Kvartalsrapport Q1 2024

Automatiskt nyckeltalsindex

Detta är sökträffar och textkontext, inte verifierade eller normaliserade redovisningsvärden.

Fulltext

===== SIDA 1 =====

NOBA BANK GROUP AB (PUBL) 
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024

===== SIDA 2 =====

2
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DELÅRSRAPPORT
JANUARI-MARS 2024
FÖRSTA KVARTALET 2024
(JÄMFÖRT MED FÖRSTA KVARTALET 2023)
• Fortsatt tillväxt där samtliga aktiva segment och 
marknader bidrog till volymökningen
• Den totala utlåningen uppgick till SEK 114 445 miljoner 
(93 734)
• Portföljen med privatlån ökade med 23% och uppgick 
till SEK 79 248 miljoner (64 464)
• Portföljen med kreditkort ökade med 40% och uppgick 
till SEK 16 362 miljoner (11 653)
• Portföljen med hypotekslån ökade med 10% och 
uppgick till SEK 17 655 miljoner (16 056)
• Sparerbjudandet fortsatte att växa och den totala 
inlåningen uppgick till SEK 105 167 miljoner (80 054)
• Rapporterat rörelseresultat uppgick till SEK 535 
miljoner (439) och det justerade rörelseresultatet 
uppgick till SEK 648 miljoner (581)
• Vinst per aktie uppgick till SEK 5,1 (4,5)
VÄSENTLIGA HÄNDELSER UNDER PERIODEN 
Under det första kvartalet 2024 har en översyn lett till att 
verksamheten från och med denna tidpunkt följs upp utifrån 
segmenten Privatlån, Kreditkort, Hypotekslån samt Övrigt.  
Under mars emitterade NOBA en AT1-obligation om SEK 799,5 
miljoner. Denna emission mötte ett stort investerarintresse 
och stärker NOBAs kapitalposition ytterligare.
VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER PERIODENS 
UTGÅNG
Under april erhöll NOBA en bekräftad kreditrating från Nordic 
Credit Rating med betyget BBB, stabila utsikter. 
Under april avtalade NOBA om en värdepapperisering av en 
portfölj med förfallna fordringar i Sverige, med förväntad 
stängning under H2 2024. Portföljen omfattar en bruttovolym 
om ca SEK 700 miljoner och transaktionen förväntas ha en 
neutral påverkan på resultat och kapitalbas.

===== SIDA 3 =====

3
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DET HÄR ÄR NOBA 
NOBA är en ledande specialistbank ägd av Nordic Capital och 
Sampo. Fokus ligger på att utmana de etablerade bankerna 
och NOBA drivs av visionen om att bidra till en ökad finan -
siell hälsa för fler. Genom ansvarsfull kreditgivning och hög 
tillgänglighet hjälper NOBA sina kunder att göra genomtänkta 
val för ett liv de har råd med och fungerar därmed som ett 
flexibelt komplement till storbankerna. 
NOBA verkar genom de tre varumärkena Nordax Bank, Bank 
Norwegian samt Svensk Hypotekspension (SHP) och erbjuder 
genom dessa produkter till kunder i Sverige, Norge,  Danmark, 
Finland, Tyskland, Spanien och Nederländerna. Genom 
Nordax Bank erbjuds privatlån, bolån samt sparandepro -
dukter. Genom Bank Norwegian erbjuds privatlån, kreditkort 
samt sparandeprodukter. Genom Svensk Hypotekspension 
erbjuds kapitalfrigöringskrediter.
NYCKELTAL KONCERNEN Q1
2024
Q4
2023
∆ Q1
2023
∆
Resultaträkning - SEK miljoner
Rörelseintäkter 2 276 2 255 0,9% 1 953 16,5%
Rörelsekostnader -650 -867 -25,0% -691 -5,9%
Kreditförluster -1 091 -1 139 -4,2% -823 32,6%
Rörelseresultat 535 249 114,9% 439 21,9%
Justerat rörelseresultat* 648 544 19,1% 581 11,4%
Balansräkning  - SEK miljoner
Utlåning till allmänheten 114 445 110 121 3,9% 93 734 22,1%
Inlåning från allmänheten 105 167 96 788 8,7% 80 054 31,4%
Nyckeltal
Kärnprimärkapitalrelation, % 13,11% 13,53% 14,57%
Total kapitalrelation, % 17,02% 16,49% 18,13%
Räntenettomarginal 7,6% 7,8% 8,1%
K/I-tal 29 38 35
Justerat K/I-tal** 25 26 31
Kreditförluster i % 3,9% 4,2% 3,6%
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar samt primär -
kapitalinstrument, %
13,9% 6,0% 13,7%
Avkastning på totala tillgångar, % 1,1% 0,5% 1,2%
Resultat per aktie, SEK kronor 5,1 2,1 4,5
Medeltalet heltidsanställda 636 622 589
* Rapporterat rörelseresultat minskat med av/nedskrivning av transaktionsövervärden, transformationskostnader, resultat från portföljer under 
avveckling i Kontinentaleuropa samt för Q4 2023 även för förlikningskostnad gentemot flygbolaget NAS. För specifika siffror se sidan 5 och sidan 6.
** Rörelsekostnader exklusive av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden samt transformationskostnader i relation till rörelseintäkter. För 
specifika siffror se sidan 5 och sidan 6.

===== SIDA 4 =====

4
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
VD HAR ORDET 
EN STABIL INLEDNING I EN FORTSATT 
OROLIG OMVÄRLD
Även detta kvartal har dominerats av ett fokus på fortsatt 
stabil tillväxt till sund risk, där vi drar nytta av organisatio -
nens djupa kunskap inom analys och data. 2024 inleddes med 
en viss makroekonomisk optimism givet tecknen på en något 
minskad inflation och därmed en förväntan om lägre räntor 
framöver. Ett välkommet tecken för ekonomiskt hårt prövade 
hushåll. Även om vi ser positiva tendenser under första kvar -
talet med sjunkande kreditförlustnivåer jämfört med förgå -
ende kvartal så befinner vi oss fortsatt i den del av konjunk -
turen där kreditförlusterna är cykliskt höga. Kundnöjdheten 
fortsätter att ligga i topp och vi gläds åt att varumärket 
Nordax Bank slutade 2023 som nummer ett i kategorin bank 
med våra övriga varumärken i tät följd. Detta är viktigt, inte 
minst i tuffare tider då kundinteraktionen ofta är central. 
EN EFFEKTIV ORGANISATION SKAPAR 
TILLVÄXT
Under kvartalet har vi fortsatt att, med tillförsikt, växa 
vår utlåning inom samtliga aktiva segment. Inte minst 
Kreditkortssegmentet har uppvisat stark tillväxt med drygt 
50 000 nya kunder bara under det senaste kvartalet. Vidare 
växer vi med allt högre effektivitet vilket synliggörs av ett 
sjunkande K/I-tal under kvartalet. Vi levererar helt enkelt 
mer och mer på vår skalbara affärsmodell, mycket tack vare 
de synergier som skapats genom vår större gemensamma 
NOBA-plattform. Här ser vi även en fortsättning där K/I-talet 
förväntas sjunka under 20% under kommande år, inte minst 
till följd av att vi fortsatt har ett antal krossfunktionella effek -
tiviseringsinitiativ som pågår. En god tillväxt som även sker på 
ett effektivt sätt, får ett naturligt positivt genomslag i resul -
tatet. Vår totala låneportfölj växte med 4 procent gentemot 
föregående kvartal och resultatet från den underliggande 
verksamheten, illustrerat genom det justerade rörelseresul -
tatet, uppgick till SEK 648 miljoner jämfört med föregående 
kvartals SEK 544 miljoner.  
FORTSATT HÖGT FÖRTROENDE PÅ 
MARKNADEN
Avslutningsvis gör det mig stolt att se hur ett ansvarsfullt, 
lönsamt och stabilt NOBA fortsätter åtnjuta marknadens 
förtroende. Detta illustreras dels av ett stort investerarin -
tresse runt den AT1-obligation om SEK 799,5 miljoner som 
NOBA emitterade under kvartalet, dels av en bekräftad 
kreditrating från Nordic Credit Rating med betyget BBB, 
stabila utsikter vilken NOBA erhöll efter kvartalets utgång. 
Båda dessa delar utgör en kvalitetsstämpel och skapar goda 
förutsättningar för en lönsam tillväxt även kommande kvartal. 
JACOB LUNDBLAD
CEO NOBA

===== SIDA 5 =====

5
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONCERNENS RESULTAT FÖR DET FÖRSTA 
KVARTALET 2024 JÄMFÖRT MED DET 
FÖRSTA KVARTALET 2023
Rörelseresultatet uppgick till SEK 535 miljoner (439). Ökningen 
förklaras av en ökad utlåning med tillhörande förbättrat 
räntenetto samt lägre kostnader.
Räntenettot uppgick till SEK 2 147 miljoner (1 851). 
Räntenettot påverkas positivt, genom ökade ränteintäkter till 
följd av ökad utlåning samt högre utlåningsräntor, samtidigt 
som räntekostnader påverkas negativt till följd av ökade inlå -
ningsräntor och övriga finansieringskostnader.
Provisionsnettot uppgick till SEK 137 miljoner (101) där 
ökningen främst drevs av en tillväxt inom betaltransaktioner 
avseende kreditkort under året.
Rörelsekostnader exklusive av- och nedskrivningar av trans -
aktionsövervärden uppgick till SEK -617 miljoner (-656). Av 
kostnaderna utgjorde SEK -564 miljoner (-602) underliggande 
verksamhet och SEK -53 miljoner (-54) utgjorde transforma -
tionskostnader främst kopplade till integrationen av Bank 
Norwegian och pågående byte av banksystem inom NOBA. 
Minskningen av de underliggande kostnaderna drevs främst 
av minskade marknadsföringskostnader.
Avskrivningar av transaktionsövervärden uppgick enligt plan 
till SEK -33 miljoner (-35). Detta är en ren bokföringspost 
och relaterar i allt väsentligt till allokering av övervärden vid 
förvärvet av Bank Norwegian, och påverkar varken kassa -
flöden eller kapitaltäckning då tillgången redan dras av från 
kapitalbasen.
 
Kreditförlusterna uppgick till SEK -1 091 miljoner (-823), 
motsvarande 3,9 procent (3,6) av genomsnittlig utlåning. 
Kreditförlusterna påverkades negativt av kreditförluster till -
hörande portföljer under avveckling i Kontinentaleuropa och 
skulle exklusive dessa ha uppgått till 3,8 procent (3,4). 
Då bankens resultat för närvarande i hög grad påverkas av 
transformationskostnader, kostnader rörande portföljer 
under avveckling i Kontinentaleuropa och avskrivningar 
rörande immateriella tillgångar främst hänförliga till förvärvet 
av Bank Norwegian följer ledningen också verksamheten 
utifrån ett justerat resultat där effekterna av dessa poster 
exkluderas. Det justerade rörelseresultatet uppgick till SEK 
648 miljoner (581)¹.
Skattekostnaden uppgick till SEK -130 miljoner (-83) under 
perioden.
PORTFÖLJUTVECKLING FÖR DET FÖRSTA 
KVARTALET 2024 JÄMFÖRT MED DET 
FÖRSTA KVARTALET 2023
Jämfört med det första kvartalet 2023 uppvisade utlåningen 
en god tillväxt där samtliga aktiva portföljer ökade. Den 
totala utlåningen uppgick per 31 mars 2024 till SEK 114 445 
miljoner (93 734). 
KONCERNENS UTVECKLING 
1 Rapporterat rörelseresultat om SEK 535 miljoner (439) justerat med tranformationskostnader om SEK -53 miljoner (-54), resultat från portföljer under 
avveckling i Kontinentaleuropa om SEK – 27 miljoner (-53), samt planenlig avskrivning av transaktionsövervärden om SEK - 33 miljoner (-35).

===== SIDA 6 =====

6
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONCERNENS RESULTAT FÖR DET FÖRSTA 
KVARTALET 2024 JÄMFÖRT MED DET 
FJÄRDE KVARTALET 2023
Rörelseresultatet uppgick till SEK 535 miljoner (249). Fjärde 
kvartalet påverkades negativt av en engångskostnad kopplad 
till förlikningen gentemot Norwegian Air Shuttle om SEK 
-171 miljoner, vilken utgör den huvudsakliga förklaringen till 
ökningen.
Räntenettot uppgick till SEK 2 147 miljoner (2 129). 
Räntenettot ökade genom en växande utlåning parat med 
något lägre räntenettomarginal.
Provisionsnettot uppgick till SEK 137 miljoner (109) där 
ökningen drevs av en tillväxt inom betaltransaktioner 
avseende kreditkort samt provisioner kopplade till 
försäkringsförmedling.
Rörelsekostnader exklusive av- och nedskrivningar av trans -
aktionsövervärden uppgick till SEK -617 miljoner (-834). Av 
kostnaderna utgjorde SEK -564 miljoner (-598) underliggande 
verksamhet och SEK -53 miljoner (-236) utgjorde transfor -
mationskostnader främst kopplade till integrationen av Bank 
Norwegian och pågående byte av banksystem inom NOBA 
samt för det fjärde kvartalet även ovan nämnda förliknings -
kostnad gentemot flygbolaget NAS om SEK -171 miljoner. 
Avskrivningar av transaktionsövervärden uppgick enligt plan 
till SEK -33 miljoner (-33). Detta är en ren bokföringspost 
och relaterar i allt väsentligt till allokering av övervärden vid 
förvärvet av Bank Norwegian, och påverkar varken kassa -
flöden eller kapitaltäckning då tillgången redan dras av från 
kapitalbasen.
 
Kreditförlusterna uppgick till SEK -1 091 miljoner (-1 139), 
motsvarande 3,9 procent (4,2) av genomsnittlig utlåning. 
Kreditförlusterna påverkades negativt av kreditförluster till -
hörande portföljer under avveckling i Kontinentaleuropa och 
skulle exklusive dessa ha uppgått till 3,8 procent (4,1). 
Då bankens resultat för närvarande i hög grad påverkas av 
transformationskostnader, kostnader rörande portföljer 
under avveckling i Kontinentaleuropa och avskrivningar 
rörande immateriella tillgångar främst hänförliga till förvärvet 
av Bank Norwegian följer ledningen också verksamheten 
utifrån ett justerat resultat där effekterna av dessa poster 
exkluderas. Det justerade rörelseresultatet uppgick till SEK 
648 miljoner (544)¹.
Skattekostnaden uppgick till SEK -130 miljoner (-62) under 
perioden där det fjärde kvartalet innehöll en positiv effekt 
till följd av förnyad bedömning av tillämpad skattesats för 
uppskjuten skatt. Den uppskjutna skatten är hänförlig till 
transaktionsövervärden från förvärvet av Bank Norwegian 
ASA.
PORTFÖLJUTVECKLING FÖR DET FÖRSTA 
KVARTALET 2024 JÄMFÖRT MED DET 
FJÄRDE KVARTALET 2023
Jämfört med det fjärde kvartalet 2023 uppvisade utlåningen 
en god tillväxt där samtliga aktiva portföljer ökade. Den 
totala utlåningen uppgick per 31 mars 2024 till SEK 114 445 
miljoner (110 121). 
1 Rapporterat rörelseresultat om SEK 535 miljoner (249) justerat med tranformationskostnader om SEK -53 miljoner (-65), resultat från portföljer under 
avveckling i Kontinentaleuropa om SEK – 27 miljoner (-26), planenlig avskrivning av transaktionsövervärden om SEK - 33 miljoner (-33)  samt för det 
fjärde kvartalet 2023 även justerat för SEK – 171 miljoner rörande förlikningen gentemot NAS.

