Samlade kapitalkrav 13,6 13,4 13,4 13,4 13,4
Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapitalbaskraven för
översyns- och utvärderingsprocessen 19,9 20,4 20,5 20,3 20,4
Bruttosoliditetsgrad
Totalt exponeringsmått 1 597 786 1 459 154 1 571 858 1 308 778 1 532 147
Bruttosoliditetsgrad, % 8,1 9,3 8,5 9,4 7,9
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg bruttosoliditet som
en procentandel av det totala exponeringsmåttet
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg bruttosoliditet
varav: ska utgöras av kärnprimärkapital
Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärderingsprocessen 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0
Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav som en procentandel av
det totala exponeringsmåttet
Krav på bruttosoliditetsbuffert
Samlat bruttosoliditetskrav 3,0 3,0 3,0 3,0 3,0
Likviditetstäckningskvot¹²
Totala högkvalitativa likvida tillgångar, genomsnittligt viktat värde 544 134 550 102 571 529 588 366 595 633
Likviditetsutflöden, totalt viktat värde 479 220 489 366 504 906 530 163 547 814
Likviditetsinflöden, totalt viktat värde 50 917 50 064 51 895 51 162 50 033
Totala nettolikviditetsutflöden, justerat värde 428 303 439 302 453 011 479 001 497 781
Likviditetstäckningskvot, % 127,6 125,9 126,8 123,5 120,0
Stabil nettofinansieringskvot
Total tillgänglig stabil finansiering 1 060 008 1 057 450 1 095 569 1 033 099 1 044 967
Totalt behov av stabil finansiering 622 675 623 768 614 594 596 745 601 829
Stabil nettofinansieringskvot, % 170,2 169,5 178,3 173,1 173,6
1) Likviditetstäckningskvoten (LCR) har räknats om och värden före 2024 har justerats.
2) Högkvalitativa likvida tillgångar och kassaflöden avser medelvärdet av observationer vid varje månadsslut under de senaste 12
månaderna. Kvoten är beräknad som ett medelvärde av de 12 senaste månatliga observationerna.
===== SIDA 55 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│55
Riskexponeringsbelopp 30 sep 31 dec 30 sep
Moderbolaget, mkr 2024 2023 2023
Kreditrisker enligt schablonmetoden 130 949 125 798 124 543
Kreditrisker enligt IRK 208 314 196 446 192 151
Obeståndsfond 290 335 155
Avvecklingsrisker 0 0 0
Marknadsrisker 17 453 16 690 14 468
Kreditvärdighetsjustering 1 364 2 940 1 768
Operativ risk 50 860 50 860 42 408
Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR 1 100 500 2 200
Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR 36 015 33 508 36 978
Summa 446 344 427 077 414 671
mkr %
Kapitalkrav¹ 30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep
Moderbolaget, mkr / % 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Kapitalkrav pelare 1 54 287 51 942 50 393 12,2 12,2 12,2
varav buffertkrav² 18 580 17 775 17 219 4,2 4,2 4,2
Kapitalkrav pelare 2³ 6 517 5 253 5 100 1,5 1,2 1,2
Totalt kapitalkrav inklusive pelare 2-vägledning 60 804 57 195 55 494 13,6 13,4 13,4
Kapitalbas 149 125 142 832 140 837 0 0 0
1) Swedbanks beräkning baserad på Finansinspektionens annonserade kapitalbaskrav, inklusive pelare 2-krav och pelare 2-vägledning.
2) Buffertkraven inkluderar kapitalkonserveringsbuffert och kontracyklisk buffert.
3) Individuellt pelare 2-krav enligt gällande beslut från Finansinspektionens SREP 2024.
mkr %
Bruttosoliditetskrav¹ 30 sep 31 dec 30 sep 30 sep 31 dec 30 sep
Moderbolaget, mkr / % 2024 2023 2023 2024 2023 2023
Bruttosoliditetskrav pelare 1 47 934 39 263 45 964 3,0 3,0 3,0
Totalt bruttosoliditetskrav inklusive pelare 2-vägledning 47 934 39 263 45 964 3,0 3,0 3,0
Primärkapital 129 018 123 336 121 405 0 0 0
1) Swedbanks beräkning baserad på Finansinspektionens annonserade bruttosoliditetskrav, inklusive pelare 2-krav och pelare 2-vägledning.
