Årsredovisning 2024

Automatiskt nyckeltalsindex

Detta är sökträffar och textkontext, inte verifierade eller normaliserade redovisningsvärden.

Fulltext

Dokumentet är delat för att hålla varje sida lätt att hämta. Del 1 · Del 2 · Del 3 · Del 4 · Del 5 · Del 6 · Del 7 · Del 8 · Del 9

===== SIDA 1 =====

2024
Års- och 
hållbarhetsredovisning
Vi gör det möjligt för de många människorna  
och företagen att skapa en bättre framtid

===== SIDA 2 =====

Innehåll
Året i korthet 2
Vd har ordet 4
Omvärld 7
Värdeskapande 10
Strategisk riktning och mål 12
Så skapar vi värde 14
Affärsplan 16
Utfall strategiska mål 18
Hållbarhet i korthet 2 4
Affärsområden 26
Aktien och ägarna 36
Förvaltningsberättelse
Ekonomisk redogörelse 38
Svensk bankverksamhet 44
Baltisk bankverksamhet 45
Företag och Institutioner 46
Premium and Private Banking 47
Koncernfunktioner och Övrigt 48
Vinstdisposition 49
Bolagsstyrningsrapport 50
Intern kontroll 63
Styrelse 64
Koncernledning 71
Hållbarhetsrapport 73
Allmän information 74
Miljöinformation 98
Samhällsansvarsinformation 119
Bolagsstyrningsinformation 131
EU-taxonomin 144
Finansiella rapporter och noter
Koncernen 227
Resultaträkning  228
Rapport över totalresultat  229
Balansräkning  230
Förändringar i eget kapital  231
Kassaflödesanalys  232
Noter 233
Moderbolaget 327
Resultaträkning  328
Rapport över totalresultat  328
Balansräkning  329
Förändringar i eget kapital  330
Kassaflödesanalys  331
Noter 332
Övrigt 
Alternativa nyckeltal 361
Styrelsens och vd:s underskrift  362
Revisionsberättelse  363
Granskningsberättelse av hållbarhetsrapport, 370
Marknadsandelar 372
Fem år i sammandrag – koncernen 373
Tre år i sammandrag – affärssegment 375
Definitioner  379
Årsstämma 382
Kontaktuppgifter 384
Den reviderade årsredovisningen för Swedbank består av förvaltnings-
berättelsen och de tillhörande finansiella  r apporterna på sidorna 227–360.  
Den lagstadgade hållbarhetsrapporten på sidorna 73–226 är en del av för-
valtningsberättelsen och har genomgått en översiktlig granskning av PwC. 
Notera att  originalv ersionen av års- och hållbarhetsredo visningen är 
­ upprättad­i  formatet ­för ­enhetlig ­­ elektronisk ­­ rapportering ­(ESEF) ­och ­är ­
­ publicerad­på www.swedbank.com
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 3 =====

s. 26
Nya sätt att möta olika kunders 
varierande behov
För att ännu bättre möta Swedbanks olika 
kundgruppers varierande behov och öka 
tillgänglighet och kundnöjdhet genom-
fördes ett antal organisationsförändringar 
i Sverige­under­året.­För­Premium­och­
 Private Banking kunderna bildades ett nytt 
affärsområde med Malin Lilliecrona som 
chef. Samtidigt omorganiserades affärs-
området Företag och Institutioner. Under 
året togs också steg för att öka effektivitet 
och service till privat- och småföretags-
kunderna. Läs mer om våra affärsområden 
på  sidorna 26–33.
s. 136
s. 35
Nya partnerskap stödjer kundernas omställning
Swedbank vill stödja kundernas hållbarhetsarbete och 
under året har nya partnerskap stärkt erbjudandet 
ytterligare. I Sverige ingicks partnerskap med Ramboll, 
världsledande inom bland annat miljö och hållbarhet. 
I Estland­investerade­banken­i­eAgronom,­ett­ledande­
klimatteknikföretag inom jordbruk. Läs mer på sidan 35.
Utökat skydd mot bedrägerier
Bedrägerier är ett samhällsproblem som Swedbank 
tar på största allvar och ständigt arbetar för att mot-
verka. Under året har vi varit delaktiga i Svårlurad, 
ett bankgemensamt initiativ mot bedrägerier. 
Vi ­ lanserade­också­flera­funktioner­som­stärker­
kund ernas skydd, exempelvis en ny säkerhetsportal 
i internetbank­och­app­och­ett­nytt­konto­med­för-
dröjda­uttag.­Läs mer­på­sidan­136.
1 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 4 =====

Starkt resultat förstärkt  
av tajmingeffekter
0,34
K/I-tal
21,70
kr/aktie
1 7,1
procent
Fortsatt lågt K/I-tal Föreslagen utdelning i linje med 
Swedbanks utdelningspolicy
Avkastning på  
eget kapital
Ökade intäkter stärkte resultatet
1)­Övriga­intäkter­inkluderar­raderna­Försäkringsnetto,­Andel­av­intresseföretags­och­joint­ventures­resultat­samt­Övriga­intäkter­från­koncernens­resultaträkning.
 ● Stabilt räntenetto 
 ● Intäkterna ökade, framför allt till följd av ett  
högre provisions netto
 ● Fortsatt lågt K/I-tal 0,34
 ● Kreditförlusterna minskade, främst till följd  
av förbättrade makroscenarier
 ● Fortsatt stark kapitalposition
 ● Avkastning på eget kapital om 17,1 procent 
 ● Föreslagen utdelning på 21,70 kronor per aktie
Resultat, mkr
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
35 000
20242023202220212020
Finansiell information, mkr 2024 2023
Räntenetto 49 267 50 933
Provisionsnetto 16 716 15 088
Nettoresultat finansiella poster 3 687 2 938
Övriga intäkter1 4 435 4 098
Summa intäkter 74 104 73 057
Summa kostnader 25 376 24 100
varav sanktionsavgifter 887
Resultat före nedskrivningar,  
bankskatter och resolutionsavgifter 48 728 48 957
Nedskrivningar av immateriella anläggnings-
tillgångar och materiella tillgångar 790 87
Kreditförluster –268 1 674
Bankskatter och resolutionsavgifter 4 019 3 574
Resultat före skatt 44 187 43 622
Skatt 9 320 9 492
Årets resultat 34 866 34 130
Resultat per aktie efter utspädning, kr 30,86 30,27
Räntabilitet på eget kapital, % 17,1 18,3
K/I-tal 0,34 0,33
Kärnprimärkapitalrelation, % 19,8 19,0
Kreditförlustnivå, % –0,01 0,09
2 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 5 =====

Climate Transition Plan 
Swedbanks Climate Transition Plan beskriver 
hur banken arbetar för att uppnå nettonoll-
utsläpp och vår ambition för volymer av hållbar 
finansiering.­Ytterligare­ett­viktigt­steg­i bankens­
klimatarbete var undertecknandet av  Poseidon 
Principles, ett globalt ramverk som integrerar 
klimat hänsyn i  sjöfartsfinansieringen. Det 
 stärker vår förmåga att stödja och påverka sjö-
fartsnäringens­­ omställning.­I maj­antog­vi­ett­
klimatmål­för­vår­sjöfartsportfölj­och­vår roll­är­
att vara en aktiv partner som stöttar våra kunder 
i deras­pågående­omställning.
Några av de viktigaste händelserna 2024
Kreditvärderingsinstitutet 
Moody’s höjde utsikterna 
för ­Swedbanks­långsiktiga­
kredit betyg från stabila till 
positiva. Det skedde bland 
annat mot bakgrund av att 
Moody´s bedömer att det 
arbete banken gjort för att 
åtgärda tidigare brister har 
lett till minskade risker rela-
terade till penningtvätt och 
finansiering av terrorism. 
För att­ytterligare­stärka­vårt­
arbete med att bekämpa 
 ekonomisk brottslighet och 
risken för  bedrägerier flyttade 
enheten Anti- Financial Crime 
(AFC)­under­april­in­i Group­
Products­and­Advice­(GPA).­
Och bytte namn till Economic 
Crime­Prevention­(ECP).­
Moody’s 
höjer 
Swedbanks 
utsikter
Finansiell hälsa – för en tryggare  
vardag och tro på framtiden
Under året tog Swedbank initiativ för att 
fler ska­kunna­bygga­upp­sin­ekonomi­och­
skaffa sig den finansiella kunskap som 
behövs för att känna både trygghet i var-
dagen och tro på framtiden. Det nybildade 
 Institutet för finansiell hälsa samlar bankens 
kompetenser för utbildning, analys, dona tioner 
och­forskningsstöd­i Sverige.­I­Lettland­eta-
blerades­en­stiftelse­med målet­att­­ förbättra­
kvaliteten på utbildning, främja finansiell 
kunskap och odla färdigheter för livslångt 
lärande. Tillsammans med spar bankerna 
inleddes ett samarbete med Handels hög-
skolan i Stockholm för att stötta forskning 
som bedrivs vid skolans Center for Well-
being, Welfare and Happiness.
Attraktiv arbetsgivare och  
mest gillade varumärke
Ekonomistudenter rankade Swedbank 
som den tredje mest attraktiva arbets-
givaren i Sverige i kategorin Ekonomi 
(Business/­Economics)­i­Universums­
undersökning 2024. Swedbank rank-
ades dessutom som Sveriges näst 
mest jämställda företag av Allbright. 
Och för sjätte året i rad utnämndes 
Swedbank till det mest omtyckta varu-
märket i de baltiska länderna.
3 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 6 =====

Bästa läsare, 
Det är med stolthet jag presenterar Swedbanks Års- och hållbarhetsredovisning för 2024. 
Att leda en bank som har en så betydande roll i människors liv och för samhällets funktion är 
ett stort förtroende. Med vår kompetens, våra tjänster och vår finansiella styrka gör vi det 
 möjligt för de många företagen och människorna att skapa en bättre framtid. Varje dag arbetar  
vi för vår vision om ett ekonomiskt sunt och hållbart samhälle på våra hemmamarknader 
 Sverige,  Estland, Lettland och Litauen. 2024 var inget undantag.
2024 var för många ett tufft år. Året präglades av fortsatt geo-
politisk osäkerhet, kriminalitet, synbara klimatförändringar och 
ekonomiska utmaningar. Inflationen bekämpades med kraft 
när centralbanker agerade resolut. Högre räntor har inneburit 
svårare tider för många hushåll och företag. Vi har funnits där 
som en trygg partner och stöttat våra kunder genom utma-
ningarna. Ett tydligt tecken på vår styrka är att vi haft låga 
kredit förluster, trots ett oroligt ekonomiskt läge. Vi har gått 
hand­i hand­med­våra­kunder­och­hjälpt­dem­att­hitta­lösningar­
i en föränderlig värld.
Vi har levererat ett starkt resultat för 2024. Knappt en tredjedel 
av vår vinst används för att fortsätta öka kundnytta och stärka 
banken. Resterande 70 procent föreslås, i enlighet med vår 
utdelningspolicy, att delas ut till våra aktieägare. Som lönsam 
bank ger vi tillbaka till samhället genom våra ägare – i spar-
banker, försäkringsbolag, pensionsfonder, privata aktieägare 
och stiftelser.
Ett år av utmaningar och möjligheter
Rysslands anfallskrig mot Ukraina har fortsatt påverka om -
världen och våra hemmamarknader. Det fullskaliga krig som 
pågått i vår närhet sedan februari 2022 är dessvärre inte ett 
ensamt tecken på fortsatt geopolitisk instabilitet. Under 2024 
har både pågående och nytillkomna konflikter drabbat 
människor och samhällen hårt och brutalt.
Samtidigt har inflationen, som pressat hushåll och företag, 
visat tecken på en stabil nedgång. I Sverige och Estland har 
hushållen ännu inte fullt ut märkt av en stärkt köpkraft, medan 
Lettland och Litauen har haft en snabbare återhämtning.
Vi är optimistiska kring den ekonomiska utvecklingen och ser 
våra fyra hemmamarknader som ledande i Europas tillväxt de 
kommande åren. 
Swedbank – en trygg partner i en  
föränderlig värld
Swedbank är en stabil och pålitlig partner för våra kunder – 
inte minst i tider av osäkerhet och förändring. Vi stöttar dem 
med proaktiv rådgivning, innovativa lösningar och finansiering. 
Trots en svag kommersiell fastighetsmarknad i Sverige har vi 
varit där för våra fastighetskunder och hjälpt dem att navigera 
genom turbulensen.
Vår affärsmodell, baserad på den ursprungliga sparbanksidén 
att ”spara först och låna sen,” har återigen visat sig framgångs-
rik. Vi har förstärkt vårt erbjudande genom lanseringen av 
 Premium and Private Banking, ett nytt affärsområde som ger 
skräddarsydd service till kunder med specifika och komplexa 
behov. Kombinationen av lokal närvaro och nationell expertis 
är fortsatt i fokus i vår företagsaffär.
Hållbarhet i fokus
Hållbarhet är kärnan i Swedbanks strategi och genomsyrar  
allt vi gör. Under 2024 intensifierade vi vårt arbete inom två 
huvudområden: energiomställning och finansiell hälsa. Dessa 
områden löper som en röd tråd genom vår verksamhet.
Totalt växte de hållbara tillgångarna som kvalificerar till Swed-
banks Sustainable Funding Framework med 70 procent under 
året och av de obligationer vi arrangerade var 36 procent håll-
bara. Genom samarbeten med Ramboll, Hemma och eAgro-
nom har vi också stärkt vårt rådgivningsstöd till kunder som 
vill förbättra energieffektiviteten i sina fastigheter, installera 
solceller och värmepumpar, och minska sitt klimatavtryck. 
Vårt lån för hållbara renoveringar i de baltiska länderna har 
blivit en succé.
4 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 7 =====

I tider av osäkerhet och för-
ändring har Swedbank varit en 
stabil och pålitlig partner för våra 
kunder. Vi har stöttat dem med 
proaktiv rådgivning, innovativa 
lösningar och finansiering.
Jens Henriksson,  
vd och koncernchef
5 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 8 =====

Med Institutet för finansiell hälsa, som lanserades i början av 
året vill vi spela en central roll i att stärka människors ekono-
miska kunskap på alla våra hemmamarknader. I Sverige har 
vi under­året­genom­Ung­ekonomi­tillsammans­med­skolor,­
idrottsklubbar och föreningar givit 100 000 barn och unga 
ökade kunskaper och insikter kring sin privatekonomi och 
bidrar på så sätt till att förbättra den finansiella hälsan. Vi vill 
göra det möjligt för en miljon människor att stärka sin finan-
siella hälsa till 2030 på våra fyra hemmamarknader.
Årets års - och hållbarhetsredovisning är i sig ett tecken på våra 
ambitioner inom hållbarhetsområdet. Swedbank har valt att, 
frivilligt och i förtid, tillämpa nya regler som syftar till att göra 
vår hållbarhetsrapportering mer jämförbar och tillförlitlig – allt 
i enlighet med regelverket Corporate Sustainabilty Report 
Directive­(CSRD).
Tillsammans i kampen mot finansiell 
brottslighet
Kampen mot finansiell brottslighet är avgörande för ett 
 håll bart samhälle. Under året har vi intensifierat våra insatser 
för att bekämpa bedrägerier och penningtvätt. Genom 
 tekniska innovationer, som AI -baserade verktyg och 
vårt Sparkonto Plus, samt förstärkt samarbete 
med myndigheter, har vi ökat tryggheten för 
våra kunder. Det bankgemen samma initia-
tivet i Sverige, “Svårlurad!”, är ytterligare 
ett exempel på vårt arbete för att stärka 
skyddet mot bedrägerier.
Mot en uthållig avkastning 
och långsiktig framgång
Under 2024 har vi fortsatt leverera på vår 
plan om en uthållig avkastning på eget kapital 
om minst 15 procent 2025 – den så kallade 
Swedbank 15/25-planen som presenterades 
i december­2022.­Den­bygger­på­att­vi­levererar­på­vår­
beprövade affärsmodell, ökar antalet affärer med såväl befintliga 
som nya kunder, utvecklar vår verksamhet i prioriterade kund-
segment och ökar vår tillgänglighet och operativa effektivitet.
Vårt kundlöfte är ett enklare finansiellt liv. Vi har under 2024 
påskyndat våra investeringar i vår rådgivningsplattform, moln-
baserade kommunikationsplattform och en förbättrad låne-
hanteringsprocess. Kundernas beteende ändras ständigt och 
vi ser att allt fler kunder vill möta oss digitalt och per telefon. 
Därför omfördelar vi resurser till rådgivningsmötena i de 
 kanalerna – för att öka vår tillgänglighet och snabbhet.
För sjätte året i rad är Swedbank det mest omtyckta varu-
märket i de baltiska länderna. För att nå dit i Sverige pågår 
ett långsiktigt­arbete­med­fokus­på­kundlöftet­om­ett­enklare­
finansiellt liv. 
Ett varmt tack
Jag vill avsluta med att rikta ett varmt tack till 
alla våra professionella medarbetare för stort enga-
gemang och hårt arbete under året. Våra medarbetare är 
nyckeln­till­vår­framgång.­Ett stort­tack­också­till­våra­kunder­
och aktieägare – för ert förtroende och vårt samarbete. Det är 
tillsammans som vi skapar en bank som gör skillnad – för 
människorna, företagen och samhället i stort.
Swedbank står starkt. Vi möjliggör för åtta miljoner människor 
och företag att skapa en bättre framtid. Det är vårt uppdrag, 
vår stolthet och vår drivkraft.
Kundernas framtid är vårt fokus.
Stockholm i februari 2025
Jens Henriksson 
Vd och koncernchef
Under 2024 har  
vi levererat på vår  
plan om en uthållig 
 avkastning på eget 
kapital om minst  
15 procent.
6 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 9 =====

Omvärld
Divergens är ett ord som sammanfattar omvärldsutvecklingen under 2024. De stora ekonomi-
erna har utvecklats i olika riktning. Detsamma gäller svensk ekonomi – delar av exportindustrin 
var motståndskraftig medan sektorer som är beroende av hushållens efterfrågan hade det 
tufft. Världen  präglas fortsatt av den högsta nivån av väpnade konflikter sedan andra världs-
kriget, med bland annat ett pågående anfallskrig på europeisk mark. Samtidigt såg vi hur 
klimat krisens effekter för värrades och 2024 blev det varmaste året som någonsin uppmätts.
Den amerikanska ekonomin visade prov på motståndskraft 
och gick starkt under 2024. I Kina fördjupades den ekono-
miska avmattningen. I Europa fortsatte de senaste årens 
 stagnation, men skillnaderna inom den Europeiska unionen 
är betydande.­Södra­Europa,­som­är­mer­beroende­av­tjänste-
sektorn och särskilt turism, utvecklades bättre än norra 
Europa, där industrier dominerar. Europas största ekonomi, 
Tyskland, hade det fortsatt trögt – landet har inte uppvisat till-
växt på fem år. Från att ha varit Europas draglok har Tyskland 
nu blivit euro områdets sänke.
Efter ett par år av hög och seglivad inflation – med en av de 
mest aggressiva åtstramningscyklerna någonsin som följd  
– rörde sig inflationstakten mot centralbankernas mål under 
slutet av året. Centralbanker kunde därför börja sänka sina 
styrräntor under 2024. Sveriges Riksbank var bland de första 
att inleda räntesänkningar under 2024, och kort därefter sänkte 
även­Europeiska­centralbanken­(ECB).­Federal­Reserve­sänkte­
den amerikanska styrräntan första gången i september 2024, 
efter­att­arbetsmarknaden­visat­svagare­utveckling.­I Kina­fort-
satte People’s Bank of China den räntesänknings cykel som 
påbörjades i samband med landets fastighetskris under 2020. 
Under 2025 förväntas styrräntorna att fortsatt sänkas.
Även utvecklingen på Swedbanks hemmamarknader var 
 tudelad under 2024. I Litauen tog tillväxten fart medan den 
ekonomiska aktiviteten i Sverige, Estland och Lettland var 
svag. Delar av svensk exportindustri fortsatte att visa mot-
ståndskraft, men utvecklades svagare mot slutet av året. 
 Hushållens konsumtion var låg, och bortsett från Litauen, 
 visades få tecken på återhämtning trots räntesänkningarna 
från Riksbanken och ECB. 
Bostadsmarknaden påbörjade sin återhämtning och på alla 
hemmamarknader utom i Estland ökade aktiviteten under 
 fjolåret. Det gjordes nästan 15 procent fler bostadsaffärer 
i ­ Sverige­under­2024­jämfört­med­2023.­I­Sverige­steg­priserna­
med­2­procent,­i ­ Estland­var­priserna­oförändrade,­i­Lettland­
steg­priserna­med­3­procent­(första­till­tredje­kvartalet­jämfört­
med­samma­period­i­fjol)­och­i­Litauen­steg­priserna­med­
5 procent.­Trots­fler­genomförda­affärer­har­kredittill­ växten­
varit svag i Sverige. Utlåningen till svenska hushåll ökade 
med 1,6­procent­och­utlåningen­till­företag­minskade­med­
1 procent.­Motsvarande­siffror­för­Estland­låg­på­8,5­respektive­
9,6 procent,­för­Lettland­på­6,2­respektive­4,8­procent­och­för­
Litauen på 9,7 respektive 13,3 procent. 
Den globala medeltemperaturen fortsatte att öka och enligt 
EU:s klimattjänst Copernicus blev 2024 det varmaste året 
som någonsin­uppmätts.­Året­blev­det­första­där­temperatur-
ökningen var högre än det mål som sattes i Parisavtalet. 
 Sam tidigt står det globala klimatsamarbetet inför utmaningar, 
i spåren­av­ett­otillfredsställande­resultat­från­COP29­och­
 signaler om en nedprioritering från amerikanskt håll. Inom 
EU trädde­ett­förordnande­om­att­påskynda­utbyggnaden­av­
förnybar energi i kraft under fjolåret, vilket kan ha positiva 
effekter på energiomställningen.
BNP-tillväxt inkl. Swedbanks prognoser
Index
80
90
100
110
120
Euroområdet
USA
Sverige
202720262025202420232022202120202019
 Sverige   USA   Euroområdet
Anm. Avstämningsdatum är 2025-01-24.
Källor: Swedbank Analys och Macrobond
Styrräntor inkl. Swedbanks prognos
%
–1
0
1
2
3
4
5
6
ECB
Federal reserve
Sveriges riksbank
202720262025202420232022202120202019
 Sveriges­Riksbank   Federal­Reserve   ECB
Anm. Avstämningsdatum är 2025-02-06.
7 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 10 =====

Nytt institut folkbildar 
för en starkare finansiell hälsa
2024 bildades Swedbanks Institut för 
finansiell hälsa i Sverige. Här samlas 
kompetenser för utbildning, analys, 
donationer och forskningsstöd.
Utbildning i privatekonomi  
rustar för framtiden
En stor del av institutets arbete sker i 
nära samarbete med Swedbanks ägar-
stiftelser och riktas till barn och unga, 
för att framtidens vuxna ska få så goda 
förutsättningar som  möjligt att göra 
kloka val för sin privatekonomi.  
Ett exempel är Ung ekonomi, en 
utbildning som 2024 rustade 
100 000 barn och unga 
med värdefulla 
 kun skaper om bland 
annat sparande, lån 
och hur det är att 
flytta hemifrån. 
 Tidningen Lycko-
slanten, som kom ut första gången 
1926, delas ut till mellan stadieelever 
över hela landet. Institutet driver också 
ett framgångsrikt skolprogram i sam-
arbete med Ekonomiska museet i 
­ Stockholm,­och ansvarar­för­bankens­
samarbete med Ung Företagsamhet.
Nya initiativ för att stärka den 
 finansiella hälsan hos fler
Under året togs nya initiativ för att nå fler 
målgrupper. Den turnerande föreläsnings-
serien ”Kvinnor och privatekonomi” 
möter ett växande privatekonomiskt 
intresse hos kvinnor. ”Pengar 
& Fika”, som genomförs 
till sammans med den 
ideella organisa tionen 
Kompis  Sverige, ger 
den­som­är ny­i­
landet kunskap om 
 privatekonomi och 
värdefull information om det  ekonomiska 
systemet. 
Nytt forskningssamarbete 
Ekonomerna på institutet mäter regel-
bundet svenskarnas ekonomi och finan-
siella hälsa och analyserar hur såväl 
 personliga livsval som konjunktursväng-
ningar och politiska beslut påverkar 
deras plånböcker. Enheten studerar 
även förutsättningarna för företag och 
företagare.
Institutet stöttar också forskning. 2024 
gick Swedbank tillsammans med spar-
bankerna in i ett långsiktigt samarbete 
med Center for Wellbeing, Welfare and 
Happiness vid Handelshögskolan i 
Stockholm. Centret forskar bland annat 
om vad som bygger välbefinnande och 
ett välmående samhälle. Läs mer om 
samarbetet på nästa sida.
I fokus
 