===== SIDA 7 =====

7
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
UTVECKLING KAPITAL OCH LIKVIDITET 
FÖR DET FÖRSTA KVARTALET 2024 
JÄMFÖRT MED DET FÖRSTA KVARTALET 
2023
Per 31 mars 2024 uppgår kärnprimärkapitalrelationen till 
13,11% (14,57), primärkapitalrelationen till 15,25% (16,47) och 
den totala kapitalrelationen till 17,02% (18,13). Kapitalkraven 
uppgår vid samma tidpunkt till en kärnprimärkapitalrelation 
om 10,18% (8,88), en primärkapitalrelation om 11,90% (10,61) 
och en total kapitalrelation om 14,20% (12,92). 
De lägre kapitalrelationerna beror framför allt på att till -
växten i kärnprimärkapital genom upparbetat resultat varit 
lägre än tillväxten i riskexponeringsbelopp genom ökande 
utlåning. Primärkapitalrelationen och den totala kapitalrela -
tionen har påverkats positivt av emissioner av T2 instrument 
i juni 2023 och januari 2024 samt emission av AT1 instrument 
i mars 2024. 
De högre kapitalkraven är framför allt en följd av att krav 
på systemriskbuffert om 4,5% för norska exponeringar blev 
tillämpligt för NOBA från och med den 31 december 2023. 
Kravet för den norska systemriskbufferten uppgick den 31 
mars 2024 till 0,97% av det totala riskexponeringsbeloppet. 
Under perioden har även det kontracykliska buffertvärdet i 
Sverige höjts från 1% till 2%, vilket ökat NOBAs kontracykliska 
buffertkrav till 1,52% (1,17). 
Kärnprimärkapitalet har ökat och uppgår till SEK 11 955 
miljoner (10 861). Kärnprimärkapitalet har stärkts främst av 
det upparbetade resultatet under perioden. 
Bruttosoliditetsgraden uppgår till 9,47% (10,36). 
Likviditetsreserven uppgår till SEK 23 655 miljoner (17 621) 
och består främst av säkerställda obligationer, statsskulds -
växlar och placeringar i centralbanker och nordiska banker. 
Likviditetstäckningskvoten (LCR) uppgår till 214,7% (223,5). 
Den stabila nettofinansieringskvoten (NSFR) uppgår till 123,8 
% (119,5). 
NOBA har en diversifierad finansieringsstruktur med olika 
kapitalkällor fördelade mellan banker, kapitalmarknaden och 
inlåning från allmänheten. Inlåning utgör den största finan -
sieringskällan och per 31 mars 2024 uppgår inlåning från 
allmänheten till SEK 105 167 miljoner (80 054). 
UTVECKLING KAPITAL OCH LIKVIDITET 
FÖR DET FÖRSTA KVARTALET 2024 
JÄMFÖRT MED DET FJÄRDE KVARTALET 
2023
Per 31 mars 2024 uppgår kärnprimärkapitalrelationen till 
13,11% (13,53), primärkapitalrelationen till 15,25% (15,08) och 
den totala kapitalrelationen till 17,02% (16,49). Kapitalkraven 
uppgår vid samma tidpunkt till en kärnprimärkapitalrelation 
om 10,18% (10,22), en primärkapitalrelation om 11,90% 
(11,95) och en total kapitalrelation om 14,20% (14,26).
Den lägre kärnprimärkapitalrelationen beror framför allt på 
att de tillfälliga återläggningarna avseende kreditreserve -
ringar för steg 1 och steg 2 minskat, samt att kronan försva -
gats vilket ökat riskexponeringsbeloppet för utlåningen i 
utländska valutor. Primärkapitalrelationen och den totala 
kapitalrelationen har stärkts under perioden tack vare att 
NOBA Bank Group AB i januari emitterade en T2 obligation 
om EUR 40 miljoner, och i mars emitterade en AT1 obliga -
tion om SEK 799,5 miljoner. Emissionerna har, efter avdrag 
för minoritetsintressen, ökat primärkapitalet med SEK 594 
miljoner och det totala kapitalet med SEK 969 miljoner.
Kärnprimärkapitalet ökade under kvartalet och uppgår till 
SEK 11 955 miljoner (11 860). Kärnprimärkapitalet har stärkts 
framförallt av det upparbetade resultatet under perioden 
men påverkats negativt av de minskade återläggningarna 
avseende kreditreserveringar.
Bruttosoliditetsgraden uppgår till 9,47% (9,67). 
Likviditetsreserven uppgår till SEK 23 655 miljoner (18 295) 
och består främst av säkerställda obligationer, statsskulds -
växlar och placeringar i centralbanker och nordiska banker.
Likviditetstäckningskvoten (LCR) uppgår till 214,7% (139,0). 
Ökningen beror dels på att likviditetsreserven ökat under 
kvartalet, dels på att utflödena i LCR-måttet var högre den 
31 december 2023 på grund av förtidsinlösen av SHP fond 4 i 
januari 2024.
Den stabila nettofinansieringskvoten (NSFR) uppgår till 
123,8% (118,1).
NOBA har en diversifierad finansieringsstruktur med olika 
kapitalkällor fördelade mellan banker, kapitalmarknaden och 
inlåning från allmänheten. Inlåning utgör den största finan -
sieringskällan och per 31 mars 2024 uppgår inlåning från 
allmänheten till SEK 105 167 miljoner (96 788).
För ytterligare detaljer om kapital och likviditet se not 5 
Kapitaltäckning.

===== SIDA 8 =====

8
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Under det första kvartalet 2024 har en översyn lett till att 
verksamheten från och med denna tidpunkt följs upp utifrån 
segmenten Privatlån, Kreditkort, Hypotekslån samt Övrigt.  
Nordax-plattformen är representerad inom segmenten 
privatlån och hypotekslån, Bank Norwegian-plattformen 
är representerad inom segmenten privatlån och kreditkort 
medan SHP och dess kapitalfrigöringskrediter ingår i hypo -
tekslånesegmentet. Segmentet Other innehåller portföljer 
under avveckling i Kontinentaleuropa.
SEGMENTSUTVECKLING FÖR DET FÖRSTA 
KVARTALET 2024 JÄMFÖRT MED DET 
FÖRSTA KVARTALET 2023
PRIVATLÅN
Jämfört med det första kvartalet 2023 uppvisade portföljen 
med privatlån en god tillväxt. Den totala volymen privatlån 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 79 248 miljoner (64 464). 
Tillväxten drevs främst av de finska och svenska marknaderna 
men samtliga marknader uppvisade tillväxt. Rörelseresultatet 
uppgick till SEK 302 miljoner (331) där ökade intäkter från en 
större låneportfölj påverkade positivt medan ökade kredit -
förluster bidrog till den negativa förändringen.
KREDITKORT
Jämfört med det första kvartalet 2023 uppvisade portföljen 
med kreditkort en god tillväxt. Den totala kreditkortsvolymen 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 16 362 miljoner (11 653). 
Samtliga marknader uppvisade en tillväxt där den tyska mark -
naden utgjorde ett särskilt starkt bidrag. Rörelseresultatet 
uppgick till SEK 150 miljoner (108) där såväl en ökad låneport -
följ som ett ökat antal betaltransaktioner bidrog till ökningen.
HYPOTEKSLÅN
Jämfört med det första kvartalet 2023 uppvisade port -
följen med lån med säkerhet en god tillväxt. Den totala 
volymen uppgick per 31 mars 2024 till SEK 17 655 miljoner 
(16 056). Tillväxten drevs av samtliga ingående områden. 
Rörelseresultatet uppgick till SEK 111 miljoner (52) där mins -
kade kostnader samt kreditförluster bidrog till det förbätt -
rade resultatet.
ÖVRIGT
Detta segment innehåller portföljer under avveckling och 
kommer därmed stadigt minska över tid. Den totala volymen 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 1 181 miljoner (1 561). 
Rörelseresultatet uppgick till SEK -27 miljoner (-53) där främst 
minskade kreditförluster bidrog till det förbättringen.
SEGMENTSUTVECKLING FÖR DET FÖRSTA 
KVARTALET 2024 JÄMFÖRT MED DET 
FJÄRDE KVARTALET 2023
PRIVATLÅN
Jämfört med det fjärde kvartalet 2023 uppvisade portföljen 
med privatlån en stabil tillväxt. Den totala volymen privatlån 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 79 248 miljoner (76 193). 
Tillväxten drevs främst av de finska och svenska marknaderna 
men samtliga marknader uppvisade tillväxt. Rörelseresultatet 
uppgick till SEK 302 miljoner (187) där minskade kostnader 
samt kreditförluster bidrog till det förbättrade resultatet.
KREDITKORT
Jämfört med det fjärde kvartalet 2023 uppvisade portföljen 
med kreditkort en god tillväxt. Den totala kreditkortsvolymen 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 16 362 miljoner (15 198). 
Samtliga marknader uppvisade en tillväxt. Rörelseresultatet 
uppgick till SEK 150 miljoner (-9) där en ökad låneportfölj 
samt minskade kostnader bidrog positivt.
HYPOTEKSLÅN
Jämfört med det fjärde kvartalet 2023 uppvisade portföljen 
med lån med säkerhet en modest tillväxt. Den totala volymen 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 17 655 miljoner (17 483). 
Tillväxten drevs av kapitalfrigöringskrediterna medan bolå -
neverksamheten påverkades av den dämpade bostadsmark -
naden. Rörelseresultatet uppgick till SEK 111 miljoner (99) där 
främst minskade kostnader bidrog till förbättringen.
ÖVRIGT
Detta segment innehåller portföljer under avveckling och 
kommer därmed stadigt minska över tid. Den totala volymen 
uppgick per 31 mars 2024 till SEK 1 181 miljoner (1 247).  
Rörelseresultatet uppgick till SEK -27 miljoner (-26).
SEGMENTENS UTVECKLING

===== SIDA 9 =====

9
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Den 28 mars 2024 antog styrelserna i NOBA Bank, NOBA 
Group samt NOBA Holding en gemensam fusionsplan i syfte 
att genomföra en koncernintern fusion med NOBA Bank som 
övertagande bolag och NOBA Group respektive NOBA Holding 
som överlåtande bolag. NOBA Bank, NOBA Group och NOBA 
Holding ingår i samma koncern, i vilken NOBA Bank är ett 
helägt dotterbolag till NOBA Group som i sin tur är ett helägt 
dotterbolag till NOBA Holding. Fusionen förväntas förenkla 
koncernstrukturen samt genomförs i syfte att etablera NOBA 
Bank som nytt moderbolag i koncernen. All verksamhet som 
bedrivs av koncernen kommer att förbli oförändrad efter 
genomförandet av fusionen då all operativ verksamhet inom 
koncernen bedrivs av NOBA Bank, inklusive dess norska filial 
samt NOBA Banks helägda dotterbolag. 
Genomförandet av fusionen förutsatte och är bland annat vill -
korad av att nödvändiga tillstånd och godkännanden erhålls 
från Finansinspektionen. NOBA Bank, NOBA Group och NOBA 
Holding ansökte gemensamt hos Finansinspektionen om 
tillstånd att implementera fusionen och ansökan beviljades 
sedermera den 8 maj. Fusionen förväntas implementeras 
under det tredje kvartalet 2024. 
I samband med antagandet av fusionsplanen beslutade en 
extra bolagsstämma i NOBA Bank att ändra antalet utestå -
ende aktier i bolaget i syfte att möjliggöra ett jämnt utbytes -
förhållande i förhållande till det befintliga antalet utestående 
aktier i NOBA Holding inför erläggande av fusionsvederlaget 
i samband med fusionens genomförande. Vid samma bolags -
stämma i NOBA Bank beslutades även att ändra gränserna 
för det tillåtna antal aktier i bolaget samt vissa ytterligare 
redaktionella ändringar av bolagsordningen. Ändringen av 
NOBA Banks bolagsordning var föremål för godkännande 
från Finansinspektionen innan den kunde registreras hos 
Bolagsverket. Detta godkännande erhölls den 8 maj och 
registreringen genomfördes därefter den 15 maj.
Den 11 mars emitterade NOBA en AT1-obligation om SEK 
799,5 miljoner. Likviddag för emissionen fastställdes till den 
19 mars 2024. Efter avdrag för minoritetsintressen inklude -
rades SEK 594 miljoner i primärkapitalet per 31 mars 2024.
Den 14 februari påkallade NOBA tidig inlösen av senior 
preferred-obligationer motsvarande ett nominellt belopp om 
NOK 700 miljoner samt SEK 300 miljoner.  
Den 31 januari valde Tore Andresen, tidigare COO inom fili -
alen Bank Norwegian, att lämna NOBA och utgick därmed 
även ur koncernledningen. 
Den 18 januari signerade NOBA, via NOBA Finland 1 AB, en 
bilateral finansiering över 2 år omfattande EUR 240 miljoner 
med en internationell bank.
HÄNDELSER EFTER PERIODENS UTGÅNG 
Den 6 maj påkallade NOBA tidig inlösen av efterställda Tier 
2-obligationer om SEK 350 miljoner med inlösendag 28 maj.
Den 3 maj återbetalade NOBA senior preferred-obligationer 
motsvarande ett nominellt belopp om NOK 1 800 miljoner.
Under inledningen av maj lanserade NOBA, genom samar -
betet med Raisin, sparandeprodukter på den irländska samt 
spanska marknaden.
Den 22 april erhöll NOBA en bekräftad kreditrating från 
Nordic Credit Rating med betyget BBB, stabila utsikter. 
Under april avtalade NOBA om en värdepapperisering av en 
portfölj med förfallna fordringar i Sverige, med förväntad 
stängning under H2 2024. Portföljen omfattar en bruttovolym 
om ca SEK 700 miljoner och transaktionen förväntas ha en 
neutral påverkan på resultat och kapitalbas. 
Under april genomförde NOBA försäljningen av en portfölj 
med förfallna fordringar i Danmark. Portföljen omfattar en 
bruttovolym om ca DKK 180 miljoner, transaktionen medförde 
en neutral påverkan på resultat och kapitalbas.
VÄSENTLIGA HÄNDELSER

===== SIDA 10 =====

10
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RISKHANTERING
Bankens övergripande policys för styrning, riskhantering och 
riskaptitramverk fastställer koncernens strategi, aptit och 
limiter för respektive risk och relevant strategi, samt roller 
och ansvar, för hantering av dessa risker.
Koncernen är exponerad för både kreditrisker och övriga 
finansiella risker som marknadsrisk samt likviditetsrisk. 
Koncernen är även exponerad för operationella risker såsom 
IT- risker, processrisker och externa risker, regelefterlevnads -
risker, risk för att utsättas för finansiell brottslighet samt 
affärsrisker.
 