===== SIDA 56 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│56
Swedbank upprättar de finansiella rapporterna enligt av EU antagna internationella redovisningsstandarder, IFRS, såsom
anges i not 1. Delårsrapporten innehåller ett antal alternativa nyckeltal, vilka exkluderar vissa poster som koncern-
ledningen anser inte är representativa för resultatet av den underliggande/löpande verksamheten. Därför ger de
alternativa nyckeltalen en mer jämförbar information mellan perioder. Koncernledningen bedömer att införandet av dessa
nyckeltal ger information till läsaren som möjliggör jämförbarhet mellan perioderna.
Nyckeltal och definitioner Syfte
Placeringsmarginal före avdrag för handelsrelaterade räntor
Beräknad som räntenetto före avdrag för handelsrelaterade räntor i relation
till genomsnittliga totala tillgångar. Genomsnittet är beräknat utifrån värdet
vid varje månadsbokslut1, inklusive föregående årsbokslut. Det närmaste
IFRS-måttet är räntenetto. Avstämningen redovisas i not 5.
Hänsyn tas till alla ränteintäkter
och räntekostnader oavsett var i
resultaträkningen dessa
presenteras.
Allokerat eget kapital
Allokerat eget kapital är ett mått för allokering av eget kapital till de olika
rörelsesegmenten och är inte ett mått som är direkt reglerat i IFRS.
Koncernens eget kapital tillhörande aktieägarna allokeras till respektive
rörelsesegment med hänsyn till kapitaltäckningsreglerna och bedömt
ianspråktaget kapital baserat på bankens interna kapitalutvärdering (”IKU”).
Det allokerade egna kapitalet per rörelsesegment är avstämt mot
koncernens totala egna kapital, det närmaste IFRS-måttet, i not 4.
Används av koncernledningen i
den interna styrningen och
uppföljningen av de olika
rörelsesegmenten.
Räntabilitet på allokerat eget kapital
Beräknas på periodens resultat (årligt) hänförligt till aktieägarna för
rörelsesegmenten i relation till genomsnittligt allokerat eget kapital för
rörelsesegmenten. Genomsnittet är beräknat utifrån värdet vid varje
månadsbokslut1, inklusive föregående årsbokslut.
Det allokerade egna kapitalet per rörelsesegment är avstämt mot
koncernens totala egna kapital, det närmaste IFRS-måttet, i not 4.
Används av koncernledningen i
den interna styrningen och
uppföljningen av de olika
rörelsesegmenten.
Resultaträkning exklusive kostnad för sanktionsavgifter
Kostnader är presenterade exklusive kostnad för sanktionsavgifter.
Beloppen är avstämda mot de olika IFRS resultatraderna i resultaträkningen
på sidan 6.
Ger mer jämförande information
mellan perioderna.
Räntabilitet på eget kapital exklusive kostnad för sanktionsavgifter
Beräknas på periodens resultat (årligt) hänförligt till aktieägarna, exklusive
kostnad för sanktionsavgifter i relation till genomsnittligt eget kapital
hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB. Genomsnittet är beräknat utifrån
värdet vid varje månadsbokslut1, inklusive föregående årsbokslut.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB, exklusive
kostnad för sanktionsavgifter är avstämt mot periodens resultat hänförligt
till aktieägarna i Swedbank AB, det närmaste IFRS-måttet, på sidan 6.
Ger mer jämförande information
mellan perioderna.
K/I-talet exklusive kostnad för sanktionsavgifter
Summa kostnader, exklusive kostnad för sanktionsavgifter i relation till
summa intäkter. Summa kostnader exklusive kostnad för sanktionsavgifter
är avstämt mot summa kostnader, det närmaste IFRS-måttet, på sidan 6.
Ger mer jämförande information
mellan perioderna.
1) Värdet vid varje månadsbokslut som används för beräkningen av genomsnitt kan hittas på sidan 71 i faktaboken.
===== SIDA 57 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│57
Nyckeltal och definitioner Syfte
Övriga alternativa nyckeltal
Dessa nyckeltal definieras i Faktaboken på sidan 77 och beräknas från
rapporter och noter utan någon justering.