Swedbanks 
Institut för finan-
siell hälsa upplyser, 
guidar och utbildar om 
privatekonomi och 
företagande  
i Sverige.
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
8 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024

===== SIDA 11 =====

I fokus I fokus
Professor Micael Dahlen leder 
forsknings arbetet vid Center for 
 Well being, Welfare and Happiness 
på Handelshögskolan­i­Stockholm.­2024­
inledde Swedbank och sparbankerna ett 
samarbete med centret. För Swedbanks 
del är samarbetet ett led i ett större 
arbete för att främja finansiell hälsa.
Varför behövs forskning om lycka och 
vad har ekonomi med saken att göra?
– Vi vet redan en del om hur pengar och 
lycka hänger ihop på individnivå. Men 
ekonomi är ett system som vi alla är del 
av. Därför är jag nyfiken på hur individers 
ekonomier hänger ihop med varandra, 
och med det ekonomiska systemet och 
samhället i stort. Hur hänger min eko-
nomi ihop med din – och hur påverkar 
den andras välmående?
Vad hoppas ni komma fram till  
med er forskning?
– På centret vill vi kartlägga hur både 
yttre och inre förändringar påverkar 
människors lycka, välbefinnande och 
välfärd över tid. Både förändringar 
i omvärlden,­som­konjunkturer,­pandemi­
och geopolitiska spänningar, och på det 
personliga planet, som när man byter 
jobb, flyttar, eller när en familje medlem 
blir sjuk. Jag är också ny  fiken på hur den 
ökade livslängden påverkar människors 
inställning till sina jobb, när ett förlängt 
arbetsliv kanske innebär både karriär-
byten och omskolningar flera gånger om 
innan det är dags för pension.
Vilka vinster finns för samhället  
om vi blir lite lyckligare?
– Med min forskning vill jag ta reda på 
hur vi gör varandra mer lyckliga och håll-
bara som individer, grupp och samhälle. 
Helt enkelt för att om vi mår bättre gör vi 
bättre­ifrån­oss.­Och då­ökar­vår­förmåga­
att möta och hantera nya skeenden och 
hitta lösningar på samhällsförändringar 
och svåra utmaningar.
Hur väcktes ditt intresse för  
 ekonomi och lycka?
– Jag växte upp med en ensamstående 
mamma som inte hade det så bra ställt 
ekonomiskt. Det gjorde mig medveten 
om pengar, så som det kan bli för den 
som har ont om dem. Så småningom 
förstod­jag­att­pengar­i sig­inte­är­ett­
självändamål. Det  viktiga är hur vi 
använder­dem­och­till vad.­Sen­har­jag­
alltid varit nyfiken på människor. Varför 
vi­är,­känner­och gör­som­vi­gör.­Vad­
driver­oss­att göra­det­ena­eller­andra­
när det kommer till våra pengar och vår 
lycka, och vad behöver vi ändra på för att 
öka vårt välmående?
Så småningom 
 förstod jag att pengar 
i sig inte är ett självändamål. 
Det viktiga är hur vi använder 
dem och till vad.
Hur kan en bank bidra till lycka  
och välmående?
– Banker är en del av det ekonomiska 
systemet och har genom århundraden 
varit en samhällsbärare som utvecklat 
lösningar och varit en möjliggörare för 
miljoner människor när de byggt upp 
sina liv, drivit företag och utvecklat sam-
hällen.­Jag­tycker­att­det­ska bli­spän-
nande­att­se­hur­vi tillsammans­kan­lära­
oss mer om driv krafterna för lycka och 
välstånd.
Foto: Peter Cederling
Hallå där!
Micael Dahlen,  
världens första  
professor i lycka
9 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 12 =====

Swedbanks strategiska riktning
 
 
 
Tillsammans  
skapar vi
Vår grund
En attraktiv arbetsplats och 
inkluderande kultur där med­
arbetare bidrar och tar ansvar.
En effektiv och lönsam bank och 
plattform för finansiella tjänster som 
efterlever gällande lagar och regler.
En standardiserad, 
skalbar och stabil 
infrastruktur.
Våra värderingar
Öppen
Enkel
Omtänksam
Ett samhälle som  
är ekonomiskt sunt  
och hållbart
Vi gör det möjligt för de 
många människorna och 
företagen att skapa en 
bättre framtid
Tillsammans gör vi ditt 
finansiella liv enklare
 ● Genom rådgivning på dina villkor
 ● Genom att stötta dig på vägen mot hållbarhet
 ● Genom att alltid finnas där och hjälpa till
 ● Genom att göra det svåra enkelt
Vår vision
Vårt syfte
Vårt kundlöfte
Swedbank idag
Dra nytta av  
 beprövad  affärsmodell  
och  prisstrategi 
Öka andelen  
av affären för  
befintliga kunder
Växa affären 
i prioriterade   
segment
Förbättra vår  
   tillgäng lig het och 
   opera tionella effektivitet
1 2 3 4
Affärsprioriteringar
10 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 13 =====

Finansiell plan
2050 Hållbarhetsmål 
 ● Nettonollutsläpp 
 ● Anpassning av utlånings­ 
och investeringsportföljer 
till 1,5­gradersmålet.
Läs mer på sidan 77.
Klimatmål 
 ● Låneportfölj och 
fondförvaltning.
Läs mer på sidan 22.
Vi vill göra det möjligt för 
1 miljon
människor att stärka  
sin finansiella hälsa till 2030,  
i Sverige, Estland, Lettland  
och Litauen.
Långsiktiga  
strategiska  
mål
Stabil risk- 
hantering och  
regelefterlevnad
Konkurrenskraftig 
avkastning på investerat 
kapital med marknads-
ledande K/I-tal
Tillgänglighet  
24/7
Konkurrenskraftig 
kundnöjdhet och 
förtroende för 
varumärket
Ett samhälle som  
är ekonomiskt sunt  
och hållbart
Medarbetar- 
engagemang
Finansiellt mål Stödjande KPI:er 
≥15% 0,40 2 procentenheter
Avkastning på  
eget  kapital
K/I­tal  
2023–2025
Kärnprimärkapital buffert 2025 
( intervall om 1– 3 procent över 
 Finans inspektionens krav)
a
2030
Läs mer på  
sidan 13.
Läs mer på sidan 24.
11 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 14 =====

Vår strategiska riktning
Vårt syfte är att göra det möjligt för de många människorna och företagen att skapa en bättre 
framtid genom att erbjuda finansiell rådgivning, service och produkter på våra fyra hemma-
marknader; Sverige, Estland, Lettland och Litauen. På så sätt arbetar vi mot vår vision om ett 
samhälle som är ekonomiskt sunt och hållbart.
Grunden för sparbanksrörelsen, när den bildades för över 200 år 
sedan, var att göra det möjligt för de många människorna att 
stärka sin ekonomiska trygghet. Det är här Swedbank har sina 
rötter och det genomsyrar hela vår verksamhet – varje dag.
Vår vision
Vår vision är ett samhälle som är ekonomiskt sunt och håll­
bart. Det innefattar hållbarhet utifrån miljömässiga, sociala, 
finansiella, regulatoriska och etiska perspektiv. Vi är överty­
gade om att Swedbank, tillsammans med vår stora kundbas, 
kan fortsätta att skapa värde och bidra till ett långsiktigt håll­
bart samhälle.
Vårt kundlöfte
Våra kunder är kärnan i vår framgång och vårt mål är att finnas 
där för dem genom hela livet. Vårt kundlöfte, ”tillsammans gör 
vi ditt finansiella liv enklare”, innebär att vi ger våra kunder 
proaktiv rådgivning på deras villkor, stöttar dem i att fatta håll­
bara beslut och förenklar det som kan kännas svårt.
Våra värderingar
Våra värderingar, ”öppen, enkel och omtänksam”, är funda­
mentet för vår företagskultur. De stödjer vår vision och väg­
leder oss i vårt dagliga agerande och beslutsfattande, liksom 
i möten med våra kunder och intressenter. Vi är en öppen och 
inkluderande bank där medarbetares och kunders mångfald 
respekteras och främjas. Vår ambition är att skapa en enkel 
och omtänksam bankupplevelse för alla kunder, utifrån varje 
kunds unika behov.
Vår grund
Vår grund är av stor betydelse för att vi ska kunna leverera på 
vårt syfte, vision och kundlöfte. Vi arbetar för att säkerställa 
att vi är en attraktiv arbetsplats med en inkluderande kultur där 
medarbetare bidrar och tar ansvar. Vi lägger stort fokus på att 
vara en effektiv och lönsam bank samt en plattform för finan­
siella tjänster som efterlever gällande lagar och regler. Det är 
också grundläggande att vi har en standardiserad, skalbar och 
stabil infrastruktur.
12 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 15 =====

Våra mål
Vi fokuserar på långsiktigt värdeskapande och har definierat strategiska mål för att mäta 
 framgång i linje med vår strategiska riktning.
Ett samhälle som är  
ekonomiskt sunt och hållbart
Som en stor aktör på finansmarknaden tar vi vårt ansvar på 
största allvar. Vi vill att hållbart företagande och främjande av 
en ekonomiskt, socialt och miljömässigt hållbar utveckling ska 
vara centralt i allt vi gör. Genom vår strävan att minimera vårt 
klimatavtryck och erbjuda hållbara investeringar, finansierings­
lösningar och tjänster för våra kunder kan vi aktivt bidra till 
samhällets gröna omställning. Vi engagerar oss i samhällsut­
vecklingen och tar ansvar för vår roll i det finansiella systemet 
genom att säkerställa en stark finansiell ställning, hög till­
gångskvalitet och god kapitalisering. 
Kundnöjdhet och förtroende 
Kundvärde skapas genom att vi erbjuder våra kunder relevanta 
produkter och tjänster som bygger på deras behov. Att leverera 
högt kundvärde är en förutsättning för vår hållbara lönsamhet, 
våra kunders nöjdhet, vårt förtroende och valet av Swedbank 
som finansiell partner.
Tillgänglighet 24/7
Vårt mål är att alltid finnas där och hjälpa våra kunder. Vi arbetar 
kontinuerligt med att upprätthålla en stabil infrastruktur och 
pålitliga digitala lösningar för att säkerställa att produkter, råd­
givning och tjänster är tillgängliga när de behövs. 
Engagerade medarbetare
Engagerade och stolta medarbetare skapar en bättre kundupp­
levelse, vilket i sin tur leder till nöjdare kunder. Vår ambition är 
att vara en attraktiv arbetsgivare som erbjuder hållbara arbets­
villkor, tillsammans med ett inkluderade arbetsklimat präglat 
av våra värderingar, ”öppen, enkel och omtänksam”. 
Stabil riskhantering och regelefterlevnad
En god riskhantering präglar hela vår verksamhet och bidrar 
till att vi kan fatta informerade och sunda beslut, väl avvägda 
i förhållande till risk, avkastning och marknadssituation. Det är 
viktigt för att upprätthålla vårt förtroende bland kunder, inves­
terare och tillsynsmyndigheter samt för att fortsätta vara en 
stabil aktör i det finansiella systemet. 
Konkurrenskraftig avkastning på  
investerat kapital med marknadsledande 
kostnadseffektivitet
För oss är en hållbar bank en lönsam bank. Vi skapar värde för 
våra aktieägare genom långsiktigt lönsam tillväxt och effektivitet. 
Vi värdesätter uthållig lönsamhet före snabb tillväxt eftersom 
det skapar stabilitet och förutsägbarhet för såväl våra kunder 
som våra ägare och samhället i övrigt. Kombinerat med vår 
marknadsledande kostnadseffektivitet har det hjälpt oss att 
även i år skapa ett starkt finansiellt resultat, som ger oss 
utrymme att fortsätta investera i produkt­ och kanalutveckling.
Läs mer om vår strategi, affärsmodell och värdekedja på 
sidan 75.
Ett samhälle som  
är ekonomiskt sunt  
och hållbart
Långsiktiga  
strategiska  
mål
Stabil riskhantering 
och regel- 
efterlevnad
Konkurrenskraftig 
kundnöjdhet och 
förtroende för 
varumärket
Tillgänglighet  
24/7
Medarbetar- 
engagemang
Konkurrenskraftig 
avkastning på investerat 
kapital med marknads-
ledande K/I-tal
13 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 16 =====

Så skapar vi värde
Genom att erbjuda utlåning till hushåll och företag, sparande samt säkra och enkla betalnings-
tjänster bidrar vi till våra kunders finansiella hälsa. Värdet vi skapar genom vårt  erbjudande ökar 
den finansiella stabiliteten och ger utdelning till våra aktieägare.
Vi gör våra kunders finansiella liv enklare 
Med våra 7,4 miljoner privatkunder och 550 000 företags-
kunder är Swedbank den ledande banken för de många hus­
hållen och företagen i Sverige, Estland, Lettland och Litauen. 
Vår verksamhet bedrivs i huvudsak inom våra produktområden: 
lån, betalningar och sparande. Vi erbjuder även pensions­ och 
försäkringslösningar. Vi är tillgängliga dygnet runt och ger 
 service samt rådgivning till våra kunder genom fysiska möten, 
telefon och digitala hjälpmedel.
Behovet av rådgivning växer bland våra kunder och det blir allt 
viktigare att erbjuda produkter och tjänster som är anpassade 
efter deras individuella ekonomiska situation. Allt fler kunder 
väljer att sköta sina bankärenden digitalt, och vår ambition är 
att alla vardagliga bankärenden ska kunna genomföras via 
mobilen i appen eller internetbanken, samtidigt som personlig 
hjälp finns när det behövs. För att fortsätta vara relevanta för 
våra kunder måste vi ständigt förbättra våra erbjudanden och 
kontinu erligt utveckla mer skräddarsydda tjänster på alla 
våra hemma marknader.
En viktig del av samhället
Swedbank är en systemviktig bank, det innebär att vi tillhanda­
håller avgörande infrastruktur och är en av de större skatte­
betalarna på flera av våra hemmamarknader. Som en inte­
grerad del av samhällsekonomin påverkas vi av långsiktiga 
ekonomiska trender, konjunktursvängningar och större 
omvärldsförändringar. Det kan till exempel röra sig om regula­
toriska, ekonomiska eller beteendemässiga förändringar. För 
att förbli konkurrenskraftiga och relevanta är vi ständigt redo 
att snabbt anpassa oss till ändrade förutsättningar. Swedbank 
har en lång tradition av att stödja det svenska föreningslivet 
och andra goda krafter i samhället. Vårt samhälls engagemang 
fokuserar på att utbilda barn och unga i privatekonomi och 
entreprenörskap. Målet med kunskapsspridningen är att 
erbjuda ansvarsfulla råd och sprida kunskap som hjälper indi­
vider och företag att uppnå en ekonomisk balans. Dessutom 
syftar den till att stärka entreprenörskap och bidra till en lång­
siktig, hållbar utveckling i det lokala samhället.
Aktieägarvärde
Intäkter
Vår största intäktskälla är räntenettot – skillnaden mellan 
ränte intäkter från utlåning och räntekostnader för in­ och upp­
låning. Utlåningen finansieras genom inlåning från företag och 
privatpersoner samt genom upplåning på kapital marknaden. 
Vår näst största inkomstkälla består av avgifter för produkter 
och tjänster, så som kapitalförvaltning och betalningar. 
 Intäkterna från kapitalförvaltningen tas ut som en avgift på 
för valtat kapital och påverkas därför av utvecklingen på de 
 finansiella marknaderna. Intäkterna från betalningar kommer 
främst från kort avgifter, men också från företag som använder 
våra  kortterminaler.
Kostnader
Våra huvudsakliga kostnader består av personal­ och IT­kost­
nader. För att möta efterfrågan från kunder, uppfylla myndig­
hetskrav och öka kostnadseffektiviteten krävs konti nuerliga 
investeringar i både medarbetare, moderna tjänster samt 
system. 
Kapitalåterföring
För att kunna hålla en låg risknivå måste vi förstå och pris­
sätta vår utlåning korrekt. Vår marginal måste därför vara till­
räckligt stor för att täcka kreditförluster. Marginalen ska även 
täcka våra egna kostnader, avgifter för att stärka den finan­
siella stabiliteten och ge avkastning på aktieägarnas kapital. 
Swedbanks utdelningspolicy är att dela ut 60-70 procent av 
årsvinsten till aktieägarna, som förväntar sig en konkurrens­
kraftig avkastning på sitt kapital. Resterande 30-40 procent 
används för att finansiera tillväxt, utveckla banken och klara 
ekonomiska påfrestningar i svåra tider. 
+ Intäkter
– Kostnader
=
Resultat före nedskrivningar, bankskatter  
och resolutionsavgifter
– Kreditförluster
– Nedskrivningar
– Bankskatter och resolutionsavgifter
= Resultat hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB
Utdelning Eget kapital
14 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 17 =====

Strategiskt fokus
Vårt strategiska fokus bygger vår strategiska riktning och vårt fokus såväl i affären som i vår 
 kontinuerliga transformation fokuserar vi på att leverera på vårt kundlöfte samt att stärka vår 
grund. Det är vår högsta prioritet att ständigt förbättras inom dessa områden,  sam tidigt som 
vi strävar mot operationell effektivitet.
Vårt kundlöfte
Tillsammans med våra kunder vill vi göra deras finansiella liv 
enklare. Vi kombinerar digital innovation med fysisk närvaro 
för att möta kundernas behov och bygga långvariga relationer. 
Ett ökat fokus på ett kundcentrerat förhållningssätt stärker 
varumärket och ökar kundnöjdheten. Vi prioriterar utvalda 
privat­ och företagssegment för att förbli en pålitlig partner 
genom hela kundernas liv och tillväxtresa.
Rådgivning på kundens villkor
Vi möter våra kunder på det sätt som bäst 
passar dem genom att kombinera vår 
fysiska närvaro med digitala lösningar. 
Genom att erbjuda såväl personliga 
möten som  flexibla och lättanvända 
 digitala kanaler kan vi skapa en smidig 
och anpassad kund upplevelse, oavsett 
var eller hur kunden föredrar att inter­
agera med oss.
Stöttning på vägen mot hållbarhet
Genom att stötta våra kunder och erbjuda 
råd givning kan vi hjälpa dem att fatta hållbara 
beslut kring sin ekonomi. 
Vi finns alltid där
Med personliga erbjudanden och ett brett produktutbud som 
täcker livets alla stadier, finns vi där för våra kunder och stöttar 
dem proaktivt. Från lån och försäkringar till pensionslösningar 
och sparande – vi erbjuder anpassade tjänster för varje behov 
och hjälper kunderna att planera sin ekonomiska framtid 
tryggt och hållbart.
Göra det svåra enkelt
Vi vägleder våra kunder genom att göra det svåra enkelt, med 
förenklade processer, lättillgänglig rådgivning på kundens 
 villkor och innovativa digitala tjänster som ger bättre överblick 
och kontroll över ekonomin. Med hjälp av smidiga lösningar 
och proaktivt stöd hjälper vi våra kunder att fatta välgrundade 
beslut och känna sig trygga i sina ekonomiska val, oavsett var 
de befinner sig.
Vår grund
Vi arbetar kontinuerligt med att förstärka de grundförutsätt­
ningar vi behöver för att leverera på vår vision, våra mål och 
vårt kundlöfte. Där arbetar vi aktivt med att skapa en standar­
diserad, skalbar och stabil infrastruktur för att våra produkter 
och tjänster ska vara tillgängliga för våra kunder och sam­
hället. Vi strävar efter effektivitet i allt vi gör, vilket stärker vår 
lönsamhet och möjliggör ytterligare invester ingar 
samt att vi kan ge tillbaka till samhället. Vi 
arbetar löpande med att säkerställa hög 
efterlevnad av både externa och interna 
regler och riktlinjer. Vi erbjuder en håll­
bar och flexibel arbetsplats inriktat på 
samarbete och med stora utvecklings­
möjligheter för att vara den attraktiva 
arbetsplats vi behöver vara för att 
skapa engagerade medarbetare.
Med hjälp av 
 smidiga lösningar och 
proaktivt stöd hjälper vi 
våra kunder att fatta 
välgrundade beslut och 
känna sig trygga i sina 
 ekonomiska val,   
oavsett var de 
befinner 
sig.
15 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 18 =====

Affärsplan
I december 2022 hölls en investerardag där vi presenterade vår plan för att leverera  
minst 15 procent uthållig avkastning på eget kapital 2025 – Swedbank 15/25. I januari 2024  
redogjorde vi för hur banken presterar i förhållande till affärsprioriteringarna och den 
 finansiella planen.
Uppföljning av affärsprioriteringar
1 
Under 2024 fortsatte vi att dra nytta av vår beprövade 
affärsmodell och prisstrategi för låne­ och sparprodukter. 
I  Sverige  har tillväxten på bolånemarknaden fortsatt varit 
förhållandevis låg under året och Swedbank har fokuserat på 
en balans mellan marginal och volymtillväxt. I de  baltiska 
 länderna var efterfrågan högre. Under året ökade  Baltisk 
bankverksamhets totala utlåning med 9 procent, delvis  
drivet av vårt hållbara finansieringserbjudande i Estland och 
 Lettland. Sammantaget befäste vi våra ledande marknads­
positioner inom bolån, inlåning och fond sparande på samtliga 
hemmamarknader. 
 