NOBA-koncernen har oberoende funktioner för riskkon -
troll och regelefterlevnad – Group Risk Control och Group 
Compliance – i enlighet med Finansinspektionens föreskrifter 
och allmänna råd gällande styrning, riskhantering och kontroll 
i kreditinstitut (FFFS 2014:1) samt Europeiska bankmyndig -
hetens riktlinjer för intern styrning. Group Risk Control och 
Group Compliance leds och koordineras av styrelsen utsedda 
Chief Risk Officer (CRO) och Chief Compliance Officer (CCO).
De oberoende kontrollfunktionerna rapporterar direkt till 
styrelsen och verkställande direktör. Koncernens funktion för 
internrevision är outsourcad till EY.
INFORMATION OM VERKSAMHETEN
 
NOBA Bank Group AB (publ) är ett helägt dotterbolag till 
NOBA Group AB (publ). NOBA Group AB:s (publ) ägs av NOBA 
Holding AB (publ) som i sin tur ägs och kontrolleras direkt 
och indirekt av Nordic Capital Fund VIII till cirka 35 procent, 
Nordic Capital Fund IX till cirka 45 procent och Sampo Oyj till 
cirka 20 procent. Per 31 mars 2024 kontrollerade NOBA Group 
AB (publ) 100 procent av bolaget. Detta är NOBA Banks tjugo -
första räkenskapsår. 
NOBA auktoriserades den 27 januari 2004 som ett kredit -
marknadsbolag att bedriva finansieringsverksamhet. Den 
5 december 2014 erhöll NOBA tillstånd att bedriva bank -
rörelse av Finansinspektionen enligt lagen om bank- och 
finansieringsrörelse.
Genom en centraliserad affärsmodell och organisation 
baserad i Stockholm och Oslo, bedriver NOBA gränsöver -
skridande bankverksamhet i Sverige, Norge, Danmark, 
Finland, Tyskland, Nederländerna och Spanien  i enlighet med 
Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 
juni 2013 om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut 
och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag.  
MEDARBETARE
Medeltalet heltidsarbetande medarbetare inom koncernen 
uppgick till 636 per den 31 mars 2024, en ökning med 14 
heltidsarbetande medarbetare sedan 31 december 2023. 
Jämfört med 31 mars 2023 har medeltalet heltidsarbetande 
medarbetare ökat med 47 personer. Denna ökning syftar till 
att framtidssäkra NOBA samt göra bolaget mer robust.
ÖVRIG INFORMATION

===== SIDA 11 =====

11
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER RESULTAT 
- KONCERNEN
 
SEK mn NOT
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Rörelseintäkter
Ränteintäkter 9 3 352 3 249 2 457
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 210 3 096 2 353
Räntekostnader 9 -1 205 -1 120 -606
Summa räntenetto 2 147 2 129 1 851
Provisionsintäkter 10 205 180 151
Provisionskostnader 10 -68 -71 -50
Nettoresultat av finansiella transaktioner 11 -8 17 1
Summa rörelseintäkter 2 276 2 255 1 953
Rörelsekostnader
Allmänna administrationskostnader -398 -391 -367
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar -15 -23 -23
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden -33 -33 -35
Övriga rörelsekostnader 12 -204 -420 -266
Summa rörelsekostnader -650 -867 -691
Resultat före kreditförluster 1 626 1 388 1 262
Kreditförluster, netto 13 -1 091 -1 139 -823
Rörelseresultat 8 535 249 439
Skatt på periodens resultat -130 -62 -83
Periodens resultat 405 187 356
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 370 155 328
Innehavare av primärkapital 35 32 28

===== SIDA 12 =====

12
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
TOTALRESULTAT 
- KONCERNEN
 
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Poster som ska omklassificeras till resultaträkningen
Vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden 20 -132 -26
Skatt på vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden -4 28 5
Summa kassaflödessäkringar 16 -104 -21
Skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat 4 0 -
Skatt på skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -1 0 -
Summa skuldinstrument värderade till verkligt värde 3 0 -
Omräkning av utländsk verksamhet -122 -546 -1 245
Skatt på omräkningsdifferenser av utländsk verksamhet 18 78 129
Säkringsredovisning av nettoinvestering i utlandsverksamhet 51 325 742
Skatt på säkringsredovisning av nettoinvestering i utlandsverksamhet -11 -67 -153
Summa omräkning av utländsk verksamhet -63 -210 -527
Poster som inte ska omklassificeras i resultaträkningen
Eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat - - -
Summa eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat - - -
Summa övrigt totalresultat -44 -314 -548
Periodens totalresultat 361 -127 -192
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 326 -159 -220
Innehavare av primärkapital 35 32 28

===== SIDA 13 =====

13
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
FINANSIELL STÄLLNING
- KONCERNEN
SEK mn NOT
31 MAR
2024
31 DEC
2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 6,7 1 435 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 6,7 4 998 1 200
Utlåning till kreditinstitut 6,7 3 415 3 165
Utlåning till allmänheten 4,6-7 114 445 110 121
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 6,7 14 577 13 172
Aktier och andelar 6,7 152 150
Derivat 6,7 509 324
Immateriella tillgångar 8 135 8 208
Materiella tillgångar 56 62
Aktuell skattefordran 5 4
Uppskjuten skattefordran 133 136
Övriga tillgångar 6,7 207 285
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 68 65
Summa tillgångar 148 134 138 065
SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL
Skulder
Skulder till kreditinstitut 6,7 13 756 10 995
Inlåning från allmänheten 6,7 105 167 96 788
Emitterade värdepapper 6,7 2 745 5 581
Derivat 6,7 126 425
Aktuell skatteskuld 125 190
Uppskjuten skatteskuld 716 733
Övriga skulder 6,7 1 703 1 240
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 475 393
Efterställda skulder 6,7 2 199 1 729
Summa skulder 127 014 118 074
Eget kapital
Aktiekapital 73 73
Överkursfond 4 476 4 476
Andra fonder -580 -537
Primärkapitalinstrument 2 157 1 354
Balanserad vinst 14 589 13 438
Periodens resultat 405 1 187
Summa eget kapital 21 120 19 991
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 148 134 138 065

===== SIDA 14 =====

14
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
FÖRÄNDRINGAR I EGET 
KAPITAL - KONCERNEN
SEK mn TOTAL
Ingående balans 1 januari 2023 73 4 476 -42 39 161 13 577 18 284 1 470 19 754
Totalresultat
Årets resultat - - - - - 1 064 1 064 123 1 187
Övrigt totalresultat - - -542 -23 -130 - -695 -3 -698
Summa totalresultat -542 -23 -130 1064 369 120 489
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - -121 -121
Återbetalning av primärkapitalinstrument - - - - - - - -129 -129
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - -14 -14 14 0
Transaktioner med aktieägare
Lämnat koncernbidrag - - - - - -3 -3 - -3
Skatt på koncernbidrag - - - - - 1 1 - 1
Summa transaktioner med aktieägare - - - - - -2 -2 - -2
Utgående balans 31 december 2023 73 4 476 -584 16 31 14 625 18 637 1 354 19 991
 Ingående balans 1 januari 2024 73 4 476 -584 16 31 14 625 18 637 1 354 19 991
Totalresultat
Periodens resultat - - - - - 370 370 35 405
Övrigt totalresultat - - -63 3 16 - -44 - -44
Summa totalresultat - - -63 3 16 370 327 35 361
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - -21 -21 -10 -31
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - 21 21 -21 -
Emitterat primärkapitalinstrument - - - - - - - 800 800
Transaktioner med aktieägare
Lämnat koncernbidrag - - - - - - - - -
Skatt på koncernbidrag - - - - - - - - -
Summa transaktioner med aktieägare - - - - - - - - -
 Utgående balans 31 mars 2024 73 4 476 -647 20 47 14 994 18 963 2 157 21 120
Balanserad vinst inklusive 
periodens resultatKassaflödessäkringOmräkning utländsk 
verksamhet, nettoÖverkursfondAktiekapital Verkligt värde reserv Primärkapital 
instrumentSumma

===== SIDA 15 =====

15
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
KASSAFLÖDEN
-KONCERNEN
SEK mn NOT
JAN-MAR
2024
JAN-MAR
2023
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat 535 439
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet 14 1 260 1 070
Betalda inkomstskatter                      -200 -193
Kassaflöde från den löpande verksamhetens före förändringar av den löpande verksamheten 
tillgångar och skulder
1 595 1 316
Förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder
Minskning/Ökning av belåningsbara statsskuldsförbindelser -3 799 -
Minskning/Ökning av utlåning till allmänheten -4 295 -11 774
Minskning/Ökning av inlåning från allmänheten 6 335 7 416
Minskning/Ökning av obligationer och andra räntebärande värdepapper -1 232 -553
Minskning/Ökning av emitterade värdepapper -2 832 -234
Minskning/Ökning av skuld till kreditinstitut 2 662 -1
Förändring av derivatinstrument, netto 135 171
Minskning/Ökning av övriga tillgångar 298 -1 118
Minskning/Ökning av övriga skulder 309 1 925
Kassaflöde från den löpande verksamhetens tillgångar och skulder -2 418 -4 168
Summa kassaflöde från den löpande verksamheten -822 -2 852
Investeringsverksamheten
Förvärv av materiella och immateriella tillgångar -17 -17
Kassaflöde från investeringsverksamheten -17 -17
Finansieringsverksamheten
Emission av efterställda skulder 459 55
Emitterade primärkapitalinstrument 800 -
Betald ränta primärkapitalinstrument -31 -27
Kassaflöde från finansieringsverksamheten 1 228 28
Periodens kassaflöde 388 -2 841
Likvida medel vid periodens början 4 338 7 055
Kursdifferenser likvida medel 124 -37
Likvida medel vid periodens slut 4 850 4 177
 Likvida medel definieras som kassa och tillgodohavande hos centralbanker och utlåning till kreditinstitut. Pantsatta likvida medel enligt not 15 
är tillgängliga för NOBA i samband med månatlig reglering enligt finansieringsavtal och definieras därför som likvida medel på grund av att de är 
pantsatta i maximalt 30 dagar och därmed kortfristiga.

===== SIDA 16 =====

16
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOBA Bank Group AB (publ) (organisationsnummer 556647- 
7286), med säte i Stockholm är ett helägt dotterbolag till 
NOBA Group AB (publ) (organisationsnummer 556993-2485), 
med säte i Stockholm. NOBA Group AB:s (publ) ägare är NOBA
Holding AB (publ) (organisationsnummer 559097-5743), som 
primärt ägs indirekt av Nordic Capital Fund VIII, Nordic Capital 
Fund IX och Sampo Oyi.
I NOBA Bank-koncernen ingår dotterbolaget Svensk 
Hypotekspension AB med tillhörande dotterbolag, samt ett 
antal direkta dotterbolag till NOBA Bank Group AB (publ). I 
moderbolaget ingår den norska filialen Bank Norwegian, en 
filial av NOBA Bank Group AB (publ).
Koncernens primära verksamhet är att lämna krediter till 
privatpersoner i form av privatlån, bolån, kapitalfrigö -
ringskrediter och kreditkort liksom att ta emot inlåning i 
Sverige, Norge, Danmark, Finland, Tyskland, Spanien och 
Nederländerna. NOBA Bank Group AB:s (publ) direkta dotter -
bolags, liksom Svensk Hypotekspension AB:s dotterbolags, 
primära verksamhet är att förvärva låneportföljer originerade
av NOBA Bank Group AB (publ) respektive Svensk 
Hypotekspension AB mot upptagande av låne- eller obliga -
tionsfinansiering. Vissa av dessa bolag är vilande och bedriver
i nuläget ingen verksamhet.
 Informationen på sidorna 1-10 utgör en integrerad del av denna 
delårsrapport.NOTER
NOT 1 ALLMÄN INFORMATION

===== SIDA 17 =====

17
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Delårsrapporten har upprättats i enlighet med IAS 34 
Delårsrapportering. Koncernredovisningen för NOBA Bank 
koncernen har upprättats i enlighet med International Finan- 
cial Reporting Standards (IFRS), såsom de antagits av EU, 
tillsammans med lagen om årsredovisning i kreditinstitut 
och värdepappersbolag (1995:1559), Rådet för finansiell 
rapporterings rekommendation RFR 1, kompletterande redo -
visningsregler för koncerner, samt Finansinspektionens före -
skrifter och allmänna råd FFFS 2008:25.
Redovisningsprinciperna i delårsrapporten är oförändrade 
jämfört med årsredovisningen 2023. Segmentinformationen 
presenteras enligt ny uppställning i not 8, jämfört med tidi -
gare rapporter. 
Under 2024 har inga nya och ändrade lagar, standarder och 
tolkningar trätt i kraft som haft någon väsentlig påverkan. 
Redovisningen presenteras i svenska kronor och alla
värden är avrundade till miljoner kronor (SEK mn) om inget
annat anges. Inga justeringar för avrundning görs vilket
innebär att summeringsdifferenser kan uppstå.
NOT 2 REDOVISNINGS- OCH VÄRDERINGSPRINCIPER  
Presentationen av konsoliderade finansiella rapporter i 
enlighet med IFRS kräver att företagsledningen gör bedöm -
ningar och uppskattningar som påverkar redovisade belopp 
för tillgångar, skulder och upplysningar om eventualtill -
gångar och eventualskulder per balansdagen såväl som 
redovisade intäkter och kostnader under rapportperioden. 
Företagsledningen utvärderar löpande dessa bedömningar 
och uppskattningar, inklusive: finansiella instruments verkliga 
värden, reserveringar för kreditförluster, nedskrivningspröv -
ning av goodwill och uppskjutna skatter. Expertjusteringar av 
kreditförlustreserveringarna bedöms fortsatt vara nödvän -
diga på grund av geopolitiska och ekonomiska osäkerheter. 
Ytterligare information finns i not 13. 
Därutöver har inga väsentliga förändringar av de betydande 
bedömningarna och uppskattningarna skett jämfört med den 
31 december 2023.
NOT 3 BETYDELSEFULLA UPPSKATTNINGAR I REDOVISNINGEN

===== SIDA 18 =====

18
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 4 FINANSIELL  RISKHANTERING, KONCERNEN  
SEK mn 2024-03-31 2023-12-31
Kreditriskexponeringar förhåller sig till balansräkningen enligt följande:
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 1 435 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 4 998 1 200
Utlåning till kreditinstitut 3 415 3 165
Utlåning till allmänheten 113 401 109 243
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 4 004 1 743
Summa poster på balansräkningen 127 253 116 524
Ej utnyttjade åtaganden 61 015 58 193
Summa poster utanför balansräkningen 61 015 58 193

===== SIDA 19 =====

19
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEK mn
31 MARS 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Sverige 41 849 2 382 5 072 -759 -398 -2 436 45 710
Finland 26 927 2 263 5 747 -582 -435 -2 366 31 554
Norge 22 147 1 630 3 550 -211 -151 -1 234 25 731
Danmark 6 922 292 797 -122 -46 -404 7 439
Tyskland & Spanien 2 836 98 580 -97 -24 -426 2 967
Summa poster på balansräkningen 100 681 6 665 15 746 -1 771 -1 054 -6 866 113 401
Ej utnyttjade åtaganden 60 951 50 81 -65 -2 0 61 015
Summa poster utanför balansräkningen 60 951 50 81 -65 -2 0 61 015
31 DECEMBER 2023 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Sverige 41 662 2 068 4 334 -789 -364 -2 088 44 823
Finland 25 283 2 213 4 805 -524 -419 -1 952 29 406
Norge 21 864 1 552 3 289 -198 -141 -1 182 25 184
Danmark 6 634 312 722 -118 -47 -362 7 141
Tyskland & Spanien 2 551 101 542 -84 -24 -397 2 689
Summa poster på balansräkningen 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Ej utnyttjade åtaganden 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193
Summa poster utanför balansräkningen 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193
UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN VÄRDERAD TILL UPPLUPET ANSKAFFNINGSVÄRDE, PER LAND
NOT 4 FINANSIELL  RISKHANTERING, KONCERNEN  
UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN VÄRDERAD TILL UPPLUPET ANSKAFFNINGSVÄRDE, PER PRODUKT
SEK mn
31 MARS 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Privatlån 69 874 5 392 13 854 -1 468 -960 -6 292 80 400
Hypotekslån 15 456 617 659 -84 -5 -32 16 611
Kreditkort 15 351 656 1 233 -219 -89 -542 16 390
Summa poster på balansräkningen 100 681 6 665 15 746 -1 771 -1 054 -6 866 113 401
Ej utnyttjade åtaganden 60 951 50 81 -65 -2 0 61 015
Summa poster utanför balansräkningen 60 951 50 81 -65 -2 0 61 015
31 DECEMBER 2023 BRUTTO RESERVER NETTO
Utlåning till allmänheten STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Privatlån 68 055 5 048 12 141 -1 431 -905 -5 494 77 414
Hypotekslån 15 671 568 485 -87 -4 -28 16 605
Kreditkort 14 268 630 1 066 -195 -86 -459 15 224
Summa poster på balansräkningen 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Ej utnyttjade åtaganden 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193
Summa poster utanför balansräkningen 58 085 47 123 -60 -2 0 58 193