Andel lån i steg 1, brutto
Andel lån i steg 2, brutto
Andel lån i steg 3, brutto
Eget kapital per aktie
K/I-tal
Kreditförlustnivå
Lån till kunder/inlåning från kunder
Reserveringsgrad för lån i steg 1
Reserveringsgrad för lån i steg 2
Reserveringsgrad för lån i steg 3
Räntabilitet på eget kapital1
Total reserveringsgrad för lån
Används av koncernledningen i
den interna styrningen och
uppföljningen av de olika
rörelsesegmenten.
1) Värdet vid varje månadsbokslut som används för beräkningen av genomsnitt kan hittas på sidan 71 i faktaboken.
===== SIDA 58 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│58
Styrelsen och verkställande direktören intygar härmed att delårsrapporten för januari-september 2024 ger en rättvisande
översikt av moderbolagets och koncernens verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och
osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.
Stockholm den 22 oktober 2024
Göran Persson
Ordförande
Göran Bengtsson Annika Creutzer Hans Eckerström
Ledamot Ledamot Ledamot
Kerstin Hermansson Helena Liljedahl Anna Mossberg
Ledamot Ledamot Ledamot
Per Olof Nyman Biljana Pehrsson Biörn Riese
Ledamot Ledamot Ledamot
Roger Ljung Åke Skoglund
Ledamot Ledamot
Arbetstagarrepresentant Arbetstagarrepresentant
Jens Henriksson
Vd och koncernchef
===== SIDA 59 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│59
Inledning
Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella delårsinformationen i sammandrag (delårsrapport) för Swedbank
AB (publ) per 30 september 2024 och den niomånadersperiod som slutade per detta datum. Det är styrelsen och
verkställande direktören som har ansvaret för att upprätta och presentera denna finansiella delårsinformation i enlighet
med IAS 34 och Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. Vårt ansvar är att uttala en slutsats om
denna delårsrapport grundad på vår översiktliga granskning.
Den översiktliga granskningens inriktning och omfattning
Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med International Standard on Review Engagements ISRE 2410
Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består
av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att
utföra analytisk granskning och att vidta andra översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan
inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med den inriktning och omfattning som en revision enligt ISA och
god revisionssed i övrigt har. De granskningsåtgärder som vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss
att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit
identifierade om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad på en översiktlig granskning har därför inte den
säkerhet som en uttalad slutsats grundad på en revision har.
Slutsats
Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit fram några omständigheter som ger oss anledning att anse
att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för koncernens del i enlighet med IAS 34 och Lag om årsredovisning
i kreditinstitut och värdepappersbolag samt för moderbolagets del i enlighet med Lag om årsredovisning i kreditinstitut
och värdepappersbolag.
Stockholm den 23 oktober 2024
PricewaterhouseCoopers AB
Anneli Granqvist Martin By
Auktoriserad revisor Auktoriserad revisor
Huvudansvarig
===== SIDA 60 =====
Delårsrapport tredje kvartalet│2024│60
Koncernens ekonomiska rapporter kan hämtas på www.swedbank.com/ir
Finansiell kalender 2025
Bokslutskommuniké 2024 23 januari 2025
Års- och hållbarhetsredovisning 2024 20 februari 2025
Delårsrapport för första kvartalet 2025 29 april 2025
Delårsrapport för andra kvartalet 2025 17 juli 2025
Delårsrapport för tredje kvartalet 2025 23 oktober 2025
Jens Henriksson
Verkställande direktör
och koncernchef
Telefon 08 - 585 934 82
Anders Karlsson
Ekonomi- och finansdirektör
Telefon 08 - 585 938 75
Annie Ho
Chef Investor Relations
Telefon 070 - 343 78 15
Erik Ljungberg
Kommunikationsdirektör och chef for
Group Brand, Communication och
Sustainability
Telefon 073 – 988 35 57
Se även www.swedbank.com för information om bland annat strategi, värderingar och Swedbanks aktie.
Organisationsnummer 502017-7753
Huvudkontor
Besöksadress:
Landsvägen 40
172 63 Sundbyberg
Postadress:
Swedbank AB
105 34 Stockholm
Telefon 08 - 585 900 00
www.swedbank.com