2 
En av Swedbanks styrkor är vår breda kundbas där ca 
7,5 miljoner privatpersoner och drygt 500 000 företag 
ingår. Genom att vara mer proaktiva kan vi öka vår andel 
av affären bland dessa kunder. Med hjälp av automatiserade 
erbjudanden baserat på kundernas livshändelser kan vi stärka 
deras finansiella hälsa och öka våra affärsvolymer. Under året 
ökade vi antalet försäljningar från dessa erbjudanden med 
19 procent i Sverige, drivet av bland annat sparande, försäkring 
och service koncept. I de baltiska länderna var vi återigen det 
mest omtyckta varumärket enligt Baltic Brands. Under 2024 
ökade antalet kunder med ett lång siktigt  sparande från 
480 000 till 560 000, i linje med vårt mål om att dubblera 
 antalet till cirka 900 000 fram till 2030.
3 
Vår ambition är att öka andelen av affären för befintliga 
kunder och för att göra det behöver vi träffa våra kunder 
oftare. Under året genomfördes cirka 300 000 assiste­
rade kundmöten i Sverige, vilket är i linje med målet för 2025. 
Med fokus på förbättrad service och rådgivning  skap ades ett 
nytt affärsområde för premium­ och private banking kunder 
i Sverige, medan företagskunder med kontaktperson samlas 
inom affärsområdet Företag och Institutioner. Vi har som mål 
att förbättra vår  position på marknaden för företagsutlåning 
i hemmamarknaderna. Sedan tredje kvartalet 2022 har vi ökat 
denna marknadsandel från 19 till 20 procent i Lettland och från 
22 till 28 procent i Litauen, jämfört med målet om 25–30 pro­
cent 2030.
4 
Den fjärde affärsprioriteringen är att förbättra kund upp­
levelsen genom ökad tillgänglighet, bredare och bättre 
anpassad råd givning samt snabbare hantering som 
gör det lättare att göra affärer med oss. Under 2024 fortsatte 
 arbetet med att effektivare använda tiden för bankens kund­
mötande personal och en nationell service­modell lanserades 
för att snabbare kunna hjälpa kunder. Vi har också arbetat 
vidare med att automatisera och förbättra våra kredit givnings­
pro cesser, särskilt de relaterade till svenska bolån. Swedbanks 
nya rådgivningsplattform  planeras att lanseras under 2025.
Dra nytta av  
 beprövad  affärsmodell  
och  prisstrategi 
Öka andelen  
av affären för  
befintliga kunder
Växa affären 
i prioriterade   
segment
Förbättra vår  
   tillgäng lig het och 
   opera tionella effektivitet
1 2 3 4
Affärsprioriteringar
16 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 19 =====

Uppföljning av finansiell plan
Som en del av lanseringen av Swedbank 15/25 under 2022 
utvecklades en finansiell plan med ett antal strategiska nyckel­
tal, vilka använts för att följa upp målsättningarna och utveck­
lingen av planen under perioden.
 ● Sedan december 2022 har Riksbankens och den Europeiska 
centralbankens styrräntor varit högre än vad som antogs 
i vår finansiella plan. Swedbanks balansräkningsstruktur och 
disciplinerade prisstrategi har medfört att räntenettot har 
ökat med 49 procent från 2022 till 2024. Det bidrog till att 
intäkterna har ökat mer än kostnaderna under samma 
period, i linje med ambi tionen om att nå en 3 procentenheter 
högre årlig genomsnittlig intäktsökning än den årliga 
genomsnittliga kostnadsökningen 2021–2025. 
 ● Kostnaderna i förhållande till intäkterna (K/I­tal) uppgick  
till 0,34 under 2024, jämfört med det stödjande nyckeltalet 
om 0,40.
 ● Kreditförlustnivån uppgick till –1 baspunkt under 2024,  
vilket kan jämföras med Swedbanks historiska genomsnitt 
om 8 baspunkter under de senaste 10 åren.
 ● Swedbank har en stark kapitalposition. Vid utgången av 
2024 uppgick vår kärnprimärkapitalbuffert till 4,6 procent, 
jämfört med ett eftersträvat intervall om 1–3 procent. 
 Swedbanks ambition är att hålla en buffert om 2 procent. 
Finansiell plan
Finansiellt mål Stödjande KPI:er 
≥15% 0,40 2 procentenheter
Avkastning på  
eget  kapital
K/I­tal  
2023–2025
Kärnprimärkapital buffert 2025 
 (intervall om 1– 3 procentenheter över 
 Finans inspektionens krav)
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 202417

===== SIDA 20 =====

Lönsamhet och kostnadseffektivitet
► Mål: Räntabilitet på eget kapital på minst 15 procent
En hållbar bank är en lönsam bank. Med en långsiktigt stabil lönsamhet kan vi stötta 
våra kunder, ge utdelning till våra aktieägare och fortsätta utveckla verksamheten. 
En lönsam bank bidrar till finansiell stabilitet för kunder, medarbetare och genom 
att vara lönsamma bidrar vi även till ett finansiellt sunt och hållbart samhälle.
Räntabilitet på eget kapital, %
0
5
10
15
20
20242023202220212020
Utfall
Swedbank levererade en räntabilitet på eget 
kapital om 17,1 procent. 
 Utfall    Mål
► Stödjande nyckeltal: Kvot mellan kostnader och intäkter (K/I-tal) ≤ 0,40
Ett K/I-tal under 0,40 säkerställer att vi driver en kostnadseffektiv bank med 
låg  operationell risk och kan fortsätta att investera i vår utveckling. Det gör oss 
 kon kurrenskraftiga över tid och stöttar vårt finansiella mål om en räntabilitet 
på eget kapital om minst 15 procent.
K/I-tal
0,0
0,1
0,2
0,3
0,4
0,5
0,6
20242023202220212020
Utfall
Swedbanks K/I-tal uppgick till 0,34. 
Varför?
Varför?
Vår strategi ger resultat
Swedbanks strategiska mål mäts och följs upp löpande. Utvecklingen inom respektive 
område redovisas genom ett antal utvalda nyckeltal. Med vår strategi som grund och 
med fokus på att genomföra vår affärsplan har vi skapat värde för våra intressenter 
och under 2024 levererat ett starkt utfall.
18 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 21 =====

Risk
► Mål: God riskhantering
Att på ett medvetet och kontrollerat sätt ta och hantera risker är grundläggande för 
vår affärsmodell och värdeskapande. Swedbanks verksamhet ska ha låg risk och en stabil 
och långsiktigt hållbar kreditportfölj. Kapital- och likviditetspositionen ska säkerställa att 
banken kan stå emot ekonomiskt svåra tider, har tillgång till konkurrenskraftig kapital-
marknadsupplåning samt upprätthåller kapaciteten att, även i stressade tider, stödja 
dess kunder.
Kreditförlustnivå, %
–0,05
0,00
0,05
0,10
0,15
0,20
0,25
0,30
20242023202220212020
Utfall
Kreditförlusterna uppgick till –0,01procent (0,09 
 procent) av Swedbanks totala lånestock. Kredit-
kvaliteten i Swedbanks utlåning är solid och kredit-
förlusterna låga trots geopolitisk och ekonomisk 
 osäkerhet.  Förbättrade makroscenarier bidrog till 
att årets kreditförluster blev nettopositiva. 
Likviditetsposition, %
0
50
100
150
200
250 NSFR
LCR
20242023202220212020
Utfall
Vid årets slut uppgick koncernens likviditetstäcknings-
grad (LCR) till 201 procent (172) och den stabila 
netto finansieringskvoten (NSFR) till 127 procent 
(124), vilket innebär en god marginal till de regula-
toriska kraven.
 Likviditetstäckningsgrad (LCR)
 Stabil nettofinansieringskvot (NSFR)
► Stödjande nyckeltal: En kärnprimärkapitalbuffert på 1–3 procentenheter
För att ha en god balans mellan uthållig lönsamhet och risk behöver Swedbank ha en ändamåls-
enlig buffert till Finansinspektionens kapitalkrav. Vi har som mål att upprätta en buffert utöver 
kapitalkravet på 1–3 procentenheter, med ambitionen att nå en buffert på två procentenheter.
Kärnprimärkapitalrelation, %
0
5
10
15
20 Krav
Kärnprimärkapitalrelation
20242023202220212020
Utfall
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick vid årets slut till 
19,8 procent (19,0). Finansinspektionen höjde under 
året kärnprimärkapitalkravet till 15,2 procent (15,1) 
och bufferten till kapitalkravet uppgick därmed till 
4,6 procent.
 Utfall    Krav
Varför?
Varför?
19 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 22 =====

Kund
► Mål: Ökad kundnöjdhet
Kundernas framtid är vårt fokus. Det som är viktigt för dem är viktigt för oss. Bank- och finans-
branschen befinner sig i ständig förändring. För att Swedbank ska kunna fortsätta att vara långsik-
tigt framgångsrik i den allt hårdare konkurrensen, krävs att vi säkerställer att förtroendet hos våra 
kunder är högt. Kundnöjdhet, förtroende och en positiv inställning till vårt varumärke är förut-
sättningar för att vi ska kunna behålla våra befintliga kunder och för att nya kunder ska välja oss.
Kundnöjdhet privatpersoner
0
20
40
60
80 2024
2023
2022
LitauenLettlandEstlandSverige
I Sverige har Nöjd Kund Index (NKI) bland privat-
kunderna varit oförändrad mellan 2023 och 2024 
(NKI 64). Vi har ett tydligt mål att öka kundnöjdheten 
i Sverige då vi befinner oss under branschsnittet. 
Resultatet för Nöjd Kund Index är även oförändrat  
i de baltiska länderna mellan 2023 och 2024. I Baltikum 
är Swedbanks kundnöjdheten hög till skillnad mot 
i  Sverige: Estland, NKI 73, Lettland, NKI 77 och 
Litauen, NKI 76. 
För att förstå Swedbanks attraktivitet på marknaden 
frågar vi hur stor andel utav befolkningen som kan 
tänka sig att välja banken av de som inte är kunder 
idag, så kallade icke-kunder. Resultatet visar att vår 
attraktivitet är lägre i Sverige jämfört med i de 
 baltiska länderna.
 2022    2023    2024
Kundnöjdhet mätt som Nöjd Kund Index (NKI).
Utfall
Swedbanks varumärke är mycket starkt på tre av våra fyra 
hemmamarknader. Våra kunder i de baltiska länderna ger 
Swedbank ett högre betyg än vad de svenska kunderna ger 
avseende förtroende, vilja att rekommendera banken, kund-
nöjdhet och vårt kundlöfte. 
Tillgänglighet
► Mål: Tillgänglighet i digitala kanaler
Idag är över 99 procent av våra kundinteraktioner digitala och kunderna förväntar sig att  
våra digitala tjänster är tillgängliga dygnet runt. Vi arbetar kontinuerligt med att förbättra  
vår tillgänglighet samt förhindra händelser som kan påverka tillgängligheten negativt.
Tillgänglighet i digitala kanaler, % 
99,5
99,6
99,7
99,8
99,9
100,0
2024202320222021
Utfall
Under 2024 var tillgängligheten i vår app och 
internetbank i Sverige och de baltiska länderna 
99,85 procent. 
 Utfall    Mål
Varför?
Varför?
20 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 23 =====

Medarbetare
► Mål: Ökat medarbetarengagemang
Hållbara medarbetare är avgörande för både medarbetarnas engagemang och en förbättrad kund-
upplevelse. För att vara en attraktiv arbetsgivare för såväl nuvarande som potentiella medarbetare 
strävar vi ständigt efter att skapa en hållbar arbetsmiljö som främjar samarbete och inkludering. Vi 
genomför medarbetarundersökningar regelbundet för att förstå hur våra med arbetare trivs och 
känner inför sin arbetsplats. Dessa verktyg hjälper oss att mäta uppfattningen om tillgång till nöd-
vändiga resurser, balans mellan arbete och fritid, möjligheter till utveckling samt om man känner 
sig uppskattad. Vi följer upp detta genom Engagemangsindex och Hållbara medarbetarindex.
Engagemangsindex
0
20
40
60
80
100
202420232022
Utfall
Resultaten visar på ett ihållande högt och  stabilt 
 engagemang under året. Sam arbete inom teamen, 
lärande och utveckling genom arbetet samt att 
känna att ens arbete är viktigt var områden som 
fick högst betyg i undersökningen.
Hållbara medarbetarindex
0
20
40
60
80
100
202420232022
Utfall
Under de senaste åren har resultaten för frågor 
om medarbetarnas arbetssituation legat på en 
hög och stabil nivå. Den positiva trenden åter-
speglar vikten av att erbjuda en arbetsmiljö som 
kombinerar flexibilitet med möjligheter till sam-
arbete på arbetsplatsen.
Engagemangsindex och hållbara medarbetarindex är de två mål Swedbank mäter genom medarbetarundersökningar.  
Fler mål och mer information om hur Swedbank jobbar med medarbetarengagemang hittar du på sidan 124.
Varför?
21 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 24 =====

Hållbarhet
►  Mål: Uppnå nettonollutsläpp senast år 2050 och anpassa våra utlånings-  
och investeringsportföljer till 1,5-gradersmålet
Swedbank ska bidra till minskad klimatpåverkan och till energiomställning.  Samhället behöver 
ställa om för att bli mer hållbart och här har bankerna en viktig roll att spela, inte minst inom 
klimat frågan som är en grundförutsättning för hållbar utveckling. Under året har Swedbank 
 fortsatt arbetet för att stödja våra kunder i omställningen.
Klimatmål för utlåningsportföljen
Sektor Enhet
Mål  
2030
Utfall  
20231 Basår2
Bolån kgCO2 e/m2 –39% –6% 10,0 (2019)
Kommersiella 
 fastigheter kgCO2 e/m2 –43% –12% 22,8 (2019)
Olja och gas miljon t CO2 e –50% –53% 6,4 (2019)
Kraftproduktion t CO2 e/MWh –59% –50% 0,16 (2019)
Stål t CO2 e/ton –29% –30% 0,97 (2019)
Sjöfart % alignment delta 0% 17,7% 39,5% (2022)
1) Rapportering sker för år 2023 då kundernas utsläppsdata för 2024 inte 
finns tillgänglig.
2) År 2019 används som basår för målen inom bolån, kommersiella fastig-
heter, olja & gas, kraftproduktion och stål. År 2022 används som basår 
för mål inom sjöfart. Beräkningar för basåret inom sektorerna bolån, 
kommersiella fastigheter, kraftproduktion och stål har justerats under 
2024 då metoder och datatillgänglighet har förbättrats.
Utfall
Resultaten för 2023 för de sex sektorerna inom låneport-
följen presenteras i jämförelse med basåret för den aktu-
ella mätperioden. Resultaten påverkas av faktorer som 
 kundernas utsläpp, bankens exponering och storleken på 
kundernas tillgångar. Mer information om hur detta beräk-
nats finns på sidorna 111–113. 
Utsläppsintensiteten för bolån har minskat med 6 procent 
sedan 2019. Minskningen har skett både i Sverige, Estland, 
Lettland och Litauen.
För sektorn kommersiella fastigheter minskade utsläpps- 
intensiteten med 12 procent, jämfört med basår 2019. 
 Framförallt har utsläppsintensiteten minskat inom det  
svenska fastighetsbeståndet under året.
Utsläppen från olja och gas har minskat med 53 procent sedan 
2019, vilket betyder att målet för 2030 redan är nått. Detta är en 
följd av att Swedbank har valt att kraftigt reducera expone-
ringen mot olje- och gasutvinning. Den exponering som finns 
kvar i portföljen är mot ett fåtal raffinaderier med omställnings-
planer på plats. 
Utsläppsintensiteten inom kraftproduktion har minskat med 
50 procent sedan 2019. Detta beror på att kunder avyttrat sina 
fossila tillgångar och förändrat sina balansräkningar, vilket 
påverkade utfallet. Dessutom växte andelen förnybar energi, 
särskilt i de baltiska länderna.
För stålsektorn har Swedbank justerat historiska utfall på 
grund av uppdatering av den underliggande metodiken. Den 
uppdaterade beräkningen visar att utsläppsintensiteten i stål-
portföljen har minskat med 30 procent sedan 2019. Detta 
beror på ökad exponering mot bolag med lägre utsläppsinten-
sitet och på att flera av kunderna har minskat sina utsläpp 
under denna period. 
Under 2024 satte Swedbank även klimatmål på utlåningsport-
följen inom sjöfart. Målet är att uppnå 0 procent ”alignment 
delta” jämfört med Internationella sjöfartsorganisationens 
(IMO) mest ambitiösa reduktionsbana i år 2030. Det innebär 
att Swedbank strävar efter att vår sjöfartsportfölj helt överens-
stämmer med IMO:s utsläppsminskningsplaner år 2030. 
Under 2023 minskade alignment delta från 39,5 procent till 
17,7, framförallt genom förbättrad metodik (utvecklad av 
Poseidon Principles), och delvis genom förändring i Swed-
banks sjöfartsportfölj. 
Mer information kring klimatmålen och utfall för utlåningsport-
följen finns på sidorna 103–108.
Fler hållbarhetsrelaterade mål med klimatinriktning och information om hur Swedbank arbetar med målen hittar du på sidan 77. 
För utfall avseende klimatmål för investeringar genom Swedbank Robur Fonder AB, se sidan 109. För utfall avseende hållbar 
finansiering, se sidorna 78–79. 
Varför?
22 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 25 =====

Unga företagare är Sveriges framtid!
Därför samarbetar vi med Ung Företag-
samhet (UF) och lär unga om hur det är 
att starta och driva företag. Ung Före-
tagsamhet är en ideell organisation som 
varje år utbildar cirka 40 000 gymnasie-
elever i entreprenörskap. 
Samarbetet innebär att ungdomar på 
gymnasiet får möjlighet att under ett 
läsår pröva på hur det är att 
starta och driva företag. Flera 
av Swedbanks med-
arbetare  ställer upp som 
men torer åt UF-före-
tagen och bidrar med 
sin kunskap, erfarenhet 
och nätverk. Parallellt 
är vi engagerade i jury-
arbetet för SM i Ung 
Företagsamhet och håller 
föreläsningar om privat-
ekonomi till elever i årskurs 
nio via Ung Företagsamhets 
 koncept Framtids koll. 
Rogerio Silva och Shanga Aziz är två 
killar från Finspång som 2016 startade 
UF-företaget Locker Room Talk. I stället 
för att sälja en produkt eller tjänst ville 
de jobba för en förändring av den stund-
tals hårda jargongen i killars omkläd-
ningsrum. Idén gick ut på att prata med 
unga killar i grupp, framför allt idrottslag, 
för att förebygga nedvärderande kom-
mentarer om tjejer och HBTQI-personer. 
Kill arna vann SM i Ung Företagsamhet 
och när UF-året var slut bestämde de sig 
för att driva initiativet vidare som en 
nationell ideell organisation. 
Idag åtta år senare, har konceptet 
utvecklats och förfinats och sam talen 
har kompletterats med digitala verktyg. 
Genom VR-programmet Coach Journey 
som består av för programmerade 
 scenarier, kan ledare och föräldrar öva 
sig på att bemöta oschysst snack.  
– Året som UF-företag var otroligt värde-
fullt för oss. Jag vet inte om Locker 
Room Talk hade funnits utan det. Vi har 
lärt oss så mycket och utvecklats som 
personer, säger Shanga Aziz. 
2025 har Swedbank varit partner 
till Ung Företagsamhet i 40 år. 
Genom samarbetet får vi 
möjlighet att dela med oss 
av kunskap inom såväl 
före tagande som privat-
ekonomi och rusta del-
tagarna för fram tiden.  
Det skapar förutsättningar 
för att fler unga människor  
får bättre ekonomiska möjlig-
heter som vuxna. 
– Den viktigaste framgångsfaktorn i vårt 
partnerskap med Swedbank är vårt 
gemensamma engagemang för att 
stödja och utveckla unga entreprenörer. 
Swedbanks långsiktiga stöd har varit 
avgörande för att vi ska kunna erbjuda 
relevant utbildning och värdefulla 
resurser till unga. Dessutom 
delar vi en gemensam vision 
om att främja kunskapen och 
intresset för sund och hållbar 
ekonomi. Tillsammans gör vi 
skillnad och bidrar till att 
unga tror på sig själva, sina 
förmågor och får verktyg för att 
ta kontroll över sin egen framtid, 
säger Tove Jarl, vd för Ung Före-
tagsamhet.
Tove Jarl, vd för  
Ung Företagsamhet
Shanga Aziz och Rogerio Silva som har startat UF-företaget Locker Room Talk.
 
Ung Företag-
samhet är en ideell 
organisation som varje  
år utbildar cirka  
40 000 
gymnasieelever i 
 entreprenörskap.
I fokus
23 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 26 =====

Förändringar för ökad hållbarhet
Att skapa ett långsiktigt hållbart samhälle är en av vår tids stora utmaningar. På Swedbank  
tror vi att varje insats räknas – från storskaliga strukturella förändringar till små, vardagliga 
handlingar. Vi är fast beslutna att driva förändring, vi erkänner vårt ansvar, och vi vill agera 
nu för en bättre morgondag.
Rotad i sparbanksrörelsen från 1820 bygger Swedbanks 
 engagemang för hållbarhet på miljömässiga, sociala och 
 ekonomiska fundament. Detta arv driver vårt syfte: att göra 
det ­ möjligt­för­de­många­människorna­och­företagen­att­
skapa en bättre­framtid.
Som­finansiell­institution­spelar­Swedbank­en­avgörande­roll­i att­
stödja samhället med hållbarhetsinsatser inom tre områden: 
 ● Rikta kapital: Vi kanaliserar finansiella resurser för att stärka 
människor, företag och samhällen. 
 ● Stärka kunder: Med rådgivning och djup sektorkunskap väg­
leder vi människor och organisationer mot hållbara metoder.
 ● Öka medvetenheten: Genom vår breda räckvidd på våra 
hemmamarknader, Sverige, Estland, Lettland och Litauen 
främjar vi finansiell kunskap och medvetenhet om hållbarhet. 
Hållbar finansiering
Att hjälpa företag investera i hållbara 
 projekt är viktigt för att stödja den energi­
omställning som pågår i samhället, 
exempelvis genom att effektivisera 
energianvändningen och minska 
beroendet av fossila  bränslen. Swed­
banks ramverk för hållbar upplåning 
och finansiering, Swedbank Sustain­
able Funding Framework, gör det 
möjligt för banken att ställa ut gröna 
och sociala obligationer. Under 2024 
gav Swedbank ut fem gröna obligatio­
ner­i SEK­och­EUR­med­ett­totalt­värde­
motsvarande­27 miljarder­kronor.­Totalt­
växte tillgångarna i Swedbanks register för 
 hållbara tillgångar som kvalificerar till Swedbanks 
Sustainable Funding Framework med 54 miljarder 
kronor under året.
I januari 2024 lanserade Swedbank vår klimat omställningsplan 
som beskriver hur vi arbetar för att uppnå nettonollutsläpp och 
vår ambition för volymer av hållbar finansiering. Att styra 
balansräkningen mot mer hållbar finansiering kommer att bidra 
till att nå våra mål för koldioxidminskning till 2030. Vår koncern­
övergripande ambition om volymen av hållbar finansiering 
kommer att stödja denna förändring och påskynda integre­
ringen av dessa aspekter i affärsplaneringsprocessen.
 ● Swedbank har ambitionen att öka volymerna av hållbar  
 utlåning med minst tre gånger till 2027, jämfört med 
basåret 2022.
 ● Swedbank har ambitionen att öka andelen arrangerade 
ESG­obligationer till minst 40 procent av totala arrangerade 
 obligationer till 2027.
Under året antog Swedbank även nya klimatmål för vår sjö­
fartsportfölj så att klimatöverväganden integreras i bankens 
lånebeslut för fartygsfinansiering. Det nya målet innebär att 
Swedbanks sjöfartsportfölj ska vara i linje med Internationella 
sjöfartsorganisationens mest ambitiösa reduktionsbana 2030, 
vilket kan översättas till att portföljens genomsnittliga utsläpps­
intensitet ungefär ska halveras, jämfört med basåret 2022.
Våra ansträngningar för att nå vår vision och våra hållbarhets­
ambitioner genomsyras av två övergripande teman:  
Finansiell Hälsa och Energiomställning.
Finansiell Hälsa
Vi vill göra det möjligt för en miljon människor 
att stärka sin finansiella hälsa till 2030, 
i ­ Sverige,­Estland,­Lettland­och­Litauen.­
Under bankens 200­åriga historia har 
vårt mål varit att hjälpa våra kunder till 
en bättre  ekonomisk situation. Med 
rådgivning, produkter och tjänster 
har vi­kunnat­hjälpa­dem­att­fatta­
kloka och hållbara beslut. Vi ger våra 
kunder nödvändig ekonomisk kun­
skap för att förstå sin privat ekonomi 
och­känna­sig­trygga­i vardagen­och­
inför fram tiden.
Swedbank har utvecklat ett Finansiellt 
Hälso index baserat på en undersökning som 
mäter människors finansiella kunskap när det 
gäller var dagliga utgifter, sparande, lån och ekonomisk 
trygghet. Det hjälper banken och hela samhället att förstå 
den finansiella hälsan på våra fyra hemma marknader  Sverige, 
 Estland,  Lettland och Litauen. Med indexet som utgångspunkt 
kan vi sprida kunskap och skapa medvetenhet för att stärka 
människor­i deras­strävan­mot­bättre­finansiell­hälsa.
2024 bildades Swedbanks Institut för finansiell hälsa. Här 
samlas bankens insatser för utbildning, analys, donationer  
och forskningsstöd. Läs mer på sidorna 8–9.
Energiomställning
Energiomställningen och energieffektiviseringar är viktiga 
verktyg för att minska klimatpåverkan. Bolån utgör en bety­
dande del av vår verksamhet på våra fyra hemmamarknader. 
Därför kan vi bidra till att öka medvetenheten om energi­
 