===== SIDA 20 =====

20
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Informationen om kapitaltäckning i detta dokument 
avser sådan information som ska lämnas enligt 8 kap. 4 § 
Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 
2008:25) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepap -
persbolag, 8 kap. 1 § i Finansinspektionens föreskrifter 
och allmänna råd (FFFS 2014:12) om tillsynskrav och kapi -
talbuffertar, förordning (EU) nr 575/2013 artikel 447 och 
artikel 473a punkt 6 (övergångsbestämmelser av IFRS9 på 
kapitalbasen (EBA/GL/2018/01 och EBA/GL/2020/12) samt 
upplysningskravet i del åtta samma förordning. Dokumentet 
innehåller även information som ska lämnas enligt 5 kap. 2 § 
Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2010:7) om hantering 
och offentliggörande av likviditetsrisker för kreditinstitut och 
värdepappersbolag.
INFORMATION OM KONCERNSTRUKTUREN
Toppbolag i den konsoliderade situationen är NOBA Holding 
AB (publ). Följande bolag ingår i den konsoliderade situ -
ationen vid beräkning av kapitalkrav: NOBA Holding AB 
(publ), NOBA Group AB (publ), NOBA Bank Group AB (publ), 
NOBA Finland 1 AB, NOBA Sverige AB, Nordax Sverige 5 
AB (publ), Nordax Sweden Mortgages 1 AB (publ), Svensk 
Hypotekspension AB med tillhörande dotterbolag Svensk 
Hypotekspension Fond 2 AB, Svensk Hypotekspension Fond 
3 AB (publ), Svensk Hypotekspension Fond 4 AB (publ) och 
Svensk Hypotekspension 5 AB (publ) samt Lilienthal Finance 
Ltd.
FÖRVÄRV OCH FUSION AV BANK NORWEGIAN
Den 30 november 2022 fusionerades NOBA Bank Group 
AB (vid tidpunkten för fusionen Nordax Bank AB) och Bank 
Norwegian ASA. Fusionen genomfördes med Nordax som 
övertagande bolag och Bank Norwegian som överlåtande 
bolag, och Bank Norwegians verksamhet bedrivs fortsätt -
ningsvis genom en norsk filial till NOBA, vars juridiska namn 
är Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank Group AB (publ) 
(“Filialen”).
Kapitalkraven i den konsoliderade situationen förändrades 
inte vid fusionen men på solonivå ökade kapitalkravet 
genom att aktieinnehavet i Bank Norwegian ersattes av Bank 
Norwegians tillgångar, samt de övervärden på utlåning som 
uppkom i samband med förvärvet av Bank Norwegian.
Förvärvet av Bank Norwegian ASA finansierades genom 
att NOBA Holding AB (publ) (vid tidpunkten för förvärvet 
Nordax Holding AB) gjorde nyemission om 9,7 mdkr. Utöver 
detta emitterade bolaget även 1,4 miljarder kronor övrigt 
primärkapital samt 650 miljoner kronor supplementärkapital, 
vilka tecknades av externa investerare. Därefter emitterade 
NOBA Group AB (vid tidpunkten för förvärvet Nordax Group 
AB) motsvarande instrument och belopp som tecknades av 
NOBA Holding AB (publ). NOBA Bank Group AB gav sedan ut 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION  
motsvarande belopp och instrument som tecknades av NOBA 
Group AB.
Förvärvet finansierades även via apportemission av Bank 
Norwegian-aktier med ett värde uppgående till 4,4 miljarder 
kronor, ovillkorade aktieägartillskott om 1 miljard kronor, 
villkorade aktieägartillskott om 8,4 miljarder kronor samt ett 
lån från Nordax Holding AB till Nordax AB om 200 miljoner 
kronor. I samband med fusionen ändrades de villkorade aktie -
ägartillskotten till ovillkorade.
I december 2022 konverterades lånet från NOBA Holding, 
inklusive upplupen ränta, till ovillkorade aktieägartillskott om 
203 miljoner kronor.
KAPITALINSTRUMENT
I den konsoliderade situationens kapitalbas inkluderas, efter 
avdrag för minoritetsintressen, utöver ovannämnda kapital -
basinstrument, även övrigt primärkapital om 594 miljoner 
kronor och supplementärkapital om 984 miljoner kronor 
utgivna av NOBA Bank Group AB. 
UNDANTAG ENLIGT ARTIKEL 352.2
Den 18 mars 2022 beviljade Finansinspektionen, enligt artikel 
352.2 i tillsynsförordningen, NOBA undantag för att i den 
konsoliderade situationen inkludera goodwill och immate -
riella tillgångar relaterade till förvärvet av Bank Norwegian 
vid beräkningen av öppna FX-positioner. I och med detta 
undantag kunde motsvarande belopp i FX-swappar stängas 
ner, i linje med gällande riskhanteringsstrategi.
Den 30 december 2022 beviljades samma undantag för NOBA 
Bank Group AB avseende goodwill och immateriella tillgångar 
som efter fusionen med Bank Norwegian ingår i NOBA Bank 
Groups balansräkning. Finansinspektionens beslut innebar en 
motsvarande minskning av NOBA Bank Groups riskexpone -
ringsbelopp för marknadsrisk.
ÖVERGÅNGSREGLER FÖR KREDITRESERVERINGAR
NOBA har meddelat Finansinspektionen att NOBA har beslutat 
att använda sig av övergångsregler för kreditreserveringar för 
steg 1 och 2 som uppkommit efter 31 december 2019. Till 
kärnprimärkapitalet fick, under 2023, 50% av den negativa 
effekten återläggas, medan 25% av den negativa effekten får 
återläggas under 2024. Från och med 1 januari 2025 får inga 
återläggningar längre göras. Återläggningarna till kärnprimär -
kapitalet minskade under kvartalet till 294 miljoner kronor 
(542) på grund av att en lägre andel av kreditreserveringarna 
får återläggas.
LIKVIDITETSRESERV OCH KAPITALBAS
Förutom riksbankscertifikat så redovisas samtliga NOBAs 
värdepappersinnehav i likviditetsreserven till verkligt värde

===== SIDA 21 =====

21
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
i balansräkningen. Förändringar i verkligt värde redovisas 
antingen via resultaträkningen eller via övrigt totalresultat, 
beroende på bedömd affärsmodell enligt IFRS9. I bägge fallen 
påverkar värdeförändringarna kärnprimärkapitalet. Därmed 
har försäljningar av innehav i likviditetsreserven ingen 
påverkan på kapitalbasen.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION  
KOMBINERAT BUFFERTKRAV
Det kombinerade buffertkravet för den konsoliderade situa -
tionen utgörs av en kapitalkonserveringsbuffert, en kontra -
cyklisk kapitalbuffert och en systemriskbuffert för norska 
exponeringar. Kravet på kapitalkonserveringsbufferten 
uppgår till 2,5% av riskvägda exponeringsbeloppet.
Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geogra -
fiska krav. För Finland och Spanien uppgick kravet till 0%, för 
Tyskland till 0,75%, för Norge och Danmark till 2,5%, samt för 
Sverige till 2%.
Den Europeiska systemrisknämnden, ESRB, har på begäran 
av Norges finansdepartement sänkt sitt rekommenderade 
tröskelvärde för tillämpning av den Norska systemriskbuf -
ferten till 5 miljarder NOK från och med 31 december 2023. 
Finansinspektionen har meddelat att man följer rekommen -
dationen. Därmed omfattas NOBA av kravet på systemrisk -
buffert för norska exponeringar. Systemriskbuffertkravet 
uppgår till 4,5% av riskexponeringsbeloppet för exponeringar 
i Norge, vilket för NOBAs konsoliderade situation motsvarar 
0,97% av totala riskexponeringsbeloppet.
FÖRÄNDRINGAR I CRR OCH CRD 
I december 2023 färdigställdes och publicerades de slutgiltiga 
versionerna av de ändringar i tillsynsförordningen, CRR, och 
kapitaltäckningsdirektivet, CRD, som utgör det sista steget 
av EUs implementering av Basel 3. Reglerna förväntas träda 
i kraft den 1 januari 2025 men flera ändringar har ett senare 
implementeringsdatum eller långa övergångsperioder. 
Två viktiga förändringar för NOBA som implementeras redan 
2025 avser schablonmetoden för kreditrisk. Dels ändras 
riskvikterna för exponeringar säkrade genom panträtt i 
bostadsfastighet vilket förväntas sänka riskexponeringsbe -
loppet för lån utgivna av SHP, dels införs en lägre riskvikt för 
kreditkortsexponeringar där kunden vid varje återbetalnings -
tillfälle betalar tillbaka hela den utestående krediten, vilket 
sänker det totala riskexponeringsbeloppet för kreditkort.

===== SIDA 22 =====

22
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 1 KONSOLIDERAD 
SITUATION
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
Kapitalbas
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 23 311  23 028 
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapitalet -11 356 -11 168 
Kärnprimärkapital efter lagstiftningsjusteringar 11 955  11 860 
Övrigt primärkapital 1 952  1 354 
Summa primärkapital 13 907  13 214
Supplementärt kapital 1 608  1 239 
Kapitalbas netto 15 515  14 453 
Riskexponeringsbelopp kreditrisk 84 605  81 130 
Riskexponeringsbelopp marknadsrisk -  -   
Riskexponeringsbelopp operativ risk 6 436  6 436 
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjustering (CVA) 133  77 
Summa riskexponeringsbelopp 91 174  87 643 
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation 13,11% 13,53%
Primärkapitalrelation 15,25% 15,08%
Total kapitalrelation 17,02% 16,49%
Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav 9,49% 9,53%
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
- varav krav på kontracyklisk buffert 1,52% 1,54%
- varav systemriskbuffert 0,97% 0,98%
SPECIFIKATION KAPITALBAS
Kärnprimärkapital
Kapitalinstrument och relaterad överkursfond 20 920  20 920 
- varav aktiekapital 2  2 
- varav annat tillskjutet kapital 20 917  20 917 
- varav fond för utvecklingsutgifter -  -   
Balanserade vinstmedel 2 133 1 118
Ackumulerat övrigt totalresultat -580 -536 
Uppskjutna skatteskulder hänförliga till andra immateriella tillgångar 475  475 
Minoritetsintresse - -
Oberoende granskat delårsresultat efter avdrag för förutsebar utdelning 363  1 052 
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 23 311  23 028 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 23 =====

23
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 2 KONSOLIDERAD 
SITUATION
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
Regulatoriska justeringar
(+) Övriga övergångsjusteringar av kärnprimärkapitalet¹ 294  542 
(-) Immateriella tillgångar -11 565 -11 647 
Ytterligare värdejustering -85 -64 
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -11 356 -11 168 
Kärnprimärkapital 11 955  11 860
Primärkapital
- övrigt primärkapital 1 358  1 354 
- övrigt primärkapital, bidrag från minoritet 594  -   
Summa primärkapital 13 907  13 214
Supplementärkapital
- supplementärkapital 624  622 
- supplementärkapital, bidrag från minoritet 984  617 
Total kapitalbas 15 515  14 452
Totala riskvägda tillgångar 91 174  87 643 
Specifikation riskexponeringsbelopp
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 22  22 
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter 192  242 
Exponeringar mot Institut 885  766 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 828  745 
Exponeringar mot hushåll 66 629  64 298 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 6 042  5 996 
Aktieexponeringar 152  150 
Fallerade exponeringar 9 305  8 132 
Exponeringar mot företag -  -   
Övriga poster 550  779 
Summa riskexponeringsbelopp för kreditrisk schablonmetoden 84 605  81 130 
Valutakursrisk - -
Summa riskvägt exponeringsbelopp för valutakursrisk - -
Operativ risk - Alternativ schablonmetod 6 436  6 436 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk 6 436  6 436 
Kreditvärderingsjusteringsrisk (CVA) 133  77 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdering  justeringsrisk 133  77 
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 91 174  87 643 
1 NOBA Bank Group AB (publ) och den konsoliderade situationen har beslutat att tillämpa övergångsreglerna enligt artikel 473a i förordning (EU) 
nr 575/2013 med tillämpning av paragraferna 2 och 4. Tabell enligt “Final report on the guidelines on uniform disclosure of IFRS 9 transitional 
arrangements”, EBA/GL/2018/01, finns att läsa längre ner i denna rapport.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 24 =====

24
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3 KONSOLIDERAD 
SITUATION
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
SPECIFIKATION KAPITALBASKRAV (8% AV REA)
Kreditrisk
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 2  2 
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter 15  19 
Institutexponeringar 71  61 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 66  60 
Hushållsexponeringar 5 330  5 144 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 483  480 
Aktieexponeringar 12  12 
Fallerade exponeringar 745  651 
Företagsexponering -  -   
Övriga poster 44  62 
Summa kapitalkrav för kreditrisk 6 768  6 490 
Marknadsrisk
Valutakursrisk - -
Summa kapitalkrav för marknadsrisk - -
Operativ risk
Operativ risk 515  515 
Summa kapitalkrav för operativ risk 515  515 
Kreditvärderingsjusteringsrisk (CVA)
Kreditvärdering  justeringsrisk (CVA) 11  6 
Summa kapitalkrav för CVA risk 11  6 
Totalt kapitalkrav 7 294  7 011 
Kapitalbaskrav, i procent av riskvägt exponeringsbelopp
Pelare 1 8,00% 8,00%
Pelare 2 1,21% 1,23%
Kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1,52% 1,54%
Systemriskbuffert - Norge 0,97% 0,98%
Totalt kapitalbaskrav 14,20% 14,26%
Kapitalbaskrav
Pelare 1 7 294  7 011 
Pelare 2 1 104  1 078 
Kapitalkonserveringsbuffert 2 279  2 191 
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1 385  1 351 
Systemriskbuffert - Norge 887  863 
Totalt kapitalbaskrav 12 949  12 494 
Bruttosoliditet
Exponeringsmått för beräkning av bruttosoliditetsgrad 146 923  136 603 
Primärkapital 13 907  13 214 
Bruttosoliditetsgrad 9,47% 9,67%
Krav på bruttosoliditet 4 408  4 098 
Krav på bruttosoliditet, procent 3% 3%
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 25 =====

25
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONSOLIDERAD SITUATION DEL 1
SEK mn
A
20240331
B
20231231
C
20230930
D
20230630
E
20230331
Tillgänglig kapitalbas (belopp)
1 Kärnprimärkapital 11 955  11 860  11 699 11 328  10 861 
2 Primärkapital 13 907  13 214  13 049 12 758  12 279
3 Totalt kapital 15 515  14 453  14 249 14 313  13 512 
Riskvägda exponeringsbelopp
4 Totalt kapital 91 174  87 643  85 086 80 815  74 536
Kapitalrelationer  (som en procentandel av det riskvägda  
exponeringsbeloppet)
5 Kärnprimärkapitalrelation (%) 13,11% 13,53% 13,75% 14,02% 14,57%
6 Primärkapitalrelation (%) 15,25% 15,08% 15,34% 15,79% 16,47%
7 Total kapitalrelation (%) 17,02% 16,49% 16,75% 17,71% 18,13%
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken 
för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda  
exponeringsbeloppet)
EU 7a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för 
alltför låg bruttosoliditet (%)
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
EU 7b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
EU 7c varav: ska utgöras av primärkapital (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
EU 7d Totala kapitalbaskrav för översyns- och utvärderingsprocessen (%) 8,00% 8,00% 8,00% 8,00% 8,00%
Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav  (som en procen -
tandel av det riskvägda  exponeringsbeloppet)
8 Kapitalkonserveringsbuffert (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
EU 8a Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller system -
risker identifierade på medlemsstatsnivå (%)
- - - -
9 Institutspecifik kontracyklisk kapital-buffert (%) 1,52% 1,54% 1.55% 1,54% 1,17%
EU 9a Systemriskbuffert (%) 0,97% 0,98% - - -
10 Buffert för globalt systemviktigt institut (%) - - - - -
EU 10a Buffert för andra systemviktiga institut (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Kombinerat buffertkrav (%) 4,99% 5,03% 4,05% 4,04% 3,67%
EU 11a Samlade kapitalkrav (%) ¹ 12,99% 13,03% 12,05% 12,04% 11,67%
12 Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapital -
baskraven för översyns- och utvärderingsprocessen (%)
8,61% 8,49% 8,75% 9,52% 10,07%
Bruttosoliditetsgrad
13 Totalt exponeringsmått 146 923  136 603  134 991 126 772  118 493 
14 Bruttosoliditetsgrad (i %) 9,47% 9,67% 9,67% 10,06% 10,36%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447 
i förordning (EU) nr 575/2013
1 Då Finansinspektionen inte genomfört en översyn- och utvärderingsprocess av NOBA ingår pelare 2 inte i det samlade kapitalkrav som skall 
upplysas om i rad EU 11a. 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 26 =====