Under 2024 
gav Swedbank ut 
gröna obligationer i SEK 
och EUR med ett totalt  
värde motsvarande 
27 
miljarder 
kronor
24 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 27 =====

effektivitet i bostäder och kommersiella fastigheter samt 
skogs­ och jordbruksfastigheter genom vår rådgivning tillsam­
mans med våra produkter och tjänster. Vi gör det möjligt för 
våra kunder att fatta hållbara beslut, anpassa sina aktiviteter 
och på så sätt skapa en bättre framtid.
Genom att finansiera projekt som ökar energieffektiviteten kan 
vi hjälpa till att påskynda omställningen. Som en del av dessa 
insatser ingick Swedbank under året ett partnerskap med 
Ramboll om hållbara fastigheter. Detta nya samarbete erbjuder 
Swedbanks företagskunder rådgivning och expertis inom 
hållbar hetsfrågor. Målet är att stödja kundernas arbete med 
energi effektivitet, energideklarationer och hållbara finansie­
ringslösningar för fastigheter.
Vår samarbetspartner eAgronom, ett estniskt teknikföretag, 
har utvecklat ett verktyg för att avgöra vilka bönder som upp­
fyller kraven för ”hållbart jordbruk”. De som kvalificerar sig får 
en certifiering som de kan använda för att ansöka om bättre 
lånevillkor.
För att främja hållbara investeringar erbjöd Swedbank Estland 
och Lettland ränterabatt på lån, i två år, för att finansiera 
­ solpaneler­eller­energieffektivitetsförbättringar­i fastigheter.­
Syftet är att övergå till och växa den hållbara utlåningsportföljen, 
vilket bidrar till att minska klimatpåverkan genom att öka till­
gången till förnybar energi och minska energi förbrukningen 
hos bankens privatkunder. Läs mer på sidorna 34–35.
Natur och biologisk mångfald
Att vända förlusten av biologisk mångfald är en annan aspekt 
av miljömässig hållbarhet där den finansiella sektorn har en 
viktig roll att spela. Under året uppdaterade Swedbank sin 
ståndpunkt om klimatförändringar för att inkludera en sektion 
om natur och bio logisk mångfald. Den beskriver de principer 
som styr vårt arbete. Swedbank deltar aktivt i arbetet med att 
integrera natur och biodiversitet i den finansiella sektorn. Vi 
kommer i ökande utsträckning väga in natur och bio diversitet 
i vår­verksamhet,­i­takt­med­att­metoder­och­vår­förståelse­av­
Swedbanks exponering mot frågan blir allt bättre. 
Under året hjälpte vårt fondbolag, Swedbank Robur, till att 
 etablera det globala investeringsinitiativet Nature Action 100, 
vars mål är att använda investerarsamverkan för att minska 
för lusten av natur och biologisk mångfald. Initiativet upp­
muntrar företag att utvärdera sin påverkan på naturen och 
deras exponering mot naturrelaterade risker, samt att sätta 
tidsbegränsade mål, etablera styrningsroller och offentligt 
redovisa sina framsteg.
Läs gärna mer om Swedbanks hållbarhetsarbete på sidorna 
73–226. Informationen i hållbarhetsrapporten följer den 
 europeiska rapporteringsstandarden enligt CSRD (Corporate 
Sustainability Reporting Directive) för jämförbarhet mellan 
olika bolag.
Vi har en vision om vad vi vill 
uppnå, med mätbara mål längs 
vägen. Genom att accelerera 
åtgärder i nutid strävar vi efter bästa 
 möjliga resultat i framtiden.
Johanna Fager Wettergren, Hållbarhetschef
25 Swedbank Års-­och­hållbarhetsredovisning­ 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 28 =====

Affärsområde: Svensk bankverksamhet
Anna-Karin Laurell, chef för Svensk bankverksamhet
Lösningar för livets alla skeenden 
Swedbank är banken för de många – och majoriteten av de svenska privat- och småföretags-
kunderna finns inom affärsområdet Svensk bankverksamhet. Under året har flera digitala 
 funktioner utvecklats för att kunderna ska få ännu bättre tillgång till såväl vardagstjänster 
som rådgivning.
Svensk bankverksamhet är Swedbanks största affärsom -
råde och står för 40 procent av koncernens vinst. Här får 
bankens svenska privat- och småföretagskunder hjälp både 
med sina vardagsärenden och när de tar nya steg i livet eller 
med sitt företag.
Unga människor som börjar bygga sin ekonomi och sin finan-
siella hälsa, småföretagaren som vill ta hand om både sitt 
företag och sin privatekonomi på bästa vis, månadsspararen 
som vill se sina pengar växa på ett hållbart sätt, den blivande 
pensio nären som planerar för en ny tid i livet, bostadsköparen 
som vill ha en helhetslösning för sin ekonomi och husägaren 
som vill energieffektivisera för att både plånbok och klimat 
ska må lite bättre – och många fler.
Nya digitala lösningar ökar tillgängligheten
Svensk bankverksamhet arbetar kontinuerligt för att öka 
 tillgängligheten, stärka kundupplevelsen och förbättra 
effektivi teten så att ännu fler kan ta del av bankens tjänster 
och råd givning – digitalt, över telefon och på kontor. En ny 
kommunikationsplattform som syftar till att samordna de 
olika kanalerna stärker möjligheterna för kunderna att komma 
i kontakt med banken och möta rätt kompetens vid rätt tid-
punkt, oavsett medarbetarnas geografiska placering. 
Under 2024 lanserades en ny funktion med automatisk värde-
ring på vissa bostäder, vilket har effektiviserat delar av bankens 
bolåneprocess. Kunderna kan också teckna olycksfallsförsäk-
ring och gravidförsäkring direkt i appen. Under året förenklades 
också flera digitala vardagstjänster. Nu kan kunderna exempel-
vis själva göra ändringar inför utbetal ningar av sina pensions-
försäkringar. De kan också se pin koden för sitt kreditkort 
26 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 29 =====

Avkastning på  
allokerat kapital, %
26,2
 KI-tal 
0,32
 Intäkter, mkr 
26 791
i appen, och barn och vårdnads havare kan temporärt blockera 
barnets bankkort vid tillfällig förlust. Digitala årsbesked för lån 
och meddelande om ändrad ränta är andra nyheter.
2024 påbörjades en flytt av kunderna till en ny modern spar-
plattform. Det är ett steg i satsningen för att stärka den finan-
siella hälsan hos kunderna och förbättra bankens rådgivning. 
Med ny funktionalitet och nytt rådgivningsverktyg kan kund-
erna tillsammans med rådgivare formulera sparmål, riskprofil 
och hållbarhetspreferenser samt få förslag på investerings-
portfölj. En ny tjänst i samarbete med Ramboll hjälper små-
före tagskunder att räkna på sina fastigheters energiför-
brukning och tipsar om effektiviseringsåtgärder.
Utökat skydd mot bedrägerier
Bedrägerier är ett samhällsproblem som Swedbank tar på 
största allvar, och under året har skyddet mot bedrägerier ut -
ökats. Nu kan kunder själva välja individuella beloppsgränser 
för överföringar och utlandsbetalningar, och nya Sparkonto 
Plus med fördröjda uttag skyddar kunder mot oavsiktliga 
transaktioner. Det finns också möjlighet att begränsa internatio-
nella betalningar för vissa kunder efter en period av inaktivitet. 
Den bankgemensamma kampanjen ”Svårlurad” har verkat för 
att öka medvetenheten hos allmänheten om hur man kan 
skydda sig mot bedrägerier. Swedbank har också ordnat 
 kundträffar för att informera och utbilda kunder om hur de 
kan undvika att bli lurade. 
Framsteg under året
 ● Nytt rådgivningsverktyg för bland annat sparmål, 
riskprofil och hållbarhetspreferenser
 ● Automatiserad värdering på vissa bostäder har 
effektiviserat delar av bolåneprocessen
 ● Fortsatt digitalisering av produkter och tjänster 
 förenklar för kunderna
 ● Utökat skydd mot bedrägerier
Inlånings- och utlåningsvolymer, mdkr
0
200
400
600
800
1 000
Inlåning
Lån
20242023
 Lån
 Inlåning
Läs mer om Svensk bankverksamhets resultat 
på sidan 44.
 Anna-Karin Laurell: 
Vi är banken för de många  
– och vi vill göra kundernas 
finansiella liv enklare. Med enkla bank-
tjänster och rätt kompetens vill vi finnas 
där kunderna önskar möta oss, oavsett  
om det är i våra digitala kanaler eller på 
något av våra kontor.
27 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 30 =====

Affärsområde: Baltisk bankverksamhet
Olof Sundblad, tillförordnad chef för Baltisk bankverksamhet
En lokal kraft med starkt varumärke 
och effektiv distributionsmodell 
Swedbanks varumärke är starkt i alla tre baltiska länder – så starkt att banken utnämnts till det 
mest omtyckta varumärket för sjätte året i rad. Under året togs flera steg för att öka effektivi-
tet och service, bidra till en stark sparkultur och främja ett mer hållbart samhälle. 
Den baltiska bankverksamheten står för ungefär en tredjedel 
av Swedbanks totala rörelseresultat och verkar i Estland, 
 Lettland och Litauen. Affärsområdet har omkring 3,5 miljoner 
privatkunder och cirka 303 000 företagskunder. 
Affärsområdet verkar via digitala kanaler, telefon och kontor 
och  strävar efter en digital distributionsmodell med snabb, 
effektiv service och en smidig kundupplevelse. Samtidigt är 
Swedbank en viktig del av det lokala samhället med ett starkt 
samhällsengagemang och flera initiativ för att främja utbild-
ning, entreprenörskap och social välfärd. Under året togs flera 
steg för att öka effektivitet och service, stärka sparkulturen 
och främja ett mer hållbart samhälle.
Nya investeringar och förvärv 
Med målet att göra lån mer tillgängliga för små- och medel-
stora företag undertecknades garantiavtal av Europeiska 
Investeringsfonden (EIF) i alla tre baltiska länder. För att stärka 
e-handelserbjudandet förvärvade Swedbank det  estniska 
 fintechbolaget Paywerk. Swedbank har också investerat  
i det  estniska klimatteknologiska företaget eAgronom. 
 Tillsammans med eAgronom erbjuder Swedbank hållbara 
finansieringar för lantbruk.
Utvecklat spar- och bolåneerbjudande
Swedbank Robur, som 2024 firade treårsjubileum i de baltiska 
länderna, har blivit den mest populära investeringsplaceringen 
för Swedbanks kunder. Ny funktionalitet i appen möjliggör 
direktinvesteringar i Roburfonder. Under året lanserades 
 projektet “Gåva 18”, vilket innebär att de som fyller 18 år får 
mot svarande 20 euro i Roburfonder. 2024 lanserades också 
möjligheten för kunderna att öka sitt spontansparande genom 
att automatiskt avrunda köp uppåt där överskottet landar på 
ett sparkonto.
28 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 31 =====

En kampanj för hållbara bostadslån lanserades i alla baltiska 
länder eftersom konceptet året innan var framgångsrikt i 
 Estland och Lettland. Under året utvecklades betalkorten, som 
nu kan aktiveras vid första transaktionen eller via Swedbanks 
bankomater. Det är också möjligt att via telefon eller annan 
smart enhet utföra digitala transaktioner vid bankomater. 
Satsning på samhällsutveckling
En utbildningsstiftelse som etablerats av Swedbank i Lettland 
inledde sin verksamhet under året, med ett initialt bidrag från 
banken på 10 miljoner euro. Stiftelsens uppdrag är att stödja 
initiativ som bidrar till samhällets tillväxt och utveckling. 
I  Estland är en liknande stiftelse under uppbyggnad.
Swedbank – mest omtyckta varumärket
2024 utnämndes Swedbank – för sjätte året i rad – till det 
mest omtyckta varumärket både per land och totalt för de tre 
baltiska länderna. Swedbank utsågs också till det mest 
humana varumärket totalt sett för alla de tre baltiska länderna. 
Swedbank Estland fick utmärkelser som det mest konkurrens-
kraftiga service- samt finansiella företaget. I Lettland nådde 
Swedbank den högsta kategorin – Diamant – inom Nationellt 
hållbarhetsindex, vilket visar att banken inte bara ser den 
direkta påverkan utan också bidrar till samhällsutvecklingen.
 Olof Sundblad: 
Vi är en viktig del av samhället 
och vi vill vara en positiv kraft  
– för utveckling och tillväxt, hållbar 
omställning och som en öppen, enkel  
och omtänksam partner till våra många 
privat- och företagskunder.
Framsteg under året
 ● Mest omtyckta varumärket i de baltiska länderna  
– för sjätte året i rad
 ● Utbildningsstiftelse för samhällets tillväxt och 
utveckling startad i Lettland och under uppbyggnad 
i Estland
 ● Förvärv av Paywerk stärker e-handelserbjudandet
 ● Samarbete med eAgronom för hållbar finansiering 
av lantbruk
 ● Swedbank Robur mest populära investerings-
alternativet
Inlånings- och utlåningsvolymer, mdkr
0
100
200
300
400
500
Inlåning
Lån
20242023
 Lån
 Inlåning
Läs mer om Baltisk bankverksamhets resultat 
på sidan 45.
  Avkastning på  
allokerat kapital, %
31,3
 KI-tal 
0,28
 Intäkter, mkr 
22 692
29 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 32 =====

Affärsområde: Företag och Institutioner
Bo Bengtsson, chef för Företag och Institutioner
Strategisk företagsrådgivare och 
affärspartner för tillväxt och utveckling 
Affärsområdet Företag och Institutioner erbjuder kunderna samlad företagskompetens med 
lokal förankring. Under året utvecklades både det svenska och det nordiska erbjudandet,  
och nya steg togs för att stärka bankens rådgivning för energiomställning. 
Företagsaffären i Swedbank är i en intensiv förändringsfas. 
I början av året omorganiserades affärsområdet Företag och 
Institutioner för ett samlat, mer effektivt och bredare erbju-
dande till svenska små, medelstora och stora företag med 
behov av specialistkompetens. Affärsområdet Företag och 
Institutioner ansvarar också för företags- och kapitalmark-
nadsprodukter i andra delar av banken och för sparbankerna. 
Affärsområdet är representerat i Sverige, Estland, Lettland, 
Litauen, Norge, Finland, Kina och USA.
Lokal företagsbank för tillväxt  
och lönsamhet
Swedbank är en viktig del av lokalsamhället. Här agerar Före-
tag och Institutioner för att hjälpa kunderna med rådgivning för 
långsiktig lönsamhet och hållbar tillväxt. Det görs med hjälp av 
kundteam som kombinerar lokal kontakt och beslutsfattande 
med specialister som verkar både digitalt och på plats. Med 
omkring hundra näringslivsansvariga håller Swedbank dess-
utom nära kontakt med företagare, myndigheter,  föreningar 
och organisationer i Sveriges alla kommuner. Ett strategiskt 
partnerskap med sparbankerna tillgängliggör Swedbanks 
affärsresurser och ökar ytterligare förutsätt ningarna för fler 
affärer med växande företagskunder.
Nya steg för smart energiomställning
Hållbarhet är kärnan i Swedbanks affärsstrategi. För att stötta 
företagskundernas energiomställning ingick Swedbank under 
året ett avtal om partnerskap med Ramboll, ett globalt ledande 
miljö- och hållbarhetskonsult företag. Partnerskapet bygger på 
ett gemensamt åtagande att stärka och påskynda energi-
omställningen. 
30 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 33 =====

Swedbank har som övergripande ambition att tredubbla håll-
bara finansieringsvolymer mellan 2022 och 2027 samt att 
40–45 procent av alla obligationsemissioner ska vara ESG-
märkta år 2027. Under 2024 gjorde Företag och Institutioner 
goda framsteg genom att överskrida den målsatta årstakten 
för lånefinansiering och att arrangera ESG-obligationer till en 
andel om 36 procent. I Prosperas årliga undersökning för 
 institutionella kunder rankades Swedbank för första gången 
som nummer ett i segmentet för mindre kunder, vad gäller 
aktiv support kopplat till hållbarhet
Partnerskap med Aktia  
– del i nordisk strategi för tillväxt
I maj ingick Swedbank ett strategiskt partnerskap med Aktia, 
en finsk bank, kapitalförvaltare och livförsäkringsbolag. 
Partner skapet lägger grund för fortsatt tillväxt i Finland, där 
Swedbanks ambition är att utveckla affären för stora och 
medel stora företag samt institutioner. Företagserbjudandet 
i Finland anpassas därmed på liknande sätt till de partnerskap 
Swedbank har sedan tidigare i Norge och Danmark. Som en 
del av denna förändring avvecklar Swedbank sitt erbjudande 
inom cash management- och betaltjänster i Finland, och 
kunder som använder dessa tjänster idag ges möjlighet att 
bli kund hos Aktia.
Framsteg under året
 ● Stärkt lokal närvaro kombinerad med nationell 
expertis för samlad kompetens till svenska företag 
som växer och utvecklas
 ● Strategiskt partnerskap med Aktia lägger grund  
för fortsatt tillväxt i Finland
 ● Partneravtal med Ramboll stärker Swedbanks 
 rådgivning kring energiomställning
 ● Nått uppsatta mål avseende ESG-volymer för lån 
och obligationer
 Bo Bengtsson: 
Vi har en stark lokal närvaro  
och specialistkompetens som 
arbetar över hela landet. Det gör oss till 
en viktig partner för många företag och 
institutioner. Med vår samlade kompetens 
vill och kan vi också stödja företagens 
energiomställning och klimatarbete.
Inlånings- och utlåningsvolymer, mdkr
0
100
200
300
400
500
600
Inlåning
Lån
20242023
 Lån
 Inlåning
Läs mer om Företag och Institutioners resultat 
på sidan 46.
  Avkastning på  
allokerat kapital, %
1 9,8
 KI-tal 
0,34
 Intäkter, mkr 
19 031
31 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 34 =====

Affärsområde: Premium and Private Banking
Malin Lilliecrona, chef för Premium and Private Banking
För kundens, familjens och företagets 
finansiella utveckling 
Premium and Private Banking är ett nytt och växande affärsområde i Swedbank. Nya sätt att 
möta kunder med behov av kvalificerad rådgivning har resulterat i fler kunder och nya affärer. 
För att kunna möta fler kunder med komplexa behov blev 
 Premium and Private Banking ett eget affärsområde i Swed-
bank i början av 2024. Affärsområdet erbjuder ett brett utbud 
av produkter och tjänster till svenska kunder med behov av 
hög tillgänglighet och personligt anpassad rådgivning. Utöver 
finansiell planering och kapitalförvaltning erbjuds kunderna 
bland annat specialister inom skatt, juridik, försäkringar, pen-
sion samt ägarplanering. Affärsområdet erbjuder också inves-
teringsrådgivning till stiftelser och organisationer och ansvarar 
för bankens tjänstepensionsrådgivning. 
Kundteam kombinerar lokal rådgivning  
med nationell expertis
Genom en stark lokal närvaro kombinerad med nationell 
 expertis får kunder löpande personlig rådgivning för sin, 
 familjens och sitt företags finansiella planering, tillgång till 
bankens specialister, kvalificerad investeringsrådgivning och 
hjälp med att  förvalta kapital. Kundteamet skräddarsys efter 
kundens unika behov och anpassas i takt med att kapitalet 
växer,  familjen  förändras och företag utvecklas. 
Nya enheter för att möta kundbehov
Under året tog affärsområdet steg för att öka service och till-
gänglighet till bankens tjänster och specialister, bland annat 
genom två nya kundmötande enheter. För Premiumkunder 
som föredrar att möta banken på distans har enheten 
 Premium National Unit öppnats. Här får kunden kvalificerad 
distansrådgivning av sin personliga rådgivare och smidig till-
gång till Swedbanks specialister. Inom Private Banking är den 
nya enheten Börsgruppen ett komplement till det befintliga 
kapitalförvaltningserbjudandet. Kunder som inte har behov av 
en egen mäklare får här personlig service för att hantera sina 
innehav i enskilda värdepapper. 
32 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 35 =====

Nytt koncept för nästa generation
Att förbereda en ny generation på att ta över ett familjeföretag 
eller en större förmögenhet innebär ett stort ansvar och en hel 
del frågeställningar. Därför har Swedbank lanserat Private 
 Banking Next Generation Academy. Konceptet vänder sig till 
unga vuxna som är framtida arvtagare och syftar till att ge 
grundläggande förståelse inom områden som trygghet, skatte- 
och familjejuridik, entreprenörskap samt förmögenhetsförvalt-
ning. Särskilt utvalda rådgivare hanterar också kundgruppens 
behov i väntan på generationsskiftet.
Fler kunder och ökat inflöde till  
spara- och pensionsaffären
Nya arbetssätt som kombinerar fysisk och digital rådgivning 
med lokal närvaro och nationell expertis har gett resultat. 
Under 2024 har fler än 10 000 kunder anslutit sig till våra 
 koncept. Ett positivt börs klimat bidrog till en ökad efterfrågan 
på kapitalförvaltningstjänster och Swedbanks löpande arbete 
med att stötta kunderna till medvetna val om pension gav ett 
ökat inflöde till individuell tjänstepension.
Framsteg under året
 ● Ökning av antalet kunder inom Private Banking-  
och Premiumkoncepten
 ● Nya enheter för att möta fler kundbehov 
 ● Nytt koncept för nästa generations Private 
 Bankingkunder
 Malin Lilliecrona: 
Kundernas framtid är vårt fokus. 
Vår starka lokala för ankring 
i kombination med nationell specialist-
kompetens skapar förutsättningar för 
långsiktiga och personliga  relationer där 
nöjda kunder vill göra fler affärer med oss.
Inlånings- och utlåningsvolymer, mdkr
0
30
60
90
120
150
Inlåning
Lån
20242023
 Lån
 Inlåning
Läs mer om Premium and Private Bankings resultat 
på sidan 47.
  Avkastning på  
allokerat kapital, %
29,0
 KI-tal 
0,38
 Intäkter, mkr 
3 613
33 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 36 =====

Swedbank och Ramboll i samarbete 
för hållbar omställning
Så mycket som 35–40 procent av den 
totala energiförbrukningen i  Sverige 
kommer från fastighetssektorn. Förvänt­
ningarna från såväl samhälle som privat­
personer på att fastighetsföretag ska 
vara hållbara blir allt högre. Med nära 
20 procent av marknaden för belånade 
fastigheter vill Swedbank ta sitt ansvar 
och bidra till att påskynda energi­
omställningen.
Swedbank har därför ingått ett nytt sam­
arbete med Ramboll, ett konsult företag 
som är världsledande inom miljö och 
hållbarhet. Företaget grundades i 
 Danmark 1945 och är idag verksamt 
i 35 länder. Genom sam arbetet har vi 
sedan årets början kunnat erbjuda våra 
företagskunder rådgivning och expertis 
inom hållbarhetsfrågor såsom energi­
effektivisering, energideklarationer och 
hållbara finansieringslösningar. Syftet 
är att stötta dem att både bli mer 
konkurrens kraftiga idag och samtidigt 
vara redo för framtiden.
För bankens svenska företagskunder 
innebär samarbetet bland annat möjlig­
het att få rådgivning som hjälper dem att 
navigera och skapa framdrift i sitt håll­
barhetsarbete såsom att få hjälp med 
att ställa om affärsmo deller eller förbe­
reda för kommande hållbarhetsrappor­
teringar, att se över sin energiförbruk­
ning, få kontroll på sina klimatrisker, 
miljöcertifiering eller hjälp med energi­
deklarationen. Utöver detta får våra 
kunder även möjlighet att delta i olika 
evenemang, webbinarier och utbild­
ningsaktivi teter med inriktning på 
 kommande lagkrav och regelföränd­
ringar inom hållbarhet. 
– Partnerskapet är ett viktigt steg för 
oss för att tydliggöra vårt hållbarhets­
erbjudande för våra företags kunder. 
Genom Ramboll erbjuder vi dem ett 
 viktigt verktyg för att skapa kunskap, 
medvetenhet om deras fastig heters 
egenskaper och möjligheter till effek­
tivisering. Med vår gemensamma finan­
sierings­ och rådgivningsförmåga hjälper 
vi våra kunder att framtidssäkra sina 
fastigheter och verksamheter – vilket 
i  förlängningen också stärker Swed­
banks verksamhet, säger Maher  Sharifi, 
chef för  Sustainable Finance på Group 
 Products & Advice.
Tillsammans med Ramboll har vi sedan 
samarbetet började våren 2024 mött 
och utbildat sammanlagt cirka 2500 
kunder och företags rådgivare.
I fokus
 
Med nära  
20 procent av 
marknaden för 
 belånade fastigheter vill 
Swedbank ta sitt ansvar 
och bidra till att 
påskynda energi­
omställningen.
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
34 Swedbank  Års­ och hållbarhetsredovisning 2024

===== SIDA 37 =====

I fokus
Swedbank stöttar den hållbara omställningen 
av jordbrukssektorn i de baltiska länderna
Under 2024 gjorde Swedbank en strate­
gisk investering i eAgronom, ett ledande 
estniskt klimatteknikföretag med fokus 
på jordbruk. Tillsammans med eAgronom 
erbjuder Swedbank våra baltiska kunder 
finansieringslösningar som  stödjer håll­
bart jordbruk.
Hållbart jordbruk spelar en avgörande 
roll i den globala klimatom ställningen. 
Sektorn står för nära en femte del av de 
globala utsläppen av växthusgaser och 
har stor påverkan på den biologiska 
mångfalden. Genom partnerskapet gör 
Swedbank det möjligt för lantbrukare i 
Estland, Lettland och Litauen att erhålla 
ett certifikat för hållbart jordbruk, vilket 
i sin tur ger dem möjlighet att få bättre 
finansieringsvillkor. Certifier ingen som 
bygger på EU:s taxonomikriterier, fast­
ställer specifika mätbara mål som syftar 
till att minska utsläppen inom en viss 
tidsram. 
Först ut att erhålla certifikatet var  
Aasa Agro OÜ, en spannmålsinriktad 
gård i Estland.  
– De senaste åren har varit tuffa för jord­
bruket särskilt när det gäller skördarna. 
Varje möjlighet att minska kostnader blir 
därför viktig. eAgronoms certifikat har 
hjälpt oss att få bättre räntor, vilket har 
lett till att vi kunnat göra betydande 
besparingar under året som gått, säger 
Risto Aasa, vd för Aasa Agro.
Förutom de gynnsamma lånevill koren 
från Swedbank framhåller Risto också 
andra fördelar. Jorden är gårdens främ­
sta tillgång och certifieringens mål, att 
kontinuerligt hålla 75 procent av marken 
med ett växt täcke och att undvika över­
driven eller alltför våt bearbetning, bidrar 
även till friskare jord.
Risto Aasa uppskattar samarbetet mellan 
Swedbank och eAgronom och hoppas på 
fortsatt stöd för att kunna säkra förmånlig 
finansiering även i framtiden.  
– Jag rekommenderar starkt Swedbank 
och de fördelar samarbetet innebär. 
 Certifikatet ligger i linje med nya 
bidragsprogram och modern praxis för 
produktion av grödor. Dessutom är det 
bra ur ett ekonomiskt perspektiv efter­
som det erbjuder bättre finansierings­
villkor vid implementerandet av nya 
inno vativa  metoder, säger Risto Aasa. 
eAgronoms certi fikat 
har hjälpt oss att få 
bättre räntor, vilket har  
lett till att vi kunnat göra 
betydande besparingar 
under året som gått.
Risto Aasa, vd för Aasa Agro
Kristjan Anderson, Contry Manager för eAgronom Estland, Risto Aasa, vd för Aasa Agro och  
Elmar Reinhold, Customer Relations Manager på eAgronom.
35 Swedbank  Års­ och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 38 =====

Starkt resultat och god totalavkastning
Ökade intäkter, god kostnadskontroll och kreditåtervinningar bidrog till ett starkt resultat  
för 2024. Tillsammans med en stark kapitalisering innebär detta att styrelsen — i linje med 
utdelningspolicyn — kan föreslå en utdelning om 70 procent av årets vinst.
Swedbankaktien som investering
1
  Stor kundbas skapar förutsättningar för 
hög kostnadseffektivitet och lönsamhet
På våra hemmamarknader har vi cirka 8 miljoner 
kunder, där cirka 7,4 miljoner är privatkunder, och 
550 000 är företagskunder. Vi har strategiska 
partnerskap med sparbankerna i Sverige, Spare­
Bank 1 SR­Bank i Norge, Aktia i Finland och Syd­
bank i Danmark som gör att vi kan nå ännu fler 
kunder. Vi delar också på kostnader för bland 
annat IT och produktutveckling med sparbank­
erna. Den stora kundbasen ger naturliga skalför­
delar och skapar förutsättningar för en hög kost­
nadseffektivitet. Kundbasen bidrar också med 
inlåning, vilken utgör en stabil och kostnads­
effektiv finansieringskälla för Swedbank.
2
  En lågriskbank med god kreditkvalitet 
och stark kapitalisering
Swedbank har en konservativ syn på både kredit­
givning och kapital. Vår låga riskaptit bidrar till en 
god kreditkvalitet, som i sin tur ger låga kreditför­
luster över tid. Trots ekonomiska påfrestningar för 
både företag och hushåll under året som gått är 
bankens kreditkvalitet fortsatt god. Vår kapitalise­
ring är stark och överskrider Finansinspektionens 
krav med 4,6 procentenheter vid utgången av 
2024 – väl över vår strävan efter en buffert på  
1–3 procentenheter. 
3
  Stark kapitalgenereringsförmåga  
bidrar till hög avkastning
Vår affärsmodell, geografiska närvaro och låga 
riskaptit möjliggör en stark kapitalgenerering. 
Under året uppgick räntabiliteten på eget kapital 
till 17,1 procent, jämfört med vårt mål om en 
uthållig avkastning på eget kapital om 15 procent. 
Styrelsen föreslår att årsstämman beslutar om en 
utdelning om 21,70 kronor per aktie, i enlighet 
med bankens utdelningspolicy att dela ut 60–70 
procent av årsvinsten. I förhållande till aktie kursen 
vid utgången av 2024 motsvarar den föreslagna 
utdelningen en direktavkastning på 9,9 procent.
Handel på flera marknader
Swedbank har ett aktieslag, stamaktier (A­aktier), som sedan 1995 
är noterade på listan för stora bolag på Nasdaq OMX Stockholm. 
Swedbanks aktier handlas på flera marknadsplatser, varav den 
största omsättningen sker på Nasdaq OMX Stockholm. Under 
2024 omsattes Swedbankaktier i genomsnitt till ett värde av 
478 miljoner kronor per handelsdag på Nasdaq OMX Stockholm. 
Banken har också ett ADR­program (American Depositary Receipt) 
som gör det möjligt att investera i Swedbank genom depåbevis 
på OTC­marknaden i USA.
Ägande, innehav av egna aktier  
och konvertibler
Per den 31 december 2024 hade Swedbank 1 132 005 722 utfär­
dade aktier, varav innehavet av egna aktier uppgick till 6 686 779. 
Av de 1 125 318 943 utestående aktierna ägdes 36,2 procent av 
utländska ägare och 63,8 procent av svenska ägare, varav 13,1 
procent avsåg svenska privatpersoner.
Vid årsstämman 2024 bemyndigades styrelsen att fatta beslut om 
återköp av egna aktier upp till 10 procent av utfärdade aktier för 
att kunna anpassa bankens kapitalstruktur till rådande kapital­
behov och reglera aktierelaterade ersättningsprogram. För att 
kunna bedriva handel med finansiella instrument för egen räkning 
bemyndigades banken att förvärva egna aktier motsvarande maxi­
malt 1 procent av utfärdade aktier.
Styrelsen bemyndigades också att besluta om emittering av 
 konvertibler som kan konverteras till aktier. Dessa konvertibler 
används för att uppfylla Finansinspektionens kapitalkrav och 
banken har tidigare emitterat sådana regelbundet.
Aktierelaterade ersättningsprogram
Swedbank innehar egna aktier bland annat för att säkra sitt åtag­
ande i prestationsbaserade ersättningsprogram, med syfte att 
främja medarbetarnas långsiktiga engagemang i Swedbank.
Under 2024 överläts totalt 522 543 aktier inom ramen för dessa 
ersättningsprogram. Överlåtelsen motsvarade en utspädnings­
effekt på 0,05 procent i förhållande till antalet utestående aktier 
vid utgången av 2024.
Årsstämman 2024 fattade beslut om nya prestationsbaserade 
ersättningsprogram. Dessa beräknas resultera i en framtida 
 överlåtelse av cirka 3,0 miljoner aktier, motsvarande en total 
utspädningseffekt på cirka 0,27 procent i förhållande till antalet 
ute stående aktier vid utgången av 2024.
36 Swedbank  Års­ och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 39 =====

Största aktieägarna den 31 december 2024
Andel av kapital och röster, % 2024
Sparbanksgruppen1 12,6
Folksam 7,1
Swedbank Robur Fonder 4,6
Sparbanksstiftelser – ej Sparbanksgruppen2 3,8
BlackRock 3,3
Vanguard 3,1
SEB Investment Management 2,9
Norges Bank 2,8
DWS Investments 2,4
AMF Pension & Fonder 1,8
Totalt antal aktieägare 347 166
1) Sparbanksgruppen (Sparbankernas Ägareförening) består av 45 sparbanker, 
10 sparbanksaktiebolag, 13 stiftelser, 1 förening samt 2 resultatandelsstif­
telser. Medlemmarna äger var och en aktier i Swedbank och deras aktie ägar ­
intressen hanteras gemensamt via årliga fullmakter av ägareföreningen.
2) Sparbanksstiftelserna – ej Sparbanksgruppen består av 17 sparbanks­
stiftelser och övriga stiftelser samt 3 av stiftelserna ägda aktiebolag.  
12 av sparbanks stiftelserna samverkar men utövar rösträtt individuellt. 
Källa: Modular Finance AB
Storleksklasser den 31 december 2024
Antal aktier Antal ägare Andel, %
1—500 289 022 83,3%
501—1 000 29 647 8,5%
1 001—5 000 24 488 7,1%
5 001—10 000 2 232 0,6%
10 001—20 000 932 0,3%
20 001— 845 0,2%
Totalt antal aktieägare 347 166 100
Källa: Modular Finance AB
Ägarkategorier den 31 december 2024
Andel av kapital och röster, % 2024 2023
Svenska juridiska personer 50,7 48,9
Svenska privatpersoner 13,1 12,8
Utländska ägare 36,2 38,4
Källa: Modular Finance AB
Data per aktie
Kronor 2024 2023 2022 2021 2020
Resultat per aktie före utspädning 30,99 30,35 19,032 18,62 11,55
Resultat per aktie efter utspädning 30,86 30,27 18,982 18,56 11,51
Eget kapital per aktie 194,5 176,7 156,8 144,2 138,5
Utdelning per aktie 15,15 9,75 11,25 14,55
Utdelning per aktie fördelad på intjäningsår 21,701 15,15 9,75 11,25 5,80
varav extra utdelning 2,00
P/E­tal 7,0 6,7 9,32 9,8 12,5
Börskurs/eget kapital per aktie 1,12 1,15 1,13 1,26 1,04
1) Styrelsens förslag.
2) Jämförelsetal har räknats om till följd av införandet av IFRS 17. 
Aktiestatistik A-aktien 2024 2023 2022 2021 2020
Högsta kurs, kr 233,8 219,9 188,0 196,7 162,7
Lägsta kurs, kr 195,4 161,6 124,5 143,2 99,1
Kurs den sista december, kr 218,3 203,3 177,3 182,1 144,1
Genomsnittligt antal avslut per handelsdag1 5 079 6 326 7 638 9 193 11 420
Genomsnittlig omsättning per handels­dag, mkr1 478 530 495 523 632
Totalt börsvärde per sista december, mdkr 247 229 199 204 161
ISIN­kod A­aktien: SE0000242455
1) Omsättningsuppgifterna omfattar omsättningen på Stockholmsbörsen. Källor: NASDAQ OMX, www.nasdaqomxnordic.com och Modular Finance AB
Aktiekursutveckling under 2024 jämfört med nordiska banker och index
Index
90
100
110
120 OMX Stockholm 30
Nordiska banker
A-aktien
decnovoktsepaugjuljunmajaprmarfebjan
 Swedbank 
 Nordiska banker (exkl. Swedbank)
 OMX Stockholm 30
Aktiemarknaden utvecklades positivt under 2024 och stor­
bolagsindexet OMX 30 ökade med 3,6 procent. Swedbanks 
aktiekurs steg med 7,4 procent under året, att jämföra 
med övriga nordiska banker som i genomsnitt steg med 
5,6  procent. Totalavkastningen för Swedbankaktien uppgick 
till 14,8 procent under året. Swedbanks börsvärde var 
247  miljarder kronor vid utgången av 2024.
Källor: NASDAQ OMX, www.nasdaqomxnordic.com  
och Modular Finance AB
37 Swedbank  Års­ och hållbarhetsredovisning 2024
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 40 =====

Ekonomisk redogörelse
Swedbanks ledande marknadspositioner inom våra kärnprodukter på våra fyra hemma­
marknader skapar förutsättningar för att öka intäkterna över tid. Resultatet, som även 
påverkas av kostnader och kreditförluster, ska bidra till att uppfylla två syften. Det ska 
möjliggöra att utveckla banken för våra kunder och öka utlåning i takt med att affärs­
miljön förändras, samtidigt som vi säkerställer en stark kapitalposition. Det ska också, 
inom ramen för utdelningspolicyn om 60 till 70 procent, delas ut till våra ägare:  
sparbanker, försäkringsbolag, pensionsfonder, privata aktieägare och stiftelser.
Marknadsandelar1, procent
Utlåning 
(privat)
Utlåning 
(företag)
Inlåning 
(privat)
Inlåning 
(företag)
Betal- 
ningar2 Fonder
 Sverige 20 15 18 13 33 22
 Estland 40 35 45 38 55 40
 Lettland 37 20 41 29 52 39
 Litauen 39 28 45 32 62 37
1) Marknadsandelarna baseras på statistikuppgifter från myndigheter  
i respektive land. Senaste tillgängliga data tillämpas.
2) Bankgirotransaktioner (Sverige), inhemska betalningar (Estland och Litauen), 
inhemska och internationella betalningar (Lettland).
38 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 41 =====

Räntenetto, mkr Provisionsnetto, mkr Kostnader, mkr
0
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
20242023202220212020
0
5 000
10 000
15 000
20 000
20242023202220212020
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
20242023202220212020
0,0
0,1
0,2
0,3
0,4
0,5
0,6
 Betalningsförmedling   Övrigt
 Kapitalförvaltning
 Personalkostnader  Övriga kostnader
 IT-kostnader  K/I-tal
Räntenettot uppgick till 49 267 mkr 
(50 933). Räntenettot påverkades negativt 
av sjunkande räntor, delvis motverkat av 
lägre upplåningskostnader.
Provisionsnettot ökade med 11 procent 
och uppgick till 16 716 mkr (15 088). 
Ökningen var primärt hänförlig till kapital-
förvaltningen som gynnades av marknads-
utvecklingen.
Kostnaderna ökade med 5 procent till 
25 376 mkr (24 100). Ökningen var främst 
driven av högre personalkostnader kopplat 
till högre löner och fler anställda i snitt, 
samt av högre IT-kostnader.
Kreditförlustnivå, % Årets resultat, mkr Förändring av kärnkapital, mdkr
–0,05
0,00
0,05
0,10
0,15
0,20
0,25
0,30
20242023202220212020
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
35 000
20242023202220212020
0
50
100
150
200
2024-12-3
1
ÖvrigtValuta
-
förändringarBer
äknad
 
utdelnin
g
Resultat (KS)2023-12-31
160,7
172,6
34,9
0,8 0,7
–24,4
Kreditförlusterna uppgick till –268 mkr 
(1 674), motsvarande –0,01 procent (0,09). 
Förändringen jämfört med föregående år  
är främst en följd av förbättrade makro-
scenarier.
Swedbanks resultat ökade till 34 866 mkr 
(34 130) till följd av högre intäkter och lägre 
kreditförluster, delvis motverkat av högre 
kostnader. 
Resultatet efter avdrag för föreslagen 
utdelning påverkade kärnprimärkapitalet 
positivt med 10,5 mdkr. Valuta förändringar 
ökade kärnprimärkapitalet med 0,8 mdkr. 
39 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 42 =====

Höga intäkter och god solid kreditkvalitet 
Swedbanks resultat ökade under 2024 till 34 866 mkr (34 130) 
till följd av högre intäkter och lägre kreditförluster, delvis mot-
verkat av högre kostnader. Kostnaderna steg främst till följd 
av ökade personal- och IT-kostnader. Bankskatter i de baltiska 
länderna påverkade resultatet negativt, liksom nedskrivningar 
av immateriella tillgångar. Valutakursförändringar påverkade 
resultatet före nedskrivningar, bankskatter och resolutions-
avgifter negativt med 102 mkr.
Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 17,1 procent (18,3) 
och K/I-talet till 0,34 (0,33).
Intäkterna ökade till 74 104 mkr (73 057) framför allt till följd 
av ett högre provisionsnetto. Även nettoresultat finansiella 
poster och övriga intäkter bidrog medan räntenettot sjönk. 
Valutakursförändringar påverkade intäkterna negativt med 
144 mkr.
Räntenettot uppgick till 49 267 mkr (50 933). Räntenettot 
påverkades negativt av sjunkande räntor, delvis motverkat 
av lägre upplåningskostnader. 
Provisionsnettot ökade med 11 procent och uppgick till 16 716 
mkr (15 088). Ökningen var primärt hänförlig till kapitalförvalt-
ningen som gynnades av marknadsutvecklingen.
Nettoresultat finansiella poster ökade med 25 procent till 
3 687 mkr (2 938) framför allt till följd av omvärderingseffekter 
inom Group Treasury samt Företag och Institutioner. 
Andel av intresseföretags och joint ventures resultat sjönk 
med 4 procent till 773 mkr (803), medan övriga intäkter ökade 
med 11 procent och uppgick till 3 661 mkr (3 295). Ökningen 
berodde främst på omvärderingseffekter inom försäkrings-
verksamheten samt på en ökning i försäljning av IT- och 
 administrativa tjänster.
Kostnaderna ökade med 5 procent till 25 376 mkr (24 100). 
Ökningen var främst driven av högre personalkostnader 
 kopplat till högre löner och fler anställda i snitt, samt av 
 inflation och högre IT-kostnader. 
Nedskrivningar av immateriella tillgångar uppgick till 790 mkr 
(87) för helåret och kopplas till IT-investeringar som ej längre 
kommer att användas. Banken följer en strukturerad och konti-
nuerlig process för värdering av immateriella tillgångar enligt 
redovisningsreglerna. Banken har en hög utvecklingstakt och 
efter driftsättning av nya lösningar avvecklas tidigare system, 
vilket kan leda till nedskrivningar av aktiverad mjukvara utan 
återstående nyttjandeperiod.
Årets kreditförluster uppgick till –268 mkr (1 674), motsva-
rande –0,01 procent (0,09) av Swedbanks totala lånestock,  
där förbättrade makroscenarier under året bidrog till den 
 positiva utvecklingen.
Bankskatter och resolutionsavgifter uppgick till 4 019 mkr 
(3 574). Ökningen beror i huvudsak på att såväl Litauen som 
Lettland infört temporära bankskatter. 
Resultaträkning, mkr 2024 2023
2023 exkl. 
 sanktionsavgifter 
Räntenetto 49 267 50 933 50 933
Provisionsnetto 16 716 15 088 15 088
Nettoresultat finansiella poster 3 687 2 938 2 938
Andel av intresseföretags och joint ventures resultat 773 803 803
Övriga intäkter1 3 661 3 295 3 295
Summa intäkter 74 104 73 057 73 057
Summa kostnader 25 376 24 100 23 213
varav sanktionsavgifter 887
Kreditförluster, nedskrivningar, bankskatter och resolutionsavgifter 4 541 5 336 5 336
Resultat före skatt 44 187 43 622 44 508
Skatt 9 320 9 492 9 492
Årets resultat 34 866 34 130 35 016
Räntabilitet på eget kapital, % 17,1 18,3 18,7
K/I-tal 0,34 0,33 0,32
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
40 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 43 =====