26
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KONSOLIDERAD SITUATION DEL 2
SEK mn
A
20240331
B
20231231
C
20230930
D
20230630
E
20230331
Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför 
låg bruttosoliditet  (som en procentandel av det riskvägda  
exponeringsbeloppet)
EU 14a Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg 
bruttosoliditet (%)
- - - - -
EU 14b varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) - - - - -
EU 14c Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärde -
ringsprocessen (%)
3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav (som en 
procentandel av det riskvägda  exponeringsbeloppet)
EU 14d Krav på bruttosoliditetsbuffert (%) - - - - -
EU 14e Samlat bruttosoliditetskrav (%) 3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
Likviditetstäckningskvot¹
15 Totala högkvalitativa likvida tillgångar (viktat värde genomsnitt) 15 952  15 065  14 782 12 631  11 123 
EU 16a Likviditetsutflöden – totalt viktat värde 11 865  11 204  10 536 10 189  10 155 
EU 16b Likviditetsinflöden – totalt viktat värde 3 809  3 870  3 800 3 847  4 351 
16 Totala nettolikviditetsutflöden (justerat värde) 8 057  7 334  6 736 6 342  5 804 
17 Likviditetstäckningskvot (%) 198,00% 205,42% 219,44% 199,17% 191,63%
Stabil nettofinansieringskvot
18 Total tillgänglig stabil finansiering 135 797  124 090  123 760 118 626  111 786 
19 Totalt behov av stabil finansiering 109 724  105 074  105 018 99 926  93 571 
20 Stabil nettofinansieringskvot (%) 123,76% 118,10% 117,85% 118,71% 119,47%
KM1 - Mall för offentliggörande i enlighet med artikel 447 
i förordning (EU) nr 575/2013
1 Uttryckta som enkla genomsnitt av observationerna vid månadens slut under de tolv månaderna före slutet av varje kvartal.
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION

===== SIDA 27 =====

27
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MALL IFRS 9-FL
SEK mn
T
20240331
T1
20231231
T2
20230930
T3
20230630
T4
20230331
Kapital
1 Kärnprimärkapital 11 955  11 860  11 699 11 328  10 861 
2 Kärnprimärkapital om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller 
analoga förväntade riskförluster inte tillämpats
11 661  11 318  11 219 10 982  10 629 
3 Primärkapital 13 907  13 214  13 049 12 758  12 279
4 Primärkapital om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga 
förväntade riskförluster inte tillämpats
13 613  12 672  12 569 12 412  12 047 
5 Totalt kapital 15 515  14 453  14 249 14 313  13 512 
6 Totalt kapital om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga 
förväntade kreditförluster inte tillämpats
15 221  13 910  13 769 13 967  13 280 
Riskvägda tillgångar (belopp)
7 Totala riskvägda tillgångar 91 174  87 643  85 086 80 815  74 536
8 Totala riskvägda tillgångar om övergångsbestämmelser för IFRS 9 
eller analoga förväntade kreditförluster inte tillämpats
90 880  87 101  84 606 80 469  74 304 
Kapitalkvoter
9 Kärnprimärkapital (i procent av riskexponeringsbeloppet) 13,11% 13,53% 13,75% 14,02% 14,57%
10 Kärnprimärkapital (i procent av riskexponeringsbeloppet) om över -
gångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade kreditför -
luster inte tillämpats
12,83% 12,99% 13,26% 13,65% 14,30%
11 Primärkapital (i procent av riskexponeringsbeloppet) 15,25% 15,08% 15,34% 15,79% 16,47%
12 Primärkapital (i procent av riskexponeringsbeloppet) om övergångs -
bestämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade kreditförluster inte 
tillämpats
14,98% 14,55% 14,86% 15,42% 16,21%
13 Totalt kapital (i procent av riskexponeringsbeloppet) 17,02% 16,49% 16,75% 17,71% 18,13%
14 Totalt kapital (i procent av riskexponeringsbeloppet) om övergångs -
bestämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade kreditförluster inte 
tillämpats
16,75% 15,97% 16,27% 17,36% 17,87%
Bruttosoliditetsgrad 
15 Totalt exponeringsmått för bruttosoliditetsgrad 146 923  136 603  134 991 126 772  118 493 
16 Bruttosoliditetsgrad 9,47% 9,67% 9,67% 10,06% 10,36%
17 Bruttosoliditetsgrad om övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller 
analoga förväntade kreditförluster inte tillämpats
9,27% 9,28% 9,31% 9,79% 10,17%
I tabellen nedan presenteras information i enlighet med 
förordning (EU) nr 575/2013 artikel 473a punkt 6 och upplys -
ningskravet i del åtta samma förordning. 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION  
Informationen är en jämförelse av kapitalbas och kapitalrela -
tioner samt bruttosoliditetsgrad med och utan tillämpning av 
övergångsbestämmelser för IFRS 9 eller analoga förväntade 
kreditförluster.

===== SIDA 28 =====

28
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
INTERNT BEDÖMT KAPITALBEHOV
Per den 31 mars 2024 uppgår det internt bedömda kapitalbe -
hovet i konsoliderade situationen till 1 104 miljoner kronor 
(1 078). NOBA har inte erhållit någon pelare 2-vägledning 
då ingen Översyns- och utvärderingsprocess av NOBA har 
genomförts av Finansinspektionen.
  
TOTALT KAPITALKRAV
Det totala kapitalkravet, inklusive kombinerat buffertkrav, 
uppgår för perioden till 12 949 miljoner kronor (12 495). 
Ökningen beror framförallt på ökad utlåning.
BRUTTOSOLIDITETSGRAD
Bruttosoliditetsgrad är ett icke-riskviktat kapitalmått där 
primärkapitalet ställs i förhållande till balansomslutning 
med justerade derivatexponeringar samt åtaganden utanför 
balansräkning omräknade med konverteringsfaktorer. Den 
konsoliderade situationen hade per 31 mars 2024 en brutto -
soliditetsgrad som uppgick till 9,47% (9,67%) vilket är väl över 
kravet om 3%.
INFORMATION OM LIKVIDITETSRISK
Koncernen definierar likviditetsrisk som risken för att inte 
kunna infria sina betalningsförpliktelser vid förfallotid -
punkten utan att kostnaden för att erhålla betalningsmedel 
ökar avsevärt. Koncernen använder tillgångsrelaterad upplå -
ning där delar av koncernens tillgångsportföljer pantsätts 
som säkerhet för upplåningen. Koncernens långsiktiga stra -
tegi är att matcha utlåningstillgångarna och skuldernas löptid.
Strategin strävar efter att uppnå en diversifierad finansie -
ringsplattform bestående av eget kapital, efterställd skuld, 
värdepapperisering (”ABS”), kreditfaciliteter från banker, 
inlåning från allmänheten samt företagsobligationer. 
Målet är att nyttja finansieringskällor som uppfyller följande 
kriterier:
• Ger hög matchning, av såväl valuta och räntebindningstid, 
som av löptid mellan tillgångar och skulder.
• Erbjuder diversifiering vad gäller marknader, investerare, 
instrument, förfall, valuta, motparter samt geografi.
• Ger en låg likviditetsrisk samt har en hög möjlighet 
till refinansiering vid förfall, vilket framgår av 
prisstabilitet, regelbunden emissionsfrekvens samt 
bredd av investerarbas.
• Ger tillgång till relativt stora volymer, för att tillfredsställa 
behovet av att finansiera en växande balansräkning.
Treasuryfunktionen ansvarar för hanteringen av likviditets -
risk, inklusive daglig mätning och rapportering till bolagets 
ledning. Kassaflöden som förväntas uppstå när samtliga till -
gångar, skulder och poster utanför balansräkningen avvecklas
beräknas, vilket tillsammans med nyckeltal ur balansräk -
ningen ger ett värde på riskindikatorer såsom likviditets -
täckningsgrad (LCR), netto stabil finansieringskvot (NSFR), 
NOT 5 KAPITALTÄCKNINGSANALYS, KONSOLIDERAD SITUATION  
överlevnadshorisont och nyttjandegrad av inlånade medel.
Indikatorerna begränsas och följs över tid för att belysa 
förändringar i den finansiella strukturen och koncernens 
likviditetsrisk.
Riskkontrollfunktionen ansvarar för oberoende kontroll av 
likviditetsrisk och rapporterar riskindikatorer månadsvis 
direkt till styrelsen och verkställande direktör. Funktionen 
analyserar och rapporterar påverkan på likviditetssituationen 
i olika scenarion som förändrade valutakurser, inlånings – och 
utlåningsvolymer, kreditförluster och marknadsvärden.
NOBA har fastställt en beredskapsplan för likviditet som 
innehåller tydliga ansvarsfördelningar samt instruktioner 
för hur koncernen ska komma till rätta med en likviditets -
krissituation. Planen anger lämpliga åtgärder för att hantera 
konsekvenserna av olika typer av krissituationer samt 
innehåller definitioner på händelser som utlöser och eska -
lerar beredskapsplanen.
Per den 31 mars 2024 uppgår den konsoliderade situationens 
Likviditetstäckningsgrad (LCR) till 214,7% (139,0%).
Per samma datum uppgår den stabila nettofinansierings -
kvoten (NSFR) till 123,8% (118,1%), beräknad i enlighet med 
definitionen enligt förordning (EU) nr 575/2013.
NOBA konsoliderade situations likviditetsreserv uppgår 
per 31 mars 2024 till 23 655 miljoner kronor (18 295). Av 
dessa placeringar är 29,0% (37,5%) placerade i säkerställda 
bostadsobligationer, 11,2% (15,0%) i nordiska banker och 
27,2% (6,6%) i centralbanker. Resterande är huvudsakligen 
placerade i räntebärande värdepapper emitterade av stat, 
kommuner, överstatliga organisationer och internationella 
utvecklingsbanker. 
Placeringarna har generellt en hög kreditvärdering och 
således höga kreditbetyg, mellan AAA och AA från de ledande 
kreditvärderingsinstituten. Norska kommuner saknar i regel 
kreditbetyg men betraktas i riskhantering och riskmätning 
som AA-tillgångar i linje med Finanstilsynets rekommenda -
tion, vilket motsvarar ett kreditbetygssteg lägre än norska 
staten. 
Likviditetsreservens genomsnittliga löptid uppgår till 418 
(438) dagar och har en ränteduration på 0,18 (0,18).
NOBA konsoliderade situations finansieringskällor består per 
31 mars 2024 av 2 771 miljoner kronor (2 196) finansiering 
genom den tillgångsrelaterade obligationsmarknaden (värde -
papperiserade), 2 745 miljoner kronor (3 385) företagsobliga -
tioner, 10 985 miljoner kronor (10 995) finansiering mot pant 
hos internationella banker samt 105 167 miljoner kronor (96 
788) inlåning från allmänheten.

===== SIDA 29 =====

29
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 6 KLASSIFICERING AV FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDER, KONCERNEN  
VÄRDERINGAR
SEK mn
31 MARS 2024 VERKLIGT VÄRDE I RESULTATRÄKNINGEN SUMMA
Tillgångar 
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker - - - - 1 435 1 435
Belåningsbara statsskuldsförbindelser - - - - 4 998 4 998
Utlåning till kreditinstitut - - - - 3 415 3 415
Utlåning till allmänheten 1 044 - - - 113 401 114 445
Obligationer och andra ränteb. värdepapper 10 573 - - 4 004 - 14 577
Aktier och andelar 25 - - 127 - 152
Derivat 302 207 - - 509
Fordran på koncernbolag - - - - 0 0
Övriga tillgångar - - - - 31 31
Summa tillgångar 11 944 - 207 4 131 123 280 139 562
Skulder
Skulder till kreditinstitut - - - - 13 756 13 756
Inlåning från allmänheten - - - - 105 167 105 167
Emitterade värdepapper - - - - 2 745 2 745
Derivat 61 - 65 - - 126
Skuld till koncernbolag - - - - 0 0
Övriga skulder - - - - 534 534
Efterställda skulder - - - 2 199 2 199
Summa skulder 61 - 65 - 124 401 124 527
31 DECEMBER 2023
Tillgångar 
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker - - - - 1 173 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser - - - - 1 200 1 200
Utlåning till kreditinstitut - - - - 3 165 3 165
Utlåning till allmänheten 878 - - - 109 243 110 121
Obligationer och andra ränteb. värdepapper 11 429 - - 1 743 - 13 172
Aktier och andelar 23 - - 127 - 150
Derivat 41 - 283 - - 324
Fordran på koncernbolag - - - - 0 0
Övriga tillgångar - - - - 135 135
Summa tillgångar 12 371 - 283 1 870 114 916 129 440
Skulder
Skulder till kreditinstitut - - - - 10 995 10 995
Inlåning från allmänheten - - - - 96 788 96 788
Emitterade värdepapper - - - - 5 581 5 581
Derivat 331 - 94 - - 425
Skuld till koncernbolag - - - - 0 0
Övriga skulder - - - - 229 229
Efterställda skulder - - - - 1 729 1 729
Summa skulder 331 - 94 - 115 322 115 747
Derivat identifierade 
som säkringinstrument
Verkligt värde 
optionenObligatoriskt Verkligt värde via 
övrig totalresultat
Upplupet 
anskaffningsvärde

===== SIDA 30 =====

30
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN, KONCERNEN  
VÄRDEN
SEK mn REDOVISAT VERKLIGT ÖVERVÄRDE (+)
31 MARS 2024 VÄRDE VÄRDE UNDERVÄRDE (-)
Tillgångar   
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 1 435 1 435 -
Belåningsbara statsskuldsförbindelser ¹ 4 998 4 998 -
Utlåning till kreditinstitut ¹ 3 415 3 415 -
Utlåning till allmänheten ² 114 445 128 821 14 376
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 14 577 14 577 -
Aktier och andelar 152 152 -
Derivat 509 509 -
Fordran på koncernbolag 0 0 -
Övriga tillgångar 31 31 -
Summa tillgångar 139 562 143 374 14 376
Skulder
Skulder till kreditinstitut ¹ 13 756 13 756 -
Inlåning från allmänheten ¹ 105 167 105 167 -
Emitterade värdepapper ³ 2 745 2 736 - 9
Derivat 126 126 -
Skulder på koncernbolag 0 0 -
Övriga skulder 534 534 -
Efterställda skulder ³ 2 199 2 154 -45
Summa skulder 124 527 124 473 -54
31 DECEMBER 2023
Tillgångar   
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 1 173 1 173 -
Belåningsbara statsskuldsförbindelser ¹ 1 200 1 200 -
Utlåning till kreditinstitut ¹ 3 165 3 165 -
Utlåning till allmänheten ² 110 121 124 055 13 934
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 13 172 13 172 -
Aktier och andelar 150 150 -
Derivat 324 324 -
Fordran på koncernbolag 0 0 -
Övriga tillgångar 135 135 -
Summa tillgångar 129 440 143 374 13 934
Skulder
Skulder till kreditinstitut ¹ 10 995 10 995 -
Inlåning från allmänheten ¹ 96 788 96 788 -
Emitterade värdepapper ³ 5 581 5 551 -30
Derivat 425 425 -
Skulder på koncernbolag 0 0 -
Övriga skulder 229 229 -
Efterställda skulder ³ 1 729 1 673 -56
Summa skulder 115 747 115 661 -86
1 Verkligt värde bedöms överensstämma med redovisat värde eftersom dessa är kortfristiga till sin natur.
2  Värderingen inkluderar observerbara och icke observerbara data.
3 Verkligt värdeupplysningen avseende emitterade värdepapper och förlagslån för värdering baseras på noterade priser direkt eller indirekt.

===== SIDA 31 =====

31
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN, KONCERNEN  
BERÄKNING AV VERKLIGT VÄRDE
VÄRDERINGSTEKNIK FÖR ATT FASTSTÄLLA VERKLIGT VÄRDE 
– NIVÅ 1.
Verkligt värde på finansiella instrument som handlas på en 
aktiv marknad (t.ex. finansiella tillgångar som innehas för 
handel och finansiella tillgångar som kan säljas) baseras 
på noterade marknadspriser på balansdagen. En marknad 
betraktas som aktiv om noterade priser från en börs, mäklare, 
industrigrupp, prissättningstjänst eller övervakningsmyn -
dighet finns lätt och regelbundet tillgängliga och dessa priser 
representerar verkliga och regelbundet förekommande mark -
nadstransaktioner på armlängds avstånd. Det noterade mark -
nadspris som används för koncernens finansiella tillgångar är 
den aktuella köpkursen. 
VÄRDERINGSTEKNIKER FÖR ATT FASTSTÄLLA VERKLIGT 
VÄRDE – NIVÅ 2.
Verkligt värde för obligationer fastställs, liksom i nivå 
1, från marknadspriser, med skillnaden att priserna inte 
bedöms härröra från en aktiv marknad. Marknadspriset 
härleds i detta fall från ställda köp- och sälj priser, men 
regelbunden handel sker inte i obligationen. Saknas mark -
nadspriser beräknas värdet genom diskontering av förvän -
tade kassaflöden. För diskontering används aktuell mark -
nadsränta på värdepapper utställda av liknande emittenter.  
Verkligt värde på derivat fastställs som nuvärdet av framtida 
kassaflöden som baserats på observerbar marknadsdata.
VÄRDERING TILL VERKLIGT VÄRDE MED HJÄLP AV 
VÄSENTLIGA, ICKE OBSERVERBARA INDATA – NIVÅ 3.
I de fall ett eller flera väsentliga indata inte baseras på obser -
verbar marknadsinformation klassificeras det berörda instru -
mentet i nivå 3. Tabellen nedan visar finansiella instrument 
värderade till verkligt värde, utifrån hur klassificeringen i 
verkligt värdehierarkin gjorts.
NOBA har innehav i tre onoterade aktier, Stabelo AB, Vipps AS 
samt VN Norge AS, som värderas till verkligt värde baserat på 
icke observerbara data. Per 2024-03-31 har ingen omvärdering 
av aktierna i Stabelo gjorts. Per 2023-06-30 omvärderades 
aktierna i Stabelo AB till SEK 127,2 miljoner motsvarande en 
nedskrivning om SEK 22,5 miljoner (-15%). Detta beroende på 
en makromiljö innefattandes snabbt stigande räntor. Vipps är 
beräknat till verkligt värde. Aktier i VN Norge AS har per 2024-
03-31 beräknats med verkligt värde baserat på aktiekursen 
för Visa Inc, valutakursen USD/NOK, en likviditetsrabatt samt 
en konverteringskurs.
Värderingen av utlåning till allmänheten har fastställts baserat 
på observerbara marknadsdata genom att tillgångarnas 
förväntade framtida kassaflöden nuvärdesberäknas med en 
diskonteringsfaktor. De framtida förväntade kassaflödena har 
baserats på portföljens storlek per balansdagens slut och ett 
förväntat framtida kassaflöde på portföljens maximala löptid. 
ÖVERFÖRINGAR MELLAN NIVÅERNA
Det har inte förekommit några överföringar av finansiella 
instrument mellan nivåerna.
KÄNSLIGHETSANALYS FÖR UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN 
VÄRDERAD TILL VERKLIGT VÄRDE I NIVÅ 3
En känslighetsanalys av utlåning till allmänheten värderad 
till verkligt värde i nivå 3 har gjorts genom att förändra 
antaganden av icke observerbar data i värderingsmodellen. 
Känslighetsanalysen är gjord i två delar: en parallell förflytt -
ning av räntekurvan med 1 procentenheten och en minskning 
i husprisindex med 10 procentenheter.
En parallelförflyttning av räntekurvan uppåt med +1 procent -
enhet skulle resultera i en negativ förändring i verkligt värde 
om SEK 7 miljoner (-) och en parallelförflyttning av ränte -
kurvan nedåt  med -1 procentenhet skulle resultera i en positiv 
förändring i verkligt värde om SEK 1 miljon (-). En omedelbar 
positiv förändring i husprisindex med +10 procentenheter 
skulle resultera i en positiv förändring i verkligt värde om SEK 
2 miljoner (-) och en negativ förändring om -10 procenten -
heter skulle resultera i en negativ förändring i verkligt värde 
om SEK 6 miljoner (-).
Följande tabell visar förändringar som har skett för instru -
ment i nivå 3:

===== SIDA 32 =====

32
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
FINANSIELLA INSTRUMENT VÄRDERADE TILL NIVÅ 3
SEK mn SUMMA
Ingående balans 1 januari 2024 1 028
Förvärv -
Utlåning till allmänheten 166
Valutakursförändring 1
Redovisat i resultaträkning 1
Försäljningar -
Förluster (-) redovisade i övrigt totalresultat -
Vinster (+) redovisade i övrigt totalresultat -
Utgående balans 31 mars 2024 1 196
Ingående balans 1 januari 2023 168
Förvärv -
Utlåning till allmänheten 878
Valutakursförändring 2
Redovisat i resultaträkning 2
Försäljningar -
Förluster (-) redovisade i övrigt totalresultat -22
Vinster (+) redovisade i övrigt totalresultat -
Utgående balans 31 december 2023 1 028
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN, KONCERNEN

===== SIDA 33 =====

33
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 7 FINANSIELLA TILLGÅNGAR OCH SKULDERS VERKLIGA VÄRDEN, KONCERNEN  
REDOVISADE TILL VERKLIGT VÄRDE
SEK mn
31 MARS 2024 NIVÅ 1 NIVÅ 2 NIVÅ 3 SUMMA
Tillgångar 
Utlåning till allmänheten - - 1 044 1 044
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 12 244 2 333 - 14 577
Aktier och andelar - - 152 152
Derivat - 509 - 509
Summa tillgångar 12 244 2 842 1 196 16 282
Skulder
Derivat - 126 - 126
Summa skulder - 126 - 126
31 DECEMBER 2023
Tillgångar 
Utlåning till allmänheten - - 878 878
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 10 390 2 782 - 13 172
Aktier och andelar - - 150 150
Derivat - 324 - 324
Summa tillgångar 10 390 3 106 1 028 14 524
Skulder
Derivat - 425 - 425
Summa skulder - 425 - 425

===== SIDA 34 =====

34
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
KV1 2024 
SEK mn PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN ÖVRIGT SUMMA
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 425 511 381 35 3 352
Räntekostnader -836 -134 -222 -13 -1 205
Summa räntenetto 1 590  377  159  21 2 147
Provisionsintäkter 65 139 1 0 205
Provisionskostnader -5 -61 -0 -1 -68
Nettoresultat av finansiella transaktioner -6 -1 -1 -0 -8
Summa rörelseintäkter 1 644  454  159  20 2 276
Allmänna administrationskostnader -286 -64 -37 -11 -398
Av- och nedskrivningar av mat. och immat. tillgångar -11 -3 -1 -0 -15
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden -15 -18 -0 -0 -33
Övriga rörelsekostnader -115 -81 -8 -0 -204
Summa rörelsekostnader -427 -167 -45 -11 -650
Resultat före kreditförluster 1 217  287  114  9 1 626
Kreditförluster, netto -915 -137 -2 -36 -1 091
Rörelseresultat 302 150 111 -27 535
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 79 248 16 362 17 655 1 181 114 445
Segmentinformationen presenteras utifrån högste verkstäl -
lande beslutsfattarens perspektiv och segmenten identifieras 
utifrån den interna rapporteringen till den verkställande 
direktören som är identifierad som den högste verkställande 
beslutsfattaren. Resultat som inte är hänförliga till ett enskilt 
segment allokeras med fördelningsnycklar enligt interna 
principer som företagsledningen anser ger en rättvis fördel -
ning till segmenten. Flera reultatsmått är inkluderade då de 
presenteras till den högste verkställande beslutsfattaren 
för att kunna ta beslut att allokera resurser och utvärdera 
segmentsutvecklingen, där rörelseresultatet är sett till att 
vara det huvudsakliga resultatmåttet.
Affärsmodellen är att erbjuda allmänheten produkterna 
privatlån, kreditkort och hypotekslån (vilka inkluderar 
både bolån och kapitalfrigöringskrediter) och bedriva detta 
genom gränsöverskridande bankverksamhet i Sverige, Norge, 
Danmark, Finland, Tyskland och Spanien. Därutöver bedrivs 
på samma sätt även inlåningsverksamhet i motsvarande 
länder med tillägg för Nederländerna, vilken utgör en del av 
finansieringen för nämnda produkter. Privatlån i Tyskland 
och Spanien och kreditkort i Spanien är kombinerade som ett 
separat segment benämnt Övrigt för att spegla den interna 
rapporteringen där dessa följs upp som ett separat segment 
och segmentet uppfyller inte de kvantitativa tröskelvärdena.
Nordax-plattformen är representerad inom segmenten 
privatlån och hypotekslån. Medan Bank Norwegian-
plattformen är representerad inom segmenten privatlån 
och kreditkort. SHP ingår i hypotekslån-segmentet med sina 
kapitalfrigöringskrediter. 
Segmentinformationen presenteras enligt ny uppställning 
jämfört med tidigare rapporter.

===== SIDA 35 =====

35
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT  
KV4 2023
SEK mn PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN ÖVRIGT SUMMA
Resultaträkningen
Ränteintäkter 2 353 479 379 38 3 249
Räntekostnader -738 -153 -218 -11 -1 120
Summa räntenetto 1 615  325  162  27 2 129
Provisionsintäkter 64 112 3 1 180
Provisionskostnader -9 -59 -1 -1 -71
Nettoresultat av finansiella transaktioner 12 2 1 0 17
Summa rörelseintäkter 1 682  381  164  27 2 255
Allmänna administrationskostnader -279 -55 -46 -10 -391
Av- och nedskrivningar av mat. och immat. tillgångar -15 -6 -0 -1 -23
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden -14 -19 -0 0 -33
Övriga rörelsekostnader -222 -180 -13 -5 -420
Summa rörelsekostnader -530 -259 -60 -16 -867
Resultat före kreditförluster 1 152  122  105  12 1 388
Kreditförluster, netto -965 -131 -6 -37 -1 139
Rörelseresultat 187 -9 99 -26 249
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 76 193 15 198 17 483 1 247 110 121

===== SIDA 36 =====

36
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 8 RÖRELSESEGMENT   
KV1 2023
SEK mn PRIVATLÅN KREDITKORT HYPOTEKSLÅN ÖVRIGT SUMMA
Resultaträkningen
Ränteintäkter 1 743 387 284 42 2 457
Räntekostnader -389 -75 -133 -9 - 606
Summa räntenetto 1 354 313 151 33 1 851
Provisionsintäkter 48 101 1 1 151
Provisionskostnader 0 -49 0 -0 -50
Nettoresultat av finansiella transaktioner 1 0 0 0 1
Summa rörelseintäkter 1 403  365  152  33 1 953
Allmänna administrationskostnader -265 -47 -43 -11 -367
Av- och nedskrivningar av mat. och immat. tillgångar -10 -6 -1 -7 -23
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden -15 -19 -0 0 -35
Övriga rörelsekostnader -143 -102 -20 -2 -266
Summa rörelsekostnader -432 -174 -65 -20 -691
Resultat före kreditförluster  971  190  87  13 1 262
Kreditförluster, netto -640 -82 -35 -66 -823
Rörelseresultat 331 108 52 -53 439
Balansräkningen
Utlåning till allmänheten 64 464 11 653 16 056 1 561 93 734

===== SIDA 37 =====

37
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 9 RÄNTENETTO, KONCERNEN  
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Ränteintäkter utlåning till kreditinstitut och centralbanker                37 35 22
Ränteintäkter belåningsbara statsskuldsförbindelser          28 5 -
Ränteintäkter utlåning till allmänheten 3 134 3 054 2 333
Ränteintäkter obligationer och andra räntebärande värdepapper 153 155 102
Övrigt 0 0 0
Summa ränteintäkter 3 352 3 249 2 457
Varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 210 3 096 2 353
Räntekostnader inlåning från allmänheten -952 -875 -531
Räntekostnader till kreditinstitut -171 -147 -2
Räntekostnader emitterade värdepapper -50 -76 -66
Räntekostnader efterställda skulder -53 -41 -26
Räntekostnader koncernskulder 0 0 0
Räntekostnader på leasingskulder 0 0 0
Övrigt 21 19 19
Summa räntekostnader -1 205 -1 120 -606
Varav räntekostnader enligt effektivräntemetoden samt räntor på derivat i säkringsredovisning -1 205 -1 120 -606
Räntenetto 2 147 2 129 1 851
NOT 10 PROVISIONSNETTO, KONCERNEN  
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Intäkter
Betalningar 163 150 111
Försäkringsförmedling och annan försäkring 32 18 15
Övrigt 10 12 25
Summa provisionsintäkter 205 180 151
Kostnader
Betalningar -68 -64 -44
Övrigt 0 -7 -6
Summa provisionskostnader -68 -71 -50
Summa provisionsnetto 137 109 101

===== SIDA 38 =====

38
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 11 NETTORESULTAT AV FINANSIELLA TRANSAKTIONER, KONCERNEN  
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Valutakursförändringar -20 16 6
Finansiella tillgångar värderade till upplupet anskaffningsvärde - -2 -
Finansiella tillgångar som redovisas via övrigt totalresulat 0 0 -
Säkringsredovisning 0 0 0
-varav säkringsineffektivitet, kassaflödessäkringar 0 0 0
Verkligt värde via resultaträkningen 12 3 -5
-varav derivat 0 0 -
-varav utlåning till allmänheten -1 -3 -
-varav räntebärande värdepapper 10 5 -7
-varav aktier 2 1 2
Summa -8 17 1
NOT 12 ÖVRIGA RÖRELSEKOSTNADER, KONCERNEN  
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Marknadsföringskostnader -131 -135 -191
Externa kostnader hänförliga till kreditkort/försäljningskostnader -72 -114 -75
Övriga kostnader - -171 -
Summa -204 -420 -266
NOT 13 KREDITFÖRLUSTER, KONCERNEN  
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Poster på balansräkningen
Kreditförlustreserveringar Steg 1 -28 -94 -178
Kreditförlustreserveringar Steg 2 -41 -125 -30
Kreditförlustreserveringar Steg 3 -952 -805 -561
Summa poster på balansräkningen -1 021 -1 024 -769
Poster utanför balansräkningen
Kreditförlustreserveringar Steg 1 -5 5 -9
Kreditförlustreserveringar Steg 2 0 0 0
Kreditförlustreserveringar Steg 3 0 0 0
Summa poster utanför balansräkningen -5 5 -9
Bortskrivningar -70 -124 -45
Återvinningar 5 4 0
Summa -65 -120 -45
Summa kreditförluster, netto -1 091 -1 139 -823

===== SIDA 39 =====

39
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 13 KREDITFÖRLUSTER, KONCERNEN  
ERHÅLLNA SÄKERHETER
En del av NOBAs låneportfölj avser bolån och kapitalfrigö -
ringskrediter (genom dotterbolaget SHP) och denna kreditgiv -
ning är till största delen säkerställd med pantbrev i fastigheter 
alternativt bostadsrätter. Värdering av erhållen säkerhet är 
en del av kreditgivningsprocessen och säkerhetens värde 
utvärderas löpande genom uppdaterade datavärderingar.
NOBAs policies avseende erhållna säkerheter har inte 
förändrats väsentligt under året och det har inte skett någon 
väsentlig förändring i kvaliteten på erhållna säkerheter. Per 
den 31 mars 2024 hade NOBA 296 (227 per den 31 december 
2023) bolån med total volym om SEK 635 miljoner (461) och 1 
(1) kapitalfrigöringskredit med total volym om SEK 0 miljoner 
(0) klassificerade i Steg 3. 
KÄNSLIGHETSANALYS
I allmänhet så leder en försämrad makroekonomisk utveck -
ling i samhället till högre kreditförluster. Likaså brukar en 
förbättring av utvecklingen innebära lägre kreditförluster. 
Vid beräkning av framtida behovet av kreditförlustreserv så 
görs en bedömning av sannolikheten för att olika framtida 
scenarion inträffar. Detta sannolikhetsviktade utfall är det 
belopp som bokas som kreditförlustreserv. Nedan tabell visar 
hur kreditförlustreserven skulle påverkas om den baserats på 
ett negativt respektive positivt scenario.
Känslighetsanalysen är baserad på en analys av samman -
satta känsligheter av de ECL modeller som appliceras inom 
koncernen. För Nordax-plattformens lån innebär ett pessi -
mistiskt scenario en ökad sannolikhet av det pessimistiska 
makroscenariot från ett neutralt antagande på 5% till 30%. 
För närvarande tillämpas 5% (6% per den 31 december 2023). 
För Bank Norwegian-plattformens lån är det pessimistiska 
scenariot baserat på en 100% viktning av det pessimistiska 
scenariot (för närvarande är den neutrala viktningen 32,5%, 
den optimistiska viktningen 30% och den pessimistiska vikt -
ningen 37,5% vilka är desamma per 31 december 2023). För 
Nordax-plattformens lån innebär det optimistiska scenariot 
en minskning av sannolikheten av ett pessimistiskt makrosce -
nario till 1% och för Bank Norwegian-plattformen tillämpas 
en 100% viktning av ett optimistiskt scenario. 
Det pessimistiska scenariot innebär att ECL påverkas negativt 
med SEK 274 miljoner (264 per den 31 december 2023) varav 
SEK 210 Miljoner (197 per den 31 december 2023) är hänför -
ligt till Nordax-plattformens lån och SEK 64 Miljoner  (67 per 
den 31 december 2023) är hänförligt till Bank Norwegian-
plattformens lån. Medan det optimistiska scenariot innebär 
att ECL påverkas positivt med SEK 96 Miljoner (92 per den 
31 december 2023) varav SEK 34 Miljoner (32 per den 31 
december 2023) är hänförligt till Nordax-plattformens lån och 
SEK 62 Miljoner (60 per den 31 december 2023) är hänförligt 
till Bank Norwegian-plattformens lån.
KÄNSLIGHETS-
ANALYS SEK mn SANNOLIKHETS- PESSIMISTISKT OPTIMISTISKT PESSIMISTISKT OPTIMISTISKT
31 MARS 2024 VIKTAT SCENARIO SCENARIO SCENARIO SCENARIO
 KREDITFÖRLUSTRESERV SKILLNAD JÄMFÖRT MED 
SANNOLIKHETS VIKTAT I %
Koncernen 9 691 274 -96 2,8% -1,0%
31 DECEMBER 2023
Koncernen 8 689 264 -92 3,0% -1,1%

===== SIDA 40 =====

40
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEK mn
31 MARS 2024 BRUTTO RESERVER NETTO
STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Utgående reserv  31 december 2023 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
Överföringar mellan steg
Till/från steg 1 -2 694 - - 100 - - -2 594
Till/från steg 2 - 478 - - -77 - 401
Till/från steg 3 - - 2 216 - - -643 1 573
Utgivning av lån 6 849 147 3 -107 -21 -1 6 870
Bortbokade tillgångar -2 650 -139 -167 36 13 63 -2 844
Förändringar i riskkomponenter - - - -96 11 -239 -324
Valutakursförändringar mm. 1 182 -67 2 9 15 -65 1 076
Utgående reserv 31 mars 2024 100 681 6 665 15 746 -1 771 -1 054 -6 866 113 401
31 DECEMBER 2023 BRUTTO RESERVER NETTO
STEG 1 STEG 2 STEG 3 STEG 1 STEG 2 STEG 3
Utgående reserv  31 december 2022 79 668 5 317 9 728 -932 -761 -4 264 88 756
Överföringar mellan steg
Till/från steg 1 -4 409 - - 25 - - -4 384
Till/från steg 2 - -32 - - 22 - -10
Till/från steg 3 - - 4 721 - - -1 905 2 816
Utgivning av lån 34 520 1 832 876 -573 -311 -296 36 048
Bortbokade tillgångar -10 892 -580 -1 117 99 60 457 -11 973
Förändringar i riskkomponenter - - - -359 -34 -203 -596
Valutakursförändringar mm. -893 -291 -516 27 29 230 -1 414
Utgående reserv 31 december 2023 97 994 6 246 13 692 -1 713 -995 -5 981 109 243
NOT 13 KREDITFÖRLUSTER, KONCERNEN

===== SIDA 41 =====

41
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
SEK mn
JAN-MAR
 2024
JAN-MAR
 2023
Justeringar för ej kassaflödespåverkande poster
Valutakurseffekter 494 -233
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar 15 23
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden 33 33
Periodisering av finansieringskostnader 4 6
Återföring förvärvade övervärden utlåning till allmänheten 49 49
Orealiserade värdeförändringar på obligationer och andra räntebärande värdepapper -10 -5
Värdeförändring aktier och andelar -2 0
Orealiserade värdeförändringar på derivat -549 262
Verkligt värdeförändring utlåning till allmänheten 1 -
Kreditförluster 1 224 935
Summa 1 260 1 070
NOT 14 UPPLYSNINGAR OM KASSAFLÖDESANALYSEN, KONCERNEN  
Erhållna och betalda räntor
SEK mn
JAN-MAR
 2024
JAN-MAR
 2023
I kassaflödet från den löpande verksamheten ingår erhållen och betald ränta med följande belopp   
Erhållen ränta 2 743 2 353
Betald ränta 571 461

===== SIDA 42 =====

42
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 15 STÄLLDA SÄKERHETER OCH ÅTAGANDEN, KONCERNEN  
STÄLLDA SÄKERHETER FÖR EGNA SKULDER
SEK mn 2024-03-31 2023-12-31
Utlåning till allmänheten 17 611 15 447
Utlåning till kreditinstitut 888 551
Kontantsäkerheter för derivat 31 135
Summa 18 530 16 133
ÅTAGANDEN
SEK mn (Nominella belopp) 2024-03-31 2023-12-31
Beviljade men ej utbetalda lån 147 86
Beviljade men ej utnyttjade kortkrediter 60 868 58 107
Summa 61 015 58 193
Varav föremål för nedskrivningsprövning 61 015 58 193
Samtliga ställda säkerheter avser koncernens tillgångs -
relaterade finansieringsverksamhet; värdepapperisering 
och finansiering mot pant hos internationella banker samt 
derivatkontrakt. 
NOT 16 TRANSAKTIONER MED NÄRSTÅENDE  
FORDRINGAR SKULDER INTÄKTER KOSTNADER
SEK mn 24-03-31 23-12-31 24-03-31 23-12-31
JAN-MAR 
2024
JAN-MAR 
2023
JAN-MAR 
2024
JAN-MAR 
2023
NOBA Holding AB (publ) 5 5 -19 -19 - -
NOBA Group AB 5 5 -683 -680 - - -17 -13
Svensk Hypotekspension AB 4 708 2 237 - -47 73 32 0 -1
NOBA Sverige AB 63 63 -63 -63 0 0 - -
Nordax Sverige 5 AB 6 0 -265 -256 17 10 - -
Nordax Sweden Mortgage 1 AB (publ) 1 0 -42 -18 1 -1 - -
NOBA Finland 1 AB (publ) 30 0 - - 7 - - -
Lilienthal Finance Ltd - - -21 -21 - - - -8
Övriga närstående - - -2 -2 - - -3 -2
Summa 4 818 2 318 -1 095 -1 107 98 41 -20 -24
I samband med att Svensk Hypotekspension, genom dotter -
bolaget Svensk Hypotekspension Fond 4 AB (publ), återbe -
talade obligationslikviden till investerarna i januari 2024 så 
ökade den koncerninterna finansieringen mellan NOBA Bank 
Group AB (som långivare) och Svensk Hypotekspension AB 
(som låntagare) med motsvarande belopp. 
Vid fusionen i november 2022 upphörde samtliga koncernin -
terna fordringar och skulder mellan NOBA Bank Group AB 
(publ) och Bank Norwegian ASA.
I samband med förvärvet av Bank Norwegian ASA emitterade 
NOBA Bank Group AB (publ) SEK 650 miljoner i supplementär -
kapital, vilket tecknades av NOBA Group AB.
Som övriga närstående, ur ett koncernperspektiv, ingår 
därutöver Nordic Capital Fund VIII och Nordic Capital Fund IX 
och de bolag som fonderna har ett bestämmande inflytande 
i. Dessa transaktioner sker på marknadsmässiga villkor och är 
en del av ordinarie verksamhet och uppgår för perioden till 
SEK 3 miljoner (2).
Tabellen nedan visar mellanhavanden ur NOBA Bank Group 
ABs (publ) perspektiv.

===== SIDA 43 =====

43
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
NOT 17 VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER BALANSDAGEN  
Den 6 maj påkallade NOBA tidig inlösen av efterställda Tier 
2-obligationer om SEK 350 miljoner med inlösendag 28 maj.
Den 3 maj återbetalade NOBA senior preferred-obligationer 
motsvarande ett nominellt belopp om NOK 1 800 miljoner.
Under inledningen av maj lanserade NOBA, genom samar -
betet med Raisin, sparandeprodukter på den irländska samt 
spanska marknaden.
Den 22 april erhöll NOBA en bekräftad kreditrating från 
Nordic Credit Rating med betyget BBB, stabila utsikter. 
Under april avtalade NOBA om en värdepapperisering av en 
portfölj med förfallna fordringar i Sverige, med förväntad 
stängning under H2 2024. Portföljen omfattar en bruttovolym 
om ca SEK 700 miljoner och transaktionen förväntas ha en 
neutral påverkan på resultat och kapitalbas. 
Under april genomförde NOBA försäljningen av en portfölj 
med förfallna fordringar i Danmark. Portföljen omfattar en 
bruttovolym om ca DKK 180 miljoner, transaktionen medförde 
en neutral påverkan på resultat och kapitalbas.

===== SIDA 44 =====

44
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER RESULTAT 
- MODERBOLAGET
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Rörelseintäkter
Ränteintäkter 3 216 3 080 2 335
varav ränteintäkter enligt effektivräntemetoden 3 093 2 942 2 233
Räntekostnader -1 137 -1 045 -551
Summa räntenetto 2 079 2 035 1 784
Provisionsintäkter 184 163 105
Provisionskostnader -68 -70 -14
Nettoresultat av finansiella transaktioner -7 18 1
Övriga rörelseintäkter¹ 25 20 9
Summa rörelseintäkter 2 213 2 166 1 885
Rörelsekostnader
Allmänna administrationskostnader -397 -388 -373
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar -9 -17 -8
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden -148 -147 -153
Övriga rörelsekostnader -196 -410 -256
Summa rörelsekostnader -750 -962 -790
Resultat före kreditförluster 1 463 1 204 1 095
Kreditförluster, netto -1 093 -1 139 -795
Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar 2 - -11 -
Rörelseresultat 370 54 300
Skatt på periodens resultat -120 41 -78
Periodens resultat 250 95 222
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 215 63 194
Innehavare av primärkapital 35 32 28
1 Rörelseintäkterna för moderbolaget avser bland annat intäkter för lån som värdepapperiserats.
2 Avser nedskrivning av aktier i Lilienthal Finance Ltd

===== SIDA 45 =====

45
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
TOTALRESULTAT 
- MODERBOLAGET
SEK mn
JAN-MAR
2024
OKT-DEC
2023
JAN-MAR
2023
Poster som ska omklassificeras till resultaträkningen
Vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden 20 -132 -26
Skatt på vinster och förluster vid omvärdering av kassaflödessäkringar under perioden -4 28 5
Summa kassaflödessäkringar 16 -104 -21
Skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat 4 0 -
Skatt på skuldinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat -1 0 -
Summa skuldinstrument värderade till verkligt värde 3 0 -
Omräkning av utländsk verksamhet -117 -530 -1 226
Skatt på omräkningsdifferenser av utländsk verksamhet 18 78 129
Säkringsredovisning av nettoinvestering i utlandsverksamhet 51 324 742
Skatt på säkringsredovisning av nettoinvestering i utlandsverksamhet -11 -67 -153
Summa omräkning av utländsk verksamhet -58 -195 -508
Poster som inte ska omklassificeras i resultaträkningen
Eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat - - -
Summa eget kapitalinstrument värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat - - -
Summa övrigt totalresultat -39 -299 -529
Periodens totalresultat 211 -204 -307
Hänförligt till:
Moderföretagets aktieägare 176 -236 -335
Innehavare av primärkapital 35 32 28

===== SIDA 46 =====

46
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
FINANSIELL STÄLLNING 
- MODERBOLAGET
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
Tillgångar
Kassa och tillgodohavande hos centralbanker 1 435 1 173
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 4 998 1 200
Utlåning till kreditinstitut 2 320 2 517
Utlåning till allmänheten 104 624 100 507
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 14 577 13 226
Aktier och andelar 152 150
Aktier i koncernföretag 1 030 1 030
Derivat 509 324
Immateriella tillgångar 6 359 6 542
Materiella tillgångar 9 10
Aktuell skattefordran 4 4
Uppskjuten skattefordran 124 128
Övriga tillgångar 5 014 2 593
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 62 59
Summa tillgångar 141 218 129 463
SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL
Skulder
Inlåning från allmänheten 105 167 96 788
Emitterade värdepapper 2 745 3 385
Skulder till värdepapperiseringsföretag¹ 7 785 5 383
Derivat 126 425
Aktuell skatteskuld 108 146
Uppskjuten skatteskuld 700 717
Övriga skulder 2 021 1 584
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 410 328
Efterställda skulder 2 199 1 729
Summa skulder 121 261 110 485
Eget kapital
Aktiekapital 73 73
Överkursfond 4 476 4 476
Andra fonder -555 -522
Primärkapitalinstrument 2 157 1 354
Balanserad vinst 13 557 12 962
Periodens resultat 250 635
Summa eget kapital 19 957 18 978
Summa skulder, avsättningar och eget kapital 141 218 129 463
1 Skulder till värdepapperiseringsföretag avser i sin helhet skulder för de värdepapperiserade lånen vilka är redovisade i NOBA Bank Group AB då 
bortbokningsreglerna enligt IFRS 9 ej är uppfyllda.

===== SIDA 47 =====

47
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
FÖRÄNDRINGAR I EGET 
KAPITAL 
- MODERBOLAGET
SEK mn TOTAL
BUNDET EGET KAPITAL FRITT EGET KAPITAL
Ingående balans 1 januari 2023 73 4 476 26 39 -108 161 13 136 17 803 1 470 19 273 
Totalresultat
Årets resultat - - - - - - 512 512 123 635
Övrigt totalresultat - - - -23 -522 -130 - -675 -3 -678
Summa totalresultat - - - -23 -522 -130 512 -163 120 -43
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - - - -121 -121
Förändring i primärkapitalinstrument - - - - - - -14 -14 14 0
Återbetalning primärkapitalinstrument - - - - - - - - -129 -129
Fond för utvecklingsutgifter
Tillkommande aktiveringar - - 46 - - - -46 0 - 0
Avskrivningar - - -9 - - - 9 0 - 0
Nedskrivningar - - -2 - - - 2 0 - 0
Summa fond för utvecklingsutgifter - - 35 - - - -35 0 - 0
Transaktioner med aktieägare
Lämnat koncernbidrag - - - - - - -3 -3 - -3
Skatt på koncernbidrag - - - - - - 1 1 - 1
Summa transaktioner med aktieägare - - - - - - -2 -2 - -2
Utgående balans 31 december 2023 73 4 476 61 16 -630 31 13 597 17 624 1 354 18 978
Balanserad vinst inklusive 
årets resultatKassaflödessäkringFond för 
utvecklingsutgifterÖverkursfondAktiekapital Verkligt värdereserv Primärkapital 
instrumentSummaOmräkning utländsk 
verksamhet, netto

===== SIDA 48 =====

48
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
FÖRÄNDRINGAR I EGET 
KAPITAL 
- MODERBOLAGET
SEK mn TOTAL
BUNDET EGET KAPITAL FRITT EGET KAPITAL
 Ingående balans 1 januari 2024 73 4 476 61 16 -630 31 13 597 17 624 1 354 18 978
Totalresultat
Årets resultat - - - - - - 215 215 35 250
Övrigt totalresultat - - - 3 -58 16 - -37 -39
Summa totalresultat - - - 3 -58 16 215 178 35 211
Betald ränta primärkapitalinstrument - - - - - - -21 -21 -10 -31
Förändring primärkapitalinstrument - - - - - - 21 21 -21 -
Emitterat primärkapitalinstrument - - - - - - - - 800 800
Fond för utvecklingsutgifter
Tillkommande aktiveringar - - 9 - - - -9 0 - 0
Avskrivningar - - -4 - - - 4 0 - 0
Summa fond för utvecklingsutgifter - - 5 - - - -5 0 - 0
Transaktioner med aktieägare
Lämnat koncernbidrag - - - - - - - - - -
Skatt på koncernbidrag - - - - - - - - - -
Summa transaktioner med aktieägare
 Utgående balans 31 mars 2024 73 4 476 65 20 -687 47 13 807 17 800 2 157 19 957
Balanserad vinst inklusive 
periodens resultatKassaflödessäkringFond för 
utvecklingsutgifterÖverkursfondAktiekapital Verkligt värdereserv Primärkapital- 
instrumentSummaOmräkning utländsk 
verksamhet, netto
Aktiekapitalet består av 72 676 783 aktier av samma slag med kvotvärde 1 kr.

===== SIDA 49 =====

49
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
RAPPORT ÖVER 
KASSAFLÖDEN 
- MODERBOLAGET
SEK mn NOT
JAN-MAR
2024
JAN-MAR
2023
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat 370 300
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet MB 3 1 368 1 165
Betalda inkomstskatter                      -163 -188
Kassaflöde från den löpande verksamhetens före förändringar av den löpande verksamheten 
tillgångar och skulder
1 575 1 277
Förändring av den löpande verksamhetens tillgångar och skulder
Minskning/Ökning av belåningsbara statsskuldsförbindelser -3 799 -
Minskning/Ökning av utlåning till allmänheten -4 089 -11 608
Minskning/Ökning av inlåning från allmänheten 6 335 7 416
Minskning/Ökning av obligationer och andra räntebärande värdepapper -1 178 -606
Minskning/Ökning av emitterade värdepapper -636 -181
Minskning/Ökning av skuld till värdepapperiseringsföretag 2 363 66
Förändring av derivatinstrument, netto 135 171
Minskning/Ökning av övriga tillgångar -2 262 -1 235
Minskning/Ökning av övriga skulder 284 1 931
Kassaflöde från den löpande verksamhetens tillgångar och skulder -2 847 -4 046
Summa kassaflöde från den löpande verksamheten -1 272 -2 769
Investeringsverksamheten
Förvärv av materiella och immateriella tillgångar -16 -17
Kassaflöde från investeringsverksamheten -16 -17
Finansieringsverksamheten
Emission av efterställda skulder 459 55
Emitterat primärkapitalinstrument 800 -
Betald ränta primärkapitalinstrument -31 -27
Kassaflöde från finansieringsverksamheten 1 228 28
Periodens kassaflöde -60 -2 758
Likvida medel vid periodens början 3 690 6 373
Kursdifferenser likvida medel 124 -37
Likvida medel vid periodens slut 3 755 3 578
Likvida medel definieras som kassa och tillgodohavande hos centralbanker och utlåning till kreditinstitut.

===== SIDA 50 =====

50
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 1 REDOVISNINGS- OCH VÄRDERINGSPRINCIPER  
Delårsrapporten för moderbolaget har utformats i enlighet 
med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värde -
pappersbolag (1995:1559). Även Rådet för Finansiell 
Rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska 
personer (RFR 2) har tillämpats, samt Finansinspektionens 
föreskrifter och allmänna råd FFFS 2008:25.
Redovisningsprinciperna i delårsrapporten är oförändrade 
jämfört med årsredovisningen 2023. Under 2024 har inga nya 
och ändrade lagar, standarder och tolkningar  trätt i kraft som 
haft någon väsentlig påverkan.

===== SIDA 51 =====

51
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 1 NOBA 
BANK GROUP AB
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
Kapitalbas
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 18 150  17 985
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapitalet -6 167 -6 099 
Kärnprimärkapital efter lagstiftningsjusteringar 11 983  11 886 
Övrigt primärkapital 2 158  1 354 
Summa primärkapital 14 141  13 239
Supplementärt kapital 1 848  1 378 
Kapitalbas netto 15 989  14 617 
Riskexponeringsbelopp kreditrisk 81 898  78 540
Riskexponeringsbelopp marknadsrisk 435  426 
Riskexponeringsbelopp operativ risk 5 873  5 873 
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjustering (CVA) 133  77 
Summa riskexponeringsbelopp 88 339  84 916 
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation 13,56% 14,00%
Primärkapitalrelation 16,01% 15,59%
Total kapitalrelation 18,10% 17,21%
Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav 9,50% 9,54%
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
- varav krav på kontracyklisk buffert 1,51% 1,53%
- varav systemriskbuffert 0,99% 1,01%
SPECIFIKATION KAPITALBAS
Kärnprimärkapital
Kapitalinstrument och relaterad överkursfond 4 614  4 609 
- varav aktiekapital 73  73 
- varav annat tillskjutet kapital 4 476  4 476 
- varav fond för utvecklingsutgifter 65  61 
Balanserade vinstmedel 13 556 12 962
Ackumulerat övrigt totalresultat -621 -581 
Uppskjutna skatteskulder hänförliga till andra immateriella tillgångar 350  361 
Minoritetsintresse -  -   
Oberoende granskat delårsresultat efter avdrag för förutsebar utdelning 251 634
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 18 150  17 985 
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS

===== SIDA 52 =====

52
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 2 NOBA 
BANK GROUP AB
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
Regulatoriska justeringar
(+) Övriga övergångsjusteringar av kärnprimärkapitalet¹ 276  506 
(-) Immateriella tillgångar -6 359 -6 542 
Ytterligare värdejustering -84 -63 
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -6 167 -6 099
Kärnprimärkapital 11 983  11 886
Primärkapital
- övrigt primärkapital 2 158  1 354 
- övrigt primärkapital, bidrag från minoritet - -
Summa primärkapital 14 141  13 240
Supplementärkapital
- supplementärkapital 1 848  1 378 
- supplementärkapital, bidrag från minoritet - -
Total kapitalbas 15 989  14 618
Totala riskvägda tillgångar 88 339  84 916
Specifikation riskexponeringsbelopp
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 311 319   
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter 192  242 
Exponeringar mot Institut 644  610 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 828  745 
Exponeringar mot hushåll 66 313  63 967 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 2 590  2 630 
Aktieexponeringar 1 182  1 180 
Fallerade exponeringar 9 255  8 079 
Exponeringar mot företag -  -   
Övriga poster 583  768 
Summa riskexponeringsbelopp för kreditrisk schablonmetoden 81 898  78 540 
Valutakursrisk 435  426 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för valutakursrisk 435  426 
Operativ risk - Alternativ schablonmetod 5 873  5 873 
Summa riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk 5 873  5 873 
Kreditvärderingsjusteringsrisk (CVA) 133 77
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdering  justeringsrisk 133  77 
Totalt riskvägt exponeringsbelopp 88 339  84 916 
1 NOBA Bank Group AB (publ) har beslutat att tillämpa övergångsreglerna enligt artikel 473a i förordning (EU) nr 575/2013 med tillämpning av 
paragraferna 2 och 4. Tabell enligt “Final report on the guidelines on uniform disclosure of IFRS 9 transitional arrangements”, EBA/GL/2018/01, 
finns att läsa längre ner i denna rapport.
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS

===== SIDA 53 =====

53
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
KAPITALTÄCKNING - DEL 3 NOBA 
BANK GROUP AB
SEK mn
31 MAR
2024
31 DEC
2023
SPECIFIKATION KAPITALBASKRAV (8% AV REA)
Kreditrisk
Exponeringar mot nationella regeringar och centralbanker 25 26
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter 15  19 
Institutexponeringar 52  49 
Exponeringar i form av säkerställda obligationer 66  60 
Hushållsexponeringar 5 305  5 117 
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 207  210 
Aktieexponeringar 95  94 
Fallerade exponeringar 740  646 
Företagsexponering -  -   
Övriga poster 47 61 
Summa kapitalkrav för kreditrisk 6 552  6 283 
Marknadsrisk
Valutakursrisk 34  34 
Summa kapitalkrav för marknadsrisk 34  34 
Operativ risk
Operativ risk 470  470 
Summa kapitalkrav för operativ risk 470  470 
Kreditvärderingsjusteringsrisk (CVA)
Kreditvärdering  justeringsrisk (CVA) 11  6 
Summa kapitalkrav för CVA risk 11  6 
Totalt kapitalkrav 7 067  6 763 
Kapitalbaskrav, i procent av riskvägt exponeringsbelopp
Pelare 1 8,00% 8,00%
Pelare 2 1,20% 1,23%
Kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50%
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1,51% 1,53%
Systemriskbuffert - Norge 0,99% 1,01%
Totalt kapitalbaskrav 14,20% 14,27%
Kapitalbaskrav
Pelare 1 7 067  6 793 
Pelare 2 1 057  1 048
Kapitalkonserveringsbuffert 2 208  2 123 
Institutspecifik kontracyklisk buffert 1 330  1 298 
Systemriskbuffert - Norge 879  855 
Totalt kapitalbaskrav 12 541  12 118
Bruttosoliditet
Exponeringsmått för beräkning av bruttosoliditetsgrad 136 554  126 849
Primärkapital 14 141  13 240
Bruttosoliditetsgrad 10,36% 10,44%
Krav på bruttosoliditet 4 097  3 805 
Krav på bruttosoliditet, procent 3% 3%
MODERBOLAGET NOT 2 KAPITALTÄCKNINGSANALYS

===== SIDA 54 =====

54
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
MODERBOLAGET NOT 3 UPPLYSNINGAR OM KASSAFLÖDESANALYSEN  
SEK mn
JAN-MAR
 2024
JAN-MAR
 2023
Justeringar för ej kassaflödespåverkande poster
Valutakurseffekter 495 -214
Av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar 9 8
Av- och nedskrivningar av transaktionsövervärden 148 153
Periodisering av finansieringskostnader 4 6
Återföring förvärvade övervärden utlåning till allmänheten 48 48
Orealiserade värdeförändringar på obligationer och andra räntebärande värdepapper -10 -5
Värdeförändring aktier och andelar -2 -
Orealiserade värdeförändringar på derivat -549 262
Kreditförluster 1 227 907
Summa 1 368 1 165
Erhållna och betalda räntor
SEK mn
JAN-MAR
 2024
JAN-MAR
 2023
I kassaflödet från den löpande verksamheten ingår erhållen och betald ränta med följande belopp   
Erhållen ränta 2 781 2 590
Betald ränta 530 464

===== SIDA 55 =====

55
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
Verkställande direktören försäkrar att denna finansiella 
rapport för perioden 1 januari 2024 till 31 mars 2024 ger 
en rättvisande översikt av moderbolagets och koncernens 
verksamhet, finansiella ställning och resultat samt beskriver 
väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget 
och koncernen står inför.
Stockholm den 23 maj 2024
JACOB LUNDBLAD
VERKSTÄLLANDE DIREKTÖR
VERKSTÄLLANDE 
DIREKTÖRENS FÖRSÄKRAN

===== SIDA 56 =====

56
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEFINITIONER
KONCERNEN ANSER ATT TILLÄMPADE NYCKELTAL ÄR RELEVANTA 
FÖR ANVÄNDARNA AV DEN FINANSIELLA RAPPORTEN SOM 
ETT KOMPLEMENT FÖR ATT BEDÖMA DEN FINANSIELLA 
UTVECKLINGEN I KONCERNEN.  
Avkastning på eget kapital exkl. immateriella tillgångar 
samt primärkapitalinstrument 
Periodens resultat efter avdrag för resultat hänförligt till inne -
havare av primärkapital i relation till eget kapital efter avdrag 
för immateriella tillgångar samt primärkapitalinstrument.
Avkastning på tillgångar i %
Periodens resultat i relation till balansomslutningen.
Bruttosoliditetsgrad¹ 
Primärkapital i relation till totala tillgångar inklusive poster 
som inte är upptagna i balansräkningen med konverterings -
faktorer som definieras i förordning (EU) nr 575/2013 (CRR2). 
Genomsnittlig låneportfölj 
Genomsnittlig utlåning till allmänheten i början av perioden 
och i slutet av perioden. 
Justerat rörelseresultat
Rapporterat rörelseresultat minskat med av/nedskrivning 
av transaktionsövervärden, transformationskostnader samt 
resultat från portföljer under avveckling i Kontinentaleuropa.
Kapitalbas¹  
Summan av primärkapital och supplementärkapital. 
Justerat K/I-tal 
Rörelsekostnader exklusive av- och nedskrivningar av transak -
tionsövervärden samt transformationskostnader i relation till 
rörelseintäkter
K/I-tal 
Rörelsekostnader i relation till rörelseintäkter.
Kreditförluster i %
Kreditförluster, netto i relation till genomsnittlig låneportfölj. 
      
Kärnprimärkapital¹  
Eget kapital exklusive föreslagen utdelning, uppskjutna skat -
tefordringar, immateriella tillgångar och vissa andra juste -
ringar som definieras i förordning (EU) nr575/2013 (CRR2).
Kärnprimärkapitalrelation¹  
Kärnprimärkapital i relation till riskexponeringsbeloppet.
Likviditetsreserv 
En separat reserv av högkvalitativa likvida tillgångar som kan 
användas för att säkra företagets kortsiktiga betalningsför -
måga gällande förluster eller minskad tillgång till normalt 
tillgängliga finansieringskällor.
 
Likviditetstäckningsgrad (LCR)¹  
Högkvalitativa likvida tillgångar i relation till det uppskattade 
utflödet de kommande 30 kalenderdagarna, enligt 
definitionen av den delegerade förordningen (EU) 2015/61 och 
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013.  
Medelantalet anställda
Summan av antalet arbetade timmar delat med en normal 
årsabetstid.
Primärkapital¹   
Kärnprimärkapital plus övrigt primärkapital. 
Primärkapitalrelation¹  
Primärkapital i relation till riskexponeringsbeloppet. 
1  Dessa rapporteras med avseende på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Se not 5 kapitaltäckningsanalys.

===== SIDA 57 =====

57
DELÅRSRAPPORT JANUARI-MARS 2024 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)
DEFINITIONER
Resultat per aktie
Årets resultat hänförligt till aktieägare i relation till antal 
aktier.
Riskexponeringsbelopp¹   
Totala tillgångar och poster som inte tas upp i balans- 
räkningen, viktade i enlighet med kapitaltäckningsreglerna 
för kredit- och marknadsrisker. De operativa riskerna mäts 
och adderas som riskexponeringsbelopp.  
Räntenettomarginal i %  
Räntenetto i relation till genomsnittlig låneportfölj
Stabil nettofinansieringskvot (NSFR)
Mäter och övervakar förhållandet mellan tillgänglig 
stabil finansiering och behov av stabil finansiering i ett  
ettårsperspektiv.
Supplementärkapital¹ 
Efterställda lån som inte kan räknas som primärkapital. 
Total kapitalrelation¹  
Total kapitalbas i relation till riskexponeringsbeloppet.
Övrigt primärkapital
Efterställda skulder som är eviga och uppfyller vissa villkor 
för att få räknas som primärkapital vid beräkning av kapital- 
basens storlek.
1  Dessa rapporteras med avseende på Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Se not 5 kapitaltäckningsanalys.