Inkomstskattekostnaden uppgick till 9 320 mkr (9 492), vilket 
motsvarar en effektiv skattesats om 21,1 procent (21,8). Den 
lägre effektiva skattesatsen 2024 förklaras i huvudsak av att 
föregående års skattekostnad inkluderade en tillkommande 
uppskjuten skatt av engångskaraktär avseende extra utdelning 
från det estniska dotterföretaget Swedbank AS. Någon mot-
svarande skattekostnad finns inte för 2024.
Ökande ut- och inlåningsvolymer i de baltiska 
länderna, stabilt i Sverige
Swedbank bedriver i huvudsak verksamhet inom produkt-
områdena utlåning, inlåning, fondsparande och livförsäkring 
samt betalningar.
Lån till kunder ökade med 18 mdkr till 1 800 mdkr (1 782) 
under året, motsvarande en ökning med 1 procent. Företags-
utlåningen i Sverige minskade med 13 mdkr till följd av en sva-
gare efterfrågan. Utlåningen till bolånekunder inom Sverige var 
oförändrad på 913 mdkr. Inom Baltisk bankverksamhet ökade 
utlåningen till både privatpersoner och företag, med totalt 35 
mdkr. Valutakursförändringar påverkade utlåningsvolymerna 
positivt med 12 mdkr jämfört med 31 december 2023.
Registret för hållbara tillgångar ökade med 54 mdkr till 128 
mdkr (74) under året. Ökningen är i huvudsak hänförlig till 
finansiering av gröna byggnader, följt av förnybar energi samt 
finansiering av tillgångar inom socioekonomisk utveckling och 
självbestämmande. Vid årets slut innehöll registret 119 mdkr 
gröna tillgångar och 9 mdkr sociala tillgångar, som finansieras 
av bankens hållbara obligationer.
Den totala inlåningen från kunder ökade med 55 mdkr till 
1 285 mdkr (1 230). Inlåning från privatpersoner ökade med 
44 mdkr varav 38 mdkr i de baltiska länderna. Där främst drivet 
av ökade inlåningsvolymer på sparkontoprodukter, medan inlå-
ningen från privatpersoner i Sverige ökade med 6 mdkr. Före-
tagsin låningen ökade med 13 mdkr i de baltiska länderna men 
minskade med 2 mdkr i Sverige. Valutakursförändringar påver-
kade den totala inlåningsvolymen positivt med 15 mdkr jäm-
fört med 31 december 2023.
Swedbank Roburs förvaltade fondkapital steg med 21 procent 
under året och uppgick till 1 953 mdkr (1 614) vid årets slut. 
Av detta är 1 820 mdkr (1 510) hänförligt till Sverige, 130 mdkr 
(102) till de baltiska länderna och 3 mdkr (2) till övriga mark-
nader. Ökningen berodde primärt på en positiv marknadsut-
veckling, men även nettoinflöden bidrog. Nettoflödet under 
året uppgick till 23 mdkr (23). Mätt i förvaltat kapital är Swed-
bank Robur den största aktören på fondmarknaden i Sverige 
respektive i Estland, Lettland och Litauen. Marknadsandelen 
i Sverige var oförändrad och uppgick till 22 procent vid kvar-
talets utgång. Även i Estland och Lettland var marknads-
andelarna oförändrade på 40 respektive 39 procent, medan 
marknads andelen i Litauen sjönk till 37 procent (38). 
Inom livförsäkring ökade det förvaltade kapitalet i den svenska 
verksamheten med 22 procent och uppgick per den sista 
december till 412 mdkr (337). Marknadsandelarna mätt som 
inbetalda premier uppgick under 2024 till 49 procent i Estland, 
28 procent i Lettland och 21 procent i Litauen.
Swedbanks totalt antal utgivna kort uppgick vid årets slut till 
8,5 miljoner, jämfört med 8,4 miljoner föregående år. Antalet 
utgivna kort i Sverige uppgick till 4,5 miljoner och i de baltiska 
länderna till 4,0 miljoner.
Kreditkvaliteten i Swedbanks utlåning är solid trots geopolitisk 
och ekonomisk osäkerhet. Bolåneportföljen i Sverige, som 
utgör drygt hälften av Swedbanks totala utlåning, är av fortsatt 
hög kvalitet och historiskt sett har bolånerelaterade kreditför-
luster varit mycket låga. Under året ökade lån med villkorslätt-
nader, till följd av fler beviljade amorteringsbefrielser. Även lån 
med sena betalningar ökade något. 
Den totala andelen lån i steg 2 brutto minskade till 9,1 procent 
(10,4). För privata lån var motsvarande andel 6,7 procent (7,8) 
och för företagslån 14,2 procent (16,3). Minskningen av lån 
i steg 2 förklaras främst av förbättrade makroutsikter under 
året. Andelen lån i steg 3 brutto ökade till 0,65 procent (0,43), 
främst förklarat av ett fåtal företagskunder.
Lugnare upplåningsaktivitet under 2024
Swedbanks upplåningsaktivitet minskade något under 2024 
främst påverkat av att arbetet med att bygga upp buffertar 
utöver kraven för regelverket för resolution slutfördes under 
året. Volymen av utgivna säkerställda obligationer var i stort 
oförändrad med 2023 vilket speglar förväntad utveckling av 
balansräkningen avseende in- och utlåning. Förväntningar på 
bland annat att Riksbankens aktiva utfasning av kvantitativa 
lättnader ska minska inlåningen i banksystemet, har ännu inte 
påverkat Swedbanks totala inlåningsvolymer. Dock minskade 
företagsinlåningen i Sverige något under året. Under 2024 
emitterade Swedbank 145 mdkr i långfristiga skuldinstrument, 
inklusive kapitalinstrument i form av primärkapital om 7 mdkr.
Det totala emissionsbehovet för helåret 2025 förväntas vara 
i nivå med emissionsvolymen under 2024, med fortsatt fokus 
på säkerställda obligationer i svenska kronor. Behovet av 
finansiering påverkas av den nuvarande likviditetssituationen, 
framtida förfall, samt av förändringar i in- och utlåningsvolymer 
och justeras därför löpande under året. Förfall under 2025 
uppgår till 115 mdkr.
Vid årets slut uppgick den kortfristiga upplåningen (certifikat) 
till 265 mdkr (263). Tillgängliga tillgodohavanden hos central-
banker samt placeringar hos Riksgälden uppgick till 321 mdkr 
(278) och likviditetsreserven till 591 mdkr (513). 
Koncernens likviditetstäckningsgrad (Liquidity Coverage  
Ratio, LCR) var 201 procent (172) samt 333, 287 respektive 
102 procent för USD, EUR och SEK. Den stabila netto finansi-
erings kvoten (Net Stable Funding Ratio, NSFR) uppgick till 
127 procent (124). 
Under året gjordes inga förändringar av Swedbanks kredit-
betyg dock ändrade kreditratingbolagen Standard & Poor’s och 
Moody’s sina utsikter för Swedbank från stabila till positiva.
41 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 44 =====

Stark kapitalisering
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 19,8 procent vid årets 
slut (19,0). Det totala kärnprimärkapitalkravet inklusive pelare 
2-vägledningen uppgick till 15,2 procent (15,1) av riskexpone-
ringsbeloppet (REA), vilket resulterade i att kärnprimärkapital-
bufferten uppgick till 4,6 procent (3,9). Förändringen i kärnpri-
märkapitalkravet beror främst på en ökning av pelare 2-kravet 
till följd av Finansinspektionens årliga översyns- och utvär-
deringsprocess. Kärnprimärkapitalet ökade till 172,6 mdkr 
(160,7) och påverkades främst av resultat och beräknad ut -
delning. Bruttosoliditetsgraden uppgick till 6,8 procent (6,5). 
Brutto soliditetskravet inklusive pelare 2-vägledningen uppgår 
till 3,5 procent. 
Under året ökade REA med 24,8 mdkr till 871,9 mdkr (847,1). 
REA för kreditrisk ökade främst till följd av ökade volymer, 
framför allt inom Baltisk bankverksamhet, samt till följd av det 
av ECBs införda påslaget på REA för IRK-modeller. Påslaget är 
en följd av att ECB har godkänt Swedbanks plan för modell-
uppdateringar. Under året har PD-modellen för exponeringar 
mot stora företag inom Företag och Institutioner implemen-
terats vilket har ökat REA. Påslaget på REA för IRK-modeller 
samt implementeringen av PD-modellen kompenseras med en 
minskning av artikel 3 påslaget. Vidare minskade REA på 
grund av en förändring har utförts i tilldelningsprocessen 
av PD och klassificering av exponeringar där bostadsrätts-
föreningar migrerar från hushåll till företag vilket minskar 
expo neringar som omfattas av bolånegolvet.
REA för marknadsrisk minskade med 3,1 mdkr framför allt 
genom att REA för interna modeller minskade samt att specifik 
ränterisk minskade vilket främst drevs av minskade positioner 
i svenska säkerställda institutioner och företagsobligationer. 
REA för kreditvärdighetsjustering (CVA) minskade med 
1,9 mdkr främst till följd av minskade exponeringar. 
Den årliga uppdateringen av REA för operativ risk ökade med 
15,9 mdkr till följd av att det rullande treårsgenomsnittet av 
totalinkomsten ökade, jämfört med förra året.
Utredningar
Amerikanska myndigheter fortsätter att undersöka bankens 
historiska arbete mot penningtvätt och finansiering av terro-
rism samt historiska offentliggöranden av information. 
Myndig heterna som utreder är Department of Justice (DoJ), 
Securities and Exchange Commission (SEC) och Department 
of Financial Services i New York (DFS). Utredningarna pågår 
och banken för separata dialoger med myndigheterna tillsam-
mans med bankens amerikanska juridiska ombud. Utredning-
arna befinner sig i olika skeden och banken kan i dagsläget 
varken bedöma omfattningen av eventuella finansiella konse-
kvenser eller när utredningarna kommer att slutföras.
42 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 45 =====

Övriga händelser
  Under första kvartalet 2024 genomför-
des den organisationsförändring som 
meddelades under slutet av 2023. Det 
innebär att ett affärs område har inrät-
tats under ledning av Malin Lilliecrona 
för att samla  premium- och private 
banking kunder. Svensk bankverksam-
het fokuserar på bolånekunder, yngre 
kunder och små företag samt deras 
ägare. Anna-Karin Laurell är ny chef 
för Svensk bank verksamhet. Företags-
kunder med rådgivare har flyttats till 
Företag och Institutioner. 
  Den 26 mars 2024 valdes på Swed-
banks årsstämma Göran Bengtsson, 
Annika Creutzer, Hans Eckerström, 
Kerstin  Hermansson, Helena Liljedahl, 
Anna Mossberg, Per Olof Nyman, 
 Biljana Pehrsson, Göran Persson  
och Biörn Riese till styrelseledamöter. 
Göran Persson utsågs av stämman till 
styrelse ordförande. På årsstämman 
beslutades vidare i enlighet med 
 styrelsens förslag att betala utdelning 
på 15,15 kronor per aktie. Utdelningen 
motsvarar 50 procent av nettoresultatet 
för räkenskapsåren 2023 i enlighet med 
bankens utdelningspolicy.
  Den 12 april 2024 höjde Moody’s utsik-
terna för Swedbanks långsiktiga kredit-
betyg till positiva från stabila. Det sker 
bland annat mot bakgrund av att Moodys 
bedömer att det arbete banken gjort vad 
gäller att åtgärda tidigare brister lett till 
 minskade risker relaterade till penning-
tvätt och finansiering av terrorism.
  Den 25 april 2024 meddelades att 
Anti-Fiancial Crime (AFC) integreras 
i Group Products and Advice (GPA). För-
ändringen görs för att ytterligare stärka 
Swedbanks förmåga att bekämpa eko-
nomisk brottslighet på ett mer effektivt 
sätt. Samtidigt byter enheten namn till 
Economic Crime  Prevention.
  Den 20 juni 2024 förelade Finans-
inspektionen Handelsbanken, SEB  
och Swedbank att åtgärda brister i infra-
strukturen för betalningar. Tillsammans 
med de andra ägarbank erna i Bankgirot 
pågår en process för att åtgärda dessa 
brister. 
  Under andra kvartalet investerade 
Swedbank, 4 mEUR i lantbruksteknikfö-
retaget eAgronom och blev minoritetsä-
gare. Tillsammans med eAgronom 
erbjuder Swedbank finansiella lösningar 
i Baltikum för investeringar i hållbart 
jordbruk.
  Under tredje kvartalet blev Swedbank 
rankade som Sveriges näst mest jäm-
ställda företag av Allbright. Denna 
utmärkelse är ett erkännande av ett 
långsiktigt arbete och engagemang för 
att främja jämställdhet. Allbright är en 
oberoende stiftelse som arbetar för 
ökad mångfald i näringslivet och 
genomför årliga undersökningar och 
analyser av svenska företag för att 
bedöma deras arbete med jämställdhet.
  Under tredje kvartalet fick Swedbank 
AB en sanktionsavgift på 50 000 kronor 
för sen flaggning av innehav av aktier 
och röster i Oscar Properties  Holding AB 
utöver flaggningsbeloppet.
  Den 17 oktober 2024 meddelades att 
Jon Lidefelt utsetts till ny koncern-
finanschef i Swedbank. Han kommer 
närmast från tjänsten som chef för 
affärsområdet Baltisk Bankverk samhet 
och har därmed redan varit medlem 
i koncernledningen. Han tillträdde sin 
nya roll den 1 november 2024. Jon 
ersätter Anders Karlsson som lämnar 
för att bli chef för bankens kontor i USA. 
Olof Sundblad har utsetts till tillförordnad 
chef för  Baltisk Bankverksamhet och blir 
därmed medlem i koncernledningen.
  Under det fjärde kvartalet erhöll 
 Swedbank Robur pris för ”Best  Regional 
Leader Europe” för fond bolag med 
50–99 fondför valtare på Citywires 
Gender Diversity Awards 2024.  Priserna 
delas ut baserat på data från Citywires 
Alpha Female Report. Juryns frågor 
berörde bland annat bolagens övergri-
pande arbete med jämställdhet samt 
hur de integrerar jämställdhetsfrågor 
i sina investeringsbeslut.
  Den 20 december 2024 lämnade 
Pensions myndigheten in en stämnings-
ansökan till Stockholms tingsrätt med 
ett krav på Swedbank. Stämningen 
gäller Swedbanks roll som förvarings-
institut under perioden 2012–2015 för 
fonden Optimus High Yield. Swedbank 
bestrider Pensionsmyndighetens krav 
och har inte gjort några reserveringar 
med anledning av Pensions myndig-
hetens stämning.
Händelser efter  
31 december 2024
  Den 8 januari 2025 meddelades att 
Jenny Garneij utsetts till ny chef för HR 
och Facility Management i Swedbank 
och kommer därmed att ingå i koncern-
ledningen. Hon ersätter den nu  varande 
chefen, Carina Strand, senast i början 
av juli 2025.
  Den 22 januari 2025 meddelades att 
Swedbank styrelse  beslutat att ändra 
utdelningspolicy till aktieägarna från 
50 till 60–70 procent av årsvinsten.
  Den 4 februari 2025 meddelades att 
Erik Odhnoff har utsetts till ny chef för 
Group Credit och kommer därmed att 
ingå i koncernledningen. Erik är idag 
vice koncernkreditchef och har varit 
anställd av Swedbank sedan 2000.  
Han tillträder 1 augusti och ersätter 
då Lars-Erik Danielsson.
  Den 6 februari 2025 meddelades att 
styrelsen i Swedbank utnyttjar bemyn-
digandet från Swedbanks årsstämma 
2024 att förvärva egna aktier i syfte att 
säkerställa leverans av aktier till del-
tagare i Swedbanks prestations- och 
aktiebaserade ersättningsprogram.
  Mellan den 6 och 14 februari återköpte 
Swedbank 2 300 000 egna stamaktier.
  Den 18 februari 2025 sålde Swedbank 
samtliga aktier i BGC Holding AB till P27 
Nordic Payments Platform AB för 151 
mkr. Samtidigt tecknade Swedbank via 
en nyemission aktier för 27 mkr samt 
tillförde ett kapitaltillskott om 135 mkr 
till P27 Nordic Platform AB. Swedbanks 
ägarandel i P27 Nordic Payments 
 Platform AB uppgick därefter till 
22,5 procent.
43 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 46 =====

Svensk bankverksamhet
Resultatutveckling 2024
Resultatet minskade till 14 043 mkr (15 362). Lägre intäkter 
och högre kostnader motverkades delvis av lägre kredit-
förluster.
Räntenettot minskade med 14 procent till 17 430 mkr (20 262) 
främst till följd av lägre inlåningsmarginaler beroende på lägre 
marknadsräntor.
Provisionsnettot ökade med 10 procent till 7 669 mkr (6 998) 
främst på grund av högre intäkter från kapitalförvaltning.
Nettoresultat finansiella poster ökade något till 267 mkr (261).
Övriga intäkter var svagt ner till 1 424 mkr (1 441), vilket fram-
för allt berodde på lägre resultat från delägda företag, delvis 
motverkat av ökade intäkter från försäkringsnetto.
Kostnaderna ökade med 3 procent till 8 570 mkr (8 295) fram-
förallt till följd av högre kostnader inom riskområdet.
Kreditförlusterna uppgick till 40 mkr (877). Positiva effekter 
från uppdaterade makroscenarier och sålda krediter mot-
verkades av negativa rating- och stegförändringar.
Resultaträkning i sammandrag, mkr 2024 20232
Räntenetto 17 430 20 262
Provisionsnetto 7 669 6 998
Nettoresultat finansiella poster 267 261
Övriga intäkter 1 424 1 441
Summa intäkter 26 791 28 962
Personalkostnader 1 968 1 960
Övriga kostnader 6 602 6 336
Summa kostnader 8 570 8 295
Resultat före nedskrivningar, bankskatter 
och resolutions avgifter 18 221 20 666
Nedskrivningar
Kreditförluster 40 877
Bankskatter och resolutions avgifter 854 873
Resultat före skatt 17 327 18 917
Skatt 3 284 3 555
Årets resultat 14 043 15 362
Affärsvolymer, mdkr 2024 2023
Lån till kunder 840 858
Inlåning från kunder 454 449
Nyckeltal 2024 2023
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 26,2 29,2
K/I-tal 0,32 0,29
Kreditförlustnivå, %1 0,00 0,10
Heltidstjänster 2 295 2 623
1) Uppgifter för beräkning av kreditförlustnivå finns i Faktaboken på sidan 41.
2) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första 
kvartalet 2024. För mer information se not K5.
44 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 47 =====

Baltisk bankverksamhet
Resultatutveckling 2024
Resultatet minskade till 11 443 mkr (12 575). Resultatet i lokal 
valuta sjönk till följd av lägre intäkter, högre kostnader och 
högre bankskatt, vilket delvis motverkades av lägre kreditför-
luster och skattekostnader. Valutakursförändringar påverkade 
resultatet negativt med 64 mkr.
Räntenettot minskade med 3 procent i lokal valuta, huvud-
sakligen på grund av lägre inlåningsmarginaler. Valutakurs-
förändringar påverkade resultatet negativt med 102 mkr.
Provisionsnettot ökade med 2 procent i lokal valuta huvud-
sakligen på grund av högre intäkter från kapitalförvaltning.
Nettoresultat finansiella poster ökade med 1 procent i lokal 
valuta.
Övriga intäkter ökade med 1 procent i lokal valuta drivet av 
att underliggande försäkringsnetto motverkade lägre positiva 
värderings effekter. 
Kostnaderna ökade med 16 procent i lokal valuta, huvudsak-
ligen till följd av högre kostnader för personal, konsulter, grupp-
funktioner och inflation. Investeringar i digitala lösningar fort-
satte. Valutakurseffekter sänkte kostnaderna med 28 mkr.
Den ökade kostnaden för bankskatt i lokal valuta berodde 
främst på den tillfälliga bolånerelaterade bankskatten 
i  Lettland för 2024. Den tillfälliga bankskatten i Litauen 
som infördes i maj 2023, fortsatte även under 2024.
Kreditförlusterna uppgick till –86 mkr (83). Positiva effekter 
från uppdaterade makroscenarier och minskade expert-
justeringar, motverkades delvis av negativa rating- och 
 stegförändringar.
Resultaträkning i sammandrag, mkr 2024 2023
Räntenetto 17 620 18 360
Provisionsnetto 3 458 3 390
Nettoresultat finansiella poster 571 566
Övriga intäkter 1 042 1 037
Summa intäkter 22 692 23 352
Personalkostnader 2 215 2 078
Övriga kostnader 4 170 3 435
Summa kostnader 6 385 5 513
Resultat före nedskrivningar, bankskatter 
och resolutions avgifter 16 306 17 839
Nedskrivningar 1 7
Kreditförluster –86 83
Bankskatter och resolutions avgifter 2 079 1 602
Resultat före skatt 14 312 16 148
Skatt 2 869 3 573
Årets resultat 11 443 12 575
Affärsvolymer, mdkr 2024 2023
Lån till kunder 288 255
Inlåning från kunder 434 383
Nyckeltal 2024 2023
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 31,3 41,1
K/I-tal 0,28 0,24
Kreditförlustnivå, %1 –0,03 0,03
Heltidstjänster 4 731 4 762
1) Uppgifter för beräkning av kreditförlustnivå finns i Faktaboken på sidan 41.
45 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 48 =====

Företag och Institutioner
Resultatutveckling 2024
Resultatet ökade till 9 307 mkr (8 968) i huvudsak till följd av 
lägre kreditförluster och högre intäkter. Kostnaderna ökade. 
Räntenettot minskade med 6 procent till 12 918 mkr (13 801) 
till följd av lägre räntenetto på inlåning, kopplat till lägre 
inlånings marginaler. 
Provisionsnettot ökade med 10 procent till 4 035 mkr (3 666) 
främst till följd av högre provisioner från kortinlösen, kapital-
förvaltning och obligationsemissioner. 
Nettoresultat finansiella poster ökade till 1 934 mkr (1 288). 
Affärsrelaterade intäkter ökade, till del motverkat av lägre 
intäkter från räntehandel. Värdejusteringar på derivat  
(DVA/CVA) påverkade positivt.
Kostnaderna ökade med 8 procent till 6 518 mkr (6 020). Årliga 
löneökningar och fler anställda kopplat till den samlade före-
tagsaffären bidrog till ökade personalkostnader. Även högre 
IT-kostnader bidrog till ökningen.
Kreditförlusterna uppgick till –171 mkr (669). Positiva effekter 
från uppdaterade makroscenarier, minskade expertjusteringar 
och exponeringsförändringar, motverkades delvis av rating- 
och stegförändringar samt ökade reserveringar för individuellt 
bedömda lån.
Resultaträkning i sammandrag, mkr 2024 20232
Räntenetto 12 918 13 801
Provisionsnetto 4 035 3 666
Nettoresultat finansiella poster 1 934 1 288
Övriga intäkter 143 160
Summa intäkter 19 031 18 915
Personalkostnader 2 395 2 216
Övriga kostnader 4 123 3 804
Summa kostnader 6 518 6 020
Resultat före nedskrivningar, bankskatter 
och resolutions avgifter 12 513 12 895
Nedskrivningar 27
Kreditförluster –171 669
Bankskatter och resolutions avgifter 960 955
Resultat före skatt 11 724 11 244
Skatt 2 417 2 275
Årets resultat 9 307 8 968
Affärsvolymer, mdkr 2024 2023
Lån till kunder 538 543
Inlåning från kunder 316 320
Nyckeltal 2024 2023
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 19,8 17,5
K/I-tal 0,34 0,32
Kreditförlustnivå, %1 –0,03 0,10
Heltidstjänster 1 820 1 725
1) Uppgifter för beräkning av kreditförlustnivå finns i Faktaboken på sidan 41.
2) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första 
kvartalet 2024. För mer information se not K5.
46 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 49 =====

Premium and Private Banking
Resultatutveckling 2024
Resultatet minskade till 1 778 mkr (1 892) i huvudsak till följd 
av lägre räntonetto och ökade kostnader. 
Räntenettot minskade med 16 procent till 1 762 mkr (2 103) 
till följd av lägre räntenetto på inlåning, primärt kopplat till 
lägre inlåningsmarginaler. Utlåningsräntenettot ökade drivet 
av högre volymer, till del kopplat av flyttade kunder från 
Swedish Banking.
Provisionsnettot ökade med 29 procent till 1 804 mkr (1 401) 
främst på grund av högre intäkter från kapitalförvaltning.
Kostnaderna ökade med 32 procent till 1 385 mkr (1 050). 
Årliga löneökningar och fler anställda under uppbyggnad av 
det nya affärsområdet bidrog till ökade personalkostnader. 
Kreditförlusterna uppgick till –50 mkr (28) och förklaras 
främst av uppdaterade makroscenarier.
Resultaträkning i sammandrag, mkr 2024 20232
Räntenetto 1 762 2 103
Provisionsnetto 1 804 1 401
Nettoresultat finansiella poster 29 27
Övriga intäkter 18 48
Summa intäkter 3 613 3 579
Personalkostnader 623 494
Övriga kostnader 762 557
Summa kostnader 1 385 1 050
Resultat före nedskrivningar, bankskatter 
och resolutions avgifter 2 228 2 529
Nedskrivningar
Kreditförluster –50 28
Bankskatter och resolutions avgifter 126 119
Resultat före skatt 2 152 2 382
Skatt 375 490
Årets resultat 1 778 1 892
Affärsvolymer, mdkr 2024 2023
Lån till kunder 133 126
Inlåning från kunder 77 76
Nyckeltal 2024 2023
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 29,0 30,1
K/I-tal 0,38 0,29
Kreditförlustnivå, %1 –0,04 0,02
Heltidstjänster 622 552
1) Uppgifter för beräkning av kreditförlustnivå finns i Faktaboken på sidan 41.
2) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första 
kvartalet 2024. För mer information se not K5.
47 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 50 =====

Koncernfunktioner och Övrigt
Räntenetto och nettoresultat finansiella poster härrör främst 
från Group Treasury och övriga intäkter avser främst intäkter 
från sparbankerna. Kostnaderna avser främst Group Products 
& Advice och gemensamma staber och allokeras i stor 
utsträckning ut till affärsområdena. 
Resultatutveckling 2024
Resultatet ökade till –1 704 mkr (–4 667) till följd av högre 
 intäkter och lägre kostnader, motverkat av högre nedskriv-
ningar av immateriella tillgångar.
Räntenettot ökade till –555 mkr (–3 673). Group Treasurys 
räntenetto ökade till –259 mkr (–3 256) till följd av sjunkande 
korta räntor som medförde en lägre kompensation från Group 
Treasury på inlåning till affärsområdena, samt lägre upp-
låningskostnader.
Nettoresultat finansiella poster ökade till 885 mkr (796). Netto-
resultat finansiella poster inom Group Treasury ökade till 904 
mkr (781) främst på grund av positiva värdeförändringar på 
räntederivat och positiva effekter från återköp av obligationer. 
Kostnaderna sjönk till 4 926 mkr (5 132). Förändringen mellan 
åren är främst driven av den sanktionsavgift från Finans-
inspektionen som banken erhöll 2023, samt av högre IT-, 
 personal och konsultkostnader 2024.
Resultaträkning i sammandrag, mkr 2024 20232
Räntenetto –555 –3 673
Provisionsnetto –252 –348
Nettoresultat finansiella poster 885 796
Övriga intäkter 4 308 3 383
Summa intäkter 4 385 158
Personalkostnader 7 839 7 212
Övriga kostnader –2 914 –2 080
Summa kostnader 4 926 5 132
Resultat före nedskrivningar, bankskatter 
och resolutions avgifter –540 –4 973
Nedskrivningar 789 53
Kreditförluster –2 17
Bankskatter och resolutions avgifter 1 25
Resultat före skatt –1 328 –5 069
Skatt 376 –402
Årets resultat –1 704 –4 667
Affärsvolymer, mdkr 2024 2023
Lån till kunder 1 1
Inlåning från kunder 4 3
Nyckeltal 2024 2023
Räntabilitet på allokerat eget kapital, % –2,8 –10,3
K/I-tal 1,12 32,38
Kreditförlustnivå, %1 0,00 0,06
Heltidstjänster 7 741 7 614
1) Uppgifter för beräkning av kreditförlustnivå finns i Faktaboken på sidan 41.
2) Jämförelsetal har räknats om till följd av omorganisationen under första 
kvartalet 2024. För mer information se not K5.
48 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 51 =====

Förslag till vinstdisposition  
och yttrande från styrelsen
Till årsstämmans förfogande står vinstmedel, enligt balans-
räkningen i Swedbank AB, med 76 322 miljoner kronor.
Styrelsen föreslår att vinstmedlen disponeras på följande sätt:
mkr 2024
21,70 kronor utdelas kontant per stam aktie 24 396
Till ny räkning överförs 51 926
Summa disponerat 76 322
De totala beloppen som föreslås delas ut samt som före- 
slås överföras till ny räkning har beräknats på samtliga 
1 125 318 943 utestående stamaktier per den 31 december 
2024 med avdrag för 2 300 000 stamaktier som återköpts 
under februari 2025. Dessutom har tillägg gjorts med 
1 199 576 utdelningsberättigade stamaktier som beräknas 
överlåtas till anställda under perioden den 1 januari till bolags-
stämman den 26 mars 2025 till följd av ersättningsprogram. 
De totala beloppen som föreslås delas ut samt som föreslås 
överföras till ny räkning fastställs slutligen beräknat på antalet 
utdelningsberättigade aktier per avstäm nings  dagen. Beloppen 
kan därför komma att ändras på grund av förvärv av egna 
aktier eller genom att aktier i eget förvar kan komma att säljas 
fram till avstämningsdagen. Orealiserade värdeförändringar 
på tillgångar och skulder värderade till  verkligt värde har 
 påverkat det egna kapitalet positivt med 637 miljoner kronor.
Som avstämningsdag för utdelning föreslås den 28 mars 
2025. Sista dag för handel med Swedbanks aktier med rätt till 
utdelning blir därmed den 26 mars 2025. Beslutar års stämman 
enligt styrelsens förslag, beräknas utdelningen komma att 
utbetalas genom Euroclears försorg den 2 april 2025. 
Den  konsoliderade situationens totala kapital översteg vid 
 års skiftet kapitalkravet enligt Pelare 1 och buffertkrav med  
67 390 miljoner kronor. Överskottet i Swedbank AB var  
92 068 miljoner kronor.
Den verksamhet som bedrivs i moderbolaget och koncernen 
medför inte risker utöver vad som förekommer eller kan antas 
förekomma i branschen eller de risker som är förenade med 
bedrivande av näringsverksamhet. Styrelsen har beaktat 
moderbolagets och koncernens konsolideringsbehov genom 
en allsidig bedömning av moderbolagets och koncernens eko-
nomiska ställning och moderbolagets och koncernens möjlig-
heter att på sikt infria sina åtaganden. Bedömningen har även 
gjorts utifrån nu förväntade framtida regelverksförändringar.
Moderbolagets och koncernens ekonomiska ställning ger inte 
upphov till annan bedömning än att moder bolaget och kon-
cernen kan fortsätta sin verksamhet och förväntas fullgöra 
sina förpliktelser på kort och lång sikt samt ha förmåga att 
göra de investeringar som är nödvändiga. Styrelsens bedöm-
ning är att storleken på det egna kapitalet, även efter före-
slagen utdelning, står i rimlig proportion till omfattningen på 
moderbolagets och koncernens verksamhet samt de risker 
som är för enade med verksamhetens bedrivande.
Det är styrelsens bedömning att föreslagen utdelning är 
 försvarlig med hänsyn till de krav som verksam hetens och 
koncernverksamhetens art, omfattning och risker ställer på 
stor leken av moderbolagets och  koncernens egna kapital 
liksom på moderbolagets och koncernens konsoliderings-
behov,  likviditet och ställning i övrigt.
49 Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande

===== SIDA 52 =====

Styrelsen, som har kontinuerligt  
fokus på att upprätthålla förtroendet för 
banken, är av den fasta övertygelsen att för 
detta behövs noggranna och avvägda processer 
för bolagsstyrning. Dessa processer är avgörande 
för en effektiv och robust kontroll samt tydliga 
ansvarsområden. De främjar även en företagskultur 
som bygger på integritet och etik. Banken är väl 
rustad för att hantera de utmaningar som det 
 geopolitiska och makroekonomiska läget medför. 
Swedbank har under året fortsatt att stärka det 
förebyggande arbetet mot bedrägerier som 
drabbar bankens kunder.
Göran Persson,  
styrelseordförande
50
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 53 =====

Bolagsstyrningsrapport 2024
Swedbank har en viktig samhällsfunktion som bank för de många människorna och företagen. 
Banken har en stark förankring i sparbanksrörelsen och på våra fyra hemmamarknader, 
 Sverige, Estland, Lettland och Litauen. Vår vision är ett samhälle som är ekonomiskt sunt och 
hållbart. Vi anser att en lönsam bank med hållbara kunder bidrar till det långsiktigt hållbara sam­
hället. En förutsättning för detta är att för troendet för det finansiella systemet och bankerna 
upprätthålls där en bolagsstyrningsmodell med kompetenta medarbetare, tydlig ansvarsför­
delning, effektiv intern styrning och kontroll, robust riskhantering och regelefterlevnad utgör 
fundamentet. Det är av yttersta vikt att en sund riskkultur upprätthålls.
1) Gällande kod – Kollegiet för svensk bolagsstyrning
Swedbank arbetar löpande med att säkerställa att banken 
har en ändamålsenlig bolagsstyrningsmodell där en effektiv 
koncern övergripande styrning, kontroll och riskhantering 
 upprätthålls.
Bolagsstyrningsrapporten har upprättats i enlighet med års-
redovisningslagen och Svensk kod för bolagsstyrning.
Betydelsen av bolagsstyrning
God bolagsstyrning handlar om att koncernen, med utgångs-
punkt från Swedbanks strategier, mål och värderingar, styrs så 
hållbart, effektivt och ansvarsfullt som möjligt. Detta är avgö-
rande för att upprätthålla förtroendet för Swedbank hos aktie-
ägare, kunder, medarbetare, tillsynsmyndigheter och övriga 
intressenter samt för att säkerställa en effektiv och god risk-
hantering och intern styrning och kontroll. God bolagsstyrning 
utgör basen för en väl fungerande och transparent intern och 
extern informationsgivning. Beslutsprocesserna ska vara 
enkla, transparenta och med tydliga ansvarsområden. Det ska 
finnas ramverk för såväl intern styrning och kontroll som risk-
hantering, inklusive tydliga regler och rutiner för hantering av 
intressekonflikter. Kulturen i banken ska präglas av transpa-
rens, integritet, regelefterlevnad och riskmedvetenhet. Swed-
banks värderingar ska utgöra en grund för beslutsfattande i 
den dagliga verksamheten och medarbetarnas löpande arbete.
Regelverk
Swedbank är ett svenskt publikt bankaktiebolag noterat på 
Nasdaq Stockholm och står under tillsyn av Finansinspek-
tionen. Finansinspektionens tillsyn handlar i grunden om risk-
hantering, styrning och kontroll. Därutöver står bankverksam-
heterna på respektive hemmamarknad under tillsyn av lokala 
tillsynsmyndigheter och Europeiska centralbanken (ECB). 
Regelverket för bankverksamhet är omfattande. Swedbank 
har inom ramen för god bolagsstyrning bland annat att följa: 
 ● Aktiebolagslagen
 ● Lag om bank- och finansieringsrörelse 
 ● Lag om värdepappersmarknaden
 ● Lag om straff för marknadsmissbruk på värde-
pappersmarknaden
 ● Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värde-
pappersbolag
 ● Lag om särskild tillsyn över kreditinstitut och värde-
pappersbolag
 ● Lag om åtgärder mot penningtvätt och finansiering 
av  terrorism
 ● Regelverk för emittenter Nasdaq Stockholm
 ● Svensk kod för bolagsstyrning1
 ● Finansinspektionens och andra myndigheters regelverk 
och riktlinjer
Ingen avvikelse från Svensk kod för bolagsstyrning eller börsens 
regelverk (NASDAQ OMX, Stockholm) finns att rapportera 
för 2024. 
Swedbank ska även följa ett stort antal regelverk som beslutas 
på EU-nivå, bland annat: 
 ● Europaparlamentets och rådets förordning om tillsynskrav 
för kreditinstitut och värdepappersföretag (CRR)
 ● Europaparlamentets och rådets förordning om marknads-
missbruk (MAR) 
 ● Europaparlamentets och rådets förordning om dataskydd 
(GDPR)
 ● Europeiska bankmyndighetens (EBA) riktlinjer om intern 
styrning 
 ● EBA:s riktlinjer om outsourcing 
 ● Europeiska värdepappers- och marknadsmyndighetens och 
EBA:s gemensamma riktlinjer om lämplighetsbedömning av 
ledamöter i ledningsorgan och ledande befattningshavare
Lagar och regler som träffar Swedbanks och dotterföretagens 
verksamhet är omfattande och komplexa. Över tid har en allt 
större insats krävts från Swedbanks sida för att säkerställa att 
koncernen lever upp till samtliga relevanta regelverk. De regel-
verk som gäller för Swedbank implementeras bland annat 
genom ett eget internt koncernregelverk. Det interna koncern-
regelverket består bland annat av policyer och instruktioner. 
Policyer antas av styrelsen och anger de generella standarder 
och principer som ska gälla för verksamhetsutövning och upp-
förande i hela koncernen. Vd utfärdar instruktioner som träffar 
hela koncernen, eller delar därav, och på en mer detaljerad nivå 
innehåller en överblick av rapporteringsstrukturer och hur vd 
har delegerat olika ansvarsområden inom banken. Genom de 
interna och externa regelverken fördelas ansvaret för styrning, 
51
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 54 =====

riskhantering och kontroll samt uppföljning av verksamheten 
primärt mellan aktie ägare, styrelse och vd samt den kontroll-
funktion som den stämmovalde revisorn utövar. I den del av 
det interna regelverket som utgörs av bolagsordningen och de 
regelverk som antas av styrelsen, ingår bland annat följande 
övergripande policyer:
 ● Arbetsordningen för styrelsen och instruktionerna för 
 styrelsens utskott
 ● Vd-instruktion
 ● Governancepolicy
 ● Policy för Group Internal Audit
 ● Policy för Group Risk
 ● Policy för koncernens övergripande risk ramverk och  
Policy för operativa risker
 ● Policy för Group Compliance
 ● Uppförandekod och Policy för hantering av intresse konflikter
 ● Policy för risker kopplat till finansiell brottslighet 
 ● Skattepolicy
 ● Kreditpolicy 
 ● Ersättningspolicy 
 ● Policy för mångfald, rättvisa och inkludering
 ● Hållbarhetspolicy och Miljöpolicy
 ● Policy för mänskliga rättigheter
 ● Policy för finansiell- och ESG-rapportering
Struktur för bolagsstyrning
Swedbankkoncernen består av moderbolaget Swedbank AB 
(publ) samt flera dotterföretag, bland annat dotterbankerna 
i de baltiska länderna (vilka ägs av det helägda bolaget Swed-
bank Baltics) och de svenska dotterföretagen Swedbank 
Robur, Swedbank Hypotek och Swedbank Försäkring. Till-
sättandet och utvärdering av styrelseledamöter i dotterföre-
tagen sker genom en intern nomineringsprocess.
Koncernen styrs genom en matrisorganisation som komplette-
rar den legala strukturen. Organisationsstrukturen säkerställer 
löpande styrning och kontroll, en god intern rapportering samt 
kontroll över de risker som koncernen är eller kan förväntas bli 
exponerad för. Matrisorganisationen åstadkommer ändamåls-
enlig samverkan inom koncernen och säkerställer att verksam-
heten bedrivs effektivt. Swedbanks bolagsstyrningsmodell 
anger ansvarsfördelningen inom koncernen, där mandat och 
rollbeskrivningar syftar till att skapa en tydlig och överblickbar 
fördelning av funktioner och ansvarsområden.
Group Compliance
Chef för Group  Compliance
Group Risk
Chef för Group Risk
Utser/Godkänner
Rapporterar till/Informerar 
/Rekommenderar
Aktie­ ägare­och­bolagsstämma  1
Vd­&­koncernchef  4
Styrelse  3
Externrevision  6 Valberedning  2
5
Group Internal Audit
Chef för Group  Internal Audit
Revisionsutskott
Styrelsens Revisionsutskott 
utvärderar tillförlitligheten, 
effektiviteten samt den 
interna kontrollen med avse-
ende på den finansiella rap-
porteringen och hållbarhets-
rapportering, samt 
tillförsäkrar att de externa 
revisorerna utför sitt arbete 
effektivt och opartiskt. 
Beslut tas i styrelsen.
Bolagsstyrningsutskott
Styrelsens Bolagsstyrnings-
utskott stödjer styrelsen i att 
fullgöra sitt ansvar för den 
övergripande bolagsstyr-
ningsstrategin i banken och 
dess dotter företag. Beslut 
tas i  styrelsen. 
Risk- och Kapital utskott
Styrelsens Risk- och Kapital-
utskott stödjer styrelsen i att 
säkerställa att det finns 
 rutiner för att identifiera och 
definiera riskerna inom verk-
samheten samt att riskerna 
bedöms, hanteras och 
 rapporteras samt vid 
 bedömning av kapital- och 
likviditets behov. Beslut tas 
i  styrelsen. 
Ersättnings- och 
Hållbarhets utskott
Styrelsens Ersättnings- och 
Hållbarhetsutskott  övervakar 
och utvärderar koncernens 
hållbarhetsarbete samt 
 kontrollerar att ersättnings-
systemen i  banken generellt 
stämmer överens med en 
effektiv riskhantering. Beslut 
tas i  styrelsen.
Vår bolagsstyrningsmodell 
Illustrationen nedan visar den formella strukturen för bolagsstyrningen. Rutornas nummer hänvisar till motsvarande numrerade 
avsnitt i bolagsstyrningsrapporten.
52
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 55 =====

1  Aktie ägare och bolagsstämma
Aktieägarnas inflytande utövas genom deltagande på bolags-
stämma. Beslut på bolagsstämma fattas genom acklamation 
eller votering. Swedbank har endast ett aktieslag, stamaktier, 
även kallade A-aktier. Aktierna berättigar till en röst vardera. 
Bolagsstämman beslutar bland annat om:
 ● Val av styrelse och styrelseledamöternas arvode, inklusive 
ledamöternas ersättning för utskottsarbete
 ● Ansvarsfrihet för styrelsens ledamöter och vd
 ● Ändringar i bolagsordningen
 ● Val av revisor och revisorns arvode
 ● Fastställande av resultat- och balansräkning
 ● Disposition av bankens vinst eller förlust
 ● Riktlinjer för ersättningar till vd och vissa andra ledande 
befattningshavare
Årsstämma 2024
Årsstämman 2024 hölls den 26 mars i Stockholm. Totalt 
 närvarade aktie ägare representerande 640 528 656 aktier.
Vid Swedbanks årsstämma den 26 mars 2024 beslutades 
i enlighet med samtliga förslag som styrelsen och valbered-
ningen lagt fram.
Några av de beslut som fattades på årsstämman 2024 var:
 ● Fastställande av resultaträkning och balansräkning samt 
koncernresultaträkning och koncernbalansräkning för räken-
skapsåret 2023.
 ● Beslut om att en ordinarie utdelning om 15,15 kr per aktie 
skulle ske till aktieägarna. Som avstämningsdag för utdel-
ning fastställdes den 28 mars 2024.
 ● Beslut om att antalet styrelseledamöter skulle vara tio (10). 
Följande ledamöter omvaldes: Göran Bengtsson, Annika 
Creutzer, Hans Eckerström, Helena Liljedahl, Kerstin 
 Hermansson, Anna Mossberg, Per Olof Nyman, Biljana 
 Pehrsson, Göran Persson och Biörn Riese.
 ● Omval av Göran Persson till styrelseordförande. Vid efter-
följande konstituerande sammanträde utsågs Biörn Riese 
till vice ordförande.
 ● Ansvarsfrihet beviljades för samtliga styrelseledamöter, 
suppleanter, och vd.
 ● Beslut om principer för hur valberedningen ska utses,  
samt instruktion för valberedningsarbete.
 ● Beslut om förvärv av egna aktier enligt lagen om värde-
pappersmarknaden.
 ● Beslut om bemyndigande för styrelsen att besluta om 
 förvärv av egna aktier utöver förvärv enligt lagen om värde-
pappersmarknaden.
 ● Beslut om bemyndigande för styrelsen att besluta om 
 emission av konvertibler.
 ● Godkännande av prestations- och aktiebaserade ersätt-
ningsprogram för år 2024 för Swedbankkoncernen – dels ett 
generellt program för 2024, dels ett individuellt program för 
2024, samt beslut om överlåtelse av egna aktier m.m. med 
anledning av 2024 års program och av tidigare stämmor 
beslutade program.
 ● Beslut om ändring av bolagsordningen.
2  Valberedningen
Vid årsstämman 2024 fattades beslut om de principer som 
gäller för hur valberedningen ska utses inför årsstämman 
2025. Dessa principer innebär bland annat att valberedningen 
ska bestå av sex ledamöter, vilka utgörs av representanter för 
de fem aktie ägare som har störst aktieinnehav per den sista 
bankdagen i augusti 2024, och som önskar utse en ledamot, 
samt styrelsens ordförande. 
Valberedningens arbete regleras i en instruktion fastställd av 
årsstämman 2024. Valberedningens uppdrag är att bereda och 
lämna förslag till årsstämman 2025 om val av ordförande vid 
årsstämman, ledamöter och ordförande i styrelsen, samt revisor. 
Valberedningen ska även lämna förslag till antalet styrelse-
ledamöter, arvode till av bolagsstämman utsedda ledamöter 
och revisor, principer för hur valberedningen inför årsstämman 
2026 ska utses, samt instruktioner för valberedningens arbete 
inför årsstämman 2026. Av instruktionen framgår vidare att 
styrelsen ska ha en vid var tid ändamålsenlig sammansättning 
präglad av mångsidighet och bredd, avseende de bolags-
stämmo valda styrelseledamöternas kompetens, erfarenhet 
och bakgrund. En jämn könsfördelning eftersträvas över tid. 
Hänsyn ska tas till bankens verksamhet, utvecklingsskede och 
förväntade framtida inriktning och förhållanden i övrigt. Styr-
elsen ska vidare ha en ägarförankring, samtidigt som behovet 
av oberoende i förhållande till banken, bankledningen och ban-
kens större aktie ägare, ska beaktas för styrelsen som helhet. 
Valberedningen tar del av, och diskuterar, styrelseutvärdering 
samt har personliga samtal med varje styrelseledamot. Styr-
elsens ordförande är inte närvarande vid samtal med övriga 
styrelse ledamöter. Valberedningen genomför vidare intern 
lämplighetsbedömning av föreslagna kandidater och utvär-
derar bland annat kandidaternas erfarenhet och kompetens, 
anseende, eventuella intressekonflikter, oberoende, samt 
möjlig het att avsätta tillräckligt med tid för uppdraget. Utifrån 
styrelseutvärderingen, de personliga samtalen med styrelsens 
ledamöter och övrig information diskuterar valberedningen 
styrelsens storlek och sammansättning.
Ingen ersättning har utgått till ledamöterna i valberedningen.
53
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 56 =====

Valberedningens aktuella sammansättning inför 
årsstämman 2025
Ledamot Representerar
Lennart Haglund,  
valberedningens ordförande
Sparbankernas Ägareförening
Ylva Wessén Folksam
Anette Björkman Ägargruppen Sparbanksstiftelserna
Anders Oscarsson AMF
Magnus Tell Alecta
Göran Persson, 
 styrelseordförande
Swedbank AB (publ)
3  Styrelsen
Styrelsen har det övergripande ansvaret för Swedbanks orga ni-
sation, verksamhet och förvaltning. Verksamheten ska bedrivas 
på ett hållbart sätt med kundernas behov och sunt risk tagande 
i fokus för att säkerställa en långsiktig fortlevnad för banken 
samt för att upprätthålla förtroendet för banken.
Vid årsstämman 2024 valdes tio ledamöter in i styrelsen. I sty-
relsen ingår även två arbetstagarrepresentanter med två supp-
leanter. Swedbanks styrelse uppfyller kraven i Svensk kod för 
bolagsstyrning avseende antalet oberoende ledamöter. Samt-
liga ledamöter, förutom Göran Bengtsson, anses oberoende i 
förhållande till banken och bankledningen. Samtliga ledamöter 
anses vara oberoende i förhållande till Swedbanks större aktie-
ägare. Efter årsstämman 2024 var fördelningen 50 procent 
kvinnor och 50 procent män. Vd, vice vd, koncern finanschef 
och styrelsens sekreterare närvarar vid styrelsens möten, men 
är inte ledamöter av styrelsen. Styrelsens sammansättning 
presenteras på sidorna 64–70. Policyn för mångfald och 
 inkludering tillämpas för styrelsen, se S1 Den egna arbets-
kraften sidan 119.
Styrelsens ansvar och ansvarsfördelning
Styrelsen är det högsta beslutande organet efter bolagsstäm-
man och det högsta verkställande organet. Styrelsen ansvarar 
för att banken har en effektiv och ändamålsenlig organisation 
och bolagsstyrning. I enlighet med styrelsens fastställda 
arbetsordning beslutar styrelsen bland annat om mål, strate-
gier, ramar för verksamheten och affärsplan. Styrelsen antar 
policyer för verksamheten och ser till att det finns effektiva 
system för uppföljning och kontroll av verksamheten. Styr-
elsen ansvarar även för att lagar och regler följs samt säker-
ställer en öppen och korrekt informationsgivning. 
Styrelsen utser, entledigar och utvärderar vd och vice vd,  
samt cheferna för funktionen för riskkontroll (Group Risk), 
funktionen för regelefterlevnad (Group Compliance) och 
internrevision (Group Internal Audit), samt beslutar om 
 ersättning till dessa. Vd och funktionen för internrevision 
är direkt underställda styrelsen.
Styrelsen ansvarar för att verksamheten, i enlighet med 
externa och interna regler, är organiserad så att redovisning, 
medelsförvaltning (treasury), risker i verksamheten, och 
 bankens ekonomiska förhållanden i övrigt hanteras på ett 
betryggande sätt. 
Styrelsens ordförande har enligt den av styrelsen antagna 
arbetsordningen vissa angivna ansvarsområden. De innefattar 
bland annat följande:
 ● Att leda styrelsens möten och arbete samt att uppmuntra 
en öppen och konstruktiv diskussion.
 ● Att tillse att styrelsen utvärderas årligen och att styrelsens 
ledamöter erhåller nödvändig utbildning. 
 ● Att följa vd:s arbete, vara diskussionspartner och utgöra 
stöd till vd samt övervaka att styrelsens beslut, instruktioner 
och anvisningar implementeras.
 ● Att representera banken och styrelsen gentemot ägare 
i ägarfrågor, och i andra väsentliga frågor med investerare 
och andra intressenter. 
Styrelsens övergripande ansvar kan inte delegeras. Styrelsen 
utser utskott som inför beslut i styrelsen bereder, utvärderar 
och följer upp frågor inom sina respektive områden. 
Arbetsfördelningen mellan styrelsen, styrelsens ordförande 
och vd beslutas årligen bland annat genom styrelsens arbets-
ordning, Governancepolicy och Vd-instruktion. 
I oktober 2024 genomfördes en årlig intern styrelseutvärdering. 
Ett av extern part framtaget utvärderingsverktyg användes vid 
genomförandet av styrelseutvärderingen. En sammanställning 
av resultatet har presenterats för, och diskuterats i, styrelsen 
och valberedningen.
Styrelsens arbete
Under 2024 har det hållits 21 styrelsesammanträden. Styrelse-
beslut har fattats enhälligt och ingen avvikande mening har 
antecknats i någon beslutsfråga under året. Eventuella intresse-
konflikter för styrelsens ledamöter anmäls vid varje möte och 
innebär att ledamoten varken deltar i beredning, i diskussioner, 
eller i beslut gällande den aktuella frågan.
Styrelsen diskuterar regelmässigt affärsläget, och följer 
löpande upp bankens kapitalsituation, kreditrisker, samt kredit-
kvalitet. Styrelsen erhåller löpande rapporter från styrelsens 
utskott. Styrelsen erhåller vidare månatliga rapporter från 
Group Risk och kvartalsvisa rapporter från övriga kontroll-
funktioner (Group Internal Audit och Group Compliance),  
samt avseende kundklagomål och informationssäkerhet. 
Under 2024 har styrelsen bland annat haft stort fokus på den 
geopolitiska och makroekonomiska utvecklingen, bedrägerier 
och cybersäkerhet, hållbarhetsrapportering, inflationsutveck-
ling och ränteläge liksom på hur detta påverkar, och förväntas 
påverka, Sverige, Estland, Lettland, Litauen liksom övriga 
 världen, samt banken och bankens kunder. 
54
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 57 =====

Under 2024 har styrelsen, utöver löpande affärsfrågor, bland annat behandlat följande frågor:
Första kvartalet
 ● Års- och hållbarhetsredovisning 2023, samt boksluts-
kommuniké (kvartal 4) 
 ● Kallelse och förslag till årsstämman, inklusive förslag 
till utdelning
 ● Konstituerande styrelsemöte, inklusive fastställande 
av (bland annat) styrdokument för styrelsen
 ● Strategiprocessen och uppföljning transformationsplan  
för  koncernen
 ● Bankens arbete för att motverka bedrägerier
 ● Uppföljning vd-målen 2023, samt beslut vd-mål 2024
 ● Bankens organisation 
 ● Hållbarhetsinitiativ 
 ● Pelare 3 årsrapport
 ● Intern kapital- och likviditetsutvärdering (IKLU)
 ● Fastställande av internrevisionens årsplan
 ● Rapporter från kontrollfunktionerna och extern revisorn 
 ● Affärskontinuitetshantering
 ● Makroekonomisk genomgång
 ● Kreditrisker
 ● Datahantering-/styrning
 ● Ersättningar till vd, koncernledning och kontroll funktionerna 
 ● Frågor hänförliga till rörlig ersättning
 ● Informationssäkerhet inklusive cybersäkerhet
 ● Årsrapport risker relaterade till penningtvätt och 
 terrorist finansiering 
 ● Myndigheters utredningar
Tredje kvartalet
 ● Delårsrapport (kvartal 2)
 ● Uppföljning av koncernens transformationsplan
 ● Hållbarhetsstrategi
 ● Hållbarhetsrapportering
 ● Information om dubbla väsentlighetsanalysen
 ● Preliminär SREP 2024
 ● Kreditrisker
 ● Rapporter från kontrollfunktionerna och externrevisorn
 ● Rapport från särskilt utsedd befattningshavare avseende 
åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
 ● Makroekonomisk genomgång
 ● Datahantering-/styrning
 ● Bankens IT miljö
 ● Konsumentlån
 ● Riskmodeller
 ● Ersättningsrelaterade frågor
 ● Informationssäkerhet inklusive cybersäkerhet
 ● Myndigheters utredningar
Fjärde kvartalet
 ● Delårsrapport (kvartal 3)
 ● Uppföljning koncernens transformationsplan 
 ● Affärs-, transformations, och finansieringsplan 2025
 ● Utdelningspolicy
 ● Uppdatering DORA
 ● Uppdatering om Swedbanks hållbarhetsarbete 
och  hållbarhetsinitiativ
 ● Hållbarhetsrapportering
 ● Datahantering-/styrning
 ● Slutlig SREP 2024
 ● Koncernens återhämtningsplan
 ● Kreditrisker
 ● Rapport från särskilt utsedd befattningshavare avseende 
åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
 ● Rapporter från kontrollfunktionerna och externrevisorn
 ● Successionsplanering vd och koncernledning
 ● Utvärdering styrelse och vd
 ● Ersättningsrelaterade frågor
 ● Informationssäkerhet inklusive cybersäkerhet
 ● Myndigheters utredningar
Andra kvartalet
 ● Delårsrapport (kvartal 1)
 ● Uppföljning av koncernens transformationsplan
 ● Uppdatering om Swedbanks hållbarhetsarbete
 ● Hållbarhetsrapportering
 ● Bankens arbete för att motverka bedrägerier
 ● Kreditrisker
 ● Bankens arbete med AI
 ● Översyn av outsourcing- och leverantörsavtal
 ●  Uppföljning av bankens stiftelseförvaltning
 ● Bankens återhämtningsplan och resolutionsplanering
 ● Rapporter från kontrollfunktionerna och externrevisorn 
 ● Makroekonomisk genomgång
 ● Datahantering-/styrning
 ● Bankens arbete med mångfald och inkludering
 ● Utvärdering riskrapportering
 ● Genomgång av potentiella intressekonflikter  
vd, koncernledning och cheferna för kontroll funktionerna
 ● Översyn av policyer
 ● Ersättningsrelaterade frågor
 ● Informationssäkerhet inklusive cybersäkerhet
 ● Myndigheters utredningar
55
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 58 =====

Styrelsens kompetensutveckling
Styrelsens ledamöter ska löpande uppdatera och fördjupa sina 
kunskaper om Swedbanks verksamhet och därtill tillämpliga 
regler. Som ett led i detta fastställer styrelsen varje år en 
utbildningsplan. Under året har styrelsen genomfört utbild-
ningar inom bland annat AI, hållbarhetsregelverk och arbete 
mot cyberattacker. 
Nya styrelseledamöter genomgår en introduktionsutbildning 
som syftar till att få fördjupad information om organisationen 
och verksamheten, kontrollfunktionerna, samt bankens ram-
verk och modell för bolagsstyrning. Utöver detta genomför 
 styrelsen ett årligt styrelseseminarium med fördjupad genom-
gång av ett eller flera aktuella områden.
Styrelsens utskott 
Styrelsen har inrättat utskott för beredning av styrelseärenden 
och för möjlighet till fördjupning inom vissa områden. Styrelse-
utskotten har ingen materiell beslutanderätt, utan bereder och 
rekommenderar beslut till styrelsen. Samtliga utskottsproto-
koll och allt material som bereds och presenteras i utskotten 
finns tillgängligt för hela styrelsen.
Bolagsstyrningsutskott
Bolagsstyrningsutskottet stödjer styrelsen i arbetet med att 
övervaka, utvärdera och säkerställa att bankens bolagsstyrnings-
modell och processer är effektiva och ändamålsenliga samt 
att dessa inrättas i organisationen på sådant sätt att en effektiv 
styrning och kontroll kan genomföras för koncernen. Utskottet 
ska även säkerställa att verksamheten har klara och tydliga 
principer för rapportering, eskalering och ansvarsfördelning.
Biörn Riese, 
 ordförande
Bolagsstyrningsutskottet har 
under året bistått styrelsen i dess 
arbete att säkerställa att banken vid var 
tid har en tydlig och hållbar bolags­
styrningsmodell med robusta processer 
för styrning och intern kontroll. Vidare 
har utskottet följt de myndighets­
utredningar som alltjämt har pågått 
under året.
Genom utskottet allokeras mer tid för fördjupad beredning av 
bolagsstyrningsrelaterade frågor, inbegripet återkommande 
översyn och utvärdering av styrelsens koncernövergripande 
principer för bolagsstyrning samt intern kontroll och uppfölj-
ning av dotterföretagens implementering av koncernens 
interna regler. Utskottet ska även följa upp bankens arbete 
med pågående myndighetsutredningar med övergripande 
påverkan på koncernens verksamhet.
Arbetet i Bolagsstyrningsutskottet omfattar bland annat:
 ● Övervaka och utvärdera att koncernens interna regelverk 
avseende bolagsstyrning är i linje med bankens kärnvärden 
och att regelverket har implementerats tillfredsställande 
i koncernen.
 ● Övervaka och utvärdera att bolagsstyrningsstrukturen, inne-
fattande organisationsstrukturen, medför en väldefinierad 
beslutsordning och en tydlig ansvarsfördelning.
 ● Följa utvecklingen inom bolagsstyrningsområdet, informera 
styrelsen om materiella regelverksförändringar och ny 
branschpraxis vad avser bolagsstyrning samt ge rekommen-
dationer om hur sådana förändringar och ny branschpraxis 
ska hanteras.
 ● Övervaka materiella förändringar i koncernens organisa-
tionsstruktur i syfte att säkerställa att koncernens regula-
toriska åligganden och dess interna regelverk för bolags-
styrning efterlevs.
 ● Löpande översyn av koncernens matrisorganisation och att 
den kompletterar den legala strukturen på ett sätt som 
medför användande av expertis, kunskapsöverföring och 
transparens (beträffande exempelvis rapportering och 
 eskalering) mellan dotterföretag och moderbolag, samtidigt 
som de särskilda legala krav som gäller för varje juridisk 
enhet iakttas. 
Fokus under 2024
Fokus under 2024 har fortsatt varit på bolagsstyrningsfrå-
gorna i banken liksom på de alltjämt pågående myndighets-
utredningarna om Swedbanks historiska tillkortakommanden 
avseende styrning och kontroll av  åtgärder mot penningtvätt 
i bankens baltiska dotterbanker. Ytter ligare information finns 
i Swedbanks förvaltningsberättelse och not K52.
Ledamöter i Bolagsstyrningsutskottet
Sedan årsstämman 2024
 ● Biörn Riese, ordförande
 ● Hans Eckerström
 ● Göran Persson
 ● Per Olof Nyman
Revisionsutskott
Revisionsutskottet ska, genom sitt arbete och i dialog med den 
externa revisorn, chef för Group Internal Audit, vd och koncern-
ledningen, bistå styrelsen i arbetet med att utvärdera och 
säkerställa tillförlitligheten och effektiviteten i den finansiella 
rapporteringen samt hållbarhetsrapporteringen. Revisions-
utskottet ska också identifiera eventuella svagheter i den 
interna kontrollen avseende finansiell rapportering och håll-
barhetsrapportering samt tillförsäkra att den externa revisorn 
utför sitt arbete effektivt och opartiskt.
 Kerstin 
 Hermansson, 
 ordförande
Revisionsutskottet har under 
året bistått styrelsen med att 
säkerställa att banken har en sund 
intern kontroll och att de finansiella 
rapporterna korrekt beskriver bankens 
verksamhet. Utskottet har haft extra 
fokus på utformningen av en ny håll­
barhetsrapport i ljuset av EU:s direktiv 
om hållbarhetsapportering, CSRD.
Arbetet i styrelsens Revisionsutskott syftar bland annat till att 
säkerställa att bankens vd etablerar och upprätthåller effektiva 
rutiner för riskhantering och intern kontroll vad gäller koncer-
nens finansiella rapportering och hållbarhetsrapportering. 
56
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 59 =====

Detta är en del av styrelsens åtgärder för att följa upp att den 
interna kontrollen i samband med den finansiella rapporte-
ringen och hållbarhetsrapporteringen samt att rapporteringen 
till styrelsen fungerar. Rutinerna ska utformas i syfte att säker-
ställa tillförlitligheten i den finansiella rapporteringen, hållbar-
hetsrapporteringen, regel efterlevnad samt ändamålsenlighet 
och effektivitet i de  administrativa processerna och skydd av 
bankens tillgångar. Revisionsutskottet informerar styrelsen 
om resultatet av externrevisionen och på vilket sätt revisionen 
bidrog till den finansiella rapporteringens och hållbarhetsrap-
porteringens tillförlitlighet. Vidare föreslår utskottet åtgärder 
som fastställs av styrelsen om brister observeras i den interna 
kontrollen, i den finansiella  rapporteringen eller hållbarhets-
rapporteringen. 
Arbetet i Revisionsutskottet omfattar bland annat även:
 ● Genomgång och utvärdering av koncernens finansiella 
 rapporteringsprocess och hållbarhetsrapporteringsprocess.
 ● Säkerställande av kvaliteten i bankens finansiella rappor-
tering och hållbarhetsrapportering och att de uppfyller 
 gällande krav.
 ● Säkerställande av att delårsrapporter och boksluts-
kommuniké granskas av den externa revisorn.
 ● Avstämning med den externa revisorn vid varje rapport-
tillfälle.
 ● Avstämning med den externa revisorn avseende hållbarhets-
rapporteringen. 
 ● Granskning och övervakning av den externa revisorns opar-
tiskhet och självständighet och då särskilt uppmärksamma 
om revisorn tillhandahåller andra tjänster än revision.
 ● Support till valberedningen vid upprättande av förslag till 
bolagsstämmans beslut om revisorsval.
 ● Utvärdering av chefen för Group Internal Audit.
 ● Genomgång av Group Internal Audits budget, policy och 
instruktion och årsplan och rekommendation till styrelsen 
för godkännande av dessa.
 ● Genomgång av Group Internal Audits kvartalsvisa avrappor-
tering och förslag på förbättringsåtgärder.
 ● Uppföljning av Group Internal Audits årsplan och strategiska 
prioriteringar.
 ● Uppföljning av externrevisionens årsplan och diskutera 
 koordineringen mellan extern- och internrevisionen och 
synen på koncernens risker.
 ● Översyn av utskottets ansvarsområden.
Fokus under 2024
Fokus för Revisionsutskottet har under 2024 varit att löpande 
övervaka den finansiella rapporteringen och den interna 
kontrollen samt externrevisionen och dess oberoende. 
 Utskottet har också särskilt fokuserat på redovisningskrav 
och implementering av regelverk för hållbarhetsredovisning. 
Där utöver har Revisionsutskottet biträtt Valberedningen i dess 
arbete med framtagande av förslag till årsstämman 2025 
avseende val av externrevisor.
Ledamöter i Revisionsutskottet
Sedan årsstämman 2024
 ● Kerstin Hermansson, ordförande
 ● Annika Creutzer
 ● Anna Mossberg
 ● Per Olof Nyman
 ● Biljana Pehrsson
Risk- och Kapitalutskott
Risk- och Kapitalutskottet stödjer styrelsen bland annat 
i  arbetet med att se till att det finns rutiner för att identifiera, 
bedöma, hantera och rapportera riskerna inom verksamheten 
samt bedöma och kontrollera koncernens risker utifrån av 
 styrelsen beslutad riskaptit.
Per Olof Nyman, 
 ordförande
Risk­ och Kapitalutskottet har 
under året bistått styrelsen 
i arbetet med att säkerställa att bankens 
verksamhet utifrån gällande regel­
system övervakas och bedrivs i enlighet 
med bankens riskaptit och riskstrategi.
Arbetet i Risk- och Kapitalutskottet omfattar bland annat:
 ● Översyn av Policy för koncernens övergripande riskramverk 
och övriga policyer inom riskområdet.
 ● Uppföljning och beredning av månatlig riskrapport från 
Group Risk, som bland annat innehåller redogörelse för 
 koncernens risker. En närmare beskrivning av koncernens 
risker finns i not K3.
 ● Uppföljning och beredning av Group Compliance kvartals-
visa rapportering av koncernens regelefterlevnadsrisker 
och avvikelser.
 ● Genomgång och uppföljning av Group Compliance och  
Group Risks årsplaner och strategiska prioriteringar.
 ● Intern kapital- och likviditetsutvärdering (IKLU) och frågor 
rörande bankens kapitalisering.
 ● Frågor rörande bankens kreditlimiter och exponeringar.
 ● Upplåningsrelaterade frågor och strategier.
Fokus under 2024
Risk- och Kapitalutskottet har under året bland annat haft ett 
fortsatt stort fokus på frågor inom regelefterlevnadsområdet. 
Utskottet har vidare haft fokus på och vidare utvecklat bankens 
hantering av risk- och kapitalfrågor samt följt omvärldsförut-
sättningarnas påverkan på bankens verksamhet. Vidare har 
koncernkreditchefen lämnat månatliga uppdateringar till 
utskottet avseende kreditrisker relaterade till större före-
tagsengagemang.
57
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 60 =====

Ledamöter i Risk- och Kapitalutskottet
Sedan årsstämman 2024
 ● Per Olof Nyman, ordförande
 ● Göran Bengtsson
 ● Kerstin Hermansson
 ● Göran Persson
 ● Biörn Riese
Ersättnings- och Hållbarhetsutskott
Ersättnings- och Hållbarhetsutskottet ska stödja och stärka 
det strategiska hållbarhetsarbetet avseende verksamhets-
modeller och rapportering. Utskottet ska också övervaka samt 
utvärdera koncernens arbete med hållbarhet samt bistå styrel-
sen i fullgörandet av dess övergripande skyldigheter relaterade 
till hållbarhet. Vidare ska Ersättnings- och Hållbarhetsutskottet 
bland annat kontrollera att ersättningssystemen i banken 
generellt stämmer överens med en effektiv riskhantering och 
legala krav. Ersättningssystemen måste följa tillämpliga regler, 
såsom exempelvis Svensk kod för bolagsstyrning, Aktiemark-
nadens Självregleringskommittés ersättningsregler, Finans-
inspektionens regler och Europeiska bankmyndighetens rikt-
linjer för sunda ersättningssystem. 
Göran Persson, 
 ordförande
Hållbarhet är en del av kärnan 
i Swedbanks verksamhet. 
Ersättnings ­ och Hållbarhetsutskottet 
har under året utifrån bankens 
affärsstrategi haft särskilt fokus på 
bankens hållbarhetsarbete och 
hållbarhetsinitiativ.
Arbetet i Ersättnings- och Hållbarhetsutskottet omfattar  
bland annat:
 ● Lön, pension, rörlig ersättning och övriga förmåner för 
koncern ledningen i enlighet med årsstämmans riktlinjer  
och för chefen för Group Internal Audit.
 ● Styrelsens förslag till årsstämman avseende riktlinjer för 
ersättning till ledande befattningshavare.
 ● Styrelsens förslag till årsstämman av bankens prestations- 
och aktiebaserade ersättningsprogram, liksom allokering, 
utvärdering och övriga frågor sammanhängande med 
 programmen.
 ● Swedbanks ersättningspolicy.
 ● Beslut enligt eller avvikelser från policyer inom ersättnings-
området.
 ● Årlig granskning och utvärdering av ändamålsenligheten 
i instruktionerna för ersättning.
 ● Översyn av löneskillnader för att säkerställa att dessa 
är sakliga.
 ● Tillsammans med bankens hållbarhetschef, följa utveck-
lingen inom hållbarhetsområdet.
 ● Regelbunden uppföljning av hur hållbarhet integreras 
i  koncernens affärsstrategi, samt koncernens framdrift 
och prestation inom hållbarhet.
Läs mer om ersättningar i Swedbank längre fram i bolagsstyr-
ningsrapporten samt i not K13. Mer information om hållbarhet 
finns i Swedbanks hållbarhetsrapport.
Fokus under 2024
Utskottet har under året fokuserat på bankens hållbarhets-
arbete och hållbarhetsinitiativ relaterat till bankens affär. 
Vidare har utskottet fastställt vd:s mål för 2024 och löpande 
följt upp dessa, samt haft fokus på bankens ersättningspro-
gram, ersättningsrelaterade risker och ersättning till ledande 
befattningshavare.
Ledamöter i Ersättnings- och Hållbarhetsutskottet: 
Sedan årsstämman 2024
 ● Göran Persson, ordförande
 ● Helena Liljedahl
 ● Anna Mossberg
 ● Biljana Pehrsson
4  Vd och koncernchef
Vd, tillika koncernchef, svarar för bankens löpande förvaltning och 
är den befattningshavare som ytterst ansvarar för att styrelsens 
strategiska riktning och andra beslut fattade av styrelsen imple-
menteras och följs i banken och dess dotter företag, samt att risk-
hantering, styrning, IT-system, organisation och processer är 
 tillfredsställande. Vd representerar banken externt i olika ange-
lägenheter, leder arbetet i koncernledningen samt fattar beslut 
efter samråd med dess medlemmar.
Vd har möjlighet att delegera arbetsuppgifter till underordnade 
eller till koncernkommittéer, men ansvaret ligger alltjämt hos 
vd. Kommittéerna har, med några få undantag, i sig ingen 
 kollektiv beslutsförhet, utan besluten fattas av ordföranden 
i respektive kommitté, alternativt eskaleras beslutet till vd. 
 Styrelsens anvisningar om vd:s särskilda ansvarsområden 
framgår bland annat av styrelsens Governancepolicy och 
Vd-instruktion. Vd ansvarar för att styrelsens beslut implemen-
teras och att det finns en process som säkrar att policyer och 
instruktioner följs i verksamheten samt utvärderas årligen.
Vd fastställer koncernövergripande regler för styrning och 
intern kontroll. Som stöd i den interna kontrollen har vd ett 
antal uppföljande koncernfunktioner, främst Group Finance, 
Group Risk och Group Compliance. Uppföljning sker genom 
regelbundna skriftliga rapporter och fördjupade uppföljnings-
möten med cheferna för de olika koncernfunktionerna och 
med affärsområdena. Se mer information i Styrelsens rapport 
om intern kontroll avseende den finansiella rapporteringen på 
sidan 63. Vd ansvarar också för att koncernen har en strategi 
för kompetensförsörjning.
Koncernledning och andra kommittéer 
Koncernledningen består av: vd, vice vd, affärsområdes-
cheferna för Svensk bankverksamhet, Premium and Private 
Banking, Baltisk bankverksamhet och Företag och Institutioner, 
koncernfinanschefen, koncernkreditchefen, cheferna för Group 
Products and Advice, Group Channels and Technologies, Group 
58
Finansiella rapporterHållbarhetsrapportBolagsstyrningsrapportEkonomisk redogörelseAffärsområdenVärdeskapande
Swedbank  Års- och hållbarhetsredovisning 2024 – Förvaltningsberättelse

===== SIDA 61 